Part-Time Money®

Якщо ви підприємець-новачок і працюєте над тим, щоб збільшити дохід, працюючи на неповний робочий день, тоді створення систем, процесів і продуктивних звичок може стати ключем до вашого успіху.

Як працівник, який працює неповний робочий день, ви повинні прагнути максимально використати години, які ви витрачаєте на свій бізнес.

Незалежно від того, чи ведете ви блог про особисті фінанси, продаєте мистецтво на Etsy чи розвиваєте імперію інвестицій у нерухомість, деталізація продуктивності може вам допомогти заощадити час і заробити більше грошей.

Посібник нижче дає більше розуміння того, чому продуктивність, процеси та системи важливі, і як ви можете максимізувати свій час як воїн вихідного дня.

Як побудувати продуктивні практики, процеси та системи для вашого бізнесу неповного робочого дня

Створення стійких практик, які підвищать вашу ефективність і дозволять вам масштабувати свій бізнес неповний робочий день, є важливим.

У вас може бути лише 20 годин, щоб присвятити своїй справі, але міцні звички, системи та процеси працюватимуть на вас цілодобово.

Ось кілька найважливіших способів, за допомогою яких ви можете почати оптимізувати свій час і зусилля вже зараз.

Перегляньте поради інших підприємців щодо продуктивності

Швидше за все, ваша основна робота має певну структуру, яка добре піддається продуктивності. Коли ви самостійно намагаєтесь почати бізнес, створення продуктивних процедур падає на твої плечі.

Баланс між 9 до 5, підприємством у вихідні дні та світським життям може бути складним завданням, і якщо ви цього не зробите, ваші сторонні заходи дуже легко проваляться або перекинуться. визначте пріоритет продуктивності.

На щастя, ви не самі по собі. Існує ціла спільнота воїнів вихідного дня, які успішно створили додаткові джерела доходу.

Багато з цих підприємців зібрали ресурси, щоб допомогти вам формувати продуктивні звички, як цей блог, наприклад.

Подивіться на прийоми, поради та підказки інших людей і спробуйте їх.

• Потрібна допомога з управлінням часом? Можливо, вам стане в нагоді щось на кшталт методу Pomodoro, який розбиває ваші завдання на 25-хвилинні частини з 5-хвилинними перервами, після яких після кожних 4 Pomodoro йде більша перерва.
• Боретеся з відволіканням? Вам може знадобитися вимкнути сповіщення або повністю відключитися від зовнішнього світу в призначений робочий час. Існують навіть програми, призначені для обмеження часу використання екрана та блокування веб-сайтів, які відволікають вас.
• Оточення пригнічує вас? Наведіть порядок у своєму робочому місці, запаліть свічку або знайдіть інструментальний список відтворення, який допоможе зосередитися. Або ви можете розширити свій кругозір, вийшовши на вулицю або відвідавши місцеве кафе.

Це лише кілька порад щодо продуктивності, які спрацювали для інших підприємців.

Спробуйте запровадити деякі прийоми продуктивності та подивіться, які з них вам підійдуть, увімкнувши їх у свій розпорядок дня.

Зосередьтеся на звичках

Звички можуть як покращити, так і зруйнувати ваш бізнес. Хоча мотивація може допомогти вам розпочати підприємницьку діяльність, вона не підтримає її.

Щоб ваш бізнес процвітав, вам потрібно зосередитися на послідовності. чому Тому що ваші звички зрештою керуватимуть вашими діями та визначатимуть, як ви проводите свої години.

Коли у вас немає 40-годинного робочого тижня, щоб присвятити проекту, формування міцних звичок стає ще важливішим.

Працюйте над тим, щоб набути хороших звичок, які допоможуть вам у ті дні, коли вам не вистачає сили волі.

Це може означати створення ранкового, денного чи вечірнього ритуалу, який допоможе вам зосередитися на новому бізнесі. Складання вранці списку завдань і пріоритетів може дати вам напрямок на решту дня.

Подібним чином нічна рутина, коли ви розмірковуєте над тим, що ви зробили, ставите нові цілі та відключаєтесь від роботи, може бути надзвичайно ефективною.

Або вам може знадобитися скласти графік, який встановлює чіткіші межі, визначає час для вашого проекту та дотримується його.

Коли ви вводите нові практики у свій розпорядок дня та постійно їх виконуєте, ці звички починають зміцнюватися.

Так само важливо, як і формування хороших звичок відмова від шкідливих звичок.

Наприклад, якщо ви схильні нескінченно гортати соціальні мережі, коли відкриваєте ноутбук для роботи, або спати щосуботи навіть якщо це ваш єдиний час для кар’єри неповного робочого дня, можливо, вам доведеться позбутися цих звичок і замінити їх більш корисними одні.

Створюйте системи та процеси для масштабування

The погано новини? Кількість годин, які ви маєте присвятити своїй комерційній діяльності неповний робочий день, обмежена.

The справді добре новини? Ви можете створювати процеси, які працюватимуть на вас, поки ви спите, спілкуєтеся та ходите на роботу.

Без процесів на місці масштабуйте своє підприємство, ваш потенціал заробітку та масштаб ваших зусиль зрештою будуть обмежені.

Але надійна система може посилити результати вашої роботи та охопити більше людей, ніж ви могли б самі.

Розширення вашого бізнесу не обов’язково означає додавання співробітників або збільшення часу та енергії, які ви вкладаєте в нього.

Навпаки, ваші процеси та системи повинні дозволити вам розширити сферу діяльності, яка працює неповний робочий день, не витрачаючи на це більше часу чи робочої сили.

Щоб побудувати ці системи та процеси, розгляньте деякі з наведених нижче.

• Автоматизуйте нудні речі: Повторювані завдання забирають ваш час і можуть бути стомлюючими. Якщо ви неодноразово повертаєтеся до основних завдань, розробіть систему, яка переводить їх на автопілот.
• Аутсорсинг: Деякі завдання необхідні вашому бізнесу, але вони не варті часу чи грошей, які ви витрачаєте на їх виконання. Коли це так, додавання аутсорсингу до вашого процесу може значно заощадити час і принести прибуток.
• Використовуйте інструменти: Скористайтеся перевагами додатків і платформ, які працюють на вас, від програмного забезпечення для керування взаємовідносинами з клієнтами до додатків календаря та систем керування вмістом.
• Виберіть масштабовані бізнес-ідеї:Проявіть творчість з тим, що ви виробляєте, монетизуючи свій досвід. Незалежно від того, чи ви продаєте курси, створюєте відео на YouTube, створюєте цифрове мистецтво чи інвестуєте в оренду на відпочинок, зосередьтеся на створенні одноразового продукту, який продовжує приносити прибуток.

Створюйте системи та процеси для ефективності

Коли ви запускаєте друге, третє або четверте джерело доходу, ваш час буде обмеженим і неймовірно цінним.

Створення масштабованого бізнес-плану, який розширює ваші можливості, є важливим, але ви також повинні зосередитися на створенні ефективних процесів.

Якщо ви не віддаєте перевагу ефективності, ви можете додатково навантажувати себе. Замість того, щоб порушувати баланс між роботою та особистим життям або вигоряти, натисніть паузу та подивіться, що ви можете зробити, щоб підвищити ефективність.

Отже, як створити процеси та системи для ефективності? Ось кілька вказівок:

• Використовуйте CRM: Хочете керувати відносинами з клієнтами, відстежувати свою діяльність, зв’язуватися з клієнтами та автоматизувати процеси в одному місці? Тобі потрібно використовувати управління взаємовідносинами з клієнтами платформу для спрощення та оптимізації ваших процедур.
• Зосередьтеся на управлінні проектами: Щоб підвищити ефективність і залишатися на висоті своїх завдань, використовуйте програмне забезпечення для управління проектами. Таким чином, ви можете витрачати свій час на те, що любите і процвітаєте, а займатися іншим.
• Оптимізуйте свій графік: Слідкуйте за тим, як ви проводите час, а потім дізнайтеся, де є можливості для вдосконалення. Ви можете виявити, що деякі завдання забирають більше часу, ніж потрібно, і їх можна автоматизувати або передати стороннім виконавцям. Ви також можете перепрофілювати втрачений час або зрозуміти, що вам потрібно включити більше перерв і балансу.
• Делегувати та автоматизувати: Знову ж таки, деякі завдання вимагають уваги, але не обов’язково вашої безпосередньої уваги. Ви будете набагато ефективніші, коли почнете вилучати ці пункти зі свого списку справ.
• Створення стандартних операційних процедур (SOP): Документ SOP містить чіткі вказівки щодо процесів, які ви використовуєте у своєму бізнесі. Вони можуть бути надзвичайно важливими для аутсорсингу або роботи в команді, а також для вашого власного розуміння. Коли ви окреслюєте власні системи, ви можете побачити можливості для підвищення ефективності.
• Організуйте: Я говорю не лише про місце на вашому робочому столі. Якщо ви блогер або маркетолог соціальних мереж, наведіть порядок у своєму календарі вмісту. Ви розміщуєте свої ідеї, SOP та інформацію про клієнта в Документах Google? Створіть систему іменування файлів. Ефективні стратегії кардинально змінять ситуацію у вашому новому бізнесі.

Чому продуктивність, системи та процеси важливі для вашого бізнесу

Позбавлення від шкідливих звичок, створення нових і створення систем і процесів потребують часу, але це варті уваги кроки, необхідні для успіху вашого бізнесу.

Чим раніше ви почнете зосереджуватися на підвищенні своєї продуктивності, тим швидше ви сформуєте звички та почнете максимізувати свій час.

Крім підвищення прибутковості вашого підприємства, ви отримуєте задоволення від добре виконаної роботи, а не напружуєтеся та розслабляєтесь.

СЗбереження грошей має багато спільного з використанням зубної нитки: ви знаєте, що це важливо, професіонали махають пальцями тобі, коли вони дізнаються, що ти цим нехтував, і здається, що звикнути до цього дуже важко робити.

На щастя для неохочих заощаджувати, технологія прийшла на допомогу у вигляді автоматичних програм для заощаджень. (На жаль, автоматизована технологія використання зубної нитки ще довгі роки.)

Навіть найбільш скромний користувач може автоматично почати збільшувати свій капітал за допомогою однієї з цих програм, щоб заощадити.

Кожна з наведених нижче програм для заощаджень має свій підхід до автоматизації ваших фінансів і допомоги вам у досягненні результатів ваші цілі заощаджень. Деякі з них збільшать ваші заощадження (він же «зберігайте здачу»), деякі використовують складні алгоритми, щоб зрозуміти вашу здатність заощаджувати, а деякі просто дозволять вам отримати повний контроль – установіть і забудьте.

Хоча багато з них допоможуть вам збільшити свої заощадження, деякі заощаджувальні програми також пропонують вам можливість інвестувати свої заощадження.

Ми спробували визначити, які програми дозволяють інвестувати, заощаджувати або і те, і інше. Ми також звернули увагу на те, на якій платформі доступні програми: iPhone та/або Android.

Читайте далі, щоб дізнатися, який з них найкраще підійде для ваших потреб у зміцненні багатства.

Найкращі програми для автоматичного заощадження

Це найкращі програми для автоматичних заощаджень на сьогоднішній день, які допоможуть вам почати відкладати гроші на надзвичайний фонд, витрати на дорогу, початковий внесок за будинок або будь-які інші ваші фінансові потреби.

Цифра

Якщо ви хочете заощадити гроші, не замислюючись про це, Digit для вас.

Ця програма синхронізує ваші банківські рахунки та аналізує ваші грошові потоки. Кожні два-три дні він визначатиме суму грошей (від 5 до 50 доларів), яку можна безпечно переказати на депозитний рахунок Digit, застрахований FDIC.

Digit настільки впевнений у своїх безпечних для зняття алгоритмах, що пропонує відшкодувати комісію за до двох випадків овердрафту, якщо будь-які перекази призведуть до перевищення кредиту. Ви можете будь-коли подати запит на гроші зі свого рахунку Digit, і зазвичай ви отримаєте їх наступного робочого дня.

Digit спілкується з вами за допомогою текстового повідомлення, і ви повинні зареєструватися онлайн, оскільки технічно це не програма. Digit спочатку був лише текстовим інструментом, але тепер має програми для iPhone та Android.

Для тих, хто просто пише текстові повідомлення, ви раз на день отримуватимете текстове повідомлення з поточним банківським балансом. У вас також є можливість отримувати детальніші текстові перевірки, які дозволяють переглядати останні дебети. Це може дати вам без зусиль щоденний знімок ваших фінансів

Нещодавно Digit почав виплачувати клієнтам 1% річного бонусу (виплачується кожні три місяці) від залишку на рахунку. приємно!

Великим недоліком Digit є щомісячна плата в розмірі 5 доларів. 6040 доларів США — це те, що вам потрібно мати на рахунку в середньому, щоб заробити достатній бонус, щоб звести нанівець щомісячну комісію.

Підсумок програми Digit

• Плюси: Збереження відбувається не тільки автоматично, але й безболісно. Ваші гроші легко доступні, якщо вони вам потрібні, і ви отримуєте бонус 1% від своїх заощаджень.
• Мінуси: Щомісячна плата ускладнює справжнє збагачення за допомогою Digit.
• Збори: Безкоштовно протягом 30 днів, потім 5 доларів на місяць
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Початківці вкладники або ті, хто ненавидить мати справу з грошима.
• Перевірити Огляд PT на Digit.

Розширення можливостей

Empower виходить за межі, автоматизуючи ваші заощадження. Завдяки таким функціям, як складання бюджету, фінансові тренери та грошові аванси, вони спрощують прийняття розумніших фінансових рішень.

Автоматичне збереження є основною функцією Empower. Почніть із створення облікового запису, зв’яжіть свій поточний рахунок, а потім повідомте додатку про вашу мету заощаджень.

Після цього вони аналізують ваш поточний рахунок, дивлячись на ваші доходи та витрати, щоб визначити, коли та скільки заощадити. Empower автоматично заощаджує ваші гроші, тож вам не потрібно.

