Як працює фондовий ринок + поради щодо того, як і куди інвестувати

54% американців володіють акціями, і це перекладається на десятки мільйонів людей!

Але скільки з цих людей насправді розуміють, як працює фондовий ринок?

Я припускаю, що це лише невеликий відсоток.

Мільйони інвестують в акції, тому що вони виявилися успішними інвестиціями, особливо в довгостроковій перспективі. Оскільки так багато інвестовано, часто існує припущення, що немає необхідності точно знати, як це працює.

Аналогія схожа з комп'ютерами.

Десятки мільйонів людей знають, як ними користуватися, але лише маленький клаптик насправді знає, як вони працюють.

Але якщо вам цікаво дізнатися, як працює фондовий ринок, і вам потрібно мати принаймні концепцію висоти, давайте детальніше розберемося.

Чим займається фондовий ринок

Це хороше місце для початку, тому що це пояснює, чому фондовий ринок існує взагалі.

Фондовий ринок - це саме те -

ринок. Це мережа, де компанії, що пропонують акції на продаж, та інвестори купують їх.

За старих часів це робилося виключно у фізичних обмінах. Але сьогодні це переважно відбувається в електронному вигляді.

Навіть не обов’язково, що цегельно-будівельний комплекс має функціонувати на фондовій біржі.

Акції, що пропонуються для продажу компаніями, називаються так, оскільки кожна являє собою частку власності в цій компанії.

Чому компанії випускають акції

Чому компанії випускають акції, а не просто отримують банківські кредити або продають облігації?

Продаж акцій - це спосіб корпорації отримати доступ до великої суми капіталу.

Наприклад, компанії може знадобитися велика сума грошей для розгортання нового продукту, розширення операцій або придбання іншої компанії. Це може бути більше грошей, ніж вони можуть отримати за банківську позику.

Тим часом як банківські позики, так і облігації вимагають регулярної сплати процентів.

Це прямі витрати компанії -емітента. Більш того, кредит або облігації зрештою потрібно буде погасити.

Однак, коли він випускає акції, вони можуть або не можуть виплачувати дивіденди за ці акції.

І навіть якщо це станеться, вони можуть зменшити або скасувати виплату дивідендів у разі необхідності. І щонайменше важливо, що компанії не потрібно повертати капітал, зібраний від продажу акцій.

Це призведе до поширення права власності на компанію на більше акціонерів.

Але компанія може бути готова прийняти цей результат на користь поліпшення стану готівки, що супроводжується тим, що не потрібно сплачувати відсотки або виплачувати кредити.

Чому інвестори інвестують в акції

Інвестори купують акції в надії скористатися потоком доходу компанії -емітента або майбутнім зростанням. Або обидва.

Потік доходу на фондовому ринку - це дивіденди

Це працює аналогічно відсоткам за облігаціями та депозитними сертифікатами. З точки зору інвестора, основна відмінність полягає в тому, що хоча проценти є договірним зобов'язанням компанії, дивіденди - це не так.

Компанія -емітент може збільшити, зменшити або навіть повністю ліквідувати дивіденди.

Тим не менш, є велика кількість компаній, які мають довгу історію послідовної виплати дивідендів. Є також такі, які мають довгу історію щорічного збільшення своїх дивідендів.

Ці акції називаються дивідендними аристократами, і їх більше 50.

Вони повинні бути в S&P 500, постійно збільшувати дивіденди щонайменше 25 років та відповідати вимогам щодо розміру та ліквідності.

Інша привабливість для інвесторів - це підвищення ціни

Зазвичай це викликано збільшенням доходів компанії, прибутку та дивідендів.

Надія - це акція у розмірі 10 доларів, яка лише за кілька років перетвориться на акцію у 100 доларів. Це скоріше фантазія, ніж реальність, але портфель акцій, що зростають, може забезпечити вражаючий прибуток.

Але, щоб проілюструвати значення вартості портфельних інвестицій, середньорічна норма прибутку на S&P 500 - 500 компаній з найбільшою капіталізацією на фондовому ринку - з 1928 р. становило близько 10%.

Принаймні дві третини цієї прибутковості були зростанням ціни, решта-дивідендами.

