Найкращі альтернативи та конкуренти Blooom

ваш 401(k) та IRA Пенсійні плани, швидше за все, є вашими двома найбільшими (і найважливішими) інвестиційними рахунками. І коли ви наближаєтеся до цільової дати виходу на пенсію, вам може знадобитися допомога в управлінні вашим портфелем, щоб забезпечити ідеальний розподіл активів.

Блуум започаткував незалежний огляд пенсійного портфеля та автоматичне перебалансування. Вони допомогли передплатникам оптимізувати свої потенційні прибутки на основі їхніх інвестиційних цілей і терпимості до ризику. Платні учасники також можуть поставити свої інвестиційні питання ліцензованим консультантам.

Мати справу з Blooom означало уникнути високих комісій, які стягують брокери за управління вашими інвестиціями.

На жаль, Blooom закрився в листопаді 2022 року, залишивши членів перед проблемою пошуку іншого керованого сервісу 401(k). Якщо ви все ще шукаєте заміну Blooom, я склав наступний список альтернатив Blooom.

Зміст

1. Що трапилося з Блумом?
2. Найкращі альтернативи Blooom
1. Особистий капітал
2. Wealthfront
3. Поліпшення
4. Авангард
5. Вірність
3. Альтернативи Blooom: останні думки

Що трапилося з Блумом?

Блум надіслав несподіване повідомлення передплатникам 17 листопада 2022 року служба буде негайно припинена назавжди, а невдовзі буде надано пропорційне відшкодування за планом членства.

Хоча Blooom запевнив членів, що їхні пенсійні інвестиції залишаться недоторканими (Blooom мав лише доступ до портфеля третьої сторони), не було заздалегідь встановленої домовленості про перехід на інший сервіс.

Отже, поки команда керівників Blooom приєдналася до Morgan Stanley і працює над (що здається) подібною службою управління, інвестори з усіх сил намагаються знайти заміну Blooom.

Наразі вміст веб-сайту Blooom скорочено до набору поширених запитань, які пояснюють, чого користувачі можуть очікувати від робо-порадник у майбутньому та які практики безпеки даних застосовуються.

Найкращі альтернативи Blooom

Хоча це розчаровує, що Blooom більше не доступний, існує кілька альтернатив Blooom.

Як ви побачите, існує багато варіантів керованих IRA. Однак ваші можливості для практичної допомоги щодо 401(k) і планів, наданих роботодавцем, обмежені, тому Blooom був таким унікальним.

Особистий капітал

Хоча багато інвесторів використовують Особистий капітал для своїх безкоштовних інструментів фінансового планування вони також пропонують керовані брокерські та пенсійні рахунки (включаючи 401 (k) s!) із мінімальним балансом портфеля 100 000 доларів США та доступом до фінансових консультантів.

Увійшовши в систему Personal Capital, ви зможете користуватися цими безкоштовними інструментами:

• Відстеження власного капіталу
• Цілі економії
• Пенсійний планувальник
• Аналізатор інвестиційного портфеля
• Аналізатор інвестиційної комісії

Безкоштовні інструменти ідеально підходять для самостійних портфоліо. Наприклад, ви можете використовувати інструменти аналізу портфеля, щоб визначити, чи ваші ETF і пайові інвестиційні фонди мають коефіцієнти витрат вище середнього та якщо ваш розподіл активів відповідає вашим цілям виходу на пенсію та толерантності до ризику.

Іншою безкоштовною функцією є Особистий капітал Готівка Обліковий запис. Він отримує конкурентоспроможну відсоткову ставку, наразі 4,70% APY, подібно до a високоприбутковий ощадний рахунок і має федеральне страхування на суму до 2 мільйонів доларів.

Послуги з управління капіталом

Ви отримуєте право на послуги з управління капіталом Personal Capital, коли дозволяєте їм керувати інвестиціями на суму щонайменше 100 000 доларів США. Після зв’язування ваших облікових записів і розмови з фідуціарним радником ви отримаєте персоналізований інвестиційний план.

