Огляд програми Albert 2023

Останніми роками спостерігається підйом «універсального» додатка для особистих фінансів. Більше компаній дозволяють вам інвестувати, заощаджувати та витрачати гроші з одного рахунку. А сьогодні ці додатки розширюють свої послуги, включаючи такі функції, як винагороди з поверненням готівки, грошові аванси та допомога у складанні бюджету.

The Альберт додаток є ідеальним прикладом. Це універсальне рішення, якщо вам потрібен швидкий аванс або допомога з бюджетом. І він навіть пропонує інструменти керованого інвестування та автоматичні заощадження, які допоможуть підтримувати ваші фінанси на правильному шляху.

Наш огляд програми Albert охоплює всі її функції, потенційні витрати та деякі інші альтернативи, щоб ви могли зробити найкращий вибір для своїх фінансів.

Плюси мінуси

Що таке Альберт?

Альберт – це програма для надання фінансових послуг, яка відома своїми грошовими авансами та рядом інструментів для заощаджень. Додаток було створено в 2016 році, і з тих пір його кількість користувачів перевищила 10 мільйонів і є одним із найпопулярніших додатків у світі.

З моменту створення Albert перетворився на програму «все в одному». Його рахунок Albert Cash допоможе вам витрачати та заощаджувати гроші, не турбуючись про комісії. І навіть пропонує такі бонуси, як винагороди з поверненням готівки, інвестиційні портфелі та безкоштовне зняття коштів у банкоматах для своїх преміальних клієнтів Genius.

Функції програми Albert

Як згадувалося, у додатку Albert є все, що можна запропонувати. Ось розбивка його основних функцій, а також те, що безкоштовно отримують клієнти Genius.

Альберт Кеш

Albert Cash — це мобільний банкінг, який Альберт надає через Sutton Bank. Це основний рахунок, де ви можете заощаджувати та інвестувати в екосистемі Альберта.

Обліковий запис має мінімальні вимоги до фінансування 0 доларів США та не має щомісячної плати за обслуговування. Деякі з основних переваг включають:

• Отримання виплати до двох днів раніше, коли ви налаштовуєте свою зарплату через прямий депозит
• 55 000+ безкоштовних банкоматів AllPoint (для абонентів Albert Genius)
• Страхування FDIC на суму до $250 000
• Повернення готівки за такі категорії, як бензин, доставка та продукти, коли ви витрачаєте за допомогою дебетової картки Albert (для передплатників Genius)

Загалом ця дебетова картка та рахунок схожі на такі варіанти, як Chime® і Варо які також пропонують безкоштовні опції для управління вашими грошима в Інтернеті.

Chime Disclosure – Chime – фінансово-технологічна компанія, а не банк. Банківські послуги, що надаються The Bancorp Bank, N.A. або Stride Bank, N.A.; Члени FDIC.
1Save When I Get Paid автоматично переводить 10% ваших прямих депозитів у розмірі 500 доларів США або більше з поточного рахунку на ваш ощадний рахунок.
^Round Ups автоматично округлює покупки дебетової картки до найближчого долара та переказує округлення з вашого поточного рахунку Chime на ваш ощадний рахунок.

Грошові аванси

Однією з найпопулярніших функцій Albert є його миттєвий аванс готівкою. Додаток помічає вам до 250 доларів безвідсоткового авансу готівкою, щоб допомогти вам утриматися до наступної зарплати. Альберт Кеш також не вимагає перевірки кредитоспроможності, плати за прострочення або овердрафту. Однак Instant може стягувати овердрафти.

Право на отримання готівкового авансу та ваш загальний ліміт залежить від кількох факторів, зокрема:

• Дохід, який було перераховано безпосередньо на ваш підключений банківський рахунок
• Отримання постійного доходу за останні два місяці від одного роботодавця
• Ваш підключений банківський рахунок відкритий більше двох місяців і не має негативного балансу
• Ви отримуєте нещодавню зарплату вчасно, а кошти залишаються доступними через 24 години після виплати

Ви можете заплатити невелику комісію, щоб миттєво отримати аванс готівкою, яка залежить від вашого банку, якщо ви відповідаєте вимогам. Крім того, ви можете зачекати два-три дні, щоб повністю отримати готівковий аванс.

