Чому я люблю інвестувати дивіденди

У 2010 році я залишив роботу, щоб створити свій перший блог про особисті фінанси. Моя робота була чудовою.

Я був інженером-програмістом у Booz Allen Hamilton і мені добре платили. Нашими клієнтами були державні установи з багаторічними контрактами, які виконували дуже важливу роботу. Мені подобалося все в роботі, за винятком випадків, коли мені доводилося їздити на сайти клієнтів, що було нечасто.

Я звільнився, тому що хотів витрачати більше часу на бізнес, який розвивався та також ішов добре. Я хотів уникнути жалю, який відчував би, якби все пішло погано, і я не був у всьому.

Оскільки бізнес генерував грошовий потік, я взяв частину цього й створив портфель компаній, які виплатили дивіденди. Дивіденди діяли як «страхування доходу» — мій портфель платив би мені, навіть якщо мій бізнес занепав.

Люди інвестують в дивідендні акції з різних причин. Мій був для страховки.

Це лише одна з причин, чому інвестування дивідендів є таким привабливим – люди люблять грошовий потік.

Дивіденди не є відповіддю на всі запитання, але ось кілька причин, чому я вважаю, що інвестування дивідендів є такою гарною відповіддю на багато з них.

Зміст

1. Грошовий потік – комфорт
2. Дивідендні акції пропонують стабільність
3. Дивідендні акції не сексуальні
4. Подряпайте інвестиційний свербіж
5. Ви можете реінвестувати ці дивіденди
6. Чому деякі не люблять дивіденди?

Грошовий потік – комфорт

Дивідендні акції пропонують єдине, що дає нам комфорт – грошовий потік.

Створення капіталу – це чудово, і всі, крім людей, люблять грошові потоки. Ось чому ми вказуємо на те, скільки хтось заробляє, проти того, скільки багатства він накопичив.

Ріанна отримала 0 доларів за шоу у перерві Суперкубку 2023 року. У той час люди любили згадувати про це з шокованими обличчями. Вони ігнорують публічність чи багатомільйонний бюджет шоу чи іншу приголомшливу статистику, але вони люблять говорити про те, як вона «нічого не зробила» для шоу.

Ви б здивувалися, дізнавшись, що Ріанна – мільярдер? Вона має різноманітний бізнес, і оцінюється, що її статки перевищують мільярд доларів. Їй нічого не заплатили за її виступ, але я сумніваюся, що її це хвилює, вона може робити все, що хоче.

Її багатство створило достатній грошовий потік, щоб вона могла вибирати проекти залежно від того, чим вона хоче займатися.

Ось чому так багато людей ходять на роботу – тому що їм платять. Їм може подобатися робота, але багато хто з нас не хотів би працювати безкоштовно… ми не могли собі цього дозволити.

Створюючи портфель дивідендів, ви створюєте грошовий потік, щоб ви могли вибирати те, що хочете робити. Маючи портфель інвестицій, ви можете використовувати Стратегія Buy, Borrow, Die.

Щодо нас, то мій основний дохід – це веб-сайт. Існує нестабільність у веденні власного бізнесу, а грошові потоки від дивідендних акцій пропонують страхування доходу. Маючи портфель, який генерує готівку, яка може покрити наші витрати, будь-які зміни в доходах від бізнесу будуть менш впливовими.

Дивідендні акції пропонують стабільність

Популярні дивідендні акції, як правило, є зрілими компаніями. Вони не є стартапами чи компаніями на нестабільних ринках. Це, як правило, компанії з довгою історією виплати дивідендів.

Ось чому існують такі списки Дивідендні аристократи, компанії, які збільшили свої номінальні дивідендні виплати протягом принаймні 25 років. Станом на 2023 рік у списку всього 67 компаній. Інвесторам не подобається, коли компанія скорочує свої дивіденди, незалежно від того, наскільки вони великі, і як тільки ви потрапляєте в список, ці компанії, ймовірно, відчувають тиск, щоб залишитися в списку.

Це забезпечує певну стабільність на нестабільному ринку.

Коли фондовий ринок вирує, стабільність набридає. У нестабільному – це втішно.

Основна частина наших інвестицій припадає на індексні фонди. Я порівнюю портфель дивідендних акцій із рятувальними шлюпками на розкішному круїзному лайнері. Вони дуже маленька частина човна, яка допомагає мені спати вночі.

