Неважливо, чи тобі 25, 44 чи 65; пенсія має спосіб підкрастися до вас.
Якщо ви хочете вийти на пенсію раніше традиційного віку від 65 до 70 років, вам потрібно звернути пильну увагу на свої фінанси та подумати, що вам знадобиться, коли ваш дохід від роботи припиниться. Але для тих, хто хоче вийти на пенсію в 50 років, є чіткі заощадження та інвестиційні цілі критичний для підтримки вашого способу життя.
Ви не можете залежати від соціального страхування більше десяти років, якщо виходите на пенсію в 50 років. Тож вам потрібно достатньо грошей, щоб зробити це повністю самостійно до того часу. Ось більш детальний погляд на те, скільки вам потрібно для виходу на пенсію в 50 років, щоб допомогти вам найкраще підготуватися до фінансів.
Як вийти на пенсію в 50 (TL; ДОКТОР)
- Якщо вашою метою є достроковий вихід на пенсію приблизно у віці 50 років, вам потрібно ретельно підготуватися до значних заощаджень та інвестицій, щоб покрити вартість життя.
- Існують різні способи оцінити, скільки вам знадобиться, щоб вийти на пенсію до 50 років, наприклад, правило 10x, правило 25 і правило 4%.
- Ви можете використовувати кілька типів пенсійних рахунків, щоб накопичувати. Проте, незалежно від того, що ви виберете, ретельне планування з використанням пенсійних калькуляторів і точне розуміння ваших витрат забезпечать комфортний вихід на пенсію.
Скільки грошей мені потрібно, щоб вийти на пенсію в 50 років?
Сума, яка вам потрібна для виходу на пенсію в 50 років, є унікальною — вона залежить від вашого способу життя та типових витрат. Якщо ви живете в районі з низькою вартістю життя і плануєте насолоджуватися такими хобі, як бридж і садівництво, ваші потреби будуть ймовірно, буде набагато нижчим, ніж у тих, хто живе в центрі Нью-Йорка чи Лос-Анджелеса і хоче подорожувати часто.
Експерти пропонують кілька методів оцінки ваших фінансових потреб на пенсії, включно з тим, які вам потрібні, щоб вийти на пенсію в 50 років. Перш ніж заглиблюватися в ці деталі, розгляньте свій бюджет, щоб зрозуміти, скільки ви зазвичай витрачаєте на місяць на пенсії. Ви не будете їздити на роботу, але ви можете побачити більші витрати на хобі та майже все інше через інфляцію та додаткові потреби в медичному обслуговуванні.
Це випробувані формули. Однак пам’ятайте, що кожен описаний тут метод є приблизним. Консервативні інвестори можуть захотіти заощадити більше, ніж пропонують калькулятори та правила виходу на пенсію.
Детальніше >>>Скільки вам потрібно для пенсії?
Правило 25
Правило 25 стверджує, що ви повинні заощаджувати в 25 разів свої річні фінансові потреби на пенсії. Якщо вам відомий місячний бюджет, коли ви припиняєте працювати, ви можете помножити його на 12, щоб отримати річну оцінку, і помножити це на 25, щоб отримати ціль заощаджень за «Правилом 25».
Якщо ви виходите на пенсію в 50 років, ваша стратегія пенсійного інвестування повинна включати багато активів. Однак, якщо ви зберігаєте готівку в заощадженнях, такий підхід може призвести до банкрутства на ранній виході на пенсію, головним чином, якщо ви доживете до 90 років або більше.
Згідно з правилом 25 років, якщо ви хочете отримувати 50 000 доларів США річного доходу після виходу на пенсію, вам потрібно відкладати 1,25 мільйона доларів до 50 років (50 000 доларів х 25 = 1,25 мільйона доларів).
І як ви можете знати, що ваші 1,25 мільйона доларів не закінчаться? Правило 25x було надійним для пенсіонерів, тому що інший правило називається правило 4%, які ми обговоримо далі.
Детальніше >>>Правило 25x для дострокового виходу на пенсію
Правило 4%.
Правило 4% стверджує, що ви повинні мати можливість знімати 4% щорічно з пенсійного рахунку і ніколи не залишити гроші. Ця математика перевіряє, чи завжди ваші інвестиції зростають у середньому на 4% або більше на рік. Однак ви можете закінчитися, якщо будете погано інвестувати або малювати занадто швидко.
Багато людей вважають це одним з найбільш корисних правил для дострокового виходу на пенсію. Якщо 4% балансу вашого пенсійного рахунку вистачає, щоб прожити щороку, відповідно до цього правила ви повинні бути готові.
Деякі більш агресивні інвестори пропонують вилучати 5% на рік. Але чим більше ви залучаєте, тим ризикованішою стає ваша довгострокова інвестиційна стратегія.
Інвестуйте на пенсію >>> Який пенсійний рахунок найкращий? Порівняння планів
Плюси і мінуси раннього виходу на пенсію
плюси
- Контроль за графіком: Ви маєте повний контроль над тим, що ви робите та коли виходите на пенсію.
- Фінансова незалежність: Якщо у вас буде достатньо грошей, щоб вийти на пенсію, ви більше ні від кого не будете залежати.
- Можливості додаткового доходу: Можливо, у вас нарешті буде час попрацювати над хобі чи ідеєю малого бізнесу, про яку ви завжди мріяли.