Існують подібні додатки Earnin і Floatme які також пропонують безкоштовні готівкові аванси. І Chime теж має своє Chime SpotMe® функція, яка надає до 200 доларів США, щоб допомогти вам уникнути комісії за овердрафт.

Розкриття Chime SpotMe® - Chime SpotMe — це необов’язкова безкоштовна послуга, яка щомісяця потребує одноразового внесення 200 доларів або більше відповідних прямих депозитів на поточний рахунок Chime. Усім учасникам, які відповідають вимогам, спочатку буде дозволено овердрафтити свій рахунок до 20 доларів США на покупки дебетовою карткою та зняття готівки, але пізніше вони можуть мати право на вищий ліміт до 200 доларів США або більше на основі історії рахунку учасника Chime, частоти та суми прямих депозитів, активності витрат та інших факторів ризику фактори. Ваш ліміт буде відображено в мобільному додатку Chime. Ви отримаєте повідомлення про будь-які зміни вашого ліміту. Ваш ліміт може змінитися в будь-який час на розсуд Chime. Незважаючи на відсутність комісії за овердрафт, можуть бути комісії поза мережею або треті сторони, пов’язані з транзакціями банкоматів. SpotMe не покриває операції з недебетовими картками, зокрема перекази ACH, перекази Pay Anyone або операції Chime Checkbook. Перегляньте положення та умови.

Розумна економія

Іншою корисною функцією Albert є інструмент Smart Savings, яким можуть користуватися члени Genius. Smart Savings аналізує ваш дохід, регулярні рахунки та витрати, а потім щотижня відкладає трохи грошей, щоб допомогти вам заощадити більше грошей. Це схоже поняття програми мікрозбереження наприклад, використовуйте Digit, щоб допомогти вам постійно заощаджувати.

Ви також можете створити конкретні цілі, над якими слід працювати Smart Savings, наприклад створити свій надзвичайний фонд або накопичувати на машину. А якщо ви віддаєте перевагу створювати власний графік грошових переказів, ви можете вимкнути Smart Savings.

в даний час Альберт платить 0,25% бонусу заощадження за гроші на вашому ощадному рахунку. Хоча це приємний штрих високоприбуткові ощадні рахунки люблю прагнення і поточний заплатити до 5.00% і 4,00% APY відповідно, тому ваші заощадження можуть бути кращими в іншому місці.

Альберт Інвестування

Оскільки Albert — це програма для особистих фінансів, яка всебічно підходить, не дивно, що вона також допомагає вам інвестувати. Клієнти Albert Genius можуть інвестувати в окремі акції, класичні портфелі, такі як S&P 500, або тематичні компанії, які сприяють стійкому розвитку. Крім того, ви можете відповісти на кілька запитань про свої інвестиційні цілі, часові рамки та толерантність до ризику і попросіть Genius створити індивідуальне портфоліо, яке вам підходить.

Теми як ESG інвестування, ринки, що розвиваються, і компанії, очолювані жінками, допомагають користувачам вибирати акції, у які інвестувати. Що стосується портфоліо Genius, то тут є агресивні, помірні та консервативні варіанти. І Альберт підтримує дробові акції, тому ви можете почати інвестувати лише з 1 долара.

Щоб допомогти вам залишатися послідовними, також існує опція автоматичного інвестування, яку можна ввімкнути, щоб інвестувати гроші щотижня, раз на два тижні або щомісяця. Загалом, Albert Investing схожий на такі інвестиційні програми, як Сховок і Жолуді які допомагають вам навчитись і з часом накопичувати багатство.