Personal Capital може керувати вашими оподатковуваними брокерськими рахунками, IRA та пенсійними рахунками на робочому місці. Таким чином, це схоже на Blooom. Однак висока вимога до активів робить це нереальним нових інвесторів.

Баланс вашого портфеля визначатиме ваші варіанти інвестування та ступінь доступу фінансового консультанта, який ви можете отримати. Дізнайтеся більше в нашому Огляд особистого капіталу.

Рівень плану	Мінімальні інвестовані активи	Переваги
Інвестиційні послуги	Від 100 000 до 200 000 доларів США	Керований портфель ETF, необмежений доступ до команди фінансових консультантів, цифрові інструменти
Управління активами	Від 200 000 до 1 мільйона доларів	Інвестуйте в нерухомість, опціони на акції, окремі акції тощо. Два спеціалізованих фінансових консультанта та щоквартальний огляд портфоліо

Спільні інвестиційні функції включають:

• Традиційне та соціально відповідальне інвестування
• Динамічний розподіл портфеля (тобто управління ризиками)
• Збирання податкових збитків
• Оптимізоване розташування податкової
• Автоматичний ребаланс

Підтримувані облікові записи

• Оподатковується
• Традиційний ІРА
• Рот ІРА
• ВЕРЕС ІРА
• Самокерована ІРА
• Пенсійні плани, які фінансуються роботодавцем – 401(k), 403b, TSP

Ціноутворення

• Інструменти фінансового планування безкоштовні, але ви повинні самостійно керувати своїм обліковим записом.
• Річна плата за консультацію для керованих рахунків Wealth Management починається від 0,89% для залишків до 1 мільйона доларів США. Щоб зареєструватися в цій службі, ви повинні інвестувати щонайменше $100 000 через особистий капітал.

Чому нам це подобається

• Безкоштовна перевірка інвестицій та інструменти планування виходу на пенсію
• Доступ фінансового консультанта
• Послуги з управління капіталом
• Може керувати пенсійними рахунками, наданими роботодавцем

Дізнайтеся більше про особистий капітал

Wealthfront

Як один із найстаріших робо-порадників, Wealthfront має усталену та лояльну клієнтську базу з активами в управлінні на суму понад 31 мільярд доларів США. Хоча ці фактори не гарантують, що ця послуга залишатиметься відкритою до кінця вашої інвестиційної кар’єри, вона, ймовірно, одна з найбезпечніших з фінансової точки зору.

Wealthfront також має кілька функцій автоматизованого інвестування:

• Класичне (сучасна теорія портфоліо) та соціально відповідальне портфоліо
• Пряма індексація (лише баланси на рахунку понад 100 000 доларів США)
• Збирання податкових збитків

Ви можете легко створити підібране портфоліо біржові фонди (ETF) які автоматично перебалансовуються та оптимізуються з точки зору податків.

Варіанти капітального інвестування включають наступне:

• Фондові індексні фонди
• Облігації ETF
• Секторальні ETF
• Товарні ETF
• Криптовалютні трасти
• Спеціалізовані інвестиційні фонди (наприклад, фонди дивідендів, паритету ризику, FinTech, ринки, що розвиваються)

Інвестиційні рахунки мають право на страхування SIPC на суму до 500 000 доларів США (до 250 000 доларів США для депозитів готівкою).

Ви також можете використовувати Wealthfront для повсякденних банківських операцій, відкривши високоприбутковий банк рахунок управління готівкою. Ця функція пропонує страхування FDIC на суму до 2 мільйонів доларів США та понад 19 000 безкоштовних банкоматів.

Замість позики в розмірі 401 (тис.) функція «Портфельна кредитна лінія» дозволяє позичати до 30% вашого портфеля за процентною ставкою, яка може бути нижчою за особистий кредит.

На жаль, Wealthfront не надає доступу до фінансового консультанта, як інші робо-консультанти преміум-класу. Однак існує програмна система фінансових консультацій і навчальна бібліотека, які допоможуть вам дізнатися більше про інвестування. Дізнайтеся більше в нашому Огляд Wealthfront.