Відстеження бюджету за допомогою програми стає простішим завдяки наданню категорій бюджету та лімітів витрат, щоб допомогти створити план для ваших грошей.

Додаток переглядає ваші витрати та дає рекомендації щодо скорочення чи скорочення витрат. Empower стежить за вашим обліковим записом і сповіщає про затримку платежів або збільшення рахунків.

Великим плюсом Empower є персональні фінансові тренери. Як підписник ви можете поспілкуватися з фінансовим тренером і отримати індивідуальну пораду для вашої ситуації. Корисно мати фінансові поради, але вони можуть бути особливо корисними, якщо ви зіткнулися з грошовими проблемами.

Empower також надає грошові аванси своїм передплатникам додатків на несподівані життєві витрати. Ви можете отримати аванс у розмірі 250 доларів США, який зможете повернути пізніше. Якщо ви відповідаєте вимогам і маєте розрахунковий рахунок Empower, ви миттєво отримаєте аванс.

Зовнішні чекові рахунки не отримають гроші до наступного робочого дня. Відповідність вимогам визначається історією вашого рахунку та вашим середнім місячним прямим депозитом. Ви повертаєте аванс, коли отримуєте наступний прямий депозит.

Підсумок програми Empower

• Плюси: Автоматизовані заощадження в поєднанні з фінансовим коучингом дають вам персоналізовані поради, а також розумні рекомендації щодо зменшення суми рахунків і можливість отримання готівкових авансів.
• Мінуси: Щомісячна плата у розмірі 8 доларів США та підтримка клієнтів обмежена електронною поштою чи чатом. Також доступно лише на мобільних пристроях, веб-версії немає.
• Збори: Безкоштовно протягом 14 днів, потім 8 доларів США на місяць для всіх його функцій.
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Початківці заощаджувачі, яким потрібна індивідуальна порада та дбайливіше ставитися до своїх грошей.

Дізнайтеся більше та почніть роботу Розширення можливостей.

Вимоги прийнятності застосовуються. Мінімальні прямі депозити на поточний рахунок Empower, серед інших умов, необхідні для отримання миттєвої доставки та авансів на суму понад 50 доларів США.

Банківські послуги надає nbkc bank, член FDIC. 0,01% річної відсоткової прибутковості (APY) може змінитися в будь-який час. APY станом на жовт. 1, 2021. Empower автоматично повторює плату щомісяця передплата в розмірі 8 доларів США за доступ до повного набору функцій управління грошима, які пропонуються на платформі після першого 14 днів

Маркус від Goldman Sachs

На додаток до основних банківських продуктів, Marchs також дозволяє налаштувати автоматичні заощадження через їхній обліковий запис ClaritySavings.

Ви просто обираєте суму та частоту виведення коштів, а також мету, на яку ви збираєтеся заощаджувати, і активуєте автоматичні заощадження.

Оскільки все робиться в додатку, створення та фінансування вашого ощадного рахунку, не кажучи вже про паузу регулярне зняття коштів і закриття ощадного рахунку — усе це можна зробити лише парою пальців крани.

Гроші на вашому рахунку Marcus застраховані FDIC на суму до 250 000 доларів США, і програма наразі пропонує відсотки на гроші на цьому ощадному рахунку.

Важливо також відзначити, що програма надаватиме вам щоденний підсумок ваших витрат, який включає автоматичну класифікацію ваших покупок. Простий і легкий для читання щоденний розбір ваших звичок витрачання допоможе вам покращити ці звички та краще дбати про свої фінанси.

Місія Маркуса полягає в тому, щоб стати службою, яка буде стежити за вами, коли справа доходить до вибору грошей, і допоможе вам контролювати своє фінансове життя.

Завантаживши програму на свій Android, iPhone чи інший пристрій Apple, ви підключите свої облікові записи до Маркус, і програма аналізує ваші дані про витрати, перш ніж надавати вам пропозиції щодо того, як ви можете оптимізувати та зберегти гроші.

У додатку також є алгоритм, який допоможе вам знайти нижчу процентну ставку кредитні картки та/або особисті позики. Ви також можете отримати свій кредитний рейтинг безкоштовно через додаток, який працює з Experian і використовує модель VantageScore.

Зрештою, програма визначає марнотратні регулярні платежі та скасовує ці послуги замість вас.

Маркус не даватиме рекомендацій, які об’єктивно не покращать ваше фінансове благополуччя, тож ви можете бути впевнені, що ваші фінанси покращаться, дотримуючись рекомендацій програми.

Маркус Резюме

• Плюси: Маркус піклується про все в додатку, що спрощує виконання їхніх рекомендацій. Додаток пропонує досить глобальний погляд на ваші гроші, допомагаючи вам зменшити рахунки, скасувати непотрібні регулярні витрати, заощадити більше грошей і краще зрозуміти свої грошові звички.
• Мінуси: Маркус припинив їхню службу переговорів щодо рахунків.
• Збори: Дуже обмежені збори.
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Бюджетники-початківці або будь-хто, хто хоче, щоб управління грошима було простим і в одному місці.

пов'язані:Найкращі програми для пасивного доходу

SaverLife

Якщо ви знаєте, що вам потрібно економити, і не знаєте, як виробити звичку, SaverLife може допомогти.

Вони зосереджені на тому, щоб допомогти людям виробити міцні звички заощаджувати, щоб допомогти їм створити свій «фонд на чорний день» або те, на що вони заощаджують.

Програма спрямована на те, щоб допомогти сім’ям з низьким рівнем доходу створити більшу фінансову подушку на випадок надзвичайної ситуації, оскільки майже половина американців не мають достатньо грошей, щоб заплатити за 400 доларів екстрено.

SaverLife керує некомерційна організація EARN, яка допомагає працюючим сім’ям заощаджувати та інвестувати в своє майбутнє. Ця програма була спеціально створена, щоб дати кожному американцю можливість побудувати та підтримувати фінансове майбутнє.

SaverLife — це безкоштовна програма, яка дає вам можливість вигравати призи, коли ви заощаджуєте гроші. Призові пропозиції регулярно змінюються, що допомагає вам бути в захваті від економії ваших грошей.

Призи також пропонуються користувачам, які роблять обіцянки (наприклад, обіцяють зберегти ваші відшкодовані податки) або діляться своїми історіями заощаджень. Ви можете виграти від $5 до $1000 грошових призів, просто збільшивши свої заощадження. Ви повинні заощадити принаймні $50, щоб взяти участь і виграти грошовий приз.

Все, що вам потрібно зробити, це пов’язати програму з вашими ощадними рахунками, щоб вона могла відстежувати суми ваших заощаджень. Вам має бути принаймні 18 років, мати дійсну адресу електронної пошти та мати ощадний рахунок у Сполучених Штатах.

Якщо ви турбуєтеся про безпеку, SaverLife використовує ідентичний тип шифрування та політики конфіденційності, які використовують інші банки. Вони не зберігають вашу банківську інформацію; вони просто відстежують ваші транзакції.

Вони також створюють резервні копії ваших даних за допомогою форми шифрування, щоб ви могли відчувати себе в безпеці, використовуючи їхню платформу.

Ви також співпрацюватимете з фінансовим тренером, який щотижня даватиме поради щодо заощаджень, які допоможуть залишатися на правильному шляху. Сандра Девіс є їхнім внутрішнім фінансовим тренером. Її відзначена нагородами робота та досвід допомогли їй створювати коучингові програми по всій країні.

Виробити звичку заощаджувати гроші може бути складно, тому SaverLife пропонує спільноту для підтримки. Вони надають публікації в блозі та додаткові ресурси, щоб допомогти вам заощадити.

Підсумок SaverLife

• Плюси: SaverLife — це безкоштовна програма, і ви можете виграти призи, якщо заощадите свої гроші, пообіцяєте заощадити гроші та поділитеся своєю історією.
• Мінуси: Немає гарантованого прибутку, і програма повинна відстежувати ваші транзакції.
• Збори: безкоштовно
• Платформа: Немає програми, веб-інтерфейс
• Найкраще для: Початківці вкладники або ті, хто щомісяця намагається заощадити.

Дізнайтеся більше та почніть роботу з Saverlife, перейдіть на сторінку SaverLife.org.

CoinOut

Якщо вам важко витрачати кошти за допомогою кредитної картки, але ви все ще хочете легко заощадити гроші, CoinOut може перетворити ваші квитанції на заощадження.

Додаток співпрацює з такими компаніями, як Taco Bell, Chipotle, Dollar Tree, Subway, Speedway, McDonald’s тощо. Все, що вам потрібно зробити, це завантажити програму, а потім відсканувати квитанції, щоб отримати гроші за покупки.

Ви також можете заробляти готівку на онлайн-покупках. Просто розпочніть покупки в Інтернеті з додатка CoinOut і натисніть одну з кнопок продавця на головній сторінці або відвідайте розділ винагород у додатку, щоб переглянути повний список продавців-учасників.

Коли ви натискаєте на потрібного продавця, CoinOut автоматично перенаправляє вас до програми або веб-сайту магазину для мобільних пристроїв. Будь-яка покупка, яку ви зробите на цьому етапі, буде зарахована до вашого повернення готівки.

CoinOut, по суті, діє як ваш цифровий гаманець і використовує технологію банківського класу з методами шифрування та мультиперевіркою, щоб зберегти ваші гроші. Кошти перераховуються тільки в один бік. Якщо хтось намагається зламати ваш обліковий запис, їхній єдиний вибір – надіслати вам гроші.

Короткий опис програми Coinout

• Плюси: CoinOut дає вам можливість безкоштовно отримувати пропозиції повернення готівки від ваших улюблених продавців.
• Мінуси: Вам потрібно відстежувати квитанції та сканувати їх для кожної покупки. Якщо ви забудете, ви можете пропустити пропозиції.
• Збори: Жодного.
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Заощаджувачі, які намагаються заощадити додаткові гроші та насолодитися вигідною угодою.

Дізнайтеся більше та почніть роботу з CoinOut, відвідайте Coinout.com.

WinWin

WinWin привносить мотивацію гейміфікації для злому мозку на ваш ощадний рахунок. Якщо вам важко заощадити гроші, схожа на гру WinWin може трохи підштовхнути вас у правильному напрямку.

Щоб почати, просто завантажити програму, введіть свою банківську інформацію, і ви готові грати.

Потім перерахуйте 1 долар на свій ощадний рахунок WinWin, щоб зіграти у веселу одну-хвилинну гру, як-от «вдар по кроту» або «Пошук слів», щоб отримати свій приз у розмірі до 100 доларів готівкою. Ви можете грати до 25 разів на день.

Ощадний рахунок WinWin застрахований у банку Wells Fargo та FDIC. Ви можете будь-коли переказати кошти WinWin назад на свій банківський рахунок. Ви також можете миттєво скасувати WinWin.

WinWinSave є абсолютно безкоштовним — на даний момент. На їхньому веб-сайті вказано, що комісії «наразі» немає. Якщо вам подобається грати в ігри на телефоні, розглядайте WinWin як свою улюблену ігрову платформу це допоможе вам заощаджувати до 25 доларів на день (замість того, щоб віддавати гроші на покупки в програмі в традиційних іграх) і дасть вам шанс виграти більше грошей.

Короткий опис програми WinWinSave

• Плюси: WinWinSave додає гейміфікацію до заощаджень. Це допомагає заохотити вас мати кращі звички заощаджувати.
• Мінуси: WinWinSave зберігає ваші заощадження на окремому рахунку, щоб відстежувати ваш прогрес. Кілька облікових записів можуть заплутати.
• Збори: безкоштовно
• Платформа: iPhone
• Найкраще для: Початківці заощаджувачі та/або бюджетники або будь-хто, хто любить грати в ігри на своєму телефоні.

Дізнайтеся більше та почніть роботу WinWin.

Найкращі програми для автоматичного інвестування для початківців

Хочете почати інвестувати? Це автоматичні програми, які вам потрібно перевірити. Вони полегшують розуміння основи інвестування і допоможе вам налаштувати автоматичні перекази, щоб почати з невеликою сумою. Ніяких великих мінімумів не потрібно.

Сховок

Якщо ви шукаєте спосіб не лише заощадити гроші, але й інвестувати в портфель, який вам подобається, Сховок може бути вашим рішенням.

Приємно мати автоматичний депозит на ощадний рахунок, але може бути вигідніше дозволити цим грошима працювати на вас на інвестиційному рахунку.

За невелику плату ви можете вибрати портфель, який відповідає вашому ризику, а також інвестиційну стратегію, яка вам найкраще підходить. Заповніть інвестиційний посібник Stash, і вони допоможуть вам вибрати портфель, який відповідає вашим потребам.

Корпорація Securities Investor Protect Corporation (SIPC) захищає ваші інвестиції від інституційних крахів. Ваші авуари та готівка зберігаються в APEX Clearing Corp.

Підсумок програми Stash Invest

• Плюси: Ви можете відкрити свій рахунок з будь-якої суми грошей. Stash дозволяє вам купувати часткові акції, щоб ви могли інвестувати на ринку з невеликим капіталом. Крім того, Stash використовує усереднення вартості в доларах щоб допомогти зменшити ризик і терміни ринку.
• Мінуси: Схованка автоматизована, тому контроль над інвестиціями, які ви купуєте, мінімальний.
• Збори: План Stash Beginner коштує 1 долар на місяць, Stash Growth — 3 долари на місяць, а Stash+ — 9 доларів на місяць.
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Інвестори-початківці або будь-хто, хто хоче пробувати на ринку, але не хоче брати на себе великі зобов’язання.
• Наш огляд: Обов'язково прочитайте наш повний огляд Stash Invest.

Щоб дізнатися більше, отримайте свій бонус у розмірі 5 доларів і почніть відвідувати Stash www.stashinvest.com.

