Для багатьох людей «бюджет»-це шість букв брудного слова, але це не повинно бути.
Можливо, вам відомо, що вам потрібен бюджет, щоб допомогти вам досягти свого довгострокові фінансові цілі, але багато людей не знають, з чого почати створення ефективного бюджету.
Бюджет - один з найважливіших фінансових інструментів, якими ви можете користуватися.
Кожен може скористатися певним бюджетом, незалежно від віку та доходу.
Від того, як ви розпоряджаєтесь своїми грошима, залежить, як ви живете, і це або завадить, або допоможе вам досягти мрій.
Незалежно від того, що ви на межі банкрутства, вивчаєте свої плани щодо нерухомості або пригнічуєте свої витрати, я вас охоплю.
Прочитайте мій посібник з управління своїми грошима на кожному кроці.
По -перше, давайте поговоримо про помилки в управлінні грошима (щоб ви могли їх уникнути)
Перш за все, давайте поговоримо про топ -5 помилок люди роблять, коли справа доходить до управління своїми фінансами, щоб ви могли бути якомога далі від них.
Помилка №1: Ви не створили бюджет для початку.
Згідно зі звітом Галлапа за 2013 рік, лише кожна третя людина створює значний бюджет (ще менше їх фактично дотримується), що означає дві третини американців не знають, куди йдуть їх гроші.
Не стежити за своїми грошима - одна з найнебезпечніших фінансових помилок, які ви можете зробити.
Якщо у вас є план, ви зможете уникнути підводних каменів, пов’язаних із витратами більше, ніж ви заробляєте.
Існує ряд основних причин, чому люди не створюють бюджети, одна з яких полягає в припущенні, що складання бюджету надто складне.
На щастя, фінансові консультанти, такі як я, пропонують поради та рекомендації щодо безкоштовні інструменти бюджетування, створити власний бюджет простіше, ніж будь -коли.
З огляду на це, люди уникають бюджетування, як чума, тому що навіть за допомогою спрощених служб бюджетування потрібно час та зусилля.
Легко потрапити в пастку відкладати бюджет на завтра, що, як відомо, ніколи не приходить (інакше у вас був би бюджет).
Навіть якщо ваш поточний дохід значний, кінці зустрічаються, а борги погашаються, вам потрібен бюджет.
Життя може змінитися миттєво, і якщо ви не плануєте бюджет, ваші фінанси не захищені.
Це так просто.
Ще переконалися? Йдемо далі.
Помилка №2: Ваш бюджет не відповідає вашій особистості.
Для того, щоб бюджет працював, він повинен відповідати вашій особистості та способу життя, а також вашій родині.
Якщо ви маєте більш невимушене ставлення до грошей, то повністю відмовити собі в будь-яких грошових коштах для цілей вільного витрачання може завадити вашому бюджету.
Можливо, вам доведеться дозволити хоча б невеликий відсоток бюджету на дискреційні витрати.
Але майте на увазі, що мета - реформувати свої звички витрат, а не давати вам ліцензію скошувати кожен копій, який ви заощадили.
Не заходячи занадто далеко, вам доведеться частково будувати свій бюджет навколо уподобань - ваших, дружини та навіть дітей.
Помилка №3: Ви є бюджетником йо-йо.
Можливо, ви чули про цей термін йо-йо дієта, людина, яка має довгу історію повторної, повторної дієти (я-ідеальний приклад, оскільки я переходжу від суворого палео на тиждень до з’їдання шести пончиків наступного).
Хоча у них є бажання схуднути, їм не вистачає волі чи дисципліни дотримуватися цього.
Що робить цю тенденцію ще гіршою, це той факт, що дієта йо-йо може насправді призвести до того, що людина на дієті набере більше ваги, ніж втратить у довгостроковій перспективі.
Те ж саме може бути і з вами, коли йдеться про складання бюджету.
У вас є сильне бажання отримати контроль над своїми фінансами, але вам не вистачає дисципліни та/або прихильності до цього виконувати бюджет і дотримуватися його протягом декількох місяців або навіть кількох тижнів.
І, подібно до йо-йо дієти, бюджет йо-йо може залишити вас у гіршому фінансовому стані, ніж тоді, коли ви починали.
Хоча ви, можливо, зможете зменшити свій бюджет через рік або близько того, коли ви почнете, вам доведеться бути дуже суворим - щось на кшталт Бюджетний завантажувальний табір - що змусить вас докорінно змінити своє життя.
Але навіть якщо ви пройдете стадію Boot Camp, вам все одно доведеться зберегти основні елементи вашого бюджету на найближчий час.
Заборонено зворотний рух!
Помилка №4: Ваш бюджет не гнучкий (або реалістичний)
Оскільки витрати, як правило, зростають і падають з одного місяця на наступний, ваш бюджет не працюватиме, якщо в ньому немає певної гнучкості.
Якщо у вашому бюджеті є надлишок, розмістіть його в банку, щоб мати можливість зберігати ті місяці, коли ваші витрати вищі за звичайні.