Wealthfront Підтримувані облікові записи

• Оподатковується
• Традиційний ІРА
• Перекидання ІРА
• Рот ІРА
• ВЕРЕС ІРА
• 529 Ощадні плани коледжу
• Управління готівкою

Ціноутворення

• Усі облікові записи стягують 0,25% річної консультаційної комісії.

Чому нам це подобається

• Кілька варіантів облікового запису
• Багато варіантів інвестування
• Інвестиції з оптимізацією податків
• Пряма індексація
• Проста структура ціноутворення

Подальше читання: Чи повинен я продовжити свій 401(k)?

Дізнайтеся більше про Wealthfront

Поліпшення

Як Wealthfront, Поліпшення — це ще один робо-консультант, який має багато практичних функцій. Одна ключова відмінність між Betterment and Wealthfront полягає в тому, що перший пропонує доступ до фінансового радника.

Але хоча Betterment надає 401(k) для роботодавців, вони не пропонують a Соло 401(k). Однак ви можете легко перетворити свій 401 (k) на IRA.

Betterment надає такі керовані інвестиційні рішення:

• Core (Сучасна теорія портфеля з індексними фондами акцій та облігацій)
• Соціально відповідальний (широкий вплив, вплив на клімат, соціальний вплив)
• Криптоінвестування
• Портфель BlackRock Target Income (100% облігацій)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Інноваційні технології

З покращенням, збирання податкових збитків, оптимізоване для оподаткування розміщення активів, автоматичне відновлення балансу та реінвестування дивідендів є стандартними для всіх інвестиційних рахунків акцій.

Усі рахунки для інвестування в акції надають вам доступ до сертифікованого фінансового планувальника (CFP) за додаткову консультативну комісію 0,15% (загалом 0,40%). Для активації цієї функції не потрібен мінімальний баланс рахунку (раніше мінімальний баланс становив 100 000 доларів США).

Ви також можете відкрити a Чек покращення або резерв готівки рахунок. Обидва рахунки застраховані FDIC і не стягують комісій за обслуговування та не вимагають мінімального балансу.

Cash Reserve може замінити високоприбутковий ощадний рахунок із страховими виплатами FDIC на суму до 1 мільйона доларів США та заощадженнями для індивідуальних цілей.

Обліковий запис Betterment Checking має доступ до безкоштовної дебетової картки та відшкодування комісії банкоматів у всьому світі. Залишки на рахунку застраховані FDIC на суму до 250 000 доларів США. Також можна отримати готівку в продавців-учасників, а також доступні спільні поточні рахунки. Для отримання додаткової інформації відвідайте наш Огляд покращення.

Підтримувані облікові записи

• Оподатковується
• Традиційний ІРА
• Рот ІРА
• ВЕРЕС ІРА
• Поліпшення 401(k)
• Довірчі рахунки
• Управління готівкою
• Розрахунковий рахунок

Ціноутворення

• Інвестиційні рахунки мають 0,25% щорічної консультаційної комісії. Додавання доступу до CFP збільшує річну плату до 0,40%.
• Крипторахунки мають 1,00% річної консультаційної комісії плюс торгові витрати.
• Комісійні рахунки Betterment Checking і Cash Reserve не стягуються.
• Жоден обліковий запис не має вимог щодо мінімального балансу, але застосовується інвестиційне замовлення на суму 10 доларів США.

Чому нам це подобається

• Багато варіантів інвестування
• Підтримує надані роботодавцем плани 401(k).
• Інвестиції з оптимізацією податків
• Доступ фінансового консультанта
• Чекові та грошові резервні рахунки

Подальше читання:Акції та спеціальні пропозиції Betterment

Дізнайтеся більше про Betterment

Авангард

Авангард є провідним постачальником самокерованих IRA та пенсійних рахунків на робочому місці. Вони мають низькі гонорари, і найкращі кошти Vanguard дозволяють диверсифікувати свій портфель за допомогою акцій та облігацій.