Ви все ще отримуєте набагато більше контролю над своїми інвестиціями, якщо використовуєте онлайн біржовий брокер і керувати справами самостійно. І провідним робо-радникам подобається Поліпшення і M1 мають більш різноманітний портфель і кращі для інвестування великих сум грошей. Але якщо ви використовуєте Albert для його функцій заощаджень і отримання готівки, ви також можете використовувати його, щоб розпочати інвестування.

Фінансовий огляд

Домашня сторінка додатка Albert надає фінансовий огляд ваших справ. Ви також можете переглянути майбутні рахунки, переглянути останні витрати та дізнатися, скільки грошей ви відклали. Витрати навіть класифікуються автоматично, як це було б у програмі для бюджетування Монетний двір або YNAB.

Але найкраща частина огляду Альберта полягає в тому, що він надає сповіщення про незвичайні транзакції, підвищення рахунків і комісії за овердрафт. Він також може відстежувати та знаходити невикористані підписки, які ви можете скасувати Truebill пропозиції. Додаток також співпрацює з Billshark, службою переговорів щодо рахунків, за допомогою якої ви можете потенційно знизити рахунки, як-от кабельне телебачення, Інтернет і місячний план телефонного зв’язку.

Лише одне застереження: програми, які пропонують усе під сонцем, як правило, роблять кілька речей гаразд не відзначаючись лише чимось одним. Якщо вашою основною метою є складання бюджету, вам набагато краще використовувати автономні програми, такі як Монетний двір, YNAB, або PocketSmith. Однак, якщо ви любите екосистему Albert за її інші функції, немає нічого поганого в тому, щоб використовувати її як помічника з бюджету.

Альберт Страхування

Заощадження, інвестиції та грошові аванси є основними рисами Альберта. Але платформа також розширилася до страхування. Тепер ви можете шукати більш доступну страховку життя, автомобіля та орендаря через додаток і отримувати безкоштовні пропозиції для порівняння цін.

Це лише ще один спосіб, яким Альберт працює над розширенням своїх послуг, щоб охопити всі сфери фінансів. Це схоже на такі компанії, як SoFi, яка також співпрацює з мережею страхових компаній і банків, пропонуючи різні послуги. Це приємно, хоча ви завжди можете шукати страховку самостійно або звернутися до брокера.

Альберт Геній – характеристики та ціни

Genius — це план платної підписки від Albert, який відкриває додаткові функції для економії грошей. У ньому використовується модель оплати за справедливістю, яка передбачає мінімум 8 доларів США на місяць, хоча ви можете платити більше, якщо хочете.

Головна особливість Genius полягає в тому, що ви можете написати команді «справжніх фінансових експертів» із такими типовими запитаннями, як:

• Як створити бюджет
• Скільки житла чи орендної плати ви можете собі дозволити
• Тактика покращення кредитного рейтингу
• Скільки грошей ви повинні мати у своєму фонді надзвичайних ситуацій
• Якщо ви повинні інвестувати або виплатити борг

Команда Genius компанії є «експертами» і може відповісти на будь-які фінансові питання.

Інші переваги Genius включають безкоштовне зняття коштів у банкоматах AllPoint, доступ до Albert Investing, грошові винагороди та доступ до заощаджень.

Скільки коштує додаток Albert?

Альберт можна завантажити безкоштовно, хоча для доступу до більшості функцій вам потрібно буде заплатити за підписку Genius. Genius коштує 8 доларів США на місяць, якщо ви хочете інвестувати, зверніться за порадою до команди фінансових експертів, отримайте доступ до заощаджень і розблокуйте бонуси, як-от винагороди з поверненням готівки.

Чи безпечний додаток Albert?

Готівка на вашому рахунку Albert Cash отримує до 250 000 доларів США Страхування FDIC через Sutton Bank. Крім того, ваші інвестиції в Альберт також отримають до 500 000 доларів США на страхування SIPC. Додаток також працює з Plaid для безпечного підключення до ваших банківських рахунків. Plaid — це та сама технологія, яку використовують багато провідних фінтех-компаній.

