Огляд MySavingsDirect: чи варто це того?

Якщо ви шукали кращу віддачу від своїх заощаджень, ви, можливо, помітили, що онлайн-банки платять значно більше, ніж традиційні звичайні банки.

Це включає MySavingsDirect, яка наразі платить понад 4% на свій ощадний рахунок із високими відсотками, це одна з кращих ставок, які ви знайдете будь-де. MySavingsDirect – це онлайн-банк, але він належить звичайному банку з Нью-Йорка, а депозити покриваються страхуванням FDIC.

У цьому огляді MySavingsDirect я поясню, чому це може бути правильним місцем для зберігання ваших заощаджень, зберігаючи при цьому відносини з основним банком.

Зміст

1. Що таке MySavingsDirect?
2. Функції MySavingsDirect
1. Зберігання дорогоцінних металів
2. Ощадний рахунок під високі відсотки
3. Компакт-диски MySavingsDirect
4. Іпотека Банку Емігрант
3. Комісії MySavingsDirect
4. Як відкрити рахунок MySavingsDirect
1. Поповнення рахунку
5. Плюси та мінуси MySavingsDirect
1. Плюси:
6. Мінуси:
7. Альтернативи MySavingsDirect
1. Western Alliance Bank
2. Синій FCU
3. CIT Bank
8. поширені запитання
9. Чи вартий MySavingsDirect того?

Що таке MySavingsDirect?

MySavingsDirect це платформа онлайн-банкінгу Emigrant Bank, що базується в Нью-Йорку. Emigrant Bank – це банк із повним набором послуг, що пропонує персональні та банківські рахунки підприємств, з великим акцентом на іпотечне кредитування. Банк був заснований у 1850 році, станом на 2021 рік його активи становили 5,75 мільярда доларів.

MySavingsDirect спеціалізується на депозитних рахунках, пропонуючи ощадні рахунки з високими відсотками і Депозитні сертифікати (CD) клієнтам по всій країні. Окрім цих двох облікових записів, MySavingsDirect пропонує обмежені послуги. Наприклад, він не надає поточного рахунку, кредитних продуктів, дебетової картки, доступу до банкомату чи мобільного банківського обслуговування.

Також немає фізичних банківських відділень, але онлайн-банкінг пропонується цілодобово та без вихідних Веб-сайт MySavingsDirect. Рахунок може приймати прямі депозити, але відсутність програми мобільного банкінгу означає, що ви не можете скористатися мобільними чековими депозитами.

Щоб отримати доступ до своїх коштів, вам потрібно спочатку переказати кошти на пов’язаний зовнішній поточний рахунок. Очікується, що перекази, здійснені автоматизованою розрахунковою палатою (ACH), триватимуть від двох до чотирьох робочих днів.

Банк пропонує високі процентні ставки без щомісячної комісії. Це може зробити MySavingsDirect хорошим вибором для споживачів, які шукають заощаджень лише з обмеженим доступом.

Функції MySavingsDirect

• Доступні типи облікових записів: Ощадні рахунки з високими відсотками, депозитні сертифікати (CD) та особиста іпотека.
• Право власності на обліковий запис: Індивідуальний або спільний, з можливістю додати бенефіціара.
• Нарахування відсотків: Щоденно та зараховується щомісяця.
• Мобільний банкінг: Не пропонується.
• Обслуговування клієнтів: З MySavingsDirect можна зв’язатися по телефону або електронною поштою з 8:00 до 23:30 за східним часом, сім днів на тиждень.
• Безпека облікового запису: Банк використовує шифрування для захисту вашої інформації, включаючи ваш ідентифікатор користувача та пароль. Це зменшує ймовірність доступу до інформації неавторизованих осіб. Ви також можете встановити двоетапну перевірку для цілей входу для додаткового рівня безпеки. Залишки на рахунках покриваються Страхування FDIC за 250 000 доларів США на рахунок на кожного вкладника.

MySavingsDirect надає власникам рахунків можливість зберігати дорогоцінні метали в банку. Однак ця можливість поширюється лише на наявних клієнтів із дорогоцінними металами на депозиті в банку. Можливість зберігання дорогоцінних металів більше не доступна для нових клієнтів.

Ощадний рахунок під високі відсотки

Головним продуктом MySavingsDirect є їхній ощадний рахунок із високими відсотками. Станом на 1 жовтня 2023 року він виплачує річну відсоткову дохідність у розмірі 4,35%. Немає жодних комісій і мінімального балансу рахунку.

Компакт-диски MySavingsDirect

MySavingsDirect пропонує компакт-диски на терміни від 60 місяців до 120 місяців. Ставки за цими сертифікатами наразі встановлені на рівні 2,00% APY, за винятком 36-місячного CD, який наразі сплачує 5,00%.

Короткострокові сертифікати на терміни від шести до 30 місяців доступні за поточною ставкою 1,50% APY.

Компакт-диски вимагають мінімального депозиту в 1000 доларів США.

Ви отримаєте сповіщення за 14 днів до терміну зрілості компакт-диска. Існує десять календарних днів пільгового періоду, після закінчення якого компакт-диск буде автоматично поновлено. Протягом цих десяти днів у вас буде можливість закрити обліковий запис CD.

Штрафи за дострокове вилучення на компакт-дисках такі:

• Термін менше одного року: Відсотки за 90 днів, незалежно від того, зароблені чи ні.
• Термін один рік і більше: Відсотки за 180 днів, незалежно від того, зароблені чи ні.

Іпотека Банку Емігрант

MySavingsDirect не є прямим іпотечним кредитором, але на веб-сторінці банку згадуються іпотечні кредити, які пропонує Emigrant Bank.

