Ніколи не було кращого — або простішого — часу, щоб почати інвестувати. Це тому що податкові онлайн-платформи демократизують інвестиційний процес. Зовсім нещодавно вам знадобилися тисячі доларів, щоб відкрити брокерський рахунок… і навіть більше для комісій. Однак ці нові послуги вимагають низьких мінімальних витрат, а багато з них мають відносно невеликі комісії або є абсолютно безкоштовними для використання! Тож давайте зануримося та перевіримо, куди інвестувати відшкодовані податки.
Найкращі способи інвестування повернення податку
1. Створіть податкову знижку на наступний рік
Це спосіб використати відшкодування податку для створення ще одного відшкодування на наступний рік. Якщо ви перебуваєте в 35% комбінованій граничній податковій категорії (скажімо, 28% для федерального та 7% для вашого штату), ви можете створити відшкодування в розмірі 1050 доларів США на наступний рік, перерахувавши відшкодування в розмірі 3000 доларів США на захищений від податків традиційний рахунок IRA зараз. Усе, що ви додасте до цього, буде бонусом.
Крім того, гроші у вашому IRA будуть вирощувати відстрочені податки. І ви можете інвестувати їх таким чином, щоб вони зросли у багато разів, ніж ваші початкові інвестиції, особливо якщо ви залишите їх у цьому IRA на десятиліття.
Ви можете відкрити IRA за допомогою робот-консультанта, наприклад Betterment або Wealthfront. Це чудові варіанти для безпечного інвестування у ваше майбутнє з низькими комісіями та мінімумами (Wealthfront) або навіть $0 (Поліпшення). Ось коротке порівняння між ними:
| Основні моменти |  |
 |
|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 |
| Мінімум для відкриття рахунку | $10 | $500 |
| 401(k) Допомога | ||
| Двофакторна авторизація. | ||
| Варіанти порад | Автоматизовано, за допомогою людини | Автоматизований |
| Соціально відповідальне інвестування | ||
Зареєструватися Огляд покращення |
Зареєструватися Огляд Wealthfront |
2. Інвестуйте в індексний фонд S&P 500
Повертаючись до 1950 року, індекс S&P 500 забезпечував середньорічну норму прибутку понад 11%, включаючи дивіденди. Якщо ви інвестуєте відшкодовані кошти — скажімо, 3000 доларів США — в індексний фонд, наприклад акції ETF Vanguard 500 Index Fund (VOO), 11% річного прибутку може перетворити вашу невелику інвестицію на 24 187 доларів США за 20 років, лише з цими 3 000 доларів США. Це у вісім разів збільшить ваші інвестиції.
Це не означає, що ви будете отримати гарантовану норму прибутку 11% від вашої інвестиції щороку так само, як і на a депозитний сертифікат (CD) або казначейська облігація. Але ви цілком можете очікувати побачити це як середню ефективну ставку за період десятиліть.
І одна з найкращих рис індексного фонду полягає в тому, що він одночасно недорогий і ефективний у сплаті податків. Оскільки індексні фонди базуються на базовому індексі, вони торгують лише у відповідь на зміни в самому індексі. Це означає, що трансакційні витрати дуже незначні. І з тієї ж причини кошти не приносять значного оподатковуваного доходу від приросту капіталу. Вони просто ростуть і ростуть, не зовсім на відміну від a пенсійний план із захистом від податків.
Щоб інвестувати в індексний фонд, вам потрібно вибрати відповідну брокерську компанію. Ми любимо онлайн-платформи Альянс Інвест і Авангардза низькі гонорари та чудовий вибір фондів.
3. Інвестуйте у свою кар'єру чи бізнес
Хоча ми зазвичай думаємо про інвестування як про вкладення грошей у традиційні інвестиції, такі як акції, спільні фонди чи нерухомість, часто найкращі інвестиції - це ті, які ви робите в себе (банально, але правда). Якщо ви хотіли пройти курс або програму, щоб розширити свою базу знань або навіть отримати вкрай необхідний сертифікат або облікові дані, відшкодування податку може дати вам гроші для цього.
Подібним чином, якщо у вас є бізнес і вам потрібно інвестувати в певне обладнання, яке підвищить вашу продуктивність, відшкодування податку може стати джерелом вкрай необхідного капіталу.
Будь-яка інвестиція може стати кроком, який дозволить вам вивести свою кар’єру чи бізнес на наступний рівень і збільшити отриманий дохід у майбутньому. Це одна з найкращих інвестицій, яку ви можете зробити.
