MoneyLion Review 2023: мобільне інвестування для початківців

MoneyLion надає повний спектр послуг додаток для фінансових послуг що дозволяє робити банки, інвестувати та позичати гроші в одному місці. Його мета – зробити фінансові послуги доступнішими для всіх клієнтів.

У цій статті буде описано, що таке MoneyLion, його послуги та те, як клієнти можуть використовувати його як єдиний магазин для всіх своїх банківських та інвестиційних потреб.

Плюси мінуси

Що пропонує MoneyLion?

MoneyLion — це мобільний банківський додаток, який надає клієнтам доступ до фінансових послуг за нижчою комісією, ніж у традиційному банку чи брокерській фірмі. Вони пропонують недорогі послуги, такі як готівкові аванси, криптоінвестування, і невеликі позики, щоб допомогти вам відновити свій кредит.

За словами MoneyLion, компанія прагне працювати з клієнтами, які мають у середньому менше 2000 доларів заощаджень. Ці клієнти зазвичай не мають доступу до фінансове консультування або інвестиційні послуги. Універсальна платформа MoneyLion і широкий спектр продуктів роблять банківські операції та інвестиції доступнішими.

RoarMoney

The Застрахований FDIC банківський рахунок RoarMoney є одним із флагманських сервісів MoneyLion. Metabank підтримує це, і він надає власникам рахунків ранній доступ до зарплати. Власники дебетових карток можуть без комісії знімати кошти в мережі з 55 000 банкоматів.

MoneyLion пропонує унікальну функцію під назвою Shake’n’bank. Ця програма винагород дозволяє власникам рахунків RoarMoney заробляти готівку за відповідні покупки на суму 10 доларів США або більше, зроблені з облікового запису RoarMoney, струшуючи свій телефон.

Розмір винагороди варіюється від 0,01 до 500 доларів США. Після того, як користувач струшує телефон і відкриває винагороду, вона перераховується на його рахунок MoneyLion Investment. Це винагороджує користувачів кожного разу, коли вони використовують свій обліковий запис MoneyLion.

MoneyLion Instacash

Instacash — це варіант отримання грошових коштів MoneyLion. Це дозволяє користувачам позичати гроші зі своїх майбутніх доходів під нульовий відсоток. Авансова сума зазвичай вираховується з депонованого доходу протягом двох тижнів.

Позичальникам не обов’язково мати обліковий запис RoarMoney, щоб використовувати Instacash. Їм достатньо підключити розрахунковий рахунок. Стандартні аванси Instacash є безкоштовними та з’являються у вашому обліковому записі протягом 24–48 годин. Однак, якщо ви хочете отримати готівку негайно, вам доведеться заплатити комісію. Наприклад, комісія становить 3,99 доларів США за аванс, внесений на рахунок RoarMoney, а депозит, зроблений на зовнішній банківський рахунок, становить 4,99 доларів США.

Щоразу, коли депозит вноситься на пов’язаний поточний рахунок позичальника, MoneyLion збільшує ліміт. Кредитний ліміт починається з 25 доларів США, але збільшується до 250 доларів США, коли буде зроблено більше депозитів. Позичальники, які мають прямі депозити на рахунок RoarMoney або приєдналися до програми Credit Builder Plus від MoneyLion, мають право на кредитний ліміт до 300 доларів США.

Інвестування MoneyLion

Флагман MoneyLion також пропонує інвестиційні рахунки. Ці рахунки без комісії та мінімального балансу пропонують можливість автоматичного інвестування. Ця функція автоматичного інвестування розроблена, щоб зробити інвестування a пасивний звичка. Користувачі просто обирають суму, яку хотіли б регулярно інвестувати.

За даними MoneyLion, 93% учасників Plus також є інвесторами вперше. Інвестиційна платформа MoneyLion дозволяє користувачам легко інвестувати. Користувачі можуть вибирати з п’яти різних портфелів із розподілом активів від консервативного до агресивного.

На відміну від деяких брокерських фірм і банків, які стягують з клієнтів відсоток від активів під управлінням, MoneyLion стягує фіксовану щомісячну комісію в розмірі 1 долар США. Крім того, користувачі можуть здійснювати операції без сплати комісії, подібно до інших мобільних інвестиційних платформ, таких як Робін Гуд.