Жолуді

Ця програма вводить користувачів у світ інвестування – без зусиль. Є три яруси Додаток Жолуді: Acorns Core, Acorns Later і Acorns Spend.

Acorns Core посилається на всі ваші рахунки витрат, включаючи кредитні картки, чекові рахунки/дебетові картки, Paypal тощо, і округлює кожну транзакцію до найближчого долара.

Щойно ви досягнете мінімум 5 доларів США, гроші будуть переведені в інвестиційний портфель.

На додаток до підбірок, ви також можете скористатися перевагами Found Money від понад 200 роздрібних продавців. Робіть покупки в будь-якого з роздрібних продавців-учасників, і вони внесуть до 10% вашої покупки на ваш інвестиційний рахунок.

Ви також можете робити покупки з партнерами Found Money за допомогою розширення chrome на вашому ноутбуці або робочому столі. Щоб ці депозити з’явилися на вашому інвестиційному рахунку, потрібно від 60 до 120 днів.

Додаток Acorns допоможе вам вибрати відповідне портфоліо для ваших потреб, поставивши вам низку запитань. П’ять варіантів портфеля включають індексні фонди інвестиційних компаній, таких як iShares, Pimco та Vanguard.

У вас є можливість зняти свої кошти зі свого Інвестиційний рахунок Acorns Core у будь-який час, і гроші надійдуть на ваш поточний рахунок протягом п’яти-семи робочих днів. Немає обмежень на те, скільки ви можете зняти.

Acorns Later пропонує вам усі переваги програми Core, а також простий спосіб заощадити на пенсію.

Програма порекомендує IRA та портфоліо, які вам підходять, і дозволить вам налаштувати автоматичний регулярний внесок, який недоступний для основних користувачів.

Acorns Later також допомагає вам із продовженням і автоматично перебалансовує ваш рахунок, коли ви наближаєтеся до пенсії.

Acorns Spend надає вам усі функції Core і Later, а також поточний рахунок і дебетову картку, які автоматично округлюють ваші покупки та інвестують зміни. Розрахунковий рахунок не має комісій за овердрафт або мінімальний залишок і пропонує необмежену кількість безкоштовних або платних банкоматів по всій країні.

Кожен рівень Acorns має різну плату. Користувачі Acorns Core платять 1 долар на місяць, користувачі Later — 2 долари на місяць, а користувачі Spend — 3 долари на місяць, але пам’ятайте, що користувачі, які обирають більш комплексні програми, також отримують доступ до програм нижчого рівня.

Короткий опис програми Acorns

• Плюси: Використання аспекту округлення Платформа накопичень Acorns може зробити заощадження (а потім інвестування) грошей безболісним. Інвестиційна частина усуває плутанину та залякування інвестування, а також знижує поріг витрат. Крім того, повідомляється, що обслуговування клієнтів чудове.
• Мінуси: Вам все одно потрібно стежити за своїми фінансами, щоб переконатися, що функція збору коштів або регулярні перекази не перевантажують ваші рахунки чи кредитну картку.
• Збори: $1 на місяць для Acorns Core, $2 на місяць для Acorns Later і $3 на місяць для Acorns Spend
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Початківці в інвестуванні, які добре розбираються у своєму бюджеті.
• Перевірте наш огляд Жолуді.

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу з Acorns, відвідайте сайт www.acorns.com.

Зіткнувся

Засновники с Зіткнувся хочу, щоб ви володіли акціями брендів, які вам подобаються, без залякування денної торгівлі.

Цей нещодавно запущений додаток пропонує вам безболісний і 100% безкоштовний спосіб почати інвестувати через покупки, які ви вже робите.

За допомогою програми Bumped (яка доступна для Apple і Android) ви пов’язуєте свої дебетові або кредитні картки з програмою, вибираєте, з якими брендами ви хочете співпрацювати, а потім витрачаєте, як зазвичай.

Кожного разу, коли ви робите покупку за допомогою зв’язаної картки з одним із ваших партнерських брендів, ви отримуватимете відсоток частки (зазвичай від 1% до 5%) на основі суми вашої покупки.

Вибір брендів, на які ви вже витрачаєте гроші, означає, що ви отримуєте безкоштовні гроші у вигляді дробових акцій. Коли ви отримуєте свою частку, вона автоматично розміщується на пов’язаному брокерському рахунку Bumped.

Оскільки Bumped допомагає підвищити лояльність до бренду, бренди, роздрібні продавці та інші компанії прагнуть співпрацювати з додатком, і ви можете вибрати з величезного списку компаній.

Додаток є безкоштовним і не стягує додаткових зборів. Однак Bumped матиме доступ до вашої історії транзакцій, і ці дані збираються та передаються афілійованим третім сторонам. Якщо вам неприємно, щоб ваші дані ділилися, Bumped може не підійти вам.

Споживачі, зацікавлені в Bumped, повинні приєднатися до списку очікування, хоча, оскільки компанія росте та розширюється, час очікування продовжує скорочуватися.

Підсумок програми Bumped

• плюси: Bumped робить інвестування повністю автоматичним і безкоштовним. Якщо ви вже лояльні до бренду, це може бути чудовим способом для вас стати власником частки компаній, які вам подобаються.
• Мінуси: Можливо, вам доведеться трохи почекати, щоб отримати запрошення приєднатися. Якщо вам незручно ділитися даними про транзакції, ця програма може вам не підійти.
• Збори: Жодного (Це $0 до кінця списку.)
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Інвестори-початківці, яких лякає традиційне інвестування на фондовому ринку, усі, хто зараз не може дозволити собі традиційне інвестування (особливо молодь).

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу з Bumped, відвідайте сторінку Bumped.com.

Банки з автоматичними накопичувальними програмами

Деякі банки з повним набором послуг мають можливість налаштувати автоматичні програми заощаджень. Навіщо звертатися до програми, якщо ваш банк зробить те саме, чи не так?

Дзвінок

Тепер працювати з банком ще простіше Дзвінок. Без щомісячної комісії, мінімального балансу, комісії за міжнародні транзакції чи комісії за овердрафт, ви можете бути впевнені, що з вас не буде стягнено зайву плату.

Chime дозволяє легко та легко заощаджувати гроші за допомогою автоматизованого плану заощаджень. Вони також пристрасно прагнуть, щоб ви відчували себе в безпеці. У них є автоматичні сповіщення про транзакції, а також щоденна підтримка клієнтів для всіх ваших банківських потреб.

Кожного разу, коли ви робите покупку або оплачуєте рахунок за допомогою дебетової картки Chime Visa®, ви поповнюєте свій ощадний рахунок. Функція Save When You Spend автоматично округлює транзакції до найближчого долара та перераховує різницю з ваших витрат

Рахунок у програмі «Ощадний рахунок». Учасники Chime також можуть автоматично переказувати 10% від кожної зарплати безпосередньо на свій ощадний рахунок у день виплати, що полегшує збільшення їхніх заощаджень, не відчуваючи жодних зусиль.

Місія Chime полягає в тому, щоб допомогти вам створити більш здорове фінансове життя для вас і вашої родини. Поєднуючи технологію з потужною місією, вони можуть надати своїм членам винятковий банківський досвід.

Вони також не стягують комісій, за одним винятком: існує комісія в розмірі 2,50 доларів США за зняття готівки в касі або за допомогою банкомат поза мережею, який не входить до безкоштовної мережі Chime із 38 000 банкоматів. Цієї комісії має бути легко уникнути, проте.

Короткий опис програми Chime

• Плюси: Немає жодних комісій і мінімальних депозитів. Ви також можете отримати винагороду за використання їх картки Visa. Ви можете отримувати готівку або бали за щоденні покупки або рахунки.
• Мінуси: Якщо вам подобається ідея мати банківське відділення, куди можна зайти, Chime може бути не для вас. Ця програма на 100% автоматизована, і це може дещо натякати на когось.
• Збори: Жодного, за винятком 2,50 доларів США за користування банкоматами за межами безкоштовної мережі з 38 000 банкоматів або за зняття готівки в касі.
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Будь-хто, кому зручно автоматизувати всі свої банківські дії.

Щоб дізнатися більше та почати роботу з Chime, відвідайте www.chimebank.com.

Капітал

Qapital спонукає вас заощаджувати, поставивши перед собою мету. Після підключення поточного рахунку до ваш рахунок Qapital (застрахований FDIC ощадний рахунок Wells Fargo), ви обираєте будь-яку ціль, яку хочете досягти.

Звідти ви встановлюєте правила заощаджень, щоб допомогти вам досягти своєї мети. Є вісім різних типів правил заощаджень, яких ви можете дотримуватися з Qapital:

1. Встановити та забути: Це проста автоматизація, де ви можете заощаджувати встановлену суму щодня, щотижня чи щомісяця.
2. Раундап: це подібно до всіх параметрів округлення в інших програмах, за винятком того, що ви можете округлити до найближчого $1, $2, $3, $4 або $5.
3. Витрачайте менше: якщо ви витрачаєте менше цільового бюджету, ви можете заощадити різницю. Наприклад, якщо ви витрачаєте в Starbucks менше 15 доларів на тиждень, це правило збереже різницю для досягнення вашої цілі.
4. Guilty Pleasure: Якщо вам важко витратити певний тип, ви можете встановити автоматичну суму заощаджень, яка надходитиме на ваш рахунок, якщо піддастеся спокусі. Тож ви можете заощаджувати 10 доларів щоразу, коли робите покупку в McDonald’s.
5. Apple Health: (Недоступно в програмі Android). Платіть собі за тренування. Якщо ви досягли фітнес-цілі, Qapital заощадить гроші для досягнення вашої мети. Наприклад, ви можете заощадити 25 доларів на відпустку кожного разу, коли робите 10 000 кроків на день.
6. IFTTT: IFTTT означає Якщо це, то те, і ви можете вирішити, що завгодно заощадить, наприклад, заощаджувати 20 доларів щоразу, коли ви заправляєте бензобак, або заощаджувати 0,50 доларів щоразу, коли вам подобається відео на YouTube.
7. фрілансер: Щоразу, коли вам платять, відкладайте гроші на податки.
8. Правило 52 тижнів: заощаджуйте 1 долар за перший тиждень, 2 долари за другий тиждень і так далі протягом 52 тижнів

Щоб захистити вас від потенційних овердрафтів, Qapital призупиняє будь-які перекази, які залишать на вашому рахунку менше 100 доларів США. Ця пауза також застосовується до будь-яких правил, які можуть бути активовані, доки баланс вашого облікового запису знову не підвищиться.

Станом на листопад 2018 року тепер є три рівні членства з трьома різними цінами: базовий, повний і основний. Базовий план коштує 3 долари на місяць і дає вам доступ до програми постановки цілей Qapital і настроюваних автоматизованих правил.

За допомогою базового плану ви можете встановлювати необмежену кількість цілей. Повний план коштує 6 доларів США на місяць і пропонує користувачам доступ до інструментів Qapital для заощаджень, витрат, бюджетування та інвестування, включаючи рахунок витрат Qapital, який постачається з дебетовою карткою Visa.

За допомогою цього рахунку ви можете виписувати електронні чеки та отримувати 0,1 відсотка. Основний план, який коштує 12 доларів на місяць, пропонує вам усе, що є в повному та базовому планах, а також доступ до вебінарів і завдань із заощадження грошей у програмі.

Резюме Qapital

• Плюси: Qapital використовує вашу поведінку для збільшення ваших заощаджень. Настроювані та автоматизовані правила заощаджень можуть допомогти вам залишатися мотивованими для досягнення ваших цілей.
• Мінуси: Для поповнення рахунку Qapital вам потрібен поточний рахунок. Ви не можете використовувати ощадний рахунок як свій рахунок поповнення, оскільки існує мінімум вісім транзакцій Qapital на місяць, що перевищує політику більшості банків щодо безкоштовного зняття заощаджень. Немає фізичних банків, щоб поговорити з представником служби підтримки особисто. Ви можете зняти гроші в банкоматах не більше ніж 1000 доларів США на день. Qapital не покриває комісії за банкомати, які можуть стягувати інші банки.
• Збори: 3 $/місяць за Qapital Basic, 6 $/місяць за Qapital Complete і 12 $/місяць за Qapital Master
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Людина, яка цілеспрямована, любить здійснювати банківські операції через додаток і хоче легко заощаджувати за допомогою автоматизації.

Щоб дізнатися більше та почати роботу з Qapital, відвідайте сайт www.qapital.com.

Банк Америки Keep the Change

Банк Америки Здачі не треба Програма заощаджень – це дідусь сучасних додатків для автоматичних заощаджень. Keep the Change був запущений у 2005 році для клієнтів Bank of America і досі продовжує працювати.

Щоб отримати право, ви повинні мати поточний рахунок у Bank of America, дебетову картку та ощадний рахунок.

Як і Acorns, Keep the Change завершує кожну покупку, яку ви робите за допомогою дебетової картки Bank of America, і розміщує здачу на вашому ощадному рахунку.

Наприклад, якщо ви витратите 4,17 долара на чашку кави та кекс, 0,83 долара буде автоматично покладено на ваш ощадний рахунок, а з поточного рахунку буде списано повні 5 доларів.

Якщо у вас недостатньо коштів на вашому рахунку, щоб покрити ваші збори Keep the Change за день, Bank of America скасовує переказ Keep the Change на цей день, щоб захистити вас від овердрафт.

Крім того, якщо ви повертаєте товар або скасовуєте покупку, переказ Keep the Change, пов’язаний із цією покупкою, залишається на вашому ощадному рахунку.

На ощадний рахунок Bank of America, куди переказують ваші гроші, нараховуються відсотки, хоча поточна ставка для звичайного ощадного рахунку досить низька. Ви можете отримати доступ до своїх грошей у цих заощадженнях у будь-який час.

Bank of America пропонує мобільний додаток, який дозволить вам контролювати свої заощадження Keep the Change, а також інші банківські операції.