4. Погасіть невеликий борг або два
Зазвичай відшкодування податку розглядають як витрати. Але його можна так само легко використовувати як спосіб оплати минулих витрат, тобто боргів.
Відшкодування податку в розмірі 3000 доларів може здатися невеликою сумою, якщо у вас є значна сума боргу, але кожна дрібниця допомагає. Типова кредитна картка має щомісячний платіж у розмірі 2% або більше від непогашеного залишку. Таким чином, виплачуючи трохи пластику, ви можете збільшити свій грошовий потік на 60 доларів на місяць негайно та назавжди.
І припустімо, що у вас є кредит на покупку автомобіля, залишок якого становить 6000 доларів США, і залишилося 12 платежів. Заплативши $3000, ви скоротите термін, що залишився, вдвічі. Тож навіть якщо це не принесе миттєвого полегшення для оплати вашого автомобіля, воно принесе це протягом кількох місяців.
5. Зберігайте його на високоприбутковому ощадному рахунку
Конкуренція між онлайн-банками є жорсткою, і це чудова новина за ваші гроші. Оскільки багато з цих фінансових установ скоротили витрати на володіння сотнями фізичних відділень, вони можуть платити вам набагато більше відсотків. Це робить заощадження ваших грошей на чорний день набагато яскравішим.
Розмістити свої гроші на ощадному рахунку в США може бути особливо розумною ідеєю, оскільки більшість із цих рахунків застрахований FDIC на суму до 250 000 доларів США. Отже, навіть якби ваш банк розвалився, ваші гроші все одно були б захищені на цю суму.
Більшість банків, які ми перевірили, пропонують високоприбуткові ощадні рахунки. Ми зазвичай рекомендуємо заощаджувати в онлайн-банках, оскільки ці рахунки пропонують кращі ставки та вимагають нижчі мінімальні депозити або навіть не вимагають їх взагалі. Більш того, більшість не стягує щомісячної плати.
Рахунки грошового ринку також може бути чудовим засобом економії. Вони вимагають вищих мінімальних розмірів рахунку та більших початкових депозитів, ніж ощадні рахунки, але натомість вони зазвичай пропонують вищі процентні виплати. Цього буде недостатньо, щоб випередити інфляцію, і він не повинен замінити ваші інші інвестиції, але це хороший спосіб зберегти гроші, поки ви не будете готові їх використовувати, зберігаючи при цьому доступ до готівки.
І не забуваймо депозитні сертифікати (CD). Вони вимагають від вас зберігати свої гроші на визначений період часу, але вони можуть бути одними з найбільш високооплачуваних облікових записів.
6. Створіть Надзвичайний фонд
Я не «готувач», зберігаю галони дистильованої води та ховаю золото під матрацом. Але я розумію, що іноді надзвичайні ситуації застають нас зненацька.
Варто бути готовим від поломки автомобіля до втрати роботи та (не дай боже) екстреної медичної допомоги. І, на жаль, багато американців ні.
Згідно з нещодавнім дослідженням, лише 41% громадян США мають достатньо заощаджень, щоб покрити невідкладну ситуацію вартістю від 500 до 1000 доларів. Це лякає.
Хорошим емпіричним правилом є те, що у вас повинен бути тримісячний дохід надзвичайний фонд. Однак кожна дрібниця має значення. Розміщення відшкодованого податку на високоприбутковий ощадний або інвестиційний рахунок і призначення його на прославлений чорний день може стати порятунком.
7. Відшкодуйте своїм інвестиційним вибором
Нарешті, який кращий спосіб інвестувати, ніж спосіб, який приносить віддачу? Це ідея соціально відповідальне інвестування (SRI), стратегія, яка обирає інвестиції, які допомагають зробити світ кращим. Ми говоримо про акції будь-чого: від екологічно чистих компаній до компаній, які активно працюють на гуманітарні цілі.
Резюме
Добре подумайте, що ви будете робити з поверненням податку. Ви точно можете витратити його на приємний час. Але ви можете з такою ж легкістю витрачати кошти на сфери, які покращать ваше фінансове становище, і іноді на багато років вперед.
InvestorJunkie отримує грошову компенсацію від Wealthfront Advisers LLC («Wealthfront Advisers») за кожного нового клієнта, який подає заявку на автоматичний інвестиційний рахунок Wealthfront через наші посилання. Це створює стимул, який призводить до істотного конфлікту інтересів. InvestorJunkie не є клієнтом Wealthfront Advisers, і це платна підтримка. Додаткову інформацію можна отримати за нашими посиланнями на Wealthfront Advisers.