MoneyLion Crypto

Окрім інвестування, MoneyLion прагне збільшити доступ до крипто. Нульовий хеш забезпечує MoneyLion Crypto. Через Zero Hash користувачі можуть купувати будь-яке з них Bitcoin або Ethereum.

Користувачі можуть автоматично округляти покупки дебетовою або кредитною карткою до найближчого долара та використовувати ці гроші для покупки біткойнів або ефіріуму. Власники рахунків RoarMoney можуть купувати та торгувати криптовалютою так само, як і на централізованій біржі Coinbase.

MoneyLion Credit Builder Plus

MoneyLion пропонує членську програму під назвою Credit Builder Plus. Учасники сплачують 19,99 доларів США щомісяця за доступ до невеликих позик, які допомагають користувачам збільшити або відновити свій кредит.

Учасники Credit Builder Plus можуть отримати кредити на суму до 1000 доларів США. Процентні ставки коливаються від 5,99% до 29,99%. Користувачі одразу отримують доступ до частини своєї позики, а решта зберігається на рахунку кредитного резерву. Позика функціонує як кредитна лінія. Платежі повідомляються в головні бюро кредитних історій, допомагаючи позичальникам покращити свої кредитні рейтинги.

Учасники Credit Builder Plus також мають право на інші послуги MoneyLion, включаючи аванси та винагороди Instacash. Учасники отримують ексклюзивний доступ до програми лояльності Lion’s Share.

Винагорода залежить від того, як часто учасники користуються додатком MoneyLion і здійснюють відповідні покупки зі свого облікового запису MoneyLion. Платиновий рівень винагороди виплачує 19,99 доларів США або вартість приєднання до програми Credit Builder Plus.

Інші особливості

MoneyLion також пропонує План гри, служба фінансової грамотності, щоб допомогти користувачам поставити та досягти фінансових цілей. Щойно користувач ставить мету, MoneyLion розробляє індивідуальний покроковий план, якому він повинен слідувати.

MoneyLion також надає інструменти в програмі, які допомагають користувачам відстежувати грошові потоки та встановлювати бюджети. Додаток призначає користувачам оцінку на основі їх поведінки заощаджень і витрат. Це дозволяє користувачам зрозуміти свій фінансовий стан і вжити заходів для його покращення.

Комісії та ціни MoneyLion

Хоча MoneyLion не позбавлений комісій, він є недорогою альтернативою традиційному банку. Його головний рахунок RoarMoney коштує 1 долар на місяць. Зняття в банкоматах поза мережею коштує 2,50 дол. Оплата електронних рахунків безкоштовна; однак оплата паперовим чеком коштуватиме власникам рахунків 2,50 доларів США.

Інвестиційні рахунки з сумою менше 5000 доларів США стягують комісію за обслуговування в розмірі 1 долара на місяць. Облікові записи на суму понад 25 000 доларів США мають щомісячну плату в розмірі 5 доларів США. Торги на платформі безкоштовні.

Членство в Credit Builder Plus коштує 19,99 доларів на місяць. Крім того, учасники не сплачують комісії за рахунок RoarMoney та інвестиційний рахунок. Крім того, учасники мають доступ до програми лояльності Lion’s Share, де їхні щомісячні внески можуть бути додатково зменшені.

Аванси Instacash складають 0% річних без комісії. Річні позики Credit Builder варіюються від 5,99% до 29,99%.

Чи безпечний MoneyLion?

Хоча веб-сайт захищений, FDIC страхує депозитні рахунки, особиста інформація зашифрована, а глобальна команда безпеки стежить за сайтом 24/7, MoneyLion нещодавно потрапив під пильну увагу.

Як зв'язатися з MoneyLion?

MoneyLion — це онлайн-фінансова установа без фізичних офісів. Однак вони пропонують цілодобову підтримку клієнтів через чат, телефон або електронну пошту. Номер служби підтримки клієнтів +1 (888) 704-6970.

Найкращі альтернативи

MoneyLion може бути чудовим варіантом як універсальної платформи мобільного банкінгу. Але коли справа доходить до цифрового інвестування чи отримання кредиту, є інші схожі платформи на вибір.