Vanguard пропонує керовані послуги, які можуть допомогти автоматизувати розподіл активів і перебалансування портфеля. І хоча ви можете втратити незалежну точку зору, надану Blooom, ви можете заощадити на комісії.

Vanguard пропонує два сервіси для індивідуальних інвесторів:

• Digital Advisor Vanguard:Мінімальний баланс у розмірі 3000 доларів США для брокерських рахунків (5 доларів США для планів 401(k)) і 0,20% річної комісійної за консультації. Це повністю автоматизований робо-порадник без доступу до ліцензованих порадників.
• Персональний консультант Vanguard:Мінімальний баланс 50 000 доларів США та комісія за консультацію до 0,30%. Ви можете отримати персоналізований інвестиційний план, доступ до фінансового консультанта та автоматизований збір податкових збитків.

Підтримувані облікові записи

• Податкова брокерська діяльність
• Традиційний ІРА
• Рот ІРА
• Перекидання ІРА

Ціноутворення

Послуга Digital Advisor початкового рівня коштує до 0,20% на рік, а перші 90 днів безкоштовні. Крім того, мінімальний баланс для більшості облікових записів становить 3000 доларів США.

Персональний консультант Vanguard має максимальну комісію в розмірі 0,30% і потребує щонайменше 50 000 доларів США в інвестованих активах.

Чому нам це подобається

• Керовані облікові записи
• Конкурентні консультаційні гонорари
• Плани Vanguard 401(k) підходять

Вірність

Вірність є популярним постачальником 401(k) і одним із найкращі дисконтні брокери, з кількома рахунками та варіантами інвестування для індивідуальних інвесторів.

Нові інвестори можуть відкрити обліковий запис робо-консультанта Fidelity Go з мінімальним балансом 0 доларів США (щоб інвестувати, вам потрібно щонайменше 10 доларів США). Ви отримаєте керований портфель акцій та облігацій, і не стягуватиметься консультаційна комісія для рахунків із менш ніж $25,000.

Переступивши поріг у 25 000 доларів США, ви можете запланувати необмежену кількість особистих консультацій із командою консультантів платформи. Річна плата за консультацію становить 0,25%.

Ваш портфель може містити пайові фонди Fidelity Flex®index без коефіцієнта витрат або торгових комісій.

Спеціальний консультант доступний, якщо у вас є щонайменше 250 000 доларів США в активах і ви перейшли на їхню службу управління капіталом. Для отримання додаткової інформації відвідайте наш Вірність vs. Авангард порівняння.

Підтримувані облікові записи

• Оподатковується
• Традиційний ІРА
• Рот ІРА
• Перекидання ІРА

Ціноутворення

Консультаційна комісія Fidelity Go становить 0% для рахунків до 25 000 доларів США та 0,25% для вищих балансів.

Чому нам це подобається

• Потенційно без комісії за рахунок.
• Автоматичний ребаланс
• Кілька варіантів інвестування
• Безкоштовні індексні фонди Fidelity Zero

Подальше читання: Найкращі акції Fidelity

Альтернативи Blooom: останні думки

Є багато альтернатив Blooom, які пропонують керовані інвестиційні плани, конкурентоспроможні комісії та подібні інвестиційні стратегії. Залежно від вибраного вами сервісу ви можете поспілкуватися з консультантом або отримати індивідуальну підтримку.

Перший крок — з’ясувати, які консультаційні послуги пропонує ваш поточний брокер, оскільки це було б найпростішим шляхом. Багато брокерів додали послуги, маркетинг яких їм, можливо, не сподобався.

Тим не менш, робо-порадник, як Поліпшення або Wealthfront гідно підходить для традиційних і Roth IRA. Крім того, вони також можуть керувати вашими оподатковуваними рахунками, що спрощує інвестування, узгоджене з податками; Крім того, ви можете контролювати свої портфелі на одній платформі, що робить керувати своїми грошима набагато легше.