Деякі місяці просто мають більші витрати, ніж інші, і вони, здається, виникають нізвідки.
В інші місяці ви можете фактично впасти з вагона - ви витрачаєте більше, ніж слід, і це вводить вас у невелику діру.
Це насправді нормально; поки це трапляється не надто часто, і поки ваш бюджет має достатньо гнучкості, щоб обійти це, у вас все буде добре.
Просто переконайтеся, що ви не покладаєтесь постійно на гнучкість свого бюджету, щоб продовжувати ці погані звички витрачати гроші.
Так само плануйте непередбачені витрати.
Хоча досить легко скласти бюджет навколо фіксованих щомісячних витрат, таких як оплата житла та виплати боргу, вам все одно доведеться брати до уваги непередбачені витрати.
Наприклад, якщо ви керуєте двома автомобілями і обом старше п’яти років, ви повинні щомісяця виплачувати допомогу на ремонт автомобіля, навіть (і особливо) у місяці, коли цього не потрібно.
Помилка №5: Ваш бюджет незбалансований або неточний
Потрібні бюджети баланс.
Якщо ви витрачаєте занадто багато на певні витрати, а недостатньо на інші, дисбаланс може зрештою змусити вас повністю відмовитися від бюджету.
Наприклад, якщо ви виділяєте занадто багато грошей погасити борг за кредитною карткою і не витрачаючи грошей на заощадження, або витрачаючи занадто мало на продукти, ви можете саботувати свій бюджет.
Якщо ви хочете зробити платежі ефективнішими, вийміть один із них найкращі кредитні картки для переказу балансу і повернути цей борг у забуття з 0% відсотків на рік або більше.
Можливо, ви зможете обійтися без балансу протягом кількох місяців, але якщо на погашення кредитних карток знадобиться кілька років або більше, ви, швидше за все, відмовитесь від свого бюджету задовго до того, як це станеться.
На протилежному кінці спектру вам може знадобитися скоротити розваги та різний бюджет, щоб погасити борг та пом'якшити ваш ощадний рахунок.
Якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, створення бюджету та спроба його життя - це чиста втрата часу. У вас є більш фундаментальне питання, яке доведеться вирішити спочатку.
Якщо ваші витрати перевищують ваш дохід, у вас є три варіанти:
- Скоротіть свої витрати.
- Збільште свій дохід.
- Використовуйте поєднання обох.
Як тільки ви збалансуєте свої доходи та витрати, ви будете готові до бюджету.
Як скласти бюджет на повсякденне життя
Те, як ви складаєте бюджет, повністю залежить від ваших унікальних обставин, потреб та фінансових цілей.
На якому б етапі життя ви не опинилися, читайте мої поради щодо управління своїми грошима як професіонал.
Якщо ви середньостатистична людина, яка прагне керувати вашими фінансами, ось кроки, які вам потрібно зробити, щоб стати на шлях до успіху.
1. Знайте, що у вас зараз.
Перший крок у створенні бюджету - це розуміння того, де ви знаходитесь негайно.
Подивіться на всі свої банківські рахунки, кредитні картки, борги, закопані банки грошей на задньому дворі та будь -які джерела доходу.
Ви також повинні витратити принаймні один місяць відстеження всіх ваших витрат і подивіться, куди йдуть ваші гроші.
Тим не менш, ви можете краще уявити про більші тенденції, якщо будете слідувати за своїми грошима два -три місяці.
Ви можете використовувати бухгалтерську книгу або зошит для запису доходів і витрат, але це може бути простіше, якщо ви використовуєте програмне забезпечення для особистих фінансів або зареєструєтесь у безкоштовна заявка на бюджет.
Призначте кожен витрату категорії. (Обов’язково відстежуйте витрачені готівку, а також покупки, здійснені за допомогою дебетової та кредитної картки.)
Якщо у вас є смартфон, відстежувати ваші витрати ніколи не було простіше.
Такі програми, як Mint та Personal Capital спростити складання бюджету, як подивитися на телефон.
Додатки підключатимуться до ваших банківських рахунків та кредитних карт і автоматично розподілятимуть ваші витрати на різні категорії.
Потім вони відображатимуть ваші звички витрат у легко читаються графіках.
2. Перегляньте свої витрати та доходи.
Витративши час на відстеження своїх доходів та витрат, настав час переглянути, як ваші гроші надходять на ваш банківський рахунок.
Подивіться на категорії, де ви витрачаєте найбільше (це може вас здивувати!).
Перегляд ваших витрат допоможе вам визначити проблеми, які викликають занепокоєння, перш ніж складати бюджет, а також допоможе вам реально розподілити, куди ваші гроші повинні надходити щомісяця.
Якщо ви щомісяця витрачаєте більше, ніж заробляєте, ви не самотні. Огляд допоможе вам зрозуміти, де вам потрібно скоротити та повернутися у чорне.
Просто знання того, скільки ви витрачаєте на певні сфери, може мати великий вплив на ваші фінанси і дасть вам можливість стримати деякі звички перевитрати коштів, про які ви, можливо, і не знали.