Зберігайте підсумок змін

• Плюси: Автоматичний переказ дозволяє безболісно заощаджувати, а збалансування чекової книжки стає легшим, оскільки кожна покупка є цілим числом. Bank of America скасовує перекази Keep the Change, які можуть перевищити ваш рахунок.
• Мінуси: Функція Keep the Change доступна лише для клієнтів Bank of America. Відсоткова ставка дуже низька, і вам може знадобитися час від часу переказувати гроші на рахунки з більшими відсотками.
• Збори: Жодного
• Платформа: iPhone і Android
• Найкраще для: Клієнти Bank of America. Якщо ви вже працюєте в банківській системі B або A, має сенс спробувати власну програму для автоматичних заощаджень.

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу з Bank of America, відвідайте сайт www.bankofamerica.com.

Навіщо зберігати автоматично?

Ми всі знаємо, що заощадження грошей і регулярне інвестування є важливою частиною здорового фінансового життя. Причина зробити ці процеси автоматичними полягає в тому, що це позбавляє нас прийняття рішень.

Коли нам не потрібно думати про жоден із цих варіантів, це гарантує, що наші заощадження та інвестиції будуть виконані. Якщо ви дуже організована та цілеспрямована людина, це може бути непотрібним, але для решти з нас автоматичне заощадження є одним із найкращих способів допомогти своїм фінансам.

яКрадіжка особистих даних є однією з найбільш поширених і дорогих фінансових проблем сучасності.

Згідно з дослідженням Identity Fraud 2018, опублікованим Стратегія та дослідження Javelin16,8 мільярда доларів було вкрадено у 13,1 мільйона американських споживачів у 2017 році. Це більше ніж 15 мільярдів доларів, які шахраї вкрали у 2015 році.

Індустрія кредитних карток і банківська справа працюють над тим, щоб перешкодити викрадачам особистих даних. Вони запровадили технологію чіп-і-пін для кредитних і дебетових карток. Використовуйте моніторинг транзакцій і сповіщення споживачів електронною поштою. Однак викрадачі посвідчень вчаться обходити такі запобіжні заходи.

Зокрема, спостерігалося зростання кількості нових шахрайських облікових записів у результаті цих видів захисту. Шахрайство з новим обліковим записом відбувається, коли злодій відкриває обліковий запис, використовуючи ім’я та особисту інформацію жертви. Таке шахрайство може бути складніше виявити та зупинити.

Усі ми піддаємося ризику викрадення особистих даних. Але є чудові послуги захисту, і більшість компаній мають плани менш ніж за 10 доларів на місяць. Це невелика ціна, щоб захистити себе від цієї сучасної загрози.

Крадіжка особистих даних може бути фактом сучасного життя, але вона не обов’язково зруйнує ваш кредит, ваші фінанси чи навіть ваш день. Ви можете захистити себе від крадіжки особистих даних та її наслідків. Ось що вам потрібно знати про захист від крадіжки особистих даних.

Послуги захисту від крадіжки особистих даних

Є кілька доступних програм, які допоможуть захистити їх від крадіжки особистих даних і допомогти їм усунути наслідки порушення безпеки. Ось п’ять основних гравців і те, що вони пропонують:

Identity Guard®

Identity Guard®

Identity Guard® був одним із засновників у створенні індустрії захисту від крадіжки особистих даних і залишається в авангарді. Завдяки глибокому досвіду та партнерству з Штучний інтелект IBM® Watson™ (ШІ)Identity Guard® пропонує захист від крадіжки особистих даних для окремих осіб, сімей і компаній.

Для індивідуальних клієнтів, які бажають A.I. безперервне сканування, швидкі сповіщення та просте відновлення, є три рівні цін на вибір:

Вартість: 7,50 доларів США на місяць для окремої особи при щорічній оплаті, 12,50 доларів США на місяць (сім’я)

• Темний веб-моніторинг
• Звіт про управління ризиками
• Інструменти безпечного перегляду
• Антифішинговий мобільний додаток

Разом: 16,57 дол. США на місяць для окремої особи при щорічній оплаті, 25,00 дол. США на місяць (сім’я)– Клієнти отримають усе, що входить до рівня вартості, а також:

• Місячний кредитний рейтинг*
• Моніторинг адрес
• 3-Бюро кредитного моніторингу

Premier: 20,83 дол. США на місяць для окремої особи при виставленні рахунків щорічно, 29,17 дол. США на місяць (сім’я)– Клієнти отримають усе, що включено до рівнів вартості та загальної суми, а також:

• Кредитний рейтинг і звіт
• Звіт про соціальний аналіз

Усі плани пропонують комплексний захист особистих даних і найновіший захист в Інтернеті. План Premier рекомендується для тих, хто хоче отримати більше кредитної інформації.

Identity Guard обробляє мільйони даних, допомагаючи захистити вашу фінансову інформацію, особисті дані, комп’ютер, конфіденційність тощо. У разі крадіжки вам не доведеться збирати шматки. Клієнти отримують особистого менеджера, який стежитиме за вами від початку до кінця, і на них діє страховий поліс на 1 мільйон доларів США** з відшкодуванням викрадених коштів.

Отримайте знижку до 33% на Identity Guard, скориставшись цим посиланням.

* Оцінка, яку ви отримуєте за допомогою Identity Guard, надається в освітніх цілях, щоб допомогти вам зрозуміти ваш кредит. Він розраховується з використанням інформації, що міститься у вашій кредитній справі TransUnion. Кредитори використовують багато різних систем оцінки кредитоспроможності, і оцінка, яку ви отримуєте за допомогою Identity Guard, не збігається з оцінкою, яку використовують кредитори для оцінки вашої кредитоспроможності.

** Страхування від крадіжки особистих даних, укладене дочірніми компаніями страхових компаній або філіями American International Group‚ Inc. Наведений тут опис є коротким і призначений лише для інформаційних цілей і не включає всі умови та винятки описаних політик. Будь ласка, зверніться до фактичної політики, щоб дізнатися про умови та винятки покриття. Покриття може бути доступним не в усіх юрисдикціях.

IdentityWorks

IdentityWorks

Experian є надійним джерелом інформації про ваш кредитний звіт, і нещодавно він додав послуги захисту від крадіжки особистих даних до своїх пропозицій для споживачів.

IdentityWorks доступний у двох цінових рівнях: плюс і преміум.

За 99 доларів США на рік споживачі, які обирають IdentityWorks Plus, отримають:

• щоденний доступ і моніторинг їхніх кредитних звітів Experian і оцінок FICO
• виключний контроль над тим, хто бачить їхній кредитний звіт Experian
• додаткова безпека моніторингу ідентифікаційної інформації в Інтернеті
• персоналізовані послуги з вирішення шахрайства
• страхування від крадіжки особистих даних для захисту їхніх цінних особистих даних
• страхування від крадіжки особистих даних на суму до 500 000 доларів США

Якщо ви відчуваєте потребу в більш повному захисті особистих даних, вони можуть зареєструватися IdentityWorks Premium, за 199 доларів на рік. Клієнти отримають ті самі переваги, які ви отримуєте з Plus, а також:

• 3-Бюро кредитного моніторингу та оповіщення
• комплексний моніторинг крадіжки особистих даних, який виявляє та попереджає вас про загрози вашій особистості
• персоналізовані послуги відновлення ідентифікації
• страхування від крадіжки особистих даних на суму до $1 млн

І IdentityWorks Plus, і Premium дозволяють користувачеві миттєво заблокувати або розблокувати свій кредитний файл Experian одним клацанням миші або торканням піктограми мобільного пристрою. Це може допомогти вам бути спокійним у разі підозрілої активності.

Обидва рівні мають варіанти місячного та річного членства. IdentityWorks Plus також має a абсолютно БЕЗКОШТОВНА 30-денна пробна версія, а на варіанти річного членства діють значні знижки. Plus коштує 9,99 доларів на місяць після 30-денної безкоштовної пробної версії, а Premium коштує 19,99 на місяць після пробної версії.

Дивіться наш повний огляд IdentityWorks.

LifeLock

LifeLock

LifeLock, заснована в 2005 році, є одним із найстаріших на ринку постачальників засобів захисту від крадіжки особистих даних. Компанія обіцяє клієнтам три рівні захисту: виявлення, сповіщення та відновлення.

За допомогою виявлення LifeLock щодня відстежує понад трильйон точок даних, щоб допомогти визначити будь-яке підозріле використання вашої особи для отримання позик, кредитів або послуг на ваше ім’я.

Потім компанія використовує свою запатентовану систему сповіщень LifeLock Identity Alert, щоб сповіщати вас про використання вашої інформації за допомогою текстового повідомлення, телефонного дзвінка або електронної пошти. Ви або підтвердите транзакцію як законну, або позначите її як шахрайську.

Нарешті, якщо вашу інформацію було зламано, LifeLock допоможе вам відновити вашу особу. Ви маєте доступ до американських агентів із захисту особистих даних і спеціалістів із відновлення цілодобово та без вихідних, які допоможуть вам відновити вашу особу. Компанія пропонує гарантію в 1 мільйон доларів. Якщо ви станете жертвою крадіжки особистих даних, LifeLock витратить до 1 мільйона доларів, щоб найняти експертів, які допоможуть вам одужати.

LifeLock пропонує три рівні покриття.

Стандартне членство коштує 8,99 доларів на місяць у перший рік. Він пропонує три рівні захисту, а також суму відшкодування вкрадених коштів у розмірі 25 000 доларів США.

Членство в Advantage коштує 17,99 доларів на місяць у перший рік. Він включає відшкодування вкрадених коштів у розмірі 100 000 доларів. А LifeLock відстежуватиме сповіщення про діяльність банків і кредитних карток, а також сповіщення про злочини на ваше ім’я.

Членство Ultimate plus коштує 26,99 доларів на місяць у перший рік. Він пропонує відшкодування вкрадених коштів у розмірі 1 мільйона доларів і містить звіти всіх трьох кредитних установ. Також доступний додатковий онлайн-моніторинг інвестицій і сповіщення про кредитні запити.

Одним із головних недоліків LifeLock є те, що він не пропонує жодних сімейних планів. Отже, якщо у вас є кілька членів сім’ї під одним дахом, яких ви хочете зареєструвати, вам доведеться платити окрему щомісячну плату за кожного з них.

Дізнайтеся більше про Lifelock тут.

Zander Insurance Захист від крадіжки особистих даних

Zander Insurance Захист від крадіжки особистих даних

Захист від крадіжки особистих даних від Zander Insurance, просуваний Дейвом Ремсі, пропонує одні з найповніших послуг захисту для споживачів, які стурбовані шахрайством. Цандер охоплює фінансове шахрайство, шахрайство з соціальним страхуванням, податкове шахрайство, шахрайство з пільгами, шахрайство при працевлаштуванні, крадіжку медичних посвідчень, злочинну діяльність і крадіжку посвідчень дитини.

Зокрема, програма відстежуватиме та сповіщатиме вас, коли ваша особиста інформація буде під загрозою. Ви отримаєте миттєве сповіщення електронною поштою або текстовим повідомленням, якщо ваша конфіденційна інформація під загрозою.

Програма також забезпечить вам повне та необмежене відновлення вашої втрати, якщо ваша інформація буде скомпрометована. Це означає, що сертифіковані спеціалісти з крадіжки особистих даних доступні 24/7/365, щоб працювати над відновленням вашої особи та вирішенням будь-яких проблем, спричинених злодієм.

Нарешті, Zander пропонує клієнтам до 1 мільйона доларів відшкодування та захисту вкрадених коштів. Це відшкодування включає витрати з власної кишені, які ви можете понести внаслідок втрати, наприклад поштові витрати, витрати на бензин, втрачену зарплату та витрати на відрядження.

Zander's Identity Theft Protection коштує 6,75 доларів на місяць або 75 доларів на рік для особи, а 12,90 дол. США на місяць або 145 дол. США на рік для сім’ї, яка включає вас, вашу дружину та/або утриманці.

Повний ідентифікатор Costco

Повний ідентифікатор Costco

Costco пропонує більше, ніж просто гігантські пляшки оливкової олії – це також чудове місце для учасників Costco, щоб отримати захист від крадіжки особистих даних за допомогою програми Costco Complete ID.

Ця програма пропонує вам щорічні кредитні звіти, щомісяця кредитна оцінка оновлення, відстеження підозрілої активності в Інтернеті, моніторинг соціального страхування та некредитної ідентифікації, моніторинг позики до зарплати, повне відновлення ідентифікації та цілодобова служба підтримки учасників. Крім того, Costco Complete ID пропонує страхування від крадіжки особистих даних на 1 мільйон доларів.

Якщо програма виявляє будь-які підозрілі дії, вона сповіщає вас і надає чіткі пояснення того, що вам потрібно робити далі, щоб боротися з будь-якою шахрайською діяльністю.

Costco Complete ID доступний членам Costco Executive за 8,99 доларів США на місяць. Виконавчі учасники також можуть додати захист від дітей до свого плану за додаткові 2,99 доларів США на місяць. Учасники Costco Gold Star можуть отримати доступ до Complete ID за 13,99 доларів на місяць і додати захист від дітей за 3,99 доларів на місяць.

