Огляд іпотечних ставок Citibank та іпотечних кредитів Citibank

Раніше відомий як Міський банк Нью -Йорка, Citibank був заснований у Нью -Йорку 16 червня 1812 року. Тепер Citibank є споживчим підрозділом Citigroup, багатонаціональної організації фінансових послуг, яка також співпрацює з корпораціями, урядами та установами. Глобальна штаб -квартира Citi залишається в місті її заснування.

Маючи понад 200 -річний досвід роботи в банківській справі та кредитуванні, Citibank є ветераном у цій галузі. Будучи відомим національним та світовим постачальником банківських послуг, іпотека Citi доступна власникам житла по всій країні.

Іпотечні ставки та кваліфікація Citi порівнянні з галузевими стандартами, хоча кредитор дійсно виходить за рамки заявників, які вже банкують з компанією. CitiMortgage пропонує повний спектр продуктів кредитування житла, включаючи варіанти низького авансового платежу, що робить його дійсним варіантом для більшості позичальників.

Зміст: Іпотека Citibank

Іпотечні факти Citibank

• Великий вибір варіантів позик, від відповідних іпотечних кредитів з фіксованою та регульованою ставками до кредитів VA та FHA та величезної іпотеки
• Файл HomeRun Mortgage-ексклюзивна програма з низькими авансовими платежами, яка робить покупку житла більш доступною
• Нові та існуючі клієнти Citibank можуть мати право на пільгові іпотечні ставки Citibank або знизити процентні ставки та витрати на закриття Ціни на відносини
• Доступні попередні схвалення SureStart®, so споживачі можуть діяти швидко, купуючи новий будинок
• Онлайн Іпотечні калькуляторидопомагати споживачам складати бюджет та вивчати варіанти

Файл Управління збереження власності житла Citi пропонує поради та допомогу щодо запобігання зверненню стягнення та альтернатив.

Іпотечні ставки Citibank

Особливості позики Citibank

Сітібанк надає аналогічні варіанти кредитування тим, які пропонують більшість кредиторів, обслуговуючи широку аудиторію покупців житла залежно від їх місцезнаходження, фінансового становища та відповідності вимогам.

Кредити Citibank з фіксованою ставкою

Цей варіант іпотеки гарантує, що процентні ставки залишаться незмінними, навіть якщо ставка коливається. Чим довше виплата кредиту, тим менше це буде коштувати на місяць, хоча короткострокові плани дозволяють власникам виплачувати свої будинки та вигравати власний капітал швидше. Сітібанк пропонує іпотечні кредити з фіксованою ставкою на 10, 15 та 30 років.

Цей варіант позики є найпопулярнішим вибором для власників будинків, які планують залишитися в одному будинку на кілька років. Крім того, позики з фіксованою ставкою можуть полегшити розумне бюджетування кожного місяця.

Кредити Citibank з регульованою ставкою

Іпотека з регульованою ставкою (ARM) має нижчий відсоток на початковий період-зазвичай 3, 5, 7, 10 або навіть 15 років-але потім пристосовується до ставок фінансового ринку протягом решти терміну кредиту. Позики ARM - це хороший варіант для власників житла, які планують швидко погасити іпотеку або переїхати до зміни процентної ставки.

Поширеними варіантами є 3/1 та 5/1 ARM, що означає, що процентна ставка є фіксованою протягом перших трьох або п’яти років відповідно. CitiMortgage пропонує варіанти позики ARM від 1/1 до 10/1.

Іпотечні кредити Citibank FHA

Застраховані Федеральною адміністрацією житла (FHA), ці позики пропонують менші авансові платежі та менші обмеження кредитного рейтингу, ніж звичайна іпотека. Іпотечні кредити Citibank FHA доступні як з фіксованою, так і з регульованою ставкою.