3. Визначте свої потреби та фінансові цілі.
Далі вам потрібно визначити, що у вас потреби є. Це речі, без яких ви не можете жити (новий телевізор не підпадає під категорію «потреби»).
Ви повинні переконатися, що ваш бюджет спочатку покриває такі речі, як їжа, житло та одяг, а також транспорт на роботу.
Також визнайте свої зобов’язання та рахунки.
Переконайтеся, що виплачуються борги, а також комунальні платежі та інші важливі зобов’язання.
Вам також слід визначити деякі фінансові цілі.
Якщо ви хочете побудувати свій невідкладний фонд або економити більше на пенсії (докладніше про це пізніше), включити ці цілі до свого бюджету.
Кожна людина матиме різний набір фінансових цілей залежно від свого фінансового становища та своїх бажань.
Ви, швидше за все, будете дотримуватися бюджету, якщо це допоможе вам досягти ваших фінансових цілей.
4. Почніть зверху.
Коли ти створити бюджет, стає очевидним, що вам потрібно зробити вибір.
Перш ніж ви плануєте витрати на розваги, ви повинні переконатися, що потреби та фінансові цілі покриті.
Перелічіть усі ваші потреби та бажання в порядку їх важливості.
Ваша їжа, одяг, гроші на газ тощо. все буде вгорі, а такі речі, як покупка басейну - внизу.
Будь реалістичним.
5. Внесіть деякі реальні зміни.
Файл гарні новини є, Ви створили бюджет. Файл погані новини є, напевно це буде неправильно.
Швидше за все, ви переоцінили в деяких сферах витрат і недооцінили в інших сферах.
Але не хвилюйтесь…
Чим довше ви будете дотримуватися бюджету, тим краще ви ставатимете та здогадуватиметеся, скільки витратите на всі категорії.
Після того, як ви створили свій бюджет, його не слід закладати в камінь.
Подумайте про свій бюджет як про плавну, живу істоту, яку слід продовжувати переглядати та адаптувати, коли змінюється ваше життя.
6. Перейти автоматично.
Якщо у вас виникли проблеми з економією грошей, найкращий спосіб переконатися, що ви дотримуєтесь свого плану заощаджень - це зробіть вашу економію автоматичною.
Майже на кожному банківському рахунку ви можете створити електронний грошовий переказ, за допомогою якого гроші з одного рахунку будуть додані до ощадного рахунку.
Це відмінний спосіб уникнути витрат грошей, які слід заощадити.
Ви можете запланувати такі перекази у будь -який час, але найкраще це зробити незабаром після того, як буде внесено вашу звичайну зарплату.
Чим швидше ваші гроші будуть вкладені в заощадження, тим менша ймовірність, що ви витратите їх на позабюджетну статтю.
7. Не забувайте про річні або піврічні платежі.
Бюджетування періодичних витрат становить легко.
Такі речі, як рахунки за електроенергію, гроші за газ та рахунки за воду, важко забути, ви сплачуєте їх щомісяця, але не забувайте про ті витрати, які виникають лише раз або два на рік.
Ці витрати можуть бути страхові виплати автомобіля, медичне страхування, членські внески тощо.
Якщо у вас є щось подібне, внесіть ці витрати до свого бюджету, але розділіть їх на щомісячні платежі вашого бюджету.
Якщо ви сплачуєте страхування автомобіля раз на два роки, поділіть це число на шість і почніть заощаджувати на ньому щомісяця.
8. Створити фонд надзвичайної ситуації.
Однією з найпоширеніших проблем, з якими люди стикаються при складанні бюджету, є відсутність вбудованого фонду надзвичайних ситуацій.
Оскільки ви не бачите майбутнього, неможливо скласти бюджет усіх своїх витрат щомісяця.
Ніколи не знаєш, коли труба розірветься, твоя машина потребуватиме ремонту, або обігрівач погасне.
Без економії коштів на надзвичайні ситуації будь -які несподівані витрати можуть повністю зірвати будь -який хороший бюджет.
Багато фінансових експертів сходяться на думці, що фонд невідкладної допомоги повинен складати близько 1000–2500 доларів США, щоб врахувати будь-які фінансові несподіванки.
Наявність окремого рахунку для вашого фонду надзвичайних ситуацій допоможе уникнути витрачання його на нещасний випадок (або навмисне).
9. Дотримуйтесь цього.
Не створюйте свій бюджет, а потім забудьте про нього.
Створення бюджету важливо, але користуючись ним важливіше.
Помістіть свій бюджет у місце, де ви його бачитимете щодня.
Роздрукуйте його та приклейте до холодильника або вхідних дверей.
Вам не потрібно переглядати його щодня, але знати, що це є, важливо, і це потрібно пам’ятати.
Дотримуватись свого бюджету не завжди буде легко, але це матиме чудові винагороди.
Якщо ви засмучені тим, що дотримуєтесь свого бюджету, або відчуваєте себе позбавленим задоволення від певних речей, нагадуйте собі про фінансові цілі, які ви поставили.