пов'язані:Найкращі безкоштовні послуги кредитного рейтингу та кредитного моніторингу

Розуміння типів крадіжки особистих даних

Ми маємо тенденцію зосереджуватися на кредитних картках і банківському шахрайстві, коли думаємо про крадіжку особистих даних. Але злодіїв цікавить не тільки ваша хороша кредитна історія чи банківський рахунок. Вони також використовуватимуть інші аспекти вашої особистості, щоб отримати прибуток або захистити себе в різних ситуаціях:

1. Шахрайство із соціальним страхуванням: якщо злодій вкраде ваш номер соціального страхування, він може використати його, щоб шахрайським шляхом отримати різні типи пільг на ваше ім’я. Такі пільги, як інвалідність, компенсація працівникам або медичні виплати. Крім того, злодій може використати ваш номер соціального страхування, щоб приховати доходи, подати заяву на відшкодування податків, отримати студентські позики або талони на харчування.
2. Крадіжка медичних документів: Злодії можуть використовувати вашу особу для доступу до медичних послуг або продуктів, наприклад ліків, що відпускаються за рецептом.
3. Шахрайство при працевлаштуванні: Викрадач особистих даних, який не є законним резидентом США або має кримінальну історію, може використати підроблене або викрадене посвідчення особи, щоб отримати роботу під вашим іменем. Часто жертви такого типу крадіжки особистих даних дізнаються про це, коли отримують W-2 від невідомого роботодавця. Або ще гірше, через роки, коли IRS почне збирати несплачені податки.
4. Крадіжка особи злочинця: Хтось із вашими посвідченнями може вчинити злочин, використовуючи ваше ім’я. Якщо злочин є недостатньо серйозним, щоб вимагати ув’язнення та взяття відбитків пальців у злодія, ви можете отримати повідомлення про необхідність з’явитися до суду за порушення, за які ви не несете відповідальності.
5. Крадіжка фінансових даних: це вид крадіжки особистих даних і шахрайства, про який ми думаємо найчастіше. Це відбувається, коли злодій або використовує ваші існуючі облікові записи, або відкриває новий обліковий запис під вашим іменем.

Захист від крадіжки особистих даних своїми руками

Програми захисту від крадіжки особистих даних пропонують спокій, а також послуги експертів, які можуть допомогти вам відновитися у разі крадіжки особистих даних. Однак багато з того, що ці програми роблять, ви можете зробити самостійно. Зокрема, Федеральна торгова комісія пропонує споживачам захистити себе, виконавши такі дії:

• Підвищте рівень захисту вашої ідентифікаційної інформації в Інтернеті за допомогою a такий сервіс, як privacy.com. Його платіжний продукт зберігає конфіденційність вашої особистої інформації, водночас навіть зручніший, ніж використання звичайної кредитної картки в Інтернеті.
• Контролюйте свої кредитні звіти. Ви можете отримати безкоштовний кредитний звіт один раз на рік у кожному з трьох основних кредитних агентств. Якщо ви хочете збільшити час моніторингу, ви можете планувати отримувати один звіт кожні чотири місяці.
• Переглядайте свою фінансову звітність принаймні раз на місяць. Ви побачите шахрайську діяльність, перш ніж вона потрапить у ваш кредитний звіт.
• Перегляньте пояснення до виплат, які ви отримуєте від свого медичного страхувальника, щоб переконатися, що ніхто не отримував лікування від вашого імені.
• Ви можете заморозити свій кредит у трьох кредитних бюро, що означає, що вам доведеться «розморозити» свій кредит щоразу, коли вам знадобиться його використати.
• Якщо ви вважаєте, що ваша особистість була скомпрометована або ризикує бути скомпрометованою, ви можете розмістити безкоштовне попередження про шахрайство протягом 90 днів у своєму кредитному звіті. Це дозволить потенційним кредиторам і позикодавцям зв’язатися з вами напряму та підтвердити вашу особу, перш ніж відкривати нові облікові записи на ваше ім’я. Такі сповіщення про шахрайство можна поновити після закінчення 90 днів, і ви можете видалити їх у будь-який час.

Також важливо розуміти, що федеральний уряд пропонує ресурси жертвам крадіжки особистих даних. IdentityTheft.gov надає споживачам персональні та інтерактивні плани відновлення. Ці плани допоможуть вам виконати кожен необхідний крок. Він створить попередньо заповнені листи, свідчення під присягою та форми, які вам потрібно буде надіслати різним компаніям і агентствам, щоб очистити своє ім’я. Він також надасть вам поради щодо того, що робити, якщо ви постраждали від певних порушень даних.

пов'язані:Захист від крадіжки особистих даних не обов’язково коштуватиме зусиль

Захистіть свою особу та відпочивайте спокійно

Крадіжка особистих даних може спричинити серйозні головні болі для будь-якої жертви, тому розумно захистити себе, перш ніж ви зіткнетеся зі зламаними даними. Незалежно від того, використовуєте ви програму захисту особистих даних чи просто самостійно вживаєте розумних заходів безпеки, стежити за своїми даними є необхідною частиною фінансової відповідальності в 21^вул століття.

*Страхування від крадіжки особистих даних здійснюється дочірніми компаніями страхових компаній або філіями American International Group‚ Inc. Наведений тут опис є коротким і призначений лише для інформаційних цілей і не включає всі умови та винятки описаних політик. Будь ласка, зверніться до фактичної політики, щоб дізнатися про умови та винятки покриття. Покриття може бути доступним не в усіх юрисдикціях.

Сбухгалтерський облік торгового центру більше не повинен бути складним і неприємним аспектом ведення вашого бізнесу. с кілька варіантів бухгалтерського програмного забезпечення для самозайнятих осіб для власників бізнесу та підприємців, будь-хто може керувати фінансами свого бізнесу за розумну ціну.

Ось найкращі бухгалтерські програми для самозайнятих, які допоможуть навести порядок у фінансах вашого малого бізнесу:

Яка найкраща бухгалтерська програма для самозайнятих осіб?

Quickbooks Online є очевидним переможцем. Але можуть бути й інші причини почати з іншої бухгалтерської програми. Наприклад:

• Найкраще в цілому: Quickbooks онлайн
• Найкраще для фрілансерів: Свіжі книги
• Найкраще для підприємств не з США: Xero
• Найкраще за ціною: Хвиля

Тепер, коли ви побачили список високого рівня, давайте заглибимося в кожну платформу та відкриємо важливі деталі.

1. QuickBooks онлайн

QuickBooks є улюбленою бухгалтерською програмою не даремно. Протягом багатьох років він був гігантом у галузі бухгалтерського обліку малого бізнесу, і він пропонує чудові функції бухгалтерського обліку від базового до високого рівня в багатьох продуктах. Крім того, оскільки QuickBooks — це програма Intuit, вона добре працює з TurboTax та іншими продуктами Intuit, щоб швидко виконувати всі ваші завдання з фінансового обліку.

Доступно кілька різних варіантів QuickBooks. Ви можете придбати програмне забезпечення для завантаження, QuickBooks Premier Desktop, за $499,95, хоча часто трапляються розпродажі, які знижують цю ціну. Щойно ви завантажите програмне забезпечення, ви побачите покрокове налаштування, а також відеоінструкції, які допоможуть вам вивчити програму. Ви можете інсталювати завантажуване програмне забезпечення лише на одному комп’ютері.

Ви також можете отримати доступ QuickBooks онлайн, що дозволить вам працювати на всіх ваших пристроях, включаючи смартфони та планшети. Доступні онлайн-варіанти від Simple Start всього за 12 доларів на місяць до Essentials за 20 доларів на місяць. до Plus, за 35 доларів на місяць, і кожен рівень дозволяє налаштовувати, додаючи опції нарахування заробітної плати для додаткових ціна. Рівень Essentials дозволяє вам керувати та оплачувати рахунки та створювати миттєві звіти про продажі та прибутки, тоді як Plus дозволяє відстежувати запаси та готувати та друкувати 1099s. У кожному випадку QuickBooks пропонує безкоштовну 30-денну пробну версію.

Мобільний додаток QuickBooks — це, по суті, зменшена інформаційна панель настільного комп’ютера. Використання програми QuickBooks на планшеті ідеально підходить, але може бути дещо неприємним на будь-якому пристрої з меншим екраном.

QuickBooks пропонує телефонну підтримку в режимі реального часу лише з 6:00 до 18:00. PST з понеділка по п’ятницю та з 6:00 до 15:00. Субота. Якщо у суботу пізно ввечері у вас виникла проблема з програмним забезпеченням QuickBooks Online, ви не зможете її вирішити до ясного ранку понеділка.

Інвестування в QuickBooks означає, що ви отримаєте надійну бухгалтерську програму на базі хмарних технологій або програму для завантаження, яка подбає про все, що може знадобитися власнику малого бізнесу. Прочитайте наш повний огляд Quickbooks Online тут.

QuickBooks Live

с QuickBooks Live вам підбирають бухгалтера, сертифікованого QuickBooks, який базується в США, щоб вести всі ваші бухгалтерські операції.

Ваш конкретний бухгалтер, а іноді невелика команда з кількох бухгалтерів, пристосує послуги до вашого конкретного бізнесу. Ви можете призначати зустрічі з ними у зручний для вас час, а потім брати участь у цих зустрічах через відеочат або показ екрана.

Бухгалтери з QuickBooks Live будуть ретельно вести ваші фінансові записи. Вони класифікують транзакції, узгодять рахунки, налаштують необхідну автоматизацію та впорядкують усі ваші рахунки для вас.

QuickBooks Live рекомендує раз на місяць звертатися до свого бухгалтера. Вони переглядатимуть усі ваші транзакції та наприкінці кожного місяця нададуть вам детальний звіт по телефону чи відеочату.

Існує Live Bookkeeping Hub, де ви можете відстежувати прогрес свого бухгалтера. Вони будуть доступні для вас у звичайний робочий час, а також ви можете зв’язатися з ними та залишити повідомлення в чаті чи електронною поштою цілодобово та без вихідних.

QuickBooks Live пропонує три рівні цін для різних власників бізнесу:

• Бухгалтерський облік малого обсягу для підприємств із щомісячними витратами до 25 000 доларів США. Ціна: $270/міс
• Бухгалтерський облік середнього обсягу для підприємств із місячними витратами 25 0001–150 000 доларів США. Ціна: $470/міс
• Бухгалтерський облік великого обсягу для підприємств із щомісячними витратами від 150 000 доларів США. Ціна: $670/міс

с QuickBooks Live, вам не потрібно підписувати довгострокові контракти. Тому виберіть план, який найкраще відповідає потребам вашого бізнесу, і змінюйте його щоразу, коли виникне така потреба.

2. FreshBooks

Безкоштовна 30-денна пробна версія FreshBooks

Хоча дехто може стверджувати, що FreshBooks не є справжньою бухгалтерською програмою, вона не містить певних функцій, які ви зазвичай очікуєте від бухгалтерії програмне забезпечення, таке як подвійна бухгалтерія, тим не менш, це важлива програма, яка пропонує велику цінність для власників бізнесу, що надає послуги, або індивідуальні підприємці. Зокрема, я знаю кількох фрілансерів, які покладаються на FreshBooks.

Програму було запущено спеціально для того, щоб спростити виставлення рахунків і виставлення рахунків для компаній, що надають послуги. FreshBooks дозволяє вам створювати професійно виглядаючі рахунки-фактури, які ви можете налаштувати та налаштувати на автоматичне заповнення подією, що запускає. Програма також синхронізується з програмним забезпеченням для відстеження часу, таким як Woocommerce, і програмним забезпеченням для розрахунку заробітної плати, таким як ZenPayroll, а також інтегрується з PayPal для полегшення платежів. Крім того, існує низка внутрішніх доповнень, таких як відстеження часу проекту, які можуть допомогти вам краще стежити за роботою та витратами. Ви також можете легко приймати онлайн-платежі кредитною карткою через FreshBooks, і програма автоматично надсилатиме нагадування про прострочення платежу та комісії.

Нарешті, є стороння інтеграція, яку програма називає «Запросіть свого бухгалтера». Це дозволяє дуже легко ділитися необхідною податковою інформацією з вашим бухгалтером віддалено.

FreshBooks має три рівні оплати: Lite, який коштує 15 доларів на місяць і дозволяє виставляти рахунки до 5 активних клієнтів, Plus за 25 доларів на місяць і до 50 клієнтів, і Premium за 50 доларів на місяць і до 500 клієнтів.

Пропозиція:Зареєструйтесь у Freshbooks і отримайте 30-денну безкоштовну пробну версію

3. Xero

Xero

Xero зробив ведення книжок набагато простішим і цікавішим у веденні вашого малого бізнесу. Компанія прагне зробити своє бухгалтерське програмне забезпечення красивим, і їх проста у використанні панель інструментів робить саме це. Завдяки інтуїтивно зрозумілому інтерфейсу користувача ви можете легко керувати всіма наведеними нижче функціями хмарного бухгалтерського програмного забезпечення Xero:

• Банківська синхронізація
• Банківська звірка
• Кредиторська заборгованість
• Дебіторська заборгованість
• Інвентар
• Виставлення рахунків
• Управління рахунками
• Нарахування заробітної плати
• Фінансова звітність
• Швидкий перегляд грошових потоків
• Мультивалютність
• Обмін документами
• Цитати

Старе шкільне узгодження банків часто здається душевною роботою, яка потребує багато часу. У Xero ви вибираєте «Узгодити рахунок» у меню «Керування рахунком» у вікні «Банківський рахунок». На цьому етапі програма пропонує вам два відповідні стовпці: один ліворуч показує рядки виписки з банківського рахунку, а другий праворуч показує операції, записані в програмі. Якщо суми платежу збігаються, вони позначаються зеленою кнопкою OK, яку можна натиснути, щоб перевірити звірку.

Крім того, ви можете визначити «правила» для вхідних транзакцій, щоб кожен рахунок, який надходить від постачальника канцелярських товарів, класифікувався як офісні витрати. Крім того, якщо у вас виникли проблеми з узгодженням транзакції, ви можете натиснути «Знайти відповідність» для пошуку у своїх записах. Це дуже важливо, якщо у вас є клієнт, який, наприклад, оплачує два рахунки-фактури одним чеком.

Xero пропонує безкоштовні мобільні програми для пристроїв iPhone/iPad і Android. Мобільний додаток, відомий як Xero Touch, ідеально розроблений для моніторингу грошових потоків у реальному часі та відстеження ваших транзакцій із мобільного телефону. Додаток також дозволяє створювати та надсилати рахунки-фактури прямо з додатка, а також робити фотографії квитанцій і зберігати їх у додатку.

