Якщо є одна річ, яку ви, можливо, не помітили у більшості фінансових радників, це те, що ми - зарозумілі колючки.
Зверніть увагу, що я сказав "ми є” - не“вони є” - оскільки я включаю себе в цю заяву.
У всіх нас є фірми, які забезпечують найвищу якість обслуговування клієнтів. У всіх нас є інвестиційні стратегії, які або випереджають ринок, або мають найменші внутрішні витрати.
Погодьтеся, як фінансові радники ми маємо таке ставлення, що ми не можемо вчинити неправильно, і якщо ми зробимо щось неправильно, легко кинути провину і вказати пальцем на фондовий ринок.
Я тут, щоб сказати вам, що я не ідеальний.
Хоча я хотів би сидіти тут і сказати вам, що я забезпечую всіх своїх клієнтів винятковими клієнтами послуги та що мої інвестиційні стратегії відображають інвестиційних гуру Уолл -стріт - правда в тому, що я далеко з цього.
Я багато разів зазнавав невдач як фінансовий радник; але є один випадок, який мене переслідує і досі.
Несподіване направлення
Це був 2007 рік, і мій тато, який зазвичай не був тим, хто шукав мені нових клієнтів, натрапив на джентльмена, якого щойно звільнили. Він був фабричним працівником, і коли завод його роботодавця закрили, тепер він мав доступ до пенсії та невеликого розміру 401 (k), який він міг перевернути. До досягнення пенсії у визначеному пенсійному віці йому залишалося ще п’ять років, тому він хотів інвестувати гроші та дозволити їм зростати.
Він не мав великого досвіду роботи на ринку, окрім свого 401 (k), на якому він працював близько семи років. Ознайомивши його з різними інвестиційними стратегіями, ми вирішили вибрати портфель із приблизно 55% акцій та 45% облігацій, переважно інвестованих у пайові фонди. За перші півтора року справи йшли чудово. На його думку, він заробляв трохи грошей, і з мого боку у мене був клієнт, який був задоволений побаченими здобутками.
Жовтневі хіти
До жовтня 2008 року все виглядало нормально. Тим з вас, хто мав гроші, вкладені на ринку в той час- я впевнений, мені не потрібно повторно переробляти старі рани і нагадувати вам про те, наскільки поганий був цей час. Для мого клієнта це було гірше, ніж будь -які спогади з В’єтнаму! Він не знав, що його вразило, і, чесно кажучи, як і більшість інших фінансових радників, я був трохи шокований.
Я люблю сказати, що, на щастя, ми лише 55% на фондовому ринку, і ми "лише втратили" певний відсоток, і так, могло бути ще гірше - але спробуйте розповісти це комусь, хто ніколи не проходив через такий крутий ринок занепад. Незважаючи на те, що всі інші проходили через таку саму ситуацію, мого клієнта мало втішало те, що він не самотній, втративши великий відсоток своїх інвестицій.
Він мені довірився, довірився і попросив поради. Як і я для багатьох інших клієнтів, я повторив пораду:
"Ми повинні це витримати".
Я пояснив, що зараз він не може продати, тому що якщо він це зробить, він ніколи не поверне гроші, особливо якщо він візьме виручку і передасть її до банку та покладе на компакт -диск.
Я не можу пригадати точний відсоток, але я впевнений, що ми знизилися приблизно на 25% від максимуму та приблизно на 20% від його початкових інвестицій. Тоді банки платили від 2% до 3%, тому йому знадобилося багато років, щоб повернути гроші.
Залежно від моєї поради, він залишився на місці. В новому році ми побачили деяке поліпшення, і багато з нас сподівалися, що ринок на шляху до відновлення - але, як і будь -яка велика хвиля, спадний струм тільки готувався всмоктати нас усіх назад.
Поганий ринок, 2 раунд
Dow Jones 03/09/2009
Введіть березень 2009 року. Я ніколи не забуду цей день. З початку лютого Dow знову знизився і впав понад 1700 пунктів. Нарешті він досяг дна 9 березня 2009 року, але, очевидно, ніхто цього не знав.
Те, що я пам’ятаю того дня, тому що мені зателефонував мій клієнт і йому вистачило.
Він був готовий повністю вивести гроші. Я зробив останню спробу заохотити його залишитися на місці, але він цього не зробив. Як і я з усіма своїми клієнтами, я сказав:
"Я відчуваю, що підводжу вас, дозволяючи вивести гроші готівкою, але зрештою це ваші гроші, а ви відповідаєте, і я зроблю те, що ви хочете, щоб я зробив".
Він не зайняв багато часу, щоб подумати над цим, і дав мені вказівки щодо ліквідації. Я не можу сказати вам, що відчуваєш, знаючи, що у твоєму серці людина робить неправильну справу, і що б ти не говорив або будь -яку інформацію чи дослідження, які ви надаєте на підтвердження своїх міркувань, вони все одно будуть діяти відповідно до цієї помилки рішення.
Того дня я відчув себе невдахою.
Той день, Я був невдахою.
З огляду на минуле і 20/20, ми всі знаємо, що зараз ринок відновився, і якби клієнт залишив гроші там, де він був, він був би вже цілим, а потім деяким.
Що ще більше ображає травму, так це наступного дня, буквально наступного дня після того, як він виплатив гроші, ринок піднявся. І протягом наступних семи днів він відшкодував би трохи менше 11% втраченого.
І так, я знаю, що 11% не відшкодували б усі його збитки, це все одно поклало б кілька тисяч доларів назад до його кишені.
Я ненавидіти втрати грошей мого клієнта.
Я міг би піти на пенсію, виплатити гроші, зробити ставку на чорне на столі для рулетки і втратити все це в казино, і це мене не так напружуватиме, як дивитися, як хтось робить те, що зробив цей хлопець.
Для більшості з вас це не новина, фінансові радники не ідеальні, але дозвольте мені, можливо, бути одним з перших, хто це визнає, я однозначно далекий від цього.