Як використовувати бюджетну модель «Спочатку заплати собі» (з прикладами)

Якщо ви зацікавлені в контролі над своїми грошима, відмінним початком буде подивитися на ваш дохід. Ви можете ділити свою зарплату щомісяця, щоб визначити пріоритети своїх цілей. Це метод управління грошима, який називається «спочатку платіть собі» (або PYF). Його використовують тисячі американців, щоб сплатити борги, заощадити гроші та досягти своїх фінансових цілей.

Платити спочатку собі – це стратегія складання бюджету, яка допомагає гарантувати досягнення ваших фінансових цілей, відкладаючи гроші з кожної зарплати та витрачаючи те, що залишилося, на повсякденне життя та витрати на дозвілля. Цей метод гарантує, що ви досягнете своїх фінансових цілей і заробите веселі гроші — важлива частина складання бюджету якого ви можете дотримуватися.

Тим не менш, не існує універсального методу бюджетування, який би підходив усім, і це стосується цього. Власникам бізнесу зі змінним доходом, наприклад, може бути складно вкласти гроші заощаджень у місяці з низьким доходом і можуть не думати про збільшення своїх заощаджень під час вищих доходів місяців.

Якщо вас зацікавив цей перевірений і надійний метод розподілу вашої зарплати, продовжуйте читати, щоб дізнатися все, що вам потрібно знати про те, як спершу платити собі.

Як працює бюджет «Спочатку заплати собі».

Бюджет PYF передбачає розподіл вашої зарплати, щойно ви її отримаєте, і спрямування частини цих грошей на ваші фінансові цілі (наприклад, заощадження на початковий внесок або погашення боргу), а потім розподіліть решту за потребами та потребами. Існує два основних способи розділити вашу зарплату за методом PYF.

Бюджет 80/20

Бюджетники, які використовують правило 80/20, економлять 20% їх зарплати на фінансові цілі, як-от вихід на пенсію, погашення боргу або створення фонду надзвичайних ситуацій і решта 80% їхньої зарплати на витрати, такі як транспорт, оренда, продукти та розваги.

Метод 80/20 платити спочатку самому собі є гнучкою та ідеальною стратегією для тих, хто вперше планує бюджет або тих, хто хоче заощадити, але також сподівається присвятити велику частину свого доходу на погашення боргів.

50/30/20 Бюджет

У той час як метод бюджету 80/20 гарантує вам економію принаймні 20% вашої зарплати, ви можете розділити свою зарплату далі, використовуючи метод 50/30/20, щоб переконатися, що ваш бюджет ще більш збалансований.

Використовуючи цей метод, ви розділите свою зарплату на такі відсотки:

Метод 50/30/20 ідеально підходить для зайнятих домогосподарств, оскільки він не дозволяє вам витрачати занадто багато на свої «бажання» та гарантує, що у вас буде достатньо грошей, виділених на ваші «потреби».

Крім того, правило 50/30/20 може допомогти вам отримати уявлення та уникнути майбутніх фінансових зобов’язань, на які ви можете витрачати занадто багато «потреби». Наприклад, просто провівши цифри, ви можете прийняти рішення не брати занадто велику іпотеку або платити за автомобіль, який ви не можете дозволити собі.

Метод 50/30/20 розподілу вашої зарплати є хорошим вибором для молодих сімей, які можуть мати борги, як-от оплата автомобіля чи іпотеки, і хочуть бути впевненими, що вони не перевитрачають на потреби.

Пов'язані>>Як емоції можуть вплинути на ваші інвестиційні рішення?

Переваги плати спочатку собі

Незалежно від того, як ви його розділяєте, метод бюджетування PYF має численні переваги. По-перше, проблема, з якою стикається більшість інвесторів, полягає в тому, щоб переконатися, що вони інвестують послідовно. Коли ви спочатку платите собі, ви гарантуєте, що з часом створите гніздо.

Сплативши спочатку собі, ви отримаєте гроші туди, куди їм потрібно як тільки ви отримаєте зарплатузамість того, щоб чекати, що залишиться наприкінці кожного місяця. Таким чином ви гарантовано заощаджуватимете щомісяця — і з часом ці гроші переростуть у значну суму.