Цей варіант позики ідеально підходить для покупців житла, які вперше або працюють самостійно, а також для тих, хто має менше 20 відсотків першого внеску, низький кредитний рейтинг або обмежену історію зайнятості. CitiMortgage також розгляне позики для програм модифікації FHA, якщо кредитор відповідає таким вимогам:

Кредити Citibank VA

Ці позики зарезервовані для нинішніх або колишніх військовослужбовців Збройних сил США. Ветерани, які мають право на це, віддають перевагу цьому варіанту позики; оскільки він пропонує нижчі процентні ставки, витрати на закриття іпотеки та вимоги до перших внесків у порівнянні зі звичайними кредитами. Citi пропонує як іпотечні, так і рефінансові кредити у справах ветеранів (VA). Кредитор також перегляне позики для програм модифікації VA, якщо позичальник відповідає таким вимогам:

Іпотека Citibank HomeRun

З початковими внесками всього 3 відсотки ця ексклюзивна програма оплати може зробити покупку будинку більш доступною. Переваги включають відсутність вимог щодо страхування іпотеки, варіанти купівлі та рефінансування на строк, гнучкі кредитні лінії та процентні ставки, порівнянні зі звичайними ставками кредиту.

Односімейні будинки, квартири, кооперативи та будинки з двома квартирами, які служать основним місцем проживання позичальника, відповідають вимогам іпотеки HomeRun. Позичальники підлягають певним географічним, дохідним, майновим та товарним обмеженням.

Грошові позики Citibank

Ці невідповідні позики перевищують межі, встановлені урядовими підприємствами Фанні Мей або Фредді Маком. Сітібанк дотримується мінімальних розмірів, визначених Федеральним агентством фінансування житлового будівництва, що на 2018 рік становить 453 100 доларів США для будинків з однією сім’єю в більшості штатів (за винятком Аляски, Гуаму, Гаваїта Віргінські острови США, які мають вищу межу в 679 650 доларів США).

Мінімальні розміри збільшуються залежно від розміру та розташування будинку, але загальні рекомендації складають 580 150 доларів США для дворівневих будинків, 701 250 доларів США для триповерхових будинків та 871 450 доларів США для житлових будинків з чотирма квартирами. Кредити Jumbo часто мають вищі процентні ставки, а це означає, що позичальники дійсно можуть витрачати більше в довгостроковій перспективі. Таким чином, вони найкраще підходять для людей з високоцінною нерухомістю, які хочуть фінансової гнучкості, одночасно виконуючи великі щомісячні платежі.

Citi пропонує величезні кредити як для основних, так і для вторинних резиденцій.

Кредити Citibank USDA

Якщо Департамент сільського господарства Сполучених Штатів Америки вважає це прийнятним, певна нерухомість у сільській місцевості може надавати покупцям житла з низьким та помірним доходом більш доступні варіанти фінансування. Таким чином, власники будинків з обмеженим бюджетом, які живуть у сільській місцевості або хочуть її переїхати, є найкращими кандидатами для позик USDA.

Citi також перегляне позики на програми модифікації USDA або сільського житлового будівництва (RHS), якщо позичальник відповідає таким вимогам:

Іпотечні нагороди та рейтинги Citibank

У дослідженні задоволеності первинного іпотечного кредиту J.D. Power за 2017 рік споживачі надали CitiMortgage дві з п’яти зірок, кредитор у категорії "решта" - порівняно з "серед найкращих", "краще за більшість" та "приблизно середній". Це невелике падіння від банки тризірковий рейтинг задоволеності у дослідженні 2016 року.

Однак Citibank не був єдиним кредитором, який отримав зниження рейтингу, оскільки J.D. Power також повідомив про загальний результат зниження задоволеності первинними іпотечними ініціаторами у 2017 році, значною мірою через покупку процесів.

У дослідженні також повідомлялося про збільшення подання онлайн -заявок на іпотеку, що є послугою, яку пропонує Citibank. Заповнення онлайн -програми займає приблизно 30 хвилин і запитує у позичальників інформацію про їхнє майно, контактну та житлову інформацію, статус працевлаштування та фінансовий стан.