Визначте свою головну мету, щоб вибрати фінансову платформу, яка найкраще відповідає вашим потребам. Платформу «все в одному» приємно мати, але це не обов’язково. Чим більше наворотів має платформа, тим більша ймовірність, що ви так чи інакше заплатите за неї.

CreditKarma

CreditKarma – це платформа фінансових послуг, яка прагне допомогти клієнтам покращити свій фінансовий добробут. Його інструменти та онлайн-рахунок є абсолютно безкоштовними.

Подібно до MoneyLion, CreditKarma пропонує програму Credit Builder. Працюючи з SeedFi, CreditKarma внесе суму грошей на заблокований рахунок від вашого імені. Користувачі повертають SeedFi за депозит, а потім здійснюються платежі повідомили в кредитні бюро. Це допомагає користувачам відновити свій кредитний рейтинг, а також допомагає їм заощаджувати готівку.

Chime®

Дзвінок – це платформа онлайн-банкінгу, мета якої – полегшити людям керування своїми грошима. Доступ до їхніх облікових записів доступний онлайн або через мобільний додаток, і вони безкоштовні.

Chime також пропонує опцію Credit Builder, за допомогою якої користувачі можуть установити свій кредитний ліміт за допомогою захищеної кредитної картки. Ліміт використовує вже наявні у вас кошти, усуваючи ризик витрати понад ваші кошти. Використовуючи забезпечений кредит, Chime допомагає користувачам зменшити коефіцієнт використання кредиту.

Chime Disclosure – Chime – фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A.; Члени FDIC.
1Save When I Get Paid автоматично переводить 10% ваших прямих депозитів у розмірі 500 доларів США або більше з поточного рахунку на ваш ощадний рахунок.
^Round Ups автоматично округлює покупки дебетової картки до найближчого долара та переказує округлення з вашого поточного рахунку Chime на ваш ощадний рахунок.Будівля Chime Credit: Щоб подати заявку на програму Credit Builder, ви повинні отримати єдиний прямий депозит у розмірі 200 доларів США або більше на свій поточний рахунок. Відповідний прямий депозит повинен бути зроблений вашим роботодавцем, постачальником заробітної плати, платником економ-концерту або платником пільг шляхом депозиту в автоматизованій розрахунковій палаті (ACH) АБО оригінальної кредитної транзакції (OCT). Банківські перекази ACH, перекази Pay Anyone, підтвердження або пробні депозити від фінансових установ, однорангові перекази з такі послуги, як PayPal, Cash App або Venmo, мобільні чекові депозити та готівкові навантаження або депозити, одноразові прямі депозити, такі як податкові відшкодування та інші подібні транзакції, а також будь-які депозити, які Chime вважає такими, що не відповідають вимогам, прямі депозити не відповідають вимогам прямі депозити.Історія своєчасних платежів може позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Прострочення платежу може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Chime повідомлятиме про вашу діяльність Transunion®, Experian® і Equifax®. Вплив на ваш кредит може бути різним, оскільки кредитні рейтинги незалежно визначаються кредитними бюро на основі ряд факторів, зокрема фінансові рішення, які ви приймаєте за допомогою інших фінансових послуг організацій.

Нижня лінія

MoneyLion — недорогий універсальний пристрій банківська платформа яка пропонує широкий спектр послуг. Незалежно від того, чи хочете ви відновити свій кредит або зануритися в інвестиції, у MoneyLion є продукт для вас.

Хоча MoneyLion є хорошим варіантом, він не є абсолютно безкоштовним. Існують інші аналогічні варіанти без комісії або з низькою комісією. Головними перевагами MoneyLion є доступ до безкоштовних грошових авансів Instacash і мікропозик Credit Builder, які допоможуть вам відновити кредит.

Інвестиції та криптовалютні пропозиції MoneyLion також більш обмежені, ніж інші конкуренти. Це може бути не гарною платформою для досвідченого інвестора. Однак для нових інвесторів, які шукають недорогі продукти та навчаються фінансовій грамотності, MoneyLion може стати чудовим варіантом.

Подальше читання:

• 10 найкращих інвестиційних програм для початківців прямо зараз
• 4 причини, чому зараз саме час почати інвестувати
• Найкращі програми для мікрозаощаджень і автоматичного збереження