Якщо ви економите на нову машину, викладіть її, щоб заохотити витрачати бюджет.
10. Вивчіть силу "Ні"
Бути на бюджеті означає, що вам доведеться скажіть "ні" витратам іноді.
Можливо, вам доведеться відмовити улюбленому виду нездорової їжі в магазині, піти в кіно чи піти пообідати зі своїми колегами.
Бути дисциплінованим і навчитися казати «Ні» на деякі свої бажання - одна з найважливіших навичок складання бюджету.
Мати бюджет - це чудово, але це марно, якщо його не дотримуватися.
11. Дозвольте трохи веселих грошей.
Хто сказав, що бюджети не можуть приносити задоволення?
Переконайтеся, що ви включили кілька доларів наприкінці свого бюджету як “видувати гроші"Або"веселі гроші.”
Це лише невелика частина вашого доходу, яку ви можете використовувати на все, що завгодно.
Маючи додаткові витрати грошей, трохи легше дотримуватися бюджету.
Навчіться час від часу пригощатися цими додатковими грошима (але не витрачайте більше грошей, ніж ви запланували).
Про вихід з боргу…
Якщо ваша основна мета управління грошима - позбутися боргів, ви потрапили в потрібне місце.
Існує низка кроків, які ви можете зробити сьогодні, щоб просунутися на шляху до досягнення фінансової свободи.
Вище наведені основні поради щодо складання бюджету - це початок, але якщо у вас борги, вам потрібно зробити кілька додаткових кроків.
Консолідація або рефінансування.
Після того, як ви уважно розглянете всю свою заборгованість, вам може виникнути питання, чи є спосіб зменшити навантаження, перш ніж почати її погашати.
Один із способів полегшити свій тягар - це рефінансування.
Якщо сьогодні іпотечні ставки кращі, ніж тоді, коли ви купували будинок, ви можете заощадити, рефінансувавши.
Студентський борг вас задушує?
З таким сайтом, як SoFi або LendEDU, можливо, вам вдасться рефінансувати свої приватні студентські позики отримати кращі процентні ставки та більш розумні умови погашення.
Ви також можете консолідувати свій борг, поєднавши особисті позики та кредитні картки, щоб отримати нижчі процентні ставки, що прискорить ваше відхилення від боргу.
Отримайте кредитну картку 0% річних та переказ балансу.
Візьміть картку, передати весь свій борг під високі проценти, і розчавити його протягом періоду вільного квітня.
Виберіть такий варіант, як Відкрийте для себе це картку, і ви отримаєте 21 місяць Безкоштовний період у квітні, багато часу, щоб приступити до роботи над боргом.
Окрім погашення боргу, ви можете заробити неймовірні винагороди на ваші покупки за допомогою картки, яку також можна використати для погашення боргу.
Це безпрограшний виграш!
Борговий сніжок.
Метод погашення боргу, запропонований фінансовим гуру Дейв Ремсі є простим і мотивуючим, з відчутними результатами.
Ось як це працює:
- Складіть список своїх боргів, починаючи з найнижчого залишку і закінчуючи найвищим (за вирахуванням вашої іпотеки) і перелічіть мінімальні платежі та залишок залишку.
- Платіть мінімум за всі статті балансу, за винятком найнижчого.
- Потім використайте всі гроші, які ви запланували для своїх вищих платежів, щоб вибити найнижчу.
І повторюйте, поки не звільнитеся від боргів.
Хоча це технічно може бути не найшвидшим методом, важко заперечити проти того, щоб він був найшвидшим мотивуючий.
Як снігова куля, ваше погашення боргу набирає обертів і зникає.
Лавина боргів.
Боргова лавина має дещо інший підхід до погашення боргу, заохочуючи вас вирішувати ваш борг у порядку процентні ставки а не баланси.
Ви сплачуєте все можливе за найвищою процентною ставкою, а не за найвищий залишок, а за решту сплачуєте мінімальні платежі.
Цей шлях до фінансової свободи займе більше часу, але ви заощадите більше грошей вирішивши спочатку свої найвищі інтереси.
Приборкання ваших витрат
Якщо ви намагаєтеся обмежити свої погані звички витрачати гроші, у мене є кілька вірних стратегій, які допоможуть вам досягти успіху.
Знай свої бажання та потреби.
Так, вам потрібна їжа, щоб вижити, але яка їжа?
Отримувати на винос двічі на тиждень - не потрібно.
Ви можете зменшити рахунок за продукти, спланувавши здорову їжу та приготувавши її вдома.
Будьте чесними щодо того, куди йдуть ваші гроші, і будьте реалістичними щодо своїх коригувань. Ці кроки не завжди веселі, але вони необхідні.
Деякі фінансові експерти кажуть, що ви витрачаєте до 15% свого доходу щомісяця (тобі справді потрібна чашка кави щоранку?).
Гроші, ймовірно, є, і бюджет може допомогти вам краще їх використати, забезпечивши міцну основу для кращого фінансового майбутнього.
Будьте навмисним покупцем.
