Огляд SoLo Funds: швидкі гроші для позичальників, але кредитори можуть програти

Можливо, ви чули про фонди SoLo, особливо якщо ви прагнете отримати швидку позику, але хочете уникати позикодавців до зарплати. Фонди SoLo є a платформа однорангового кредитування який безпосередньо з’єднує фізичних осіб із кредиторами. Натомість учасники-кредитори можуть отримати прибуток від своїх невеликих інвестицій у позику.

Компанія позиціонує себе як надійну альтернативу кредиту до зарплати. Замість того, щоб працювати з безликим банком, ви можете отримати доступ до коштів через угоду з кредитором SoLo Funds. Інвестори або кредитори вирішують, які позики фінансувати, і погоджуються на умови погашення.

Фонди SoLo здаються дійсними, але є тривожні прапорці, на які варто звернути увагу. У цьому огляді SoLo Funds ми розглянемо основні переваги та потенційні недоліки платформи.

Плюси та мінуси фондів SoLo

Про фонди SoLo

Тревіс Холовей і Родні Вільямс створили фонди soLo Funds, щоб надати незабезпеченим громадам доступ до капіталу через позики, а не благодійність. SoLo Funds було запущено в 2018 році та надано понад 400 000 позик.

SoLo Funds працює в основному як платформа кредитування та запозичення. Якщо у вас є фінансова потреба, ви можете створити запит на позику у своєму обліковому записі та швидко знайти інвестора. У компанії кажуть, що середній час від подачі заявки до отримання кредиту становить близько 18 хвилин.

Позичальник і кредитор домовляються про умови повернення. Комісії немає, натомість позичальник може дати «чайові» кредитору, хоча це не обов’язково. SoLo Funds планує з часом додати банківська справа з мережею банкоматів, дебетовими картками та процентними рахунками.

Що пропонують фонди SoLo?

Ось короткий виклад того, що зараз пропонує компанія та над чим працює.

Кредитування

SoLo Funds пропонує послуги кредитування. Як інвестор, ви б вкладали гроші в позики SoLo Funds, щоб отримати прибуток, служачи своїй громаді.

Кредитори на платформі можуть переглядати соціальний рейтинг позичальника та історію погашення, що може вказувати на те, наскільки ймовірно він погасить позику. Це може бути швидким і простим способом інвестування в невеликому масштабі та потенційного отримання прибутку за допомогою підказок.

запозичення

Шістдесят один ідеальний американець живе від зарплати до зарплати. Несподівана надзвичайна ситуація, як-от автомобільна аварія або рахунок за лікування, може означати, що людям потрібні готівка якомога швидше. Позика SoLo Funds чудово підходить для позичальників, оскільки вони можуть отримати фінансування швидко (на відміну від трудомісткого процесу, який займає банк або кредитор). Вони також можуть встановлювати умови щодо того, як і коли вони здійснюють платежі, і все без додаткового тиску складних відсотків.

Банківська справа

Технічно SoLo Funds ще не пропонує банківських послуг. Але за словами компанії, SoLo Wallet включатиме дебетові картки та багато доступних банкоматів. Це не стягуватиме з клієнтів комісії за овердрафт, що є великою проблемою, особливо якщо клієнтська база є недостатньо обслуговується або недостатній банк.

Страховка (ще не доступна)

Ще одна функція, яка з’явиться «незабаром», — допомога в отриманні страхування життя. Фонди SoLo кажуть, що вони хочуть допомогти людям уникнути краудсорсингу витрат на поховання. Мета полягає в тому, щоб допомогти людям дізнатися про страхування життя та зареєструватися в ньому, але деталі ще невідомі.

Процентні рахунки (ще не доступні)

SoLo Funds каже, що з часом запропонує процентні рахунки. Знову ж таки, деталі розпливчасті — станом на вересень 2022 року на веб-сайті стверджується, що їхні облікові записи отримуватимуть пристойні процентні ставки для клієнтів. Якщо цей продукт трапиться, він може стати чудовим доповненням до інших високоприбуткових ощадних рахунків на ринку.