Для середнього інвестора приріст капіталу важливіший за дивіденди при довгостроковому інвестуванні в акції.

Як виник фондовий ринок

Історія фондового ринку

Витоки фондового ринку дещо нечіткі.

Перші свідчення принаймні неформального фондового ринку могли виникнути у Венеції у 14 столітті. Брокери почали торгувати державним боргом, але компанії також почали випускати акції власності.

Перша офіційна фондова біржа відкрилася в 1611 році в Амстердамі.

Голландська Ост -Індська компанія стала першою компанією, яка випустила облігації та акції для широкого загалу.

Лондонська фондова біржа почалася в 1698 році. Заснування Нью -Йоркської фондової біржі, зараз найбільшої у світі з великою відривом, відбулося в 1792 році.

Сьогодні фондова біржа працює практично в усіх великих економіках світу.

Незважаючи на те, що люди - навіть досвідчені інвестори - часто звертаються до цього в однині фондовий ринок, насправді існує багато фондових ринків. У будь-який момент добре диверсифікований портфель буде інвестовано в акції на кількох ринках.

Фондовий ринок сьогодні

Принаймні є 20 великих фондових бірж світу.

Найбільші (з недавньою ринковою капіталізацією):

1. Нью -Йоркська фондова біржа: $ 24,22 трлн
2. NASDAQ: $ 11,86 трлн
3. Японська біржова група (Токіо): $ 6,288 трлн
4. Шанхайська фондова біржа: $ 5,02 трлн
5. Euronext (Європейський Союз): $ 4,65 трлн
6. Лондонська фондова біржа: $ 4,6 трлн
7. Гонконгська фондова біржа: $ 4,44 трлн
8. Шеньчженьський фондовий ринок (Китай): 3,55 трлн доларів
9. Deutsche Borse (Франкфурт, Німеччина): $ 2,34 трлн
10. Бомбейська фондова біржа (Індія): 2,3 трлн доларів

Як працює фондовий ринок

Незважаючи на численні юридичні, фінансові та логістичні технічні аспекти, за допомогою яких компанія продає свої акції разом з інвесторами, процес протікає без зусиль і навіть у режимі реального часу.

Це перевага технологій, і особливо Інтернету.

Якщо колись цей процес був посередниками та дилерами віч-на-віч у спеціальній будівлі, то сьогодні все це відбувається в електронному вигляді.

Як інвестор, ви можете купувати і продавати акції практично на будь -якій біржі у світі через онлайн -інвестиційного брокера.

Але так само, як є численні фондові ринки, існують і різні види акцій. Два основних типи такі:

Звичайні акції

 Це найпоширеніший вид акцій, і в них інвестує більшість людей. Прості акції являють собою право власності на компанію, а також вимогу про частину прибутку.

Інвестор отримує один голос за кожну акцію компанії, якою він чи вона володіє. Таке голосування дозволяє інвестору обирати членів правління, які наглядають за діяльністю компанії.

Хоча звичайні акції, як правило, є основним бенефіціаром зростання капіталу, вони також мають певний ризик.

Наприклад, після банкрутства або ліквідації власниками простих акцій вважаються загальні кредитори.

Це означає, що вони не будуть виплачені, поки не будуть виплачені кредитори, власники облігацій та привілейовані акціонери.

Привілейовані акції

Цей тип акцій знаходиться десь між звичайними акціями та облігаціями. Власнику привілейованих акцій часто гарантується фіксований дивіденд.

А у разі ліквідації банкрутства привілейованим акціонерам виплачуватимуть випереджаючи звичайних акціонерів.

Однак привілейовані акціонери зазвичай мають обмежені права голосу, якщо вони взагалі мають право голосу.

Запас Купити Спинки

Ми не збираємося витрачати багато часу на цю тему, але ми її коротко розглянемо, тому що ви, безсумнівно, чули про неї.

Хоча більшість акцій утримують інвестори, компанії часто викуповують власні акції. Викуп акцій став дуже поширеним в останні роки.

Купуючи власні акції, компанія зменшує кількість акцій в обігу.

Це збільшує прибуток на акцію та часто призводить до збільшення вартості акцій.

Акції проти Облігації

Два інші терміни, які часто використовуються як взаємозамінні акції та облігації. Можливо, це тому, що збалансований портфель містить обидва типи цінних паперів. Але скільки насправді у них спільного?