Кожен долар, який надходить у ваше володіння, повинен мати місце призначення у вашому бюджеті.
Щоб допомогти вам у досягненні бюджету, орієнтованого на нуль, ви повинні бути навмисними з кожною своєю покупкою.
Ви коли -небудь ходили до продуктового магазину без списку та йшли геть із візком, наповненим нездоровою їжею та заглибленням у вашому бюджеті?
Я теж.
Щось таке просте, як складання продуктового списку та його дотримання, може змінити гру.
Чим конкретніше ви зможете уточнити, скільки коштуватимуть ваші несуттєві покупки, тим легше буде дотримуватися бюджету.
Думайте менш примхливо, більш вольово.
Будьте практичними.
Коли у вас виникають проблеми з дотриманням обмежень витрат, саме час почати "готівкові конверти.”
З система готівкових конвертіввсе, що вам знадобиться, - це кілька великих конвертів, щоб покласти гроші.
Позначте кожен конверт як різні витрати, тобто газовий конверт, конверт із продуктами, конверт для розваг тощо.
Гроші, які ви кладете в кожен конверт, - це відведена сума, яку ви можете витратити на цю категорію протягом місяця.
Як тільки гроші зникнуть, вам не залишиться нічого витратити в цій категорії.
Грошові конверти - один з найкращих способів існування у межах вашого бюджету.
Як пропонують багато фінансових фахівців:
будь -яку область, на яку ви постійно витрачаєте, слід перевести на грошові конверти.
Період.
Це конкретний спосіб стежити за своїм бюджетом та відстежувати свої витрати.
Бюджети чудові. Вони наводять порядок у хаосі, розсудливість у витратах і свободу у ваших фінансах.
У ідеальному світі можна скласти бюджет на все. Але насправді, життя відбувається несподівано.
В іншому випадку не буде необхідності в екстрених коштах.
Прочитайте, щоб отримати поради щодо подолання несподіванок, які ваш бюджет просто не може покрити.
Боротьба з банкрутством
Коли ви вирвалися на підприємницьку арену, ви, ймовірно, не планували одного дня подавати заяву про банкрутство через борг, який поніс ваш бізнес.
Або плануйте, щоб ваша сім’я страждала від руйнівної хвороби, яка надсилає ваші рахунки за медицину через дах.
Ви також не очікували, що ви та ваш чоловік втратите роботу майже одночасно з іпотекою, боргом по кредитній картці та студентськими позиками, які побивають ваші двері.
Але життя буває.
Якщо ви зіткнувшись з фінансовим крахом і, враховуючи банкрутство, варто подумати над кількома факторами:
- Банкрутство може витерти ваш обліковий запис, звільнивши вас від необхідності погашати борги. Це дає вам можливість почати заново зі своїми фінансами та блокує наближення кредиторів до вас.
- Але банкрутство не стирає ваш борг за одну ніч. Більшість людей подають заяву про банкрутство глави 7, на розгляд якої може піти близько 6 місяців. А деякі плани банкрутства тривають 5 років.
- І це стосується лише вас. Метою банкрутства є звільнення, ваше юридичне звільнення від погашення боргів. Зверніть увагу, що я сказав твій звільнення. Це дуже бажане звільнення від боргу звільняє вас, але не ваших космонавтів, якщо вони також не подадуть заяву про банкрутство.
- Подати заяву про банкрутство складно і дорого. Шок, так? Як можна здогадатися, домашнє завдання - це головний біль. І якщо вам потрібен адвокат, який допоможе вам подолати жаргон, ви можете витратити тисячі доларів. Крім того, плата за подання документів може бути значною, і вам потрібно відповідати відсотку з низьким рівнем доходу, щоб отримати відмову від збору.
- Банкрутство викриває все це. Ви готові оприлюднити свої фінанси? Коли ви подаєте заяву про банкрутство, ваша фінансова інформація виявляється, і ви несете відповідальність за відповіді на обширні запитання про вашу фінансову історію. Можливо, ваше слухання буде публічним, тому будьте готові.
- На кону ваше фінансове майбутнє. Хоча банкрутство звільняє вас від минулих боргів, воно заважає вашій можливості отримати доступ до кредиту в майбутньому, може зупинити покупку (або орендувати) будинок і може заборонити вам братись на роботу до компаній приватного сектора (багато додатків запитують, чи оголошували ви про банкрутство за останні 7 років) років).
- Треба бути чесним. Якщо ви все -таки вирішили подати справу про банкрутство, найважливішим компонентом вашої заяви є чесність. Якщо ви подаєте помилково свої фінанси під час подання, ваш запит може бути відхилено. Або, що ще гірше, ваше звільнення може бути скасовано, якщо пізніше виявиться нечесність, і ви залишитесь банкрутом без пільг.
Як правило, банкрутство - це не те рішення, яке я рекомендую для боротьби з боргами, але що робити, якщо ви вже подали заяву і опинилися в тупік, який я люблю називати кредитним тайм -аутом?
Якщо ви зараз банкрут, приділіть цей час розумному бюджету, дотримуючись наведених вище порад.