Дивідендні акції не сексуальні

Те, що робить їх втішними, також робить їх не настільки сексуальними, щоб володіти ними чи говорити про них. Протягом багатьох років здавалося, що кожна біржова розмова стосується Тесли. Як величезні запаси зросли, як запаси тепер зменшилися, скільки автомобілів вони відвантажили минулого кварталу? бла-бла-бла.

Для людей, які володіли кількома акціями, це було захоплююче. Для тих, хто цього не зробив (поки його не було додано до S&P 500), це не було.

Але інвестування дивідендів — це класичний спосіб «повільно та стабільно виграє гонку». Немає чарівної кулі чи секретного способу збагатитися, це дуже просто.

Ви повинні заощадити тонну, інвестувати її в дивідендні компанії, знайти ті, що розвиваються, які збільшуються більше, ніж інфляція, почекайте, почекайте.

Оскільки це не сексуально, вам нема чого продавати.

До біса, навіть брокерські компанії не люблять їх, тому що інвестори зростання дивідендів, як правило, купують і тримають протягом тривалого часу. Це нудно.

Я це люблю.

Подряпайте інвестиційний свербіж

Мені подобається їздити у Вегас і грати в Pai Gow і Blackjack. Іноді навіть трохи крепса і рулетки (рідко).

Я знаю, що всі вони є іграми з негативним EV (очікуваним значенням) і що казино завжди виграє. Мені це подобається, тому що це цікаво, і я залишаюся в своїх обмежених межах.

Мені також подобається час від часу (і говорити) «привіт, я інвестував у ці акції, і це вдалося!» історія. З дивідендними акціями я можу робити це у спосіб, який відчуває себе трохи більш відповідальним, ніж вкладати свої гроші в акції Tesla або Gamestop.

Я не намагаюся інвестувати в тенденції, чи імпульс, чи технічні показники чи щось подібне, я просто вибираю акції, що ростуть у розмірі дивідендів, з хорошою історією, надійними фундаментальними показниками, і я просто чекаю.

Згодом акції зростуть, і тоді я зможу стверджувати, що чудово володію акціями Waste Management і зріс на 360% порівняно з акціями, які я купив 14.12.2010.

Перш ніж сказати "вау, 360%!" – це нічим не примітно. це дуже близько до показників індексу S&P 500 за той самий період часу. Але мій свербіж розчесали.

Ви можете реінвестувати ці дивіденди

Якщо вам не потрібен грошовий потік, ви завжди можете реінвестувати дивіденди. Особисто я цього не роблю, тому що хочу контролювати свій графік інвестування. Я переглядаю це щомісяця, коли я відстежувати нашу чисту вартість тому я ніколи не сумую.

І причина, чому я не реінвестую автоматично, полягає в тому, що правило продажу прання. Ви можете отримати паперові збитки, якщо не купите ці акції протягом 30 днів (до та після) продажу, в результаті якого ви збираєте збитки. Якщо ви налаштували автоматичне реінвестування дивідендів, ці автоматичні покупки можуть активувати це правило, що дасть вам трохи менше гнучкості.

Це трохи граничний випадок, і переважна більшість із нас виграють від автоматичного реінвестування дивідендів, якщо вам не потрібні готівка. Просто встановіть і забудьте.

Чому деякі не люблять дивіденди?

Найбільшим аргументом є те, що коли компанія виплачує дивіденди, ви отримуєте готівку, але маєте податки. Якби компанія була такою чудовою, вони мали б повторно інвестувати всередину та збільшити вартість підприємства. Ціна акцій зросте, і мої активи будуть коштувати більше, без будь-яких проміжних оподатковуваних подій.

Я згоден з аргументом. Ось чому основна частина мого портфеля складається з індексних фондів. Багато з цих компаній не виплачують значних дивідендів. (хоча вони пропонують дохідність, кожен індекс S&P 500 приносить приблизно 1,50%)

Але багато дивідендних інвесторів хочуть, щоб дохід і податки були частиною процесу. Це функція, а не помилка.

Інша причина полягає в тому, що коли є гроші, є шарлатани та шахраї. У непривабливому світі інвестування дивідендів ці шахраї є «експертами» з інвестування дивідендів, які намагаються продати мрію. Немає нічого чарівного в портфелі дивідендів, який виплачує 20 000 доларів США на рік... це портфель у 675 000 доларів США, який приносить 3% на рік.

Ці шахраї намагатимуться продати вам системи, секрети чи інше сміття, щоб змусити вас купити їхню систему. Тут немає системи, це просто математика.

Що ти думаєш?