Компанія пропонує підтримку електронною поштою в реальному часі 24/7/365, тому натрапляння на перешкоду за пізні години до закінчення терміну не обов’язково означає кінець світу. Коли ви надішлете електронною поштою вашу проблему, служба підтримки клієнтів або надішле вам відповідь електронною поштою, або зателефонує вам, якщо проблему не вдасться вирішити електронною поштою.

Найпростіше програмне забезпечення Xero, ранній план, коштує 9 доларів на місяць (хоча часто є ознайомчі пропозиції, які можуть знизити ціни на певний період). За допомогою цієї програми користувачі можуть створювати та надсилати до 5 рахунків-фактур на місяць, вводити й оплачувати до 5 рахунків на місяць і звіряти до 20 банківських операцій на місяць. План Growing коштує 30 доларів на місяць, дозволяє необмежену кількість рахунків-фактур, цінових пропозицій, рахунків і банківських звірок. Найвищий рівень, встановлений, коштує 60 доларів США на місяць і має такі функції, як мультивалютність, дозволяє працівникам фіксувати витрати, коли вони в дорозі, і може відстежувати витрачений час і прогрес проектів.

Xero співпрацює з Gusto, щоб надавати послуги з розрахунку заробітної плати.

Xero пропонує простий у навігації інтерфейс і відмінне обслуговування клієнтів, що робить ведення облікових записів більш приємною частиною вашого бізнесу. Прочитайте наше порівняння Xero та Quickbooks.

4. Хвиля

Хвиля

Wave — це безкоштовне хмарне програмне забезпечення для бухгалтерського обліку, що робить його хорошим варіантом для нових власників бізнесу, які не мають додаткового капіталу для бухгалтерського обліку. З Wave ви отримуєте виставлення рахунків, відстеження витрат, сканування квитанцій та інтеграцію з банківськими рахунками та онлайн-платформами, такими як PayPa — усе це безкоштовно. Wave вдається пропонувати все це безкоштовно через рекламу.

Однак є також деякі послуги, які Wave пропонує за ціною. Ви можете запропонувати своїм клієнтам обробку кредитних карток за допомогою Wave — це коштуватиме вам 2,9% + 30¢ за транзакцію для всіх кредитних карток без додаткових комісій. Ви також можете обробляти свою заробітну плату з Wave за базову плату в розмірі 35 доларів США плюс ще 4 долари США за кожного працівника. Якщо ви платите понад 10 співробітникам, доступні знижки.

Wave створив інтуїтивно зрозумілий інтерфейс, який дозволяє власникам малого бізнесу з легкістю впоратися з подвійним бухгалтерським обліком. Це також дозволяє запрошувати необмежену кількість запрошених співавторів, тобто ви можете легко залучити свого бухгалтера чи ділового партнера.

Служба обслуговування клієнтів може трохи повільно реагувати, якщо у вас виникли проблеми з Wave, хоча враховуючи той факт, що програмне забезпечення є безкоштовним, це незначна причіпка. Загалом, Wave — чудовий варіант для власника малого бізнесу з обмеженими грошима.

5. Sage 50cloud

Sage 50cloud

Sage 50cloud надає вам доступне для завантаження бухгалтерське програмне забезпечення з безпечним онлайн-доступом на будь-якому пристрої. Програма надає вбудовані передові методи бухгалтерського обліку, а також деякі потужні інструменти, яких ви можете не знайти на інших платформах. Зокрема, інструменти управління запасами Sage 50cloud є одними з найкращих у бізнесі, що є благом для власників малого бізнесу, які мають запаси.

Інформаційну панель програми можна повністю налаштувати за допомогою ярликів, тож ви можете розмістити найважливіші функції для свого бізнесу. Якщо у вас виникли проблеми з Sage 50cloud, програма пропонує чат в один клік і необмежену підтримку по телефону.

Є три цінові рівні для Sage 50cloud: Pro, який коштує 503,23 доларів на рік для одного користувача, Premium яка коштує $778,63 на рік для одного користувача, і Quantum, яка коштує $1981,75 на рік для трьох користувачів. Pro дозволяє оплачувати рахунки, надсилати рахунки та отримувати платежі, керувати грошовими потоками та витратами, а також керувати запасами; Premium пропонує вам розрахунок вартості роботи та розширені інструменти бюджетування, а Quantum надає користувачам бухгалтерський облік на рівні підприємства та галузеві функції.

Скористайтеся кодом купона D-1929-0020, щоб отримати знижку 40%!

Новачки в бухгалтерії чи бухгалтерії можуть це знайти Sage 50cloud не така інтуїтивно зрозуміла чи проста у використанні, як деякі інші програми в цьому списку. Однак вона надає вам усі бухгалтерські функції, які вам можуть знадобитися, і варто витратити трохи додаткового часу на вивчення програми.

6. Hurdlr Pro

Hurdlr Pro

Багато бухгалтерських завдань спрощуються за допомогою Hurdlr. Основні три послуги, які пропонує Hurdlr, — це відстеження пробігу, відстеження витрат і податкова допомога для самозайнятих осіб.

Програма Hurdlr автоматично відстежуватиме весь ваш бізнес-миляж одним клацанням миші. Ви можете легко починати та зупиняти бізнес-миляж, щоб точно та без зусиль відстежувати його для цілей оподаткування. Коли настане податковий сезон, ви класифікуєте та підсумовуєте весь свій пробіг, і ви отримаєте максимальне відрахування.

У своєму інструменті відстеження пробігу Hurdlr також розрізняє бізнес-пробіг (для кількох компаній, якщо це можливо) і особистий пробіг. Якщо ви також використовуєте частину відстеження витрат Hurdlr, вона також порівнюватиме стандартний відрахування пробігу до відрахування «фактичних витрат на транспортний засіб», тож ви можете вибрати найвигідніший з року в рік рік.

Другою найпопулярнішою послугою Hurdlr є автоматизована система відстеження витрат. Пройшли ті часи, коли вам потрібні були коробки з безладними квитанціями та банківськими виписками для вашого бізнесу. Замість цього додаток Hurdlr спрощує ділові витрати, допомагаючи вам організуватися та гарантуючи, що ви отримаєте всі можливі податкові вирахування.

Спрощення відстеження ваших витрат значно спростить підготовку та подачу податків. Hurdlr допоможе вам точно зафіксувати всі ваші бізнес-витрати.

Насамкінець, для самозайнятих і сторонніх шулерів Hurdlr допоможе вам розрахувати та сплатити щоквартальні передбачувані податки. Податки для самозайнятих осіб можуть заплутати, особливо для підприємців-початківців.

Hurdlr використовує ваше відстеження доходів і витрат, щоб допомогти вам визначити найбільш потенційні податкові відрахування. Крім того, він показує вам у реальному часі приблизні суми податків, які вам потрібно буде платити кожного кварталу. Це дає більш чітке уявлення про те, наскільки ви успішні у своєму бізнесі, зберігаючи відповідальність за свої професійні цілі.

Навіть подати податкову декларацію легко Hurdlr, оскільки ви можете подати їх у програмі лише кількома простими дотиками. Або, якщо хочете, вони надішлють ваші фінансові звіти до вашого CPA для підготовки податків.

Hurdlr має безкоштовну опцію, якою можна користуватися необмежений час. Він включає необмежений відстеження пробігу, додавання доходів і витрат, підсумок розрахунків податків і звіти про експорт/електронну пошту — вам просто потрібно виконати ці завдання вручну.

Наприклад, для безкоштовного відстеження пробігу вам потрібно запускати та зупиняти трекер за допомогою кнопки в додатку.

Однак, якщо ви вирішите перейти на план Premium, ви отримаєте ці ж функції, але вони працюватимуть автоматично. Наприклад, трекер пробігу буде відстежувати всі ваші поїздки. Ви навіть можете налаштувати маршрути, які він автоматично класифікуватиме для вас.

Преміум-версія коштує 7,99 доларів на місяць або 5 доларів на місяць, якщо ви вирішите платити щорічно.

7. Лава

Лава пропонує бухгалтерію та податкову для власників малого бізнесу. Їхні фахівці працюють у Ванкувері. Ви домовитесь про телефонний дзвінок, щоб обговорити свої потреби в бухгалтерії та створити надійний план.

За допомогою Bench ви зможете зв’язати до 15 облікових записів, включаючи банківські, кредитні картки, і позики. Крім того, інформація з процесорів торгових облікових записів, зокрема Square, PayPal і Stripe, буде автоматично імпортована до вашого облікового запису Bench.

Коли у вас буде створена команда бухгалтерів, вони відстежуватимуть усі ваші бізнес-операції та точно класифікуватимуть їх за вас. Вони зберуть і збережуть важливі документи в цифровому форматі. Ваша команда бухгалтерів Bench також відділятиме особисті витрати від ділових і щомісяця складатиме детальний фінансовий звіт.

Доступ до програми Bench є безкоштовним за умови підписки на їхні послуги, тому ви можете легко та зручно зареєструватися в Bench.

Наразі Bench пропонує два плани: Essential, який найкраще підходить для щомісячного ведення бухгалтерського обліку, і Premium для ведення бухгалтерського обліку та підготовки податків.

План Essential доступний за 299 доларів США на місяць при щомісячній оплаті та 249 доларів США на місяць при щорічній оплаті у той час як Premium доступний за 499 доларів США на місяць при щомісячній оплаті та 399 доларів США за місяць перенесення при щорічній оплаті.

Чудовим аспектом Bench є те, що вони пропонують справді безкоштовну місячну пробну версію для тестування своїх послуг. Це не вимагає жодних умов, оскільки вам не потрібно вказувати номер кредитної картки, щоб зареєструватися на пробну версію. Пройшовши пробний період, ви також отримаєте доступ до програми Bench.

Bench усуває багато клопоту та здогадок із ведення бухгалтерського обліку, тому ви можете зосередитися на розбудові свого бізнесу.

Прочитайте наш повний огляд Bench

Бухгалтерське програмне забезпечення пройшло довгий шлях розвитку

Наш редактор Емілі Гай Біркен ділиться своїм досвідом використання старої бухгалтерської програми, яку можна завантажити...

«Кілька років тому я обійняв посаду фінансового секретаря у моїй місцевій синагозі, і я вперше спробував використовувати бухгалтерське програмне забезпечення. Це не вийшло добре. Наша синагога застрягла із застарілою програмою, яка повільно працювала на моєму ноутбуці та викликала у мене безліч головних болів.

Не маючи досвіду бухгалтерського обліку, я виявив, що користувальницький досвід старої програми був неінтуїтивним і важким для вивчення. Під час роботи фінансовим секретарем я зробив багато помилок, які наш бідолашний скарбник (який також був бухгалтером) мав знайти та виправити.

Мого розчарування цим конкретним бухгалтерським програмним забезпеченням було достатньо, щоб я вимкнув будь-яке бухгалтерське програмне забезпечення – досі. З того часу відбувся великий бум програмного забезпечення для бухгалтерського обліку, і набагато більш імовірно, що ви зможете щоб знайти програму, яка відповідає потребам вашого малого бізнесу чи організації, і зробити читання книг радше задоволенням, ніж рутинна робота».

МРозпоряджатися своїми грошима — складна навичка, особливо тепер, коли вам більше не потрібно виходити з дому чи навіть діставати гаманець, щоб витратити гроші. Ось чому для вас як ніколи важливо відстежувати витрати та дотримуватися бюджету.

Але старі методи складання бюджету можуть бути надто обтяжливими для нового тисячоліття. Навряд чи хтось захоче носити з собою старомодну бухгалтерську книгу для запису фінансових операцій. Створення власних електронних таблиць Excel для деяких звучить як найгірше домашнє завдання у світі.

Програмне забезпечення для бюджету особистих фінансів може допомогти як початківцям, так і досвідченим бюджетникам отримати надійний контроль над своїми фінансами. Існує багато різних програм бюджетування та відстеження, які можна використовувати.

Прочитайте наш повний список нижче, щоб дізнатися, яка програма найкраще підійде для вашої фінансової ситуації.

Універсальне бюджетне програмне забезпечення

1. Empower (Особистий капітал)

Одним із способів описати програмне забезпечення Empower для бюджетування є «агрегатор облікових записів». Ця програма дозволяє відстежувати та розуміти кожну копійку в усіх ваших фінансових рахунках.

Після того, як ви пов’яжете всі свої різні рахунки, включаючи банківські рахунки, інвестиції, іпотеку, кредитні картки та будь-які інші рахунки, Empower узагальнює ваші фінанси та пропонує базові інвестиції керівництво. Більше інформації…шоу

• Плюси: Найповніша сукупність фінансової інформації, що робить її ідеальною для тих, хто має складні фінанси. Базові інвестиційні рекомендації є головним плюсом.
• Мінуси: Програма не така настроювана, як деякі інші – ані розподіл активів, ані категорії витрат не налаштовуються.
• Вартість: безкоштовно
• Дивіться наш огляд Empower.

Дізнайтеся більше та почніть роботу з Empower.

2. Маркус Інсайти

Маркус Інсайти була запущена в січні 2017 року та була придбана Goldman-Sachs навесні 2018 року. Хоча це все ще відносно новачок у цій галузі, він був справжнім рушієм і трясом.

Місія компанії полягає в тому, щоб запропонувати послуги, які будуть стежити за вашою спиною, коли мова йде про ваш вибір грошей, і допоможуть вам контролювати своє фінансове життя. Засновники програми вважають, що споживачі заслуговують не що інше, як прозорість і захист своїх фінансових рішень. Вони розробили Marcus Insights, щоб забезпечити саме це. Більше інформації…шоу

• Плюси: Marcus Insights піклується про все в програмі, що полегшує виконання їхніх рекомендацій. Додаток пропонує досить глобальний погляд на ваші гроші, допомагаючи вам скасувати непотрібні регулярні витрати, заощадити більше грошей і краще зрозуміти свої грошові звички.
• Мінуси: Автоматична категоризація ваших покупок не допускає розділення категорій.
• Збори: Жодного. Marcus Insights заробляє на спонсорованих продуктах і послугах, які пропонують користувачам. Вам не потрібно використовувати жодну з наданих вам пропозицій.
• Найкраще для: Бюджетники-початківці або будь-хто, хто хоче, щоб управління грошима було простим і в одному місці.