Відстежуйте свої долари до "Т" і виходьте зі свого боргу із заощадженнями та надійним кредитом.
Ти можеш це зробити!
Очікування юридичних витрат
Що робити, якщо ви відстежували свої фінанси роками і відповідально сплачували борг, але несподівані судові витрати вдарили?
Дозвольте мені надати вам кілька судових витрат, які могли б (але, сподіваюся, не буде) спіткати вас.
Розлучення
10 років тому ви пропускали прохід у шлюбному блаженстві, а тепер тягнетеся до суду у жахливому розлученні.
Розпад шлюбу впливає більше, ніж ваше любовне життя, як відомо кожному, хто розлучився.
Ось кілька очікуваних витрат, деякі вагоміші за інші:
- Юридичний збір. Акт законного припинення вашого шлюбу обходиться своєю ціною. Скільки залежить від ряду факторів. Якщо ви вирішите обрати метод подачі своїми руками, ви можете наразі заплатити менше, але в довгостроковій перспективі більше, якщо ви не знайомі з усіма юридичними умовами. З послугою Інтернету ви платите трохи більше. За посередництва ви будете платити значно більше. Маючи судові процеси та адвоката, ви будете потенційно платити десятки тисяч доларів. Зробіть своє дослідження та зважте свої юридичні потреби з фінансовим становищем, щоб знайти найкращий для вас варіант.
- Аліменти. Аліменти - це плановий план виплат, що передбачає підтримку подружжя. Це платник податку, що оподатковується, а одержувач - оподатковуваний дохід. Аліменти, як правило, зосереджені навколо потенціалу заробітку обох осіб, а по -друге враховують тривалість вашого шлюбу, причину розлучення тощо. Часто аліменти виплачуються подружжю, яке не може працювати, тому що вони будуть в основному виховувати дітей. Зазвичай це тимчасово і коригується залежно від змін до заробітку.
- Аліменти. На відміну від аліментів, аліменти не базуються настільки на заробітках, тривалості шлюбу чи поділі майна. Натомість він розроблений з метою підтримки якості життя вашої дитини після розлучення. Доходи вас і вашого чоловіка зважуються, а також витрати на догляд за дитиною та медичні або освітні витрати, такі як лікування, ліки або навчання у приватній школі. Незалежно від того, ви отримуєте або отримуєте аліменти на дитину, пам’ятайте, як це вплине на ваші фінанси.
Керуйте своїм борг після розлучення з порадами щодо складання бюджету тут і станьте на ноги.
Юридичні розрахунки
Ви можете не вважати себе типовою метою судового процесу, але ось правда.
Незалежно від того, мільярдер ви чи няня, якщо неприємна ситуація розгортається під вашим оком, у ваших руках або на вашій власності; Як би це не було невинно, ви могли бути винні юридично.
Замість того, щоб почати зі списку жахливих сценаріїв (ми до них дійдемо за мить), я почну з хороших новин.
Страхування
Хоча судові справи - це не завжди те, що ви можете пояснити та покрити, є кілька доступних способів захистити себе.
Крім основ необхідних полісів, таких як страхування автомобіля, орендодавця та страхування власника житла, ви можете придбати його парасолькову політику розширити покриття.
Вам також варто придбати власника житла або страхування орендаря для покриття вашого майна у випадку, якщо хтось подасть до вас у суд за те, що сталося на вашому майні.
Давайте розглянемо кілька ситуацій, що охоплюються парасольковим страхуванням, список, який повинен дати вам уявлення про деякі судові витрати, за які ви можете понести відповідальність у суді:
- Відповідальність за тілесні ушкодження: якщо друг брата вашого сусіда ковзає на вашій палубі, ваша собака кусає листоношу або ви викликаєте машину ДТП, коли хтось серйозно поранений, ви ризикуєте оплатити їх тілесні ушкодження, якщо це не так застрахований. Якщо ваш орендар або автострахування обмеживши 200 тисяч доларів, ви можете доповнити цю суму парасольковою політикою.
- Відповідальність за майнову шкоду: якщо ви (або ваші діти, або ваші домашні тварини) несете відповідальність за пошкодження чужого майна, наприклад, їх автомобіля, будівництво або безцінна антикварна ваза, можливо, ви збираєте колосальну купюру, щоб відремонтувати або замінити те, що пошкоджено.
- Помилковий арешт: Ви на медовому місяці зі своїм новим чоловіком. Коли вас зупиняють в орендованому автомобілі, на ваше велике здивування, попередні орендарі залишили в пульті кілька мішків (не той весільний подарунок, на який ви очікували!). Поліція припускає, що це ваше, ви дві провели свою першу ніч у в'язниці, і ваші юридичні витрати не покриваються страховкою компанії -орендодавця. Це може звучати надумано, але такі сцени, як я тільки що намалював, трапляються досить часто.
- Наклеп: Це трохи простіше пояснити. Напишіть щось негативне про людину чи компанію, що завдає шкоди її репутації, і вас можуть подати до суду.