Насправді, дуже мало. Облігація - це борг емітента.

Коли корпорація випускає облігації, вона повинна платити проценти за цінні папери щороку через рівні проміжки часу. Облігації випускаються на певний термін, як правило, на 20 років.

Після закінчення цього терміну компанія повинна повернути облігації. В рамках цієї угоди компанія виступає гарантом боргу.

Інвестори в першу чергу купують облігації для отримання процентного доходу. Але оскільки компанія виплачує принципове погашення, облігації вважаються менш ризикованими, ніж акції.

Ось чому диверсифікований портфель містить як акції, так і облігації. Хоча вартість акцій може зростати і падати, облігації гарантовані, принаймні, якщо вони утримуються до погашення.

Навпаки, акції не мають гарантій вартості або виплати дивідендів. Інвестор купує акції з розрахунком, що або вартість акцій зросте, або дивіденди компанії будуть постійно зростати.

Але з різних причин, включаючи зменшення доходів чи прибутку, а також регуляторні зміни та міжнародну нестабільність, вартість акцій може впасти і навіть сильно впасти.

Це особливо вірно, якщо компанія відчуває раптовий або послідовний спад доходів або прибутку, або змушений або зменшити, або ліквідувати свої дивіденди.

Облігації та процентний ризик

Тепер існує ризик втрати вартості інвестицій навіть з облігаціями. Довгострокові облігації підлягають процентному ризику.

Це ризик зростання процентних ставок. Якщо процентні ставки піднімуться вище того, що виплачує облігація, вартість облігації знизиться.

Наприклад, якщо ви купуєте 10 000 доларів корпоративних облігацій, які сплачують 4% (або 400 доларів), а процентні ставки зростають до 5%, ринкова вартість облігацій може знизитися до 8 000 доларів.

Це тому, що за 8000 доларів США 400 відсотків, які виплачує компанія, дадуть 5% прибутку. Якщо ви продасте облігації в цей момент, ви зазнаєте збитків у розмірі 20,00 доларів США.

Але вірно і навпаки. Якщо ви зробите таку саму покупку облігацій, але з процентною ставкою 5% (або 500 доларів США), а ставки знизяться до 4%, вартість облігації зросте до 12500 доларів США.

Щорічна виплата відсотків у розмірі 500 доларів США складатиме 4% прибутку за облігаціями за такою вартістю, і ви отримаєте прибуток у розмірі 2500 доларів США, якщо ви продасте облігації.

Чому потрібно інвестувати на фондовому ринку

Незважаючи на всі ризики, пов'язані з володінням запасами, його утримання є практично необхідністю.

Існує кілька причин, чому це правда:

Інвестування у створення добробуту

Облігації та компакт-диски можуть сплачувати постійні відсотки, але дуже важко серйозно збільшити свої інвестиції лише у процентні цінні папери. Оскільки акції є власністю у компаніях, які надають товари та послуги, вони мають потенціал серйозно збільшити ваше багатство.

Купуючи акції, ви інвестуєте у засоби виробництва.

Приріст капіталу за рахунок інвестування в компанії з сильним зростанням є одним із найкращих способів нарощування багатства в довгостроковій перспективі.

Акції покращують ефективність портфеля

 Припустимо, ви інвестуєте 100 000 доларів у облігацію, сплативши 3%. За 20 років вона зросте до 134 392 доларів.

Якщо ви вкладете ті ж гроші в S&P 500 під 10% на рік, то за 20 років ви отримаєте 672 750 доларів.

Планування виходу на пенсію

Вам знадобиться багато гроші на пенсії. Виходячи з наведеного вище прикладу, єдиний спосіб потрапити туди, де вам потрібно бути, - це інвестувати значні кошти в акції.

Ви не повинні мати 100% своїх грошей в запасах - принаймні деякі повинні бути в облігаціях. Але більшість ваших пенсійних заощаджень має бути в наявності, особливо в молодості.

Інфляція

З 1990 року рівень інфляції в США становить в середньому близько 3% на рік. Якщо ви інвестуєте строго в облігації, найкраще, що ви зробите, - не відставати від інфляції.

