Одна з цікавих частин обміну банківськими бонусами полягає в тому, що ви зустрічаєте людей, які є насправді в банківські бонуси. Наприклад, дюжина облікових записів на рік і все це відстежується за допомогою складних електронних таблиць. Це дивовижно, і я люблю це.
Однак банки цього не люблять. Очевидно, вони віддають перевагу, якщо ви відкриваєте рахунок і використовуєте його як свій основний банківський рахунок (і, сподіваємось, їхню дебетову картку теж!).
Один із способів уникнути надто великої кількості банківських бонусів — відстеження поведінки банків.
Подібно до того, як вони відстежують використання вашого боргу за допомогою кредитного звіту (у кредитних бюро Experian, Equifax і TransUnion), вони також відстежують поведінку банків за допомогою звіту ChexSystems.
Не всі банки використовують ChexSystems але багато хто так і робить.
Як і бюро кредитних історій, ChexSystems підпадає під дію вимог Закону про справедливу кредитну звітність. Ви маєте право отримувати копію свого звіту кожні 12 місяців — це включає звіт про розкриття інформації та звіти про оцінку споживачів.
Ви нещодавно запитували свій?
Зміст
- Що таке оцінка ChexSystems QualiFile?
- 1. Запит ChexSystems звіту про розкриття інформації споживача
- 2. Запит на звіт споживача ChexSystems
- My ChexSystems Consumer Score Disclosure Report
- Як покращити свій бал QualiFile
Що таке оцінка ChexSystems QualiFile?
Оцінка ChexSystems або QualiFile — це тризначне число, яке відображає ваш ризик як клієнта банку. Діапазон балів QualiFile становить від 100 до 899, де більше число означає кращий результат.
(існують також показники «винятків» 9000–9999, які вказують на те, що сталося щось дивне, наприклад шахрайство або недостатньо даних)
Банки встановлюють власні критерії щодо того, кого вони схвалять для відкриття рахунку. Якщо ваш бал QualiFile нижчий від їх порогу, вони вас не затвердять.
Як і кредитну оцінку, ви можете покращити свою оцінку QualiFile, але це потребує часу.
Перший крок до того, щоб дізнатися свій бал, – це подати запит. Тоді, якщо ви вважаєте, що він нижчий, ніж мав би, вам потрібно буде отримати звіт, щоб знайти помилки. Якщо ви знайдете будь-які помилки, виправте їх, і це може покращити вашу оцінку QualiFile. В іншому випадку вам доведеться просто чекати, поки негативні події зникнуть з вашого звіту, що може зайняти 3-5 років.
Поки ви чекаєте, ви можете розглянути банківські рахунки другого шансу теж як варіант. Вони призначені для клієнтів, які не можуть отримати типовий поточний рахунок.
1. Запит ChexSystems звіту про розкриття інформації споживача
Є два звіти, і звіт про розкриття «легше» запитати, оскільки ви можете зробити це повністю онлайн. Це також менш цікаве з двох. 🙂
По-перше, ви можете подайте запит тут а потім зачекайте, поки вони надішлють вам копію. Ось а зразок копії того, що включено до вашого звіту. Я подав свій запит, і це було лише дві сторінки, оскільки я не маю поведінки, про яку можна повідомити.
У звіті зазвичай міститься перелік усіх «поганих» вчинків, як-от скасування чеку або перевищення рахунку, а також відсутність депозиту, щоб підняти баланс вище нуля. Банки хочуть уникати подібних ситуацій, тому вони можуть використати цей звіт, щоб відмовити вам у наданні рахунку.
Як і у випадку з кредитним звітом, ви захочете переглянути його на наявність помилок і оскаржити будь-які знайдені.
2. Запит на звіт споживача ChexSystems
Це соковитий, і це той, який має оцінку QualiFile.
The QualiFile це «рішення для створення DDA в режимі реального часу, яке використовує сегментацію поведінкових ризиків, щоб гарантувати, що ви відкриваєте потрібні облікові записи в будь-якому на основі стратегії ризиків вашої установи». Він використовує дані ChexSystems, публічні записи та інші джерела для створення a рахунок. DDA означає «рахунок депозиту до запитання», що є банківським терміном, що означає поточний рахунок.
Це безкоштовно, і це займе кілька тижнів, щоб отримати.
My ChexSystems Consumer Score Disclosure Report
Я подав запит на свою форму в середині липня, і через кілька тижнів її нарешті мені надіслали.
Це було трохи неприємно, тому що це була лише одна сторінка!
Звіт показав, що мій бал становив 652 із такими «факторами, які вплинули на результат»:
- GB – ЧАС ПІСЛЯ ДІЯЛЬНОСТІ ЗАПИТУ DDA
- GD – НЕДОСТАТНІЙ ДІЯЛЬНІСТЬ ЗАПИТУ DDA SAME FI
Я не зовсім впевнений, де 652 потрапляє в сферу «добре» чи «погано», але мені ніколи не відмовляли у банківському рахунку (саме тому я ніколи не дивився на цю оцінку).