по-друге, спершу заплатити собі легко. Налаштувавши автоматичні депозити на ваші інвестиційні посередницькі та ощадні рахунки, сплачуючи спочатку собі, не потрібно зусиль щомісяця. Поки ваша зарплата надходить через передбачувані проміжки часу, ви можете налаштувати автоматичне зняття коштів з одного рахунку на ваші ощадні або інвестиційні рахунки.

нарешті, цей метод є адаптивним. Опанувавши це, ви зможете використовувати стратегію відповідно до будь-яких наступних етапів. Будь то погашення боргу, достроковий вихід на пенсію чи придбання будинку вашої мрії, ви переконаєтеся, що ви це зробите, спершу заплативши собі.

Як сформувати бюджет «Спочатку плати собі».

Хоча теорія бюджету PYF є надійною, і тисячі людей використовували її для досягнення своїх фінансових цілей, може бути важко зрозуміти, як ви можете включити її у своє власне життя. Як ви починаєте використовувати цей метод для бюджету своїх грошей? Ось як саме це працює.

Спочатку вирішіть, чи хочете ви використовувати метод 80/20 чи метод 50/30/20. Пам'ятайте:

80/20: 80% вашої зарплати йде на потреби та бажання, а 20% йде на заощадження.

50/30/20: 50% вашої зарплати йде на ваші потреби, 30% на ваші потреби та 20% на заощадження.

Як виглядає бюджет 80/20

Використання методу 80/20 починається з призначення 20% вашого доходу на фінансові цілі. Ви можете розділити ці 20% як завгодно. Наприклад, ви можете спрямувати 15% своєї зарплати на пенсійні заощадження та 5% на створення свого фонду надзвичайних ситуацій.

Це означає, що якщо ви отримуєте 2500 доларів на два місяці, ви можете розраховувати на:

Після виділення цих грошей ви можете спокійно витратити решту 80% (у цьому випадку 2000 доларів США) на свої бажання та потреби на свій розсуд.

Щоб застосувати цей бюджет на практиці, вам потрібно налаштувати автоматичний внесок як у ваші пенсійні заощадження, так і у ваш надзвичайний фонд. Таким чином, коли ваша зарплата надходить на ваш рахунок, ваші заощадження автоматично видаляються з поточного рахунку. Решту ви можете витратити.

Як виглядає бюджет 50/30/20

Вибір методу 50/30/20 для розподілу вашої зарплати трохи складніший, але все одно дуже простий.

Використовуючи наведений вище приклад, якщо ви отримуєте двічі на місяць зарплату в розмірі 2500 доларів США, ваші розподіли будуть такими:

Знову ж таки, ви можете заощадити на автопілоті, налаштувавши автоматичні перекази з чеків на заощадження або брокерські рахунки. Щоб переконатися, що ваші потреби та бажання збалансовані, вам потрібно буде підрахувати свої витрати та визначити, що є потребами та бажаннями.

Потреби включають:

Бажання включають:

Якщо ви склали свої витрати та витрати й виявили, що ваші бажання та потреби не збігаються із запропонованим розподілом 30/50, ви можете змінити свій бюджет, щоб привести його в рівновагу.

Суть

Процвітаюче фінансове майбутнє полягає не в тому, щоб вибрати правильні акції чи покататися на криптовалюті аж до Місяця. Хоча ці аспекти фінансового менеджменту можуть допомогти вам збільшити власний капітал, набагато важливіше мати міцні основи.

Ви не можете отримати нічого більш простого, ніж створити надійну рутину заощаджень, заплативши спочатку собі. Сплативши спочатку собі або розділивши зарплату, ви зможете почати заощаджувати безболісно. Є багато інших способів скласти бюджет нульове бюджетування до метод конверта. Тим не менш, це надгнучка стратегія, яка визначає пріоритетність ваших фінансових цілей і водночас дає вам багато вільного часу.

Це те, що ми називаємо безпрограшним.

Більше основ бюджетування>>

• Стратегії бюджетування — яка з них найкраща для вас?
• 10 альтернатив м’яті, які ми рекомендуємо на 2022 рік
• Найпопулярніші довгострокові інвестиційні стратегії у 2022 році
• Інвестиції у ваші 20 років: найкращі інвестиційні ідеї для молоді