3. Монетний двір

Монетний двір це безкоштовний веб-трекер особистих фінансів OG, який був запущений ще в 2006 році і з тих пір є основним елементом сучасного управління грошима.

Коли ви реєструєтеся в Mint, ви надаєте програмі всі свої фінансові рахунки, у тому числі банківські рахунки, інвестиції, пенсійні фонди, кредитні картки, 529 рахунки та навіть нерухомість покупки. Mint дає змогу переглядати всю вашу фінансову інформацію на одній інформаційній панелі, яка також обчислює вашу чисту вартість. Більше інформації…шоу

• Плюси: Mint абсолютно безкоштовний, дуже зручний і пропонує сповіщення про баланс і витрати, щоб ваші гроші не забули.
• Мінуси: Ви повинні вручну відстежувати витрати готівки, деякі автоматичні категорії витрат є некорисними/неправильними та повинні бути змінені користувачем.
• Вартість: безкоштовно
• Перевірте наш повний огляд монетного двору.

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу з Mint, відвідайте сайт mint.com

4. Прискорити

Прискорити є прапрадідом програмного забезпечення для особистих фінансів – його вперше було представлено ще в 1983 році. Хоча Quicken ще кілька років тому належав Intuit, поточна версія, Quicken 2019, усі знайомі інструменти та пропозиції, якими користуються всі, хто користується версіями Intuit до. Більше інформації…шоу

• Плюси: Quicken — це найповніше доступне програмне забезпечення для особистих фінансів. Користувачі, які піклуються про безпеку, можуть бути впевнені, що їхня інформація в повній безпеці.
• Мінуси: Положення про захід сонця може бути надзвичайно розчаровуючим.
• Вартість: Від 40 до 55 доларів, залежно від того, який пакет програмного забезпечення ви придбали. Ціна підскочить до 105 доларів за диск або 60 доларів за завантаження, якщо ви отримаєте версію «для дому та для бізнесу».

5. Кишеньковий майстер

Кишеньковий майстер це фінансовий планувальник на основі календаря, який дозволяє переглядати ваші майбутні витрати, встановлювати цілі, відстежувати свої витрати та отримувати звіти, які точно показуватимуть ваше фінансове становище. Це допоможе вам зосередитися на прогнозах грошових потоків, одночасно встановлюючи цілі, які допоможуть вам досягти цілей заощаджень і скорочення боргу. Ви можете додати фактичні дані про витрати зі свого банківського рахунку, щоб допомогти прояснити питання, які ви можете перевитрачати або недотримуватись бюджету.

Особливості включають:

• Бюджетний календар
• Відстеження витрат
• Живі канали банку
• Бюджетування та планування
• Звіти, включаючи тенденції, чистий капітал, доходи та витрати та фінансовий дайджест

Використання програми Pocketsmith спрощує складання бюджету на ходу, і ви навіть можете імпортувати дані з інших програм для заощадження/бюджетування, якими ви, можливо, користуєтеся.

• Плюси: Основна увага приділяється майбутнім цілям, а не минулим помилкам. Існує безкоштовний план, який задовольнить більшість основних бюджетних потреб, і якщо ви вважаєте, що вам потрібно більше, просто оновіть його. Є демонстраційні версії та модулі, які роблять це програмне забезпечення таким простим у використанні.
• Мінуси: У базовому (безкоштовному) плані вам потрібно буде вводити дані вручну, немає можливості оплати рахунків або функцій моніторингу інвестицій, як в інших варіантах.
• Вартість:
  Базовий (безкоштовний): цей план дозволяє імпортувати лише вручну. У вас є доступ до 12 бюджетів і прогнозу на шість місяців. Дозволяє 2 акаунти.
  Преміум ($9,95/місяць або $90 на рік): Середній план включає автоматичні банківські канали, автоматичний і ручний імпорт транзакцій, необмежені бюджети, автоматичну категоризацію, 10 облікових записів і прогноз на 10 років.
  Супер ($19,95/місяць або $169,92 щорічно): включає всі функції плану Premium, але дозволяє необмежену кількість облікових записів і прогноз на 30 років.
• Дивіться наш огляд Pocketsmith

6. MoneyPatrol

MoneyPatrol розроблений як універсальний інструмент для складання бюджету, який також має простий у використанні додаток, який ділиться сповіщеннями, статистикою та сповіщеннями про ваші фінанси. Це дає вам легший доступ до ваших грошей, а також приймає розумніші фінансові рішення. Більше інформації…шоу

• Плюси: Мобільний додаток доступний для iOS та Android. Сховище документів для завантаження квитанцій.
• Мінуси: Ціна вища, ніж у багатьох інших бюджетних інструментів / програмного забезпечення
• Вартість: Безкоштовна пробна версія на 15 днів, потім 7 доларів США на місяць (84 доларів США на рік; без знижки на річну ціну)

Програмне забезпечення з нульовим бюджетом

7. YNAB

Вам потрібен бюджет (скорочено YNAB) — це програма онлайн-бюджетування, заснована на методі конвертів, за яким бюджетники відкладають гроші на певні категорії витрат. Програма проведе вас через процес складання бюджету, встановлення цілей і їх дотримання, а також узгодження рахунків. Більше інформації…шоу

• Плюси: YNAB націлений на те, щоб навчити користувачів складати бюджет і зробити управління своїми фінансами звичкою. Велика інтернет-спільнота може бути дуже корисною.
• Мінуси: Практичний характер програми може сподобатися не всім користувачам. Вартість вища, ніж у більшості інших персональних програм.
• Вартість: $84 на рік

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу з YNAB, відвідайте ynab.com.

Qube Money (раніше ProActive)

Qube Money — це цифрова версія грошових конвертів.

Метод складання бюджету в грошових конвертах є давньою технікою запобігання перевитратам. Проблема полягає в тому, що ми живемо в суспільстві, яке стає все більш безготівковим. Може бути важко застосувати стратегії бюджетування в конвертах до сучасних методів витрачання коштів. Qube Money – це прогресивне рішення. Це допомагає вам приймати проактивні рішення перед покупками, а не відстежувати ваші гроші після. Більше інформації…шоу

• Плюси: Подібно до традиційного бюджету в конвертах, ви не можете зробити покупку за допомогою Qube Money, якщо не знаєте, з якого конверта надходять гроші. У цьому блиск цієї інновації. Підключення до кредитної картки дає змогу користуватися перевагами кредиту, і водночас бути впевненими, що ви щомісяця відкладаєте гроші для оплати рахунку.
• Мінуси: Той факт, що ви не можете використовувати свою дебетову картку Qube Money, якщо у вас немає телефону, може бути проблематичним. Qube Money рекомендує взяти окрему платіжну картку, щоб усунути цю проблему.
• Вартість: Qube Money має довічне членство, а не щомісячну плату. Безкоштовний обліковий запис найкраще підходить для неодружених. Преміум-акаунт найкраще підходить для пар і коштує 216 доларів США за довічний доступ. Нарешті, сімейний обліковий запис найкраще підходить для сімей і коштує 324 долари США за довічний доступ.

Кожен долар

Дейв Ремзі, гуру подолання боргів і бюджетування, кілька років тому випустив свою безкоштовну онлайн-програму для бюджетування. Відповідно до його вчення, Кожен долар зосереджено на відстеженні кожного долара. Таким чином усі ваші гроші обліковуються, і ви точно знаєте, куди вони йдуть. Відповідно до веб-сайту EveryDollar (і підтвердженого кількома тестувальниками), ви можете створити бюджет за допомогою їх інтуїтивно зрозумілої та зручної онлайн-програми за 10 хвилин. Більше інформації…шоу

• Плюси: Програму дуже легко налаштувати, вона має інтуїтивно зрозумілий інтерфейс користувача та добре продумані параметри за замовчуванням. Якщо ви є послідовником вчення Дейва Ремсі, EveryDollar допоможе вам досягти цілей, які він пропонує.
• Мінуси: Безкоштовна версія програмного забезпечення не додає автоматично транзакції, а також не дозволяє налаштовувати повторювані транзакції, що може спричинити деякі головні болі під час узгодження.
• Вартість: EveryDollar basic абсолютно безкоштовний. EveryDollar Plus коштує 129 доларів на рік.

Щоб дізнатися більше та почати роботу з EveryDollar, відвідайте сайт everydollar.com.

SpendPal

SpendPal був розроблений у співпраці з науковою лабораторією поведінки доктора Дена Аріелі в Університеті Дьюка. SpendPal пропонує ще один варіант для бюджетників конвертів у безготівковому світі. Коли ви реєструєтеся, програма просить вас відсортувати гроші на поточному рахунку за окремими категоріями витрат. Ви надаєте кожній Категорії щомісячну надбавку та ранжуєте Категорії в порядку пріоритету. Щоразу, коли на ваш банківський рахунок надходить новий депозит, ваші Категорії автоматично заповнюються по порядку. Більше інформації…шоу

• Плюси: Для бюджетників-початківців автоматичне заповнення категорій витрат може стати чудовим вступом до управління грошима. Той факт, що ви можете робити «непідтверджені» покупки без телефону, може бути корисним для телефону, який кидає виклик.
• Мінуси: Доступність «неперевірених» покупок без телефону може створити для деяких користувачів проблеми. Відсутність опції кредитної картки може відштовхнути деяких користувачів.
• Вартість: 8 доларів на місяць

Щоб дізнатися більше та розпочати роботу зі SpendPal, відвідайте сайт pendpal.com.

Інше бюджетне програмне забезпечення

AccountMe

Великі корпорації використовують загальноприйняті принципи бухгалтерського обліку (GAAP) у своїй бухгалтерії – то чому б фізичним особам не робити те саме? GAAP дозволяє вести ефективний, вичерпний і послідовний облік, що було б благом для середнього бюджетника. AccountMe пропонує користувачам настроювану структуру бухгалтерського обліку GAAP, яка дозволяє переглядати, редагувати та складати бюджет своїх фінансів, використовуючи ту саму систему подвійної бухгалтерії, що й багатонаціональні корпорації. Це означає, що користувачі матимуть неймовірно точне уявлення про свої фінанси. Більше інформації…шоу

• Плюси: Наявність настроюваної облікової платформи GAAP як програми на вашому смартфоні є великою перевагою для всіх, хто вже знайомий з GAAP.
• Мінуси: Якщо ви ще не знаєте GAAP, це не обов’язково легко навчитися за допомогою програми для смартфона. Це доступно лише для Apple.
• Вартість: Веб-сайт AccountMe більше не працює, хоча ви все ще можете завантажити програму з iTunes App store. На основі інформації, доступної в iTunes, незрозуміло, скільки коштує програма. Коли веб-сайт був ще активним, існувало три рівні, починаючи з 9,99 доларів на місяць для базової платформи, 24,99 доларів за місяць середнього рівня та 49,99 доларів США за найвищий рівень (його називають рівнем Гордона Гекко, що вказує на те, що творці AccountMe мають розум гумору).

Щоб дізнатися більше та почати роботу з AccountMe, перейдіть на сайт iTunes.

Кладовище бюджетного програмного забезпечення

На жаль, ці проекти бюджетного програмного забезпечення більше не існують. Багато з них повністю закриті, а деякі все ще мають супутні продукти.

Mvelopes

Mvelopes більше не доступний.

Як і YNAB, Mvelopes — це програмне забезпечення для особистих фінансів, яке пропонує 21^вул століття для дотримання методу конвертного бюджету. Цей онлайн-інструмент містить програми для Android і iPhone, які дозволяють вам відстежувати свої витрати в дорозі. Більше інформації…шоу

• Плюси: Mvelopes налаштований як інтерактивний, щоб навчити користувачів планувати бюджет. Функція конверта витрат кредитної картки є дуже корисним аспектом програми.
• Мінуси: Численні рецензенти заявили, що програма не обов’язково інтуїтивно зрозуміла.
• Вартість: $6/місяць або $40/рік для Mvelopes Basic, $19/місяць або $190/рік для Mvelopes Plus, $59/місяць або $149/квартал або $549/рік для Mvelopes Complete

Перевірте наш повний огляд Mvelopes.

Плутон Гроші

Плутон більше не доступний.

Pluto — це абсолютно безкоштовний додаток, спеціально створений для того, щоб допомогти «поколінню Snapchat» розпоряджатися своїми грошима. Після того, як ви завантажили безкоштовну програму Pluto (яка наразі доступна лише для iPhone, хоча користувачі Android можуть приєднатися до списку очікування), програма змусить вас розпочати з встановлення коротко- та середньострокових цілей заощаджень, оскільки мати, на що заощаджувати, є такою важливою частиною отримання фінансів порядок. Більше інформації…шоу

• Плюси: Додаток дуже зручний і спрямований на те, щоб допомогти вам дізнатися більше про свої гроші та прийняти кращі рішення щодо ваших грошей.
• Мінуси: Наразі програма доступна лише для Apple, хоча розробляється версія для Android.
• Вартість: безкоштовно

Радість

Радість більше недоступна.

Радість була створена, щоб покращити ваше щастя, змінивши спосіб витрачання та заощадження грошей.

Скотт Сондерс, генеральний директор Розплатитися, об’єднала команду талановитих психологів, неврологів, експертів з фінансових послуг, дизайнерів та професіоналів у галузі технологій, щоб створити додаток, який зосереджується на психології відносин людей із грошима. Їхня мета — допомогти людям розвинути позитивне ставлення до грошей, щоб вони могли досягти своїх фінансових цілей і мрій. Більше інформації…шоу

• Плюси: Ця програма дає вам можливість покращити свої фінансові звички, пропонуючи вам подумати про те, як ви відчуваєте свої витрати, і спонукаючи вас щодня відкладати заощадження.
• Мінуси: Програма наразі недоступна для Android.
• Збори: безкоштовно
• Платформа: Наразі Joy підтримується лише на платформах iOS, і найближчим часом вони працюють над запуском програми для Android.
• Найкраще для: Будь-хто, хто хоче покращити свої звички витрачати гроші за допомогою сильної підтримки та заохочення від тренера.