Детальніше >>>Найкращі високоприбуткові ощадні рахунки на 2022 рік

Комісії та ціни SoLo Funds

На позики SoLo Funds не нараховуються складні відсотки чи «несподівані» збори. Однак справи стають складнішими, якщо члени-позичальники не повертають позику вчасно. Подивись на Комісії за прострочення платежів SoLo Funds і на кого вони впливають:

10% комісії за пізню прострочення

Позичальники повинні сплатити 10% комісії за прострочення, якщо вони прострочили 35 або більше днів. Фонди SoLo каже що ці прострочені платежі сплачуються кредитору. Через дев’яносто днів після отримання кредиту SoLo Funds надсилає борг до стороннього колекторського агентства.

Комісія за транзакцію Synapse

Якщо через несплату позика переходить до стягнення, з позичальника стягується додаткова комісія за «витрати на фінансування та погашення операції». Synapse, платіжний постачальник компанії, очевидно, стягує цю плату, щойно кредит прострочується принаймні на 35 днів, а не лише тоді, коли запізнюється 90 днів.

Synapse обчислює цю комісію таким чином: 2x (0,9% від основної суми + 0,70 дол. США). Отже, якщо позика становила 100 доларів США, комісія за прострочення становитиме 10 доларів США, а комісія за транзакцію – 3,20 доларів США, тобто загальна сума становить 113,20 доларів США.

Комісія за відновлення SoLo

Якщо ви кредитор, зверніть увагу: це комісія, яку ви застрягли, якщо ваш позичальник не в змозі погасити вчасно. Якщо з моменту надання позики минуло 35 днів і SoLo Funds повертає кошти до закінчення 90-денного періоду, компанія повертає 20% початкової основної суми позики.

Плата за відшкодування третьою стороною

Тут стає ще гірше для членів-кредиторів SoLo Funds. Якщо кредит прострочується на 90 днів, він потрапляє в процес стягнення третьою стороною. Якщо ця організація повертає кошти позики, кредитор отримує лише 70% будь-якої повернутої суми.

Інші 30% — це комісія за відшкодування третіх сторін, яка може надходити виключно третій стороні або бути розподілена між ними та SoLo Funds.

Чайові

Хоча чайові технічно не є комісією, вони можуть бути частиною кредитної операції. SoLo Funds заявляє, що чайові не потрібні. Позичальники вирішують, чи давати чайові та скільки, і сума чайових обмежена 15% від суми запитуваної позики. Ви можете дати кредитору чайові на знак подяки або зробити «пожертву» SoLo за послугу (або обидва).

Чи безпечні кошти SoLo?

Тепер головне питання: чи безпечні фонди SoLo?

Ну, ось що має сказати компанія: "Для спонсорів повернення не гарантується, і сума позики може бути втрачена». Так, гарантованого повернення не існує (позичальник вирішує, чи включити чайові, чи навіть повернути вам взагалі).

SoLo Funds не є банком. Він надає банківські послуги через банки-партнери Synapse, які є членами FDIC. Хоча Банки, застраховані FDIC означає, що облікові записи покриваються до 250 000 доларів США на учасника на обліковий запис, це не стосується кредитування за допомогою SoLo Funds.

Якщо ви прочитаєте відгуки клієнтів SoLo Funds, ви побачите велику кількість скарг від кредиторів. Проблеми з простроченими платежами, неможливістю повернути кошти та відсутністю обслуговування клієнтів є поширеними.

Що стосується безпеки для позичальників SoLo Funds, здається, що це буде безпечніша сторона рівняння. Єдиний «ризик», на який позичальник бере спочатку, полягає в тому, що жоден кредитор не погодиться фінансувати його запит на позику.

Однак пам’ятайте, що для позичальників також є комісія за прострочення. Вам потрібно буде вчасно погасити позику або ризикнути сплатити 10% простроченого платежу плюс комісію за транзакцію Synapse.

Для позичальників, які вже глибоко в борг по кредитній картці, фонди SoLo можуть бути прийнятним варіантом. Відповідно до Бюро захисту прав споживачів, позики до зарплати від інших постачальників можуть коливатися від 10% до 30%. Комісії за продовження кредиту можуть різко зрости, що робить фонди SoLo потенційно кращою альтернативою.