мінуси
- Ризик втрати коштів: Коли гроші перестають надходити, перехід від збільшення залишків на вашому рахунку до зняття з них може бути приголомшливим. Якщо ви витрачаєте занадто швидко, ви можете залишитися без грошей.
- Менша структура: Деякі люди, які раніше вийшли на пенсію, знаходять достроковий вихід на пенсію веселим протягом кількох тижнів або місяців, а потім починають відчувати, що їхнє життя не таке змістовне чи цілеспрямоване.
- Постійний дохід, фіксований дохід: Більшість людей на пенсії змушені жити за рахунок жорсткого місячного бюджету. Це може бути неприємним для тих, хто звик приносити додому звичайну зарплату.
Як заощадити достатньо, щоб вийти на пенсію в 50
Якщо ви хочете вийти на пенсію в 50 років або в будь-якому іншому віці, кроки для заощаджень та інвестування дуже схожі. Ось дорожня карта того, що вам потрібно, щоб дізнатися, скільки вам потрібно зробити, щоб вийти на пенсію в 50 років.
Визначте свої витрати на пенсію та часові рамки
Почніть з оцінки ваших витрат і того, як довго ви будете на пенсії. Ви можете використовувати свій поточний місячний бюджет як відправну точку та скоригувати його відповідно до запланованих пенсійних потреб. Пам'ятайте, що для пенсіонерів американців, охорона здоров'я може становити шестизначну суму витрат. Не недооцінюйте зростаючі рахунки за лікування з віком.
Можливо, ви захочете зменшити розмір свого будинку або виплатити іпотеку, що може призвести до щомісячних заощаджень. Можливо, ви хочете подорожувати та грати в гольф або брати уроки мистецтва, що додає ваших витрат. Отримавши правильну оцінку, ви можете використовувати ваші розумні місячні та річні цифри як орієнтир для ваших майбутніх фінансових потреб.
Далі спробуйте визначити, скільки ви проживете. Хоча ніхто не любить думати про смерть, зрештою це станеться з усіма нами. Ви можете використовувати a калькулятор очікуваної тривалості життя щоб отримати уявлення про те, як довго ви, сподіваюся, проживете.
Використовуйте калькулятор пенсійного віку
Пенсійні калькулятори проведе вас через процес оцінки цільового мінімального балансу пенсійного рахунку для виходу на пенсію з установленими вами параметрами. Більшість дозволяє ввести поточні заощадження, дохід, норму заощаджень, очікувану норму прибутку, очікуваний рівень інфляції, типові місячні витрати та очікуваний вік виходу на пенсію та смерті.
Розгляньте варіанти заощаджень та інвестицій
Не просто кладіть готівку в a високоприбутковий ощадний рахунок на пенсію. Хоча ощадний рахунок чудово підходить для вашого фонду надзвичайних ситуацій, більшості людей найкраще підійде пенсійний рахунок із податковими пільгами, який пропонує можливість інвестувати та заощаджувати на податках.
Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) і Roth IRA у більшості випадків це самостійні пенсійні рахунки. Ви можете заощадити до річний ліміт.
Деякі ранні пенсіонери використовують a Перехідна драбина Roth щоб мінімізувати податки, які ви сплачуєте на свій пенсійний дохід. Він працює шляхом перетворення традиційного IRA в Roth IRA протягом кількох років, щоб зрештою всі ваші пенсійні заощадження перебувати на рахунку Roth. Це може бути корисним, оскільки зняття з Roth IRA не оподатковуються після виходу на пенсію.
Маючи постійну роботу, переконайтеся, що ви користуєтеся пенсійними планами, які фінансуються роботодавцем. Облікові записи, такі як 401 (k), 403(b), і 457 дозволяють інвестувати з прибутку до оподаткування та відкладати податки, поки ваш дохід не стане нижчим після виходу на пенсію. Крім того, багато хто пропонує пошук роботодавців, щоб заохотити заощаджувати на пенсію, що схоже на безкоштовні гроші.
Заключні думки
Достроковий вихід на пенсію – значне досягнення. Багатьом людям, які наближаються до запланованого пенсійного віку, не вистачає, щоб вийти на пенсію в 50 чи 70 років, не кажучи вже про 50 років. Однак достроковий вихід на пенсію може бути досягнутим, якщо ви ретельно керуватимете своїми витратами та інвестиціями.
Готуйтеся до пенсії:
- Середні пенсійні накопичення за віком: ви встигаєте?
- Міфи про інвестування заради виходу на пенсію
- Чому на пенсії вам може знадобитися МЕНШЕ, ніж ви думаєте
Ерік Розенберг — письменник із фінансів, подорожей і технологій із Вентури, Каліфорнія. Він колишній менеджер банку та фахівець із корпоративних фінансів і бухгалтерського обліку, який залишив свою повсякденну роботу в 2016 році, щоб повний робочий день зайнятися онлайн-суєтою. Він має глибокий досвід написання про банківську справу, кредитні картки, інвестування та інші фінансові теми, і є завзятим хакером подорожей. Перебуваючи поза клавіатурою, Ерік любить досліджувати світ, літати на невеликих літаках, відкривати нові сорти крафтового пива та проводити час із дружиною та маленькими дівчатками.