Кандидати повинні надати відомості про зайнятість та доходи за допомогою останніх документів про оплату праці, форм W2 та інформації про активи, таких як чекові та ощадні рахунки, страхування життя та пенсійні фонди. Після подання онлайн -заявки представник іпотеки зв’язується із заявником. Кредитор дозволяє заявникам тим часом перевірити стан своєї заявки в Інтернеті.

Перш ніж заповнювати заявку, споживачі також можуть скористатися кількома ресурсами, такими як онлайн -іпотека калькулятори, персоналізовані оцінки іпотеки, навчальні статті про іпотеку та кредити на житло, а також кол -центри. Після схвалення Citi також пропонує плани іпотечної допомоги для підтримки позичальників, які стикаються з несподіваними фінансовими змінами.

Скарги на Citibank

Незважаючи на такі цінні ресурси, Citibank не завжди отримує яскраві відгуки від своїх кредиторів. Згідно з щомісячним звітом скарг Фінансового бюро споживачів, Citibank отримав приблизно 100 скарг на тримісячний період. Кредитор також отримав кілька однозіркових онлайн-оглядів на різних платформах.

Причини такого негативного відгуку - від поганого обслуговування клієнтів до несподіваних зборів. Материнська компанія Citi також нещодавно брала участь у a скандал з відмиванням грошей, що могло відвернути споживачів. Citibank також став основним кредитором для трубопроводу доступу до Дакоти, який є спірним проектом, який багато потенційних позичальників не підтримують.

Репутація кредитора Citibank

Citibank - це постачальник банківських послуг, який буде працювати у бізнесі 206 років з 2018 року. Це важливо для нас, оскільки вказує на те, коли кредитор має фінансову стабільність та здатність виконувати свої зобов’язання. Компанія має Національну систему ліцензування іпотечних кредитів та ідентифікатор реєстру 412915.

Інший спосіб визначити репутацію - це перевірка рейтингів компанії в незалежних агентствах, таких як Бюро кращого бізнесу (BBB) ​​та Trustpilot. Цей кредитор є не акредитований BBB тому що компанія не реагувала на більшість поданих скарг, і щонайменше одна урядова дія була повідомлена проти бізнесу. Що стосується Trustpilot, Citibank як компанія має низький рейтинг 3,2/10 зірок.

Незважаючи на ці потенційно тривожні огляди споживачів, Citi отримав позитивне визнання у сфері банківської справи та кредитування, зокрема Найкращий у світі цифровий банк 2017 року від Euromoney та №1 у Задоволеності клієнтів протягом двох років поспіль за американським індексом задоволеності клієнтів.

• Інформація, зібрана 5 листопада 2018 року.

Кваліфікація іпотечного кредиту Citibank 

Хоча вимоги щодо співвідношення боргу та доходу різняться залежно від продукту та програми, CitiMortgage зазвичай приймає заявників із співвідношенням 43 відсотки або менше. Мінімальні кредитні бали також варіюються, але у заявників із кредитним рейтингом 700 або вище не повинно виникнути проблем з отриманням кредиту. Однак вищі кредитні показники приносять кращі ставки та спрощують процеси затвердження.

Кредитний рейтинг	Якість	Легкість затвердження
760+	Відмінно	Легко
700-759	Добре	Дещо легко
621-699	Ярмарок	Помірний
620 і нижче	Бідний	Дещо складно
н/а	Немає кредитної оцінки	Важко

Телефонний номер Citibank та додаткова інформація Мінімальні внески Citi відрізняються залежно від типу кредиту, але, як правило, кредитор дотримується галузевого стандарту на 20 відсотків. Однак банк пропонує варіанти позики, призначені для позичальників, зацікавлених у здійсненні низького авансового платежу: VA, FHA та HomeRun.

Крім того, CitiMortgage пропонує знижки на процентні ставки для кваліфікованих клієнтів Citibank. Існують також певні програми кредитування, які прийматимуть нетрадиційну кредитну історію, наприклад, орендні платежі. Це може бути особливо корисним для позичальників з низькими або неіснуючими кредитними балами, або для споживачів, які працюють самостійно.