Ми всі мріяли про виграш мільйонів у лотерею. Однак люди рідко розуміють, як вони збираються розпоряджатися раптовим багатством. Переможці лотереї швидше за все оголосити банкрутство всього на один -п'ять років пізніше, ніж середньостатистичний американець.
Оскільки більшість несподіванок несподівані, люди не відчувають необхідності належним чином до них готуватися. Але не всі несподіванки-це багатомільйонні лотереї. Несподіванки також можуть виникнути через спадщину або судові позови.
Хоча, ймовірно, це не десятки мільйонів, навіть спадщина у розмірі 100 000 доларів може мати значний вплив і, якщо належним чином управляти, може навіть змінити життя. Ось чому так важливо планувати заздалегідь.
У цій статті:
Що таке вітропад?
Взагалі кажучи, а фінансові несподіванки це будь -яка несподівана велика сума грошей, яку ви можете отримати. Це робить досить широку категорію. Ми навели два помітних приклади з лотереї та спадкування, але є багато способів, за допомогою яких ви можете насолоджуватися несподіванкою протягом свого життя.
Приблизно все потрапляє у два відра: або з вами трапилося щось дуже хороше, або щось дуже невдале.
- З позитивного боку, це може бути класичний приклад виграшу в лотерею або отримання частки від успішної угоди на роботі.
- Іншими причинами може бути пошук покупця на те, що ви ніколи не вважали за можливе продати, наприклад, на антикваріат або колекцію.
- Випадки також можуть бути результатом менш щасливих обставин, таких як спадщина від близької коханої людини, яка померла, або результат судового розгляду.
Фінансові надбавки від типових премій за роботу відрізняє те, що вони стають несподіванкою і, як правило, великі у порівнянні з вашим поточним доходом. Ці два фактори можуть мати значні наслідки для того, хто отримав неочікуваний результат.
Як керувати раптовим багатством
Раптове багатство звучить як абсолютне благо, але, як кажуть, безкоштовних обідів немає. Багато витрат на раптові несподівані втрати нематеріальні і не пов’язані з грошима, а скоріше на те, що впливає на ваші стосунки та власне психічне здоров’я. Ми вважаємо, що це надзвичайно недооцінюваний елемент, який у деяких випадках може призвести до катастрофи; найкращий спосіб підготуватися до цієї напруги - усвідомлювати.
1. Будьте уважні до своєї психології
Неможливо точно передбачити, як хтось може діяти з урахуванням такої кількості чинників, у тому числі родинних зв'язків, рівня доходу, виховання тощо. Одна універсальна порада, яку ми можемо запропонувати, - це усвідомлювати будь -які зміни у вашій власній особистості та нагадувати собі, щоб залишатися на місці. Хорошим загальним правилом є думати, як би ви поводилися, якби не отримали ніякої несподіванки, і продовжувати діяти відповідно
2. Зберігайте свою денну роботу
Багато хто відчуває свободу, потрапивши у сюрпризну суму грошей, але повертаючись до нашої першої поради - найкраща порада - ні змінити спосіб життя. Ви завжди повинні розглядати свою роботу як свою основу і стабільний дохід. Якщо ви намагаєтесь замінити свій дохід на одноразову виплату, яку ви отримали, ви ризикуєте використати все це достроково, замість того, щоб дозволити несподіваному зростати і приносити вам користь у довгостроковій перспективі.
3. Остерігайтеся Lifestyle Creep
Ця ідея небезпечна на багатьох рівнях, і порівняння вашої поточної ситуації з іншими - це гра, яка просто не закінчується. Якщо ви перевершите спосіб життя того, кому заздрите, ви просто перейдете до наступного сусіда, який викликає у вас ревнощі. Це посилює цикл, коли ви продовжуєте купувати все більш дорогі речі і не отримуєте від цього задоволення.
Наступне питання щодо повзучого способу життя полягає в тому, що, незважаючи на те, що ваш спосіб життя виглядає більш пишним, ваша реальна вартість залишається незмінною або навіть зменшується. Хоча ваш дохід зростає, ваші витрати зростають з тією ж швидкістю, технічно залишаючи вас у тому ж стані, в якому ви були раніше, з точки зору заощаджень. У найгіршому випадку ваші нововиявлені витрати насправді перевищують ваш дохід.
Останнім питанням про повзучість способу життя та несподіванки є те, що це не зростання доходу, а велика одноразова виплата. Якщо ви досить креативні, ви можете легко знайти способи витратити всю свою несподіванку на вдосконалення способу життя, а потім залишитись без можливості підтримувати цей спосіб життя. Ймовірно, слідує болючий процес, який також принижує ваш новоприйнятий спосіб життя.
4. Поговоріть зі своїми друзями та родиною
Пам’ятайте, що навіть якщо незручно вести цю дискусію завчасно, краще бути ініціативним, ніж відчувати себе загнаним у кут у незручній ситуації.