Загалом ці практики та страхові поліси роблять додаток Albert безпечним у використанні. Просто зауважте, що страхування SIPC не захищає інвестиції від втрат і що ваші інвестиції можуть втратити вартість.

Альберт законний?

Альберт є законним додатком. Рахунки Albert Cash і Albert Savings зберігаються в банках, застрахованих FDIC, зокрема Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank та Wells Fargo, N.A. Він також має страхування SIPC для покриття інвестиційної сторони речі, і це одна з найпопулярніших програм для отримання готівкового авансу там.

Тим не менш, нещодавній Альберт Trustpilot відгуки досить погані. Однак багато негативних відгуків походять від скарг на те, що Альберт не має права на грошовий аванс або має низький ліміт готівкового авансу. Це природа всіх додатків для отримання готівки, і ваша відповідність залежить від багатьох факторів, як-от історія рахунку та отримання регулярних прямих депозитів від роботодавця.

Ще одна скарга, про яку повідомляють кілька користувачів, полягає в тому, що Альберт переміщує гроші в заощадження без їх відома. Ось чому важливо вимкнути функцію Smart Savings, якщо ви хочете повністю контролювати свої кошти.

Обслуговування клієнтів

Ви можете зв’язатися зі службою підтримки Albert, надіславши електронний лист на [email protected] або скориставшись опцією зв’язатися зі службою підтримки в програмі. Підтримка працює 24/7.

Відмова від відповідальності:

Альберт не банк. Банківські послуги надаються Sutton Bank, членом FDIC. Дебетову картку Albert Mastercard® випускає Sutton Bank, член FDIC, відповідно до ліцензії Mastercard International Incorporated. Завантажте, щоб перевірити, чи маєте ви право на Albert Instant. Поверніть аванс наступною зарплатою. Може стягуватися комісія. Ранній доступ до коштів прямого депозиту може відрізнятися залежно від часу депозиту платника. Повернення готівки відповідно до умов. Дивіться додаток для деталей.

Банківські послуги надає Coastal Community Bank, член FDIC. Ощадні рахунки Albert Savings зберігаються на вашу користь у банках, застрахованих FDIC, зокрема Coastal Community Bank, Axos Bank і Wells Fargo, N.A.

Усі інвестиції пов’язані з ризиком. Консультаційні послуги надаються Albert Investments, LLC. Продукти та послуги, пов’язані з цінними паперами, пропонуються самостійним інвесторам через Albert Securities LLC, член FINRA/SIPC.

Найкращі альтернативи

Додаток Albert є одним із найпопулярніших додатків для отримання готівки. Крім того, компанія постійно вдосконалює свій додаток, пропонуючи нові функції, як-от інвестування та інструмент пошуку страхування.

Однак деякі альтернативи Альберту можуть бути кращими залежно від того, яка сфера особистих фінансів є для вас найважливішою.

Дзвінок

Якщо вам потрібна недорога альтернатива Albert, яка також має численні функції, які допоможуть вам витрачати та заощаджувати, Chime для вас. Як Альберт, ви можете претендувати на Chime SpotMe® і позичити до 200 доларів США, не сплачуючи комісії та не турбуючись про перевірку кредитоспроможності. Крім того, Chime дозволяє отримувати гроші до двох днів раніше.

Нам подобається Chime як альтернатива, оскільки його високоприбутковий ощадний рахунок зараз приносить оплату 2.00% APY. Це значно більше, ніж у Albert, тому Chime є кращим варіантом для паркування додаткових грошей.

Розкриття Chime APY - Річний відсоток прибутку ("APY") для ощадного рахунку Chime є змінним і може змінитися в будь-який час. Оголошений APY набирає чинності з 25 жовтня 2022 року. Мінімальний баланс не потрібен. Необхідно мати $0,01 заощаджень, щоб отримати відсотки.