Пенні

Пенні більше немає в наявності.

Pennies — це дуже інтуїтивно зрозуміла програма для iPhone, яка допомагає навіть найбільш розсіяним марнотратам залишатися в межах бюджету. Pennies дає змогу встановлювати низку бюджетів (наприклад, щомісячні гроші на розваги, щотижневі витрати на їжу тощо), із датою початку, тривалістю терміну бюджету та сумою, яку можна витратити. Кожного разу, коли ви робите покупку, ви вводите суму в пенні, яка покаже вам кількість доларів і днів, що залишилися в цьому конкретному бюджеті. Більше інформації…шоу

• Плюси: Ця програма проста у використанні та пропонує зручний спосіб відстеження витрат.
• Мінуси: Pennies відстежує лише одне джерело грошей, що означає, що він може не працювати для людей зі складнішими фінансами. Програма доступна лише для iPhone.
• Збори: Одноразова комісія за покупку становить 3,99 доларів США.
• Найкраще для: Початківці бюджетники.

Зета

Пари, які хочуть разом займатися особистими фінансами, можуть зробити це за допомогою програмного забезпечення для складання бюджету Zeta. Розроблений для пар, Zeta дозволяє вам запросити свого партнера завантажити його та мати спільний та індивідуальний бюджет. Відстежуючи свої облікові записи, ви можете позначати один одного на транзакціях, які потребують додаткових пояснень, або ставити запитання. Більше інформації…шоу

• Плюси: Можливість відстежувати та ділитися фінансами з вашим партнером. Уміння разом ставити цілі може допомогти парам виконувати завдання та досягати своїх цілей. Zeta доступна через мобільний додаток і настільну версію.
• Мінуси: Вони є новішими програмами, тому постійно працюють над покращенням можливостей.
• Вартість: безкоштовно
• Дивіться наш огляд Zeta.

Зміна

Зміна більше недоступна.

Засновники Change почали з простої ідеї: найкращий спосіб вплинути на людей, щоб вони заощаджували, — це викликати зміну поведінки. Зрештою, споживачі мають 100% контроль над тим, що вони витрачають і заощаджують. Проте вони не обов’язково приймають найкращі для себе рішення. Більше інформації…шоу

• Плюси: Зміни полягають у тому, щоб навчити користувачів усвідомлено витрачати гроші, що є свого роду довгостроковим уроком, який повинні засвоїти всі споживачі. Не варто очікувати, що ви повністю відмовитеся від звичок витрачати гроші, які роблять вас щасливими. Ці концепції ґрунтуються на серйозних дослідженнях поведінкової економіки.
• Мінуси: Наразі Change підтримує лише фінансові установи в США
• Збори: Жодного
• Найкраще для: Творці Change спеціально націлені на міленіалів віком 25-35 років, хоча кожен, хто шукаючи більше розуміння їхніх споживчих звичок, ви отримаєте багато від цієї віртуальної фінансової інформації помічник.

Гіп Гроші

Hip Money більше не доступний.

Уявіть, що у вас є фінансово підкований найкращий друг, якого ви можете скласти і покласти собі в кишеню. Він зробить усі розрахунки, які вам знадобляться, щоб зрозуміти, як досягти ваших цілей (за допомогою свого крихітного кишенькового калькулятора), запропонує суму грошей, яку ви можете щодня відкладати для досягнення цих цілей. Тоді дайте вам трохи п’ятірки, коли ви заощадили гроші. Більше інформації…шоу

• Плюси: Додаток розроблено, щоб допомогти вам досягти ваших цілей, не вимагаючи від вас жертвувати своїми пріоритетами або кардинально змінювати свої звички витрачати гроші. Це все про те, щоб легко заощаджувати гроші.
• Мінуси: Не зовсім зрозуміло, як програма визначає безпечну суму, яку ви маєте заощаджувати щодня, а також які гарантії існують для захисту від потенційного овердрафту.
• Вартість: Після запуску Hip Money програма коштуватиме 18 доларів на рік.

Рівень

Рівень (Рівень більше не активний)

Додаток Level Money синхронізується з вашим банківським рахунком і визначає, скільки коштів залишиться на цьому рахунку після автоматичного вирахування майбутніх рахунків, нещодавніх покупок і ваших цілей заощаджень. Потім він дає вам приблизну суму грошей, яку ви безпечно витратите протягом наступного дня, тижня та місяця. Більше інформації…шоу

• Плюси: Додаток неймовірно спрощує прийняття рішень про витрати, а оскільки він синхронізується з вашими обліковими записами, вам не потрібно забувати робити нові покупки.
• Мінуси: Налаштування програми може зайняти певну роботу, особливо якщо у вас нерегулярний дохід. Крім того, може знадобитися деякий час, щоб деякі останні покупки відобразилися в додатку.
• Збори: Жодного
• Найкраще для: Початківці ощадники та/або бюджетники, або ті, хто ненавидить мати справу з грошима.

Cashpath

Cashpath (Cashpath більше не активний)

Для тих, хто не схильний до бюджету, може здатися, що поводження з грошима — це постійне жонглювання та ніколи не випереджати. У цьому може допомогти безкоштовний додаток Cashpath. Після того, як ви надійно зв’яжете програму з банківськими рахунками та рахунками кредитної картки, програма використовуватиме ваші минулі транзакції, щоб прогнозувати та коригувати вашу готівку надходить щодня, показуючи ваші дискреційні гроші як «Безкоштовну готівку». Програма допоможе вам розділити безкоштовну готівку між «Зберегти» та витрачати. Програма розроблена, щоб показувати вам ваші гроші в режимі реального часу. Таким чином, він може автоматично коригувати суму ваших витрат щодня у відповідь на несподівані рахунки або перевитрати. Більше інформації…шоу

• Плюси: Це чудовий і простий у використанні інтерфейс. Програма пропонує простий метод складання бюджету на ходу для людей, які впадають у вулики від ідеї електронної таблиці.
• Мінуси: Програма ще нова, і ще не всі потенційні опції доступні.
• Вартість: безкоштовно

Не марнуйтеся

Не марнуйтеся (Unsplurge більше не активний)

Unsplurge сподобається майбутнім економам, які бажають заохочення спільноти. Ця програма для iPhone просить вас вибрати ціль і завантажити зображення вашої цілі. Коли ви встановили ціль, нею можна поділитися з «Town», яка є платформою спільноти Unsplurge, де користувачі можуть бачити цілі заощаджень інших і підбадьорювати один одного. Ви (і Місто, якщо забажаєте) побачите свій прогрес, коли відкладатимете гроші для своєї мети. Більше інформації…шоу

• Плюси: І індикатор прогресу, і аспект спільноти Unsplurge можуть бути дуже мотивуючими та допомогти вам виробити звичку заощаджувати гроші.
• Мінуси: Unsplurge не допоможе вам скласти бюджет або визначити гроші, які безпечно відкладати на заощадження. Крім того, програма доступна лише на iPhone.
• Збори: Жодного
• Найкраще для: Ті, кому зручно складати бюджет, але потребують додаткової мотивації, щоб заощадити гроші.

Пенні

Пенні (Пенні більше не активна)

Що, якби у вас був друг, який знається на грошах, який міг би переглянути ваші фінанси, помістити інформацію у зручний для читання графік і навіть дати вам фінансову пораду? Це ідея нещодавно випущеного Penny 2.0. Це програма для особистих фінансів, яка здається такою ж простою, як обмінюватися текстовими повідомленнями зі справді корисним другом. Більше інформації…шоу

• Плюси: Цей простий у користуванні додаток позбавляє фінансів від страху. Крім того, попередньо написані запитання Пенні дозволяють новачкам знати, що запитати, навіть якщо інакше вони були б збентежені.
• Мінуси: Попередньо написані запитання можуть дратувати більш досвідченого бюджетника.
• Комісія: Жодного
• Найкраще для: Початківці бюджетники.

Як максимально використати програмне забезпечення для бюджетування

Незалежно від того, яку програму для бюджетування ви виберете, важливо скористатися всіма перевагами, які вона пропонує. Як ви можете максимально використати програмне забезпечення для бюджетування?

Будьте послідовними: Придумайте систему для перегляду своїх фінансів. Якщо вам потрібні щоденні або щотижневі огляди, заплануйте їх у свій розклад. Занадто легко «встановити й забути».

Визначити цілі: якщо ваш бюджетний додаток дозволяє встановлювати цілі, робіть це. Якщо ні, то ставте цілі самостійно. Більшість людей ніколи не досягають фінансових цілей просто тому, що вони їх не ставлять.

Налаштувати: виберіть категорії витрат, які відповідають вашому бюджету. Деякі програми дозволяють це налаштувати. Скористайтеся цим параметром і створіть категорії, які вам підходять.

Спробуйте їх: Зробіть собі послугу та завантажте кілька програм з різними бюджетами. Візьміть їх на тест-драйв, особливо якщо вони пропонують безкоштовні облікові записи. Знайдіть той, який вам найкраще підходить. Якщо хтось із них вам не сподобається, просто позбудьтеся його.

Інструменти: використовуйте всі інструменти програми. Якщо це дозволяє вам налаштувати нагадування або сповіщення, зробіть це. Подивіться на свій бюджет у кожному варіанті, який пропонує ваш додаток.

Технічні огляди: виділіть час на щомісячні, щоквартальні та щорічні перевірки. Це дозволить вам бути в курсі протягом року. За потреби внесіть корективи, щоб підтримувати свій бюджет у правильному курсі.

Найкращі практики для додатків для особистих фінансів

Програмне забезпечення та технології змінили спосіб функціонування людей у ​​багатьох сферах життя, включаючи особисті фінанси.

Люди керують своїми грошима в дорозі за допомогою програм для iPhone з будь-яким із згаданих вище продуктів.

Інформація доступна майже в режимі реального часу, коли ви хочете переглянути баланс поточного рахунку або просто дізнатися, як ви справляєтесь із запланованим бюджетом на місяць.

Програмне забезпечення може допомогти створити кращі процеси, але ви повинні спочатку інвестувати у створення правильного процесу з потрібними людьми, а потім використовувати технологію, щоб зробити його ще кращим.

Яке відношення все це має до особистих фінансів? Якщо у вас немає хороших особистих методів управління грошима, підпишіться на одні з найкращих грошей Програмне забезпечення для управління може бути корисним, але ви все одно повинні добре виконувати свою роботу як особисті гроші менеджер.

Програмне забезпечення може надати вам інструменти для створення бюджету та відстеження ваших витрат, але інструмент сам по собі вам не допоможе досягти успіху в досягненні своїх фінансових цілей, таких як погашення боргу, витрачання менше, ніж ви заробляєте щомісяця, і фінансування свого вихід на пенсію.

Давайте подивимося на кілька практик, які ви повинні встановити, щоб отримати максимальну віддачу від технологічної сторони управління особистими грошима.

Планування та відстеження

Важливо бути проактивним у плануванні своїх грошей щомісяця, створюючи план витрат (з будь-яким рівнем деталізації, який найкраще підходить для вас). Ви контролюєте свої гроші, якщо вкладаєте кожен долар у роботу на початку місяця.

Якщо ви дивитесь на свої витрати лише за допомогою функцій аналізу програмного забезпечення для особистих фінансів наприкінці місяця, буде надто пізно вносити будь-які зміни для поточного місяця. Швидше за все, ви витратили гроші, і вам доведеться компенсувати це наступного місяця.

Багато програмного забезпечення автоматично призначає категорії та надає пропозиції щодо бюджету. Хоча такі функції можуть бути зручними та можуть заощадити ваш час, будьте обережні, щоб продукт не замінив вам важливу роботу з планування ваших витрат і проактивного управління ними щомісяця.

спілкування

Технологія надає можливість розпоряджатися своїми грошима на ходу. Це також допомагає стежити за нашими категоріями витрат і переконатися, що ми не витрачаємо більше, ніж ви планували. Але було б помилкою, якщо б ви дозволили програмному забезпеченню стати між вами, коли ви обговорюєте свої витрати з вашим чоловіком.

Навіть користуючись додатками, намагайтеся щомісяця виділяти час, щоб сісти та спланувати разом (це займає лише 15–20 хвилин). Потім щотижня приділяйте трохи часу перегляду свого плану (10–15 хвилин) і обговорюйте нові незаплановані витрати та способи їх вирішення. Розмову ніколи не можна замінити програмним забезпеченням для особистих фінансів.

Управління змінами

Давайте будемо чесними і визнаємо, що витрати не є ідеальними кожного місяця. Наприклад, в деякі місяці ви можете витрачати на продукти більше, ніж в інші. У деяких випадках ви можете витратити трохи більше на розваги, оскільки була особлива подія, яку ви хотіли відвідати.

Крім того, є свята, дні народження та багато іншого, що не є регулярними витратами. Будьте обережні, плануючи свої витрати один раз і встановлюючи їх як регулярний бюджет у програмному забезпеченні для особистих фінансів.

Ви не можете припускати, що той самий бюджет або план можна переносити з місяця в місяць. Іншими словами, працювати на автопілоті небезпечно. Це було б недалекоглядно, оскільки важливо переглянути сьогоднішні потреби та вчорашні витрати, щоб розумно керувати ними.

Програмне забезпечення надає дивовижні переваги, але важливо пам’ятати, що технологія ніколи не зможе замінити наші важливі обов’язки щодо управління грошима.

Ваша робота все ще полягає в плануванні, відстеженні, спілкуванні та управлінні всіма потребами, що змінюються. Робота програмного забезпечення полягає в тому, щоб допомогти вам успішно виконувати ці обов’язки.

У вас є улюблений фінансовий додаток? Що тобі в ньому подобається?