Але з акціями ви можете отримати здоровий прибуток вище рівня інфляції. Це дозволить вашим грошам зростати в реальному вираженні.

Все вищесказане є вагомою підставою для інвестування в акції, навіть якщо у вас дуже низька толерантність до ризику.

Як інвестувати на фондовому ринку

Як традиційно інвестори підходили до фондового ринку

Тепер ми перейшли до найважливішої частини цієї дискусії. Оскільки ви знаєте, що таке акції, і чому вам потрібно в них інвестувати, давайте звернемося до того, як інвестувати в акції.

Традиційно інвестори брали участь у фондовому ринку, купуючи окремі акції. Часто це були акції компаній, що займаються виробництвом фішок.

Це були великі компанії з чітко встановленими моделями зростання доходів і прибутку і часто виплачували високі дивіденди.

Вони, як правило, добре працювали на зростаючих ринках і протистояли падінню.

Але в сьогоднішньому більш складному економічному середовищі, а також стрімкому розвитку технологій, володіння невеликою кількістю акцій окремих компаній не обов’язково є найкращою стратегією.

Крім того, інвестування в окремі компанії не рекомендується для нових інвесторів.

Кращий спосіб - інвестувати в портфелі акцій. Це можуть бути спільні фонди або біржові фонди (ETF).

Як інвестувати на фондовому ринку сьогодні

Пайові інвестиційні фонди, як правило, активно управляються, а це означає, що вони намагаються перевершити ринок, інвестуючи в найкращі компанії. ETF базуються на індексі, що означає, що вони інвестують у широкі ринки.

Наприклад, звичайний ETF - це інвестиційний фонд S&P 500.

Це означає, що він володіє портфелем, який є представником кожної акції цього індексу. ETF відповідають ринку, але не перевершують його.

Цікаво, що ETF мають тенденцію перевершувати пайові фонди в довгостроковій перспективі, тому що переважна більшість пайових фондів не в змозі перемогти ринок.

Якщо ви новачок у інвестуванні на фондовому ринку або у вас є дуже мала сума грошей для інвестування, найкраща стратегія - робити це за рахунок коштів.

Зрештою, ви можете почати торгувати окремими акціями, коли ваш портфель збільшується, а ваші інвестиції у знання та впевненість зростають.

Куди інвестувати на фондовому ринку

Якщо ви вирішили інвестувати у кошти, де це можна зробити?

Якщо вам зручно обирати кошти, в які ви хочете інвестувати - і ви хочете мати можливість врешті -решт почати торгувати окремими акціями - найкраще місце для інвестування - це диверсифіковані інвестиції брокер.

Ось деякі з найкращих брокерів, з якими можна співпрацювати:

• Ally Invest
• TD Ameritrade
• E*ТОРГІВЛЯ

Якщо вам не комфортно обирати свої кошти, кращим варіантом буде скористатися так званими робо-консультантами. Робо-консультанти-це автоматизовані інвестиційні платформи, які забезпечують професійне управління інвестиціями, надзвичайно низьку вартість.

Вони створюють диверсифікований інвестиційний портфель, включаючи як мінімум акції та облігації, але іноді також нерухомість, фонди сектору та альтернативні інвестиції.

Як тільки ваше портфоліо буде створено, воно постійно для вас управляється. Це включає періодичну перебалансування для збереження розподілу активів на цільовому рівні, а також реінвестування дивідендів.

Нижня лінія

Коли ви інвестуєте з робо-консультантом, вам потрібно лише поповнити рахунок. Робо-консультант виконує всю роботу, і вам не потрібно турбуватися про якісь деталі.

Радники Robo, з якими варто інвестувати, включають Поліпшення та М1 Фінанси.

Радники Robo мають ще одну велику перевагу. Ви можете почати інвестувати з невеликими або зовсім без грошей. І навіть за кілька доларів робо-консультант може створити для вас повністю різноманітне портфоліо.

Тепер у вас є все, що вам потрібно знати про те, як працює фондовий ринок. Ви також знаєте переваги інвестування на фондовому ринку та навіщо це потрібно робити.

І, нарешті, у вас є рекомендації, з чого почати інвестувати.

Так що ви чекаєте ???

Відкрийте рахунок у Betterment сьогодні >>