- Власники орендної нерухомості: Якщо у вас є багатоквартирний комплекс, оренда під час відпустки або інше майно, яке ви здаєте в оренду, ви можете нести відповідальність за травму на цій власності, як друг брата сусіда орендаря, який послизнувся на палубі і закінчив із здоровенною лікарнею рахунки.
- Наклеп: Так само, як і наклеп, якщо ви говорите щось шкідливе про іншу особу чи сторону, ви могли б звернутися до суду.
- Шок і душевні страждання: Якщо хтось скаржиться на ваші страждання через те, що ви сказали чи зробили, або через нещасний випадок, який ви спричинили, він може подати до суду. Незалежно від того, триває їх справа чи ні, судові витрати високі, і вам може знадобитися певне покриття, щоб захистити вас.
Це основні категорії парасолькового страхового покриття, але ось ще кілька місць, де ви можете понести судові витрати в суді:
- Дискримінація або переслідування: Серед безлічі інших претензій, якщо ви є власником бізнесу або роботодавцем, вас можуть подати до суду за дискримінацію ваших співробітників або за утиски, які мають місце у вашій компанії. Страхування бізнесу - чудовий спосіб пояснити ці судові процеси, які трапляються часто.
- Втручання: Якщо ви втручаєтесь, скажімо, у контракт між приватними особами та компаніями, і це негативно впливає на їхній бізнес, вас можуть судити.
- Протестування: Якщо ваша активність переносить вас у чиюсь власність, ви можете подати до суду за низкою позовних вимог, незалежно від того, пішли справи наперекір чи ні, наприклад, порушення прав чи змова.
Ніхто не застрахований від юридичної відповідальності. Принаймні, переконайтеся, що ваша страховка автомобіля та страхування власника житла чи орендаря є суттєвими.
Якщо ви багаті і ваші щоденні ділові відносини ставлять вас під додатковий ризик, вам варто більше інвестувати у захист своїх активів.
І якщо ви орендодавець або власник бізнесу, вам абсолютно необхідно продумати парасолькову політику, щоб забезпечити необхідне додаткове покриття.
Бюджет з розумом. Якщо ви отримаєте користь від політики, що пропонує правовий захист, проведіть своє дослідження, отримайте котирування та додайте до своїх витрат доступне покриття.
Складання плану нерухомості
Один із найважливіших підготовчих фінансових кроків, який ви можете зробити планування нерухомості.
Ось кілька основних кроків, які беруть участь у плануванні нерухомості:
- Вибір опікуна для своїх дітей.
- Визначення того, хто буде виконавцем вашої волі.
- Збір інформації про особливості ваших пенсійних планів та інвестицій.
- Написання заповіту.
- Створення довірчих рахунків для кожного з ваших бенефіціарів (це захистить їх від податків!).
- Детально описуйте плани похорону.
- Позначення будь-яких неприбуткових організацій або фондів, яким буде надано пожертвування в майбутньому, та суму, яку необхідно надати.
- Виготовлення вашої живої волі.
- Працює над сплатою податків та боргів за нерухомість.
Планування вашої неминучої смерті може бути хворобливим, але це найкращий спосіб переконатися, що ваш чоловік та нащадки отримають спадок, який ви маєте на увазі для них.
У мене є багато порад найкраще страхування життя та інвестиційні стратегії, що принесуть найбільшу користь вашому маєтку та нащадкам.
Ми ніколи не знаємо, що чекає завтра.
Зробіть своє дослідження і почніть зараз думати про свою волю та про те, хто найкраще буде виконувати її.
Керування спадщиною
Можливо, ви не намагаєтесь залишити спадщину, а придумуєте, як витратити ту, яку вам щойно подарували.
Це чудове відчуття, коли на колінах потрапляє велика кількість грошей, але це може бути і жахливим.
Може бути Ви керуєте своїми витратами, або можливо ти ні.
У будь -якому випадку, додати до рівняння відразу десятки або сотні тисяч доларів і вирішити, де вони підходять, складно.
Як саме ви розподіляєте свої новоприбуті кошти, залежить від вашої ситуації, але загалом є кілька (що не можна робити), що стосується розпорядження спадщиною.
Що робити зі своїм спадкуванням
- Сплатіть свій борг. Якщо ваша мета - звільнитися від боргів, внесіть до цієї мети частину своєї спадщини, особливо якщо у вас є кілька джерел боргу або боргу з великими відсотками.
- Інвестуйте. Я написав безліч корисних матеріалів про те, як це зробити впевнено вкладайте свої гроші. Можливості нескінченні. Чудове місце для початку інвестування - це Roth IRA. З Рот ІРА, одного разу ваша пенсія стане вашою неоподатковуваною, і ви не будете жорстоко штрафовані за позики з рахунку до його погашення, як у випадку інших планів.
- Урізноманітнюйте своє портфоліо. Хоча Roth IRA - чудове місце для початку, не зупиняйтесь на досягнутому. Урізноманітнюйте свої інвестиції, розміщуючи гроші у багатьох місцях, таких як вихід на пенсію, компакт -диски та високодохідні онлайн -ощадні рахунки.