Щодо факторів, які вплинули на мій бал, DDA означає депозитний рахунок до запитання, і я припускаю, що я ризикую тим, що я нещодавно відкрив банківський рахунок (це було більше року тому). Крім того, у тій самій FI (фінансовій установі) недостатньо активності. Я фактично закрив цей обліковий запис кілька місяців тому, тому що він просто не працював для мене.
Я впевнений, що банкам не подобається така поведінка, але це навряд чи «погано», як-от овердрафт рахунку, а потім привид банку, але погано все відносно, чи не так?
Добре, які інші фактори ризику QualiFile?
Основного списку немає, але є явно негативні моменти, як-от перевищення кредиту на рахунку та неповернення коштів, аж до списання. Або відкрити занадто багато поточних рахунків за короткий проміжок часу. Або повернення чеків або шахрайство.
Деякі приклади кодів причин, які я знайшов в Інтернеті:
- 1A – НАДМІРНА НЕПРОМОЖНІСТЬ АБО НЕПРАВИЛЬНА КРЕДИТНА ПОВЕДІНКА
- 1E – ТОРГІВЛІ В РОЗТРОЧКУ З ПРОГРАМУВАННЯМ КРЕДИТНОЇ ПОВЕДІНКИ АБО ВІДМІНОМ
- 1N – БЕЗ КРЕДИТНОЇ ІСТОРІЇ – ТОРГІВ БАНКІВСЬКИМИ КАРТКАМИ
- 1 КВ – БЕЗ КРЕДИТНОЇ ІСТОРІЇ – ТОРГІВ БАНКІВСЬКИМИ КАРТКАМИ
- 2C – ІСТОРІЯ ПОПЕРЕДНІХ ДЕБЕТНИХ ЗАПИТІВ
- 2I – ОСТАННЯ ДЕБЕТОВА ДІЯЛЬНІСТЬ
- 2O – НЕДОСТАТНЯ ДЕБЕТНА ІСТОРІЯ
- 2J – КІЛЬКА ОСТАННІХ ДЕБЕТНИХ ЗАПИТІВ
- EB – ІСТОРІЯ DDA
- EF – ДІЯЛЬНІСТЬ ЗАПИТУВАННЯ, НЕ ЩОДО ПІДПРИЄМСТВА ДЛЯ ПРОДУКЦІЙНОГО ОБСЛУГОВУВАННЯ
- НАПРИКЛАД – ЧАС ПІСЛЯ ДІЯЛЬНОСТІ ЗАПИТУ НЕ-DDA
- EJ – ІСТОРІЯ ЗАПИТІВ, НЕ ПОВ’ЯЗАНИХ З DDA, АБО ІСТОРІЯ РОЗДРІБНОГО ПРОДАЖУ
- I2 – ЗАПИТИ CHEX МОЖЛИВО НЕГАТИВНО ВПЛИВАТИ НА РЕЗУЛЬТАТ
Як покращити свій бал QualiFile
Це дуже схоже на ваше покращення кредитної оцінки, вам просто потрібно продемонструвати хорошу поведінку і чекати.
Крім того, ChexSystems обчислює ваш бал QualiFile. Банк може скористатися цим або розрахувати власну оцінку на основі ваших даних і своїх внутрішніх процесів.
Якщо у вас виникли проблеми з отриманням поточного рахунку, виною цьому може бути ваш звіт ChexSystems і оцінка QualiFile. Якщо вам відмовили, отримайте свій звіт і перевірте, чи є там щось не так.
Або, якщо це правильно, розгляньте a банківський рахунок другого шансу як от Свіжа перевірка MPH, призначений для людей, яким відмовили в інших банках через звіт ChexSystems.
про Джим Ван
Джим Ван — сорока з чимось, батько чотирьох дітей, який часто бере участь у Forbes і Блог Авангарду. Йому теж пощастило з'являвся в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur і Marketplace Money.
Джим має ступінь бакалавра доктор інформатики та економіки з Університету Карнегі-Меллона, ступінь магістра в галузі інформаційних технологій - Розробка програмного забезпечення від Університету Карнегі-Меллона, а також ступінь магістра ділового адміністрування від Джонса Хопкінса університет. Його підхід до особистих фінансів — це підхід інженера, який розбиває складні теми на невеликі, легко зрозумілі концепції, які можна використовувати у повсякденному житті.
Один з його улюблених інструментів (ось моя скарбниця інструментів,, все, чим я користуюся) є Особистий капітал, що дозволяє йому керувати своїми фінансами всього за 15 хвилин щомісяця. Вони також пропонують фінансове планування, наприклад інструмент планування виходу на пенсію, який може сказати вам, чи готові ви вийти на пенсію, коли захочете. Це безкоштовно.
Він також диверсифікує свій інвестиційний портфель, додавши трохи нерухомості. Але не оренда будинків, тому що він не хоче другої роботи, це диверсифіковані невеликі інвестиції в кілька комерційних об’єктів і ферм в Іллінойсі, Луїзіані та Каліфорнії через AcreTrader.
Нещодавно він інвестував у кілька творів мистецтва Шедеври теж.
>> Читайте більше статей Джима
Думки, висловлені тут, належать лише автору, а не будь-якому банку чи фінансовій установі. Цей вміст не переглядався, не схвалювався чи іншим чином схвалювався жодною з цих організацій.