Поточні іпотечні ставки, які пропонує Емігрант, такі:

На веб-сайті згадуються лише звичайні та великі іпотечні кредити. Немає вказівок на те, що Emigrant пропонує іпотечні позики FHA, VA або USDA.

Хоча Emigrant Bank є банком і кредитором із повним набором послуг, на веб-сайті MySavingsDirect перераховані лише іпотечні кредити. Незрозуміло, чи доступні інші типи кредитів від Emigrant Bank для клієнтів MySavingsDirect.

Комісії MySavingsDirect

MySavingsDirect не стягує звичайних комісій, які ви очікуєте від банку. Це означає відсутність щомісячної плати за обслуговування, комісії за мінімальний залишок на рахунку, плати за обслуговування чи плати за паперову виписку.

Інші комісії, які можуть застосовуватися до вашого рахунку MySavingsDirect, включають наступне:

• Лист із підтвердженням балансу/підтвердження депозиту: 30 доларів США
• Додаткові копії: $5
• Юридична плата за обробку повісток до суду, зборів тощо: 100 доларів США
• Комісія за відчуження для клієнтів штату Нью-Йорк: 10 доларів США

Як відкрити рахунок MySavingsDirect

Ви можете відкрити рахунок безпосередньо на веб-сайті MySavingsDirect, натиснувши кнопку «Відкрити зараз» на головній сторінці. Щоб отримати право, вам має бути принаймні 18 років, надати фізичну адресу, дійсний ідентифікаційний податковий номер і мати доступ до особистого поточного рахунку в банку США.

Під час заповнення заявки вас попросять вказати своє повне ім’я, дату народження, стать, дошлюбне прізвище вашої матері, будь-які контактні номери телефонів, які є у вас, і дійсну адресу електронної пошти. Банк також вимагатиме від вас надати вашу професію, ім’я роботодавця, посаду та загальний річний дохід.

Як і у випадку з усіма фінансовими установами в США, вам потрібно буде підтвердити свою особу. Це включатиме надання офіційної форми посвідчення особи, наприклад водійського посвідчення, військового квитка, державного посвідчення особи, паспорта США або реєстраційної картки іноземця. Форму ідентифікації можна відсканувати та завантажити разом із заявкою.

Поповнення рахунку

Ви можете поповнити рахунок шляхом прямого переказу на MySavingsDirect зі свого поточного рахунку третьої сторони або написання чека. (Примітка: чек має бути виписаний на той самий поточний рахунок, який указано під час реєстрації облікового запису MySavingsDirect.) Але майте на увазі, що чек буде прийнято лише для початкового внеску. Після цього всі перекази мають відбуватися в електронному вигляді.

Ви можете прив’язати другий зовнішній поточний рахунок до облікових записів MySavingsDirect через 60 днів після відкриття рахунку.

Плюси та мінуси MySavingsDirect

Плюси:

• Доступно для вкладників по всій країні.
• Виплачує конкурентоспроможну відсоткову ставку на високоприбутковий ощадний рахунок.
• Для ощадного рахунку MySavingsDirect не існує мінімального балансу
• Без щомісячної плати за обслуговування.

Мінуси:

• Пропонує лише ощадний рахунок і компакт-диски.
• Тарифи на CD неконкурентоспроможні з цінами, які пропонують багато онлайн-банків.
• Немає мобільного додатку
• Немає доступу до дебетової картки чи банкомату
• Немає фізичних філій

Альтернативи MySavingsDirect

Якщо MySavingsDirect вас не цікавить, є інші онлайн-банки, які також пропонують високоприбуткові рахунки. Ось кілька альтернатив, які варто розглянути:

Western Alliance Bank

Western Alliance Bank зараз платить 5,25% APY на свій високоприбутковий ощадний рахунок. Щоб відкрити обліковий запис, вам знадобиться щонайменше лише 1 долар США, і немає щомісячної плати за обслуговування. Вони також пропонують депозитні сертифікати з виплатою понад 5% на терміни від трьох до 12 місяців. Western Alliance Bank – це банк із капіталом у 65 мільярдів доларів США, розташований у місті Фенікс, штат Арізона.

Дізнайтеся більше про Західний Альянс

Синій FCU

Синій FCU є кредитною спілкою з рахунком на грошовому ринку з високими відсотками, яка зараз сплачує 5,15% APY. Рахунок також має вимогу щодо мінімального балансу в розмірі 1 долар США. Оскільки Blue FCU є кредитною спілкою, ваші кошти на депозиті застраховані NCUA, яка є еквівалентом кредитної спілки FDIC. Blue FCU розташована в Шаєнні, штат Вайомінг, і працює з 1951 року.

Дізнайтеся більше про Blue FCU

CIT Bank

CIT Bank зараз платить 4,65% APY на свої рахунки Savings Connect. Вам знадобиться мінімум 100 доларів США, щоб відкрити рахунок, і немає щомісячної плати за обслуговування. CIT Bank – це банк із повним набором послуг, що пропонує поточні рахунки та іпотечні кредити, а також інші ощадні продукти. Їхні термінові компакт-диски наразі сплачують до 5,00% APY за шестимісячні сертифікати з мінімумом 1000 доларів США на відкриття.

Дізнайтеся більше про CIT Bank

поширені запитання

Дізнайтеся більше про MySavingsDirect

Чи вартий MySavingsDirect того?

Як онлайн-банк, MySavingsDirect може запропонувати депозитні рахунки без будь-яких щомісячних комісій. З прибутковістю поточного ощадного рахунку 4,35%, це надійний вибір, якщо ви шукаєте місце для зберігання своїх надлишкових заощаджень. На жаль, їхні ціни на CD менш привабливі.

Якщо ви вирішите відкрити рахунок у MySavingsDirect, майте на увазі, що вони не пропонують чекові рахунки, тому вам потрібно буде підтримувати банківські відносини зі своїм основним банком.