- Запасіть свій фонд надзвичайних ситуацій. Якщо ви накопичите достатньо коштів, щоб утримати вас протягом 6 місяців, у вас відмінний початок. Якщо ви хочете бути в повній безпеці, знімайте за рік прибутку.
- Зробіть різницю. Якщо десятина відіграє важливу роль у вашому житті, віддайте своїй церкві 10%. Чи є причина, якою ви захоплені? Передача частини вашої спадщини благодійній організації - це значущий спосіб керувати нею. Зробіть вплив своїми грошима!
- Залишити спадщину. Якщо ваш бюджет, погашення заборгованості та фонд надзвичайної ситуації все в порядку, або ви просто хочете піти Ваші діти, те, що вам залишилося, подумайте про те, щоб поділитися любов'ю та перетворити на вас спадщину їхній.
Чого не можна робити зі спадщиною
- Не поспішайте. Немає потреби. Якщо вам потрібен час, щоб опрацювати деталі та дослідити свої варіанти, розмістіть свою спадщину в короткостроковий рахунок наприклад, компакт -диск або ощадний рахунок з високою прибутковістю, поки ви вирішуєте.
- Не купуйте нові речі, якщо ви не заплатили за старі речі. Це, звичайно, зрозуміло, але якщо у вас є борг у 50 000 доларів, вам не потрібно бігти прямо до дилерського центру за новою машиною. Поки можна, утримайтеся від основних несуттєвих покупок і спробуйте інвестувати та заощаджувати. Витрачайте і насолоджуйтесь частиною своєї спадщини, але не сходите з розуму.
- Не довіряйте нікому керувати своїми грошима. Не у всіх фінансових радників ваш інтерес. Якщо хтось підштовхує вас інвестувати зараз і все в одному місці, він не оновлює вас у вашому обліковому записі або категорично проштовхує вас поза вашою толерантністю до ризику, шукайте в іншому місці. Це лише деякі попереджувальні знаки, що вам потрібен новий фінансовий радник. Будьте обережні, будьте мудрими.
- Не використовуйте єдиний підхід, який підходить усім. Те, що одна стратегія заощадження чи інвестування може бути надійною для спадку вашої сестри, не означає, що це ідеальний шлях для вас. Подивіться на ваші поточні фінанси та майбутні цілі, щоб вирішити, як використовувати свої гроші!
Боротьба з податками
Коли настане час сплати податків, ви прохолодний, зібраний чи обманутий і шалено намагаєтесь подати заявку вчасно?
З Федеральний посібник з податку на прибуток, ви можете визначити, як подавати документи, і точно знати, яку інформацію вам потрібно надати.
Крім ваших доходів, ось 10 статей оподаткування, про які ви можете не знати:
- Заробіток ренти: Якщо ви купуєте ануїтет за гроші з податком на прибуток, скажімо, у вашій ІРА, це оподатковується на 100%. Купити ануїтет придбані за гроші після оподаткування, і частина вашої декларації не оподатковуватиметься.
- Приріст капіталу: Коли такі речі, як майно, акції, облігації та дорогоцінні метали, продаються з метою отримання прибутку, вони оподатковуються.
- Дивіденди: Виходячи з вашої податкової категорії, кваліфіковані дивіденди оподатковуються у встановлених відсотках.
- Подарунки цінних паперів: Акції, акції та облігації, подаровані в подарунок, можуть оподатковуватися.
- Відсотки, нараховані за облігаціями, нотами та казначейськими векселями: Це оподатковується.
- Ринкова облігація зі знижкою: Вони оподатковуються в тому році, коли вони продаються, як звичайний процентний дохід.
- Відсотки муніципальних облігацій: Нараховані відсотки оподатковуються федерально, але не оподатковуються державними та місцевими податками.
- Пайові інвестиційні фонди: Дивіденди та проценти можна оподатковувати на оподатковуваному рахунку, с прибуток з відстроченням податків зберігати безпеку, поки ви їх не торкаєтесь.
- Пенсійні фонди: SEP і Проста ІРА та поліси ERISA оподатковуються як прибуток.
- Посилення в основі: Активи з часом мають тенденцію до зростання, і в таких випадках посилення бази може допомогти зменшити податок на прибуток від капіталу за рахунок цього зростання для бенефіціара.
Розуміючи, як оподатковуються ваші кошти, ви можете розумно інвестувати та економити гроші на податках.
Ресурси
Готові почати?
Я присвятив роки дослідженню та перегляду найкращих інструментів на ринку, які допоможуть вам процвітати.
Існує маса додатків для всього, від бюджетування до інвестицій до подання податків.
Подивіться на деякі чудові ресурси, які я зібрав для управління вашими грошима, як експерт.
Нижня лінія
Завдяки вашому новоприбутому досвіду управління грошима ви на шляху до фінансового успіху.
Чого ти чекаєш?
Скористайтеся наведеними вище інструментами та почніть отримувати прибуток від управління своїми грошима вже сьогодні.