5. Визначте свої податкові наслідки
Інша річ, про яку люди найчастіше забувають податків. Майже всі неоцінені прибутки будуть оподатковуватись, і ставка може суттєво відрізнятися залежно від того, де ви знаходитесь, і від того, який саме прибуток. Плануючи, як витратити чи заощадити несподівані кошти, ви завжди повинні дивитися на номер після сплати податків для більш чесного уявлення про те, з чим вам доведеться працювати.
Несподівана ситуація може зіштовхнути вас із вищою податковою групою. Це може мати далекосяжні наслідки для вашого життя, включаючи речі, абсолютно не пов'язані з несподіваною справою, і це є важливим фактором.
Для отримання будь -яких податкових порад вам слід звернутись до професіонала, так само як і на будь -які питання щодо управління вашим несподіваним коштом може відповісти фінансовий радник, як -от ті, які знайдені через Реєстр Паладіна. А. фінансовий радник може розробити план, який відповідає вашим потребам, з тим, як використати ваш фінансовий прибуток.
Що робити з надлишком грошей
То що ж вам насправді робити з надлишковими грошима? Порядок важливості наведених нижче рекомендацій змінюватиметься від людини до людини. Хтось має три процентні борги по трьох кредитних картках, а хтось без боргів, очевидно, матиме різні потреби.
Погасити свій борг
Один вид боргів, який ми можемо загально згоден на це потрібно негайно погасити борг під високі проценти. Це може бути позика до дня виплати заробітної плати або борг за кредитною карткою, яка часто додає річні процентні ставки (APY) понад 20%, а для тих, у кого погана кредитна історія, може підскочити набагато вище.
Дійсно, немає вагомих причин утримувати такий борг головним пріоритетом має бути позбавлення від нього якомога швидше.
Створити надзвичайний фонд
Скільки ви повинні мати у своєму фонді надзвичайних ситуацій - обговорюється. Стандартне мислення - це витрати від трьох до шести місяців. Це дозволяє вам мати достатньо хороший буфер, щоб стати на ноги у разі найгіршого. Ви також можете почати з трьох місяців і поступово додавати його щомісяця, поки не досягнете шести місяців витрат. Однак немає жодних причин надмірно заощаджувати цю суму.
Віддайте маленьку порцію для розваги
Інвестуйте свої гроші
Наступні етапи стосуються того, щоб несподівано очікувати несподіванки та перетворити її на щось, що потенційно протримається на покоління. Ключ до цього - інвестиції.
Є причина, по якій Альберт Ейнштейн вважав складні відсотки восьмим чудом світу - навіть лише 10 000 доларів, вкладених під 12% на рік за 25 років, становлять 170 000 доларів. Якщо ви вирішите додати 100 доларів на місяць протягом цих 25 років поверх 10 000 доларів, ця сума додається до 338 621 доларів!
Те, що ви вирішите вкладіть свої гроші є повністю особистим вибором і має стати критичним кроком, який ви обговорюєте зі своїм фінансовий радник, але для довгострокових інвестицій, де ви не торкаєтесь своїх інвестицій, існує кілька стратегій, які перевершують простий індексний фонд.
Якщо вам потрібна додаткова мотивація для початку інвестування, подумайте інфляція.
Щороку, коли ви залишаєте свої гроші, збираючи пил, вони фактично втрачають цінність. Як і інвестиції, ця втрата також сполук протягом багатьох років. Єдиний спосіб протидіяти впливу інфляції - це як мінімум заробляти відсотки, що перевищують рівень інфляції. Раніше цю роль виконували облігації, але у світі з процентними ставками майже 0% це стає надзвичайно важким, залишаючи акції найочевиднішою альтернативою.
Дізнайтесь більше >>>
- Як інвестувати в акції
- Як інвестувати 1 000 000 доларів
Окупіться або подумайте про покупку будинку
Створіть або оновіть свій план нерухомості
Це дуже залежить від того, наскільки велика ваша несподіванка і ваша особиста ситуація (чи є у вас діти, чи самотні без дітей). Що робити із 100 тисячами доларів та 1 мільйоном доларів - це два абсолютно різних питання.
Якщо ваш прибуток великий, і у вас уже є сім’я, планування нерухомості має важливе значення для того, щоб забезпечити справедливий і плавний перехід до несподіванок. Однак це має порадити такий професіонал Довіра та воля, де ви можете створювати трасти, заповіти та інші юридичні документи за розумною ставкою.
З великою силою приходить велика відповідальність
Ми не маємо на меті розірвати міхур усього задоволення від отримання несподіваної суми грошей, але ми щиро віримо, що існує надто багато підводних каменів, про які ніхто не говорить. Краще захистити себе і насолоджуватися своєю несподіванкою в довгостроковій перспективі, а не просто насолоджуватися цим на мить.