Суперечки щодо чайових і прихованих комісій щодо фондів SoLo

Тепер давайте розглянемо один із важливих червоних прапорів. Департамент банківської справи Коннектикуту видали SoLo Funds наказ про припинення у травні 2022 року. Початкова причина наказу полягає в тому, що SoLo Funds не має ліцензії на компанію з надання невеликих кредитів у цьому штаті, але зачекайте, стає ще гірше.

Пам’ятаєте необов’язкові чайові, які складають повну віддачу від інвестицій кредитора? Департамент банківської справи штату Коннектикут стверджує, що SoLo Funds бере участь у тіньових діях із політикою чайових.

Деякі з проблем включають:

• SoLo Funds використовує дані соціальних медіа, щоб призначити кредиторам оцінку SoLo, щоб вирішити, які позики фінансувати.
• Кредитори зобов’язані сплачувати чайові SoLo, якщо пропонуються, від імені позичальника.
• Як чайові кредитору, так і чайові SoLo включені у фінансову плату. Таким чином, у наказі стверджується, що річна процентна ставка CT становила від 43% до понад 4280% (хоча в розкритті інформації про кредити зазначено, що річна процентна ставка становила 0%).

Співзасновник Родні Вільямс стверджує, що це все "приклад жорсткішої уваги регуляторів до фінтехів із незвичними бізнес-моделями.Він сказав, що витрати позичальників зменшуються з кожним отриманим кредитом. І він сказав, що їхній типовий позичальник використовує фонди SoLo чотири рази на рік, а не «грошові аванси», які, за його словами, клієнти використовують 30 разів на рік.

Вільямс пояснює, що оскільки процес надання чайових є добровільним, він може спотворити розрахунки річної процентної ставки, і більшість користувачів не платять максимальну суму чайових і пожертв.

Як зв’язатися з SoLo Funds?

Відгуки клієнтів SoLo Funds у кращому випадку малюють картину нерівного відділу обслуговування клієнтів. Єдиною контактною точкою, яку надала компанія, є електронна адреса [email protected].

Як в App Store, так і в Сайт Better Business Bureau, чимало відгуків клієнтів вказують на повільний час реагування служби підтримки клієнтів і проблеми з погашенням.

Найкращі альтернативи фондам SoLo

Якщо ви хочете позичити гроші через однорангову платформу кредитування або вам потрібно позичити кошти, ви можете спробувати одну з цих альтернатив.

Проспер Ринок

Prosper — це ринок аналогічного кредитування — перший у своєму роді в США. Проспер, заснований у 2005 році, каже, що профінансував понад 1,3 мільйона позик на загальну суму понад 22 мільярди доларів. Сума кредиту починається від 2000 доларів США і досягає 40 000 доларів США.

Prosper включає комісію за створення, оплату чеком, комісію за прострочення та комісію за недостатню кількість коштів.

Бригіт

Якщо сила зірок для вас щось значить, подивіться Бріджит, яку підтримують Кевін Дюрант і Ештон Катчер. Ця програма пропонує миттєвий аванс готівкою до 250 доларів США та має високі рейтинги в обох Apple (4,8 зірки) і Магазини програм Google (4,6 зірки).

Бріджіт бере 9,99 доларів США щомісяця, щоб увімкнути грошові аванси, що, звичайно, не ідеально. Однак, на відміну від фондів SoLo, чайові не стягуються, і Бріджит може допомогти користувачам збільшити кредит і заощадити більше грошей.

Нижня лінія

Загалом SoLo Funds справді намагається виправити деякі з них несправедливість у фінансовій системі, що викликає захоплення. Для деяких позичальників це спрацювало добре. І це справді здається кращим варіантом, ніж позика до зарплати, враховуючи гнучкість, швидкість і умови погашення для позичальників.

Однак погані відгуки клієнтів і запитання щодо його практики від регуляторів викликають тривогу. Наймудрішим способом дій може бути обережність, поки компанія не покращить свій досвід.

Подальше читання:

• 8 найкращих програм для отримання готівки, таких як Earnin
• 8 найкращих програм для отримання готівки, як-от FloatMe, у 2022 році
• Огляд додатка Earnin 2022: Легкі готівкові аванси до зарплати