Цифра

Подібно до Альберта, програма Digit може автоматично відстежувати ваші звички витрачати гроші та доходи, а потім переказувати гроші, щоб допомогти вам досягти ваших цілей заощаджень. Але він йде ще далі й відкладає гроші, щоб гарантувати, що вам вистачить на такі основні рахунки, як оренда, комунальні послуги та страхування.

Додаток також дозволяє інвестувати в різноманітні портфелі з низькою комісією ETF щоб відповідати вашим інвестиційним цілям. І користування додатком коштує 5 доларів на місяць, що трохи доступніше, ніж у Albert Genius. Однак Digit не пропонує грошові аванси, як Альберт.

Бригіт

З-поміж усіх таких програм, як Albert, Brigit є одним із найближчих конкурентів. Він пропонує той самий аванс готівкою без комісії в розмірі 250 доларів США, щоб допомогти вам уникнути комісії за овердрафт і пропущених платежів. І, як і Альберт, програма надає сповіщення в режимі реального часу про майбутні рахунки та має деякі основні інструменти бюджету, які допоможуть вам заощадити.

Одна відмінність між Альбертом і Бріджит полягає в тому, що Брігіт також має функцію нарощування кредитів. Усе, що вам потрібно зробити, це відкрити обліковий запис кредитного конструктора, відкласти лише 1 долар на місяць для мінімального платежу, і ви зможете поступово нарощувати свій кредитний рейтинг.

У додатку також є розділ про концерти, де ви можете знайти різні побічні заходи, щоб підвищити свій дохід. Його основним недоліком порівняно з Albert є те, що Brigit коштує 9,99 доларів на місяць, щоб розблокувати більшість функцій.

Нижня лінія

Якщо вам потрібне комплексне рішення для управління фінансами та навіть для інвестування, програма Albert може бути для вас. І це одна з найпопулярніших програм для видачі готівки завдяки відсутності комісії та перевірки кредитоспроможності.

Особисто я віддаю перевагу спеціалізованим програмам і службам, а не універсальним рішенням. Для мене це означає використання такі програми, як Mint до бюджету та інвестування через брокерський рахунок TD. Але деякі люди віддають перевагу цьому комплексному рішенню, і саме над цим працює Альберт.

Будьте обережні, витрачаючи на Genius понад 6 доларів на місяць, якщо ви не використовуєте всі функції програми. Але якщо вам потрібна допомога щодо заощаджень та інвестування, Альберт допоможе.

Відмова від відповідальності - Оплачуване неклієнтське схвалення. Перегляньте огляди Apple App Store і Google Play. Переглянути важливі відомості.

Інвестиційні консультаційні послуги, які надає Stash Investments LLC, зареєстрований SEC інвестиційний радник. Цей матеріал розповсюджується лише з інформаційною та освітньою метою і не призначений як інвестиційна, юридична, бухгалтерська чи податкова консультація. Інвестування передбачає ризик.

¹Для цінних паперів вартістю понад 1000 доларів США вартість дробових акцій починається від 0,05 доларів США.

²Послуги дебетового рахунку, які надає Green Dot Bank, член FDIC, і дебетова картка Stash Visa, видана Green Dot Bank, член FDIC. відповідно до ліцензії VISA U.S.A. Inc. Інвестиційні продукти та послуги, що надаються Stash Investments LLC, а не Green Dot Bank, не застраховані FDIC, не гарантовані банками, і можуть втратити цінність». оскільки в статті згадується дебетова картка.

³Ви також несете стандартні комісії та витрати, відображені в ціні ETF у вашому обліковому записі, а також комісії за різні допоміжні послуги, які стягує Stash і зберігач.

⁴Інші комісії застосовуються до дебетового рахунку. Будь ласка, подивіться Договір депозитного рахунку для деталей.

⁵Stock-Back® не спонсорується та не схвалюється Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A чи будь-яким із їхніх відповідні афілійовані особи, і ніхто з вищезазначених не несе жодної відповідальності за отримання будь-яких винагород за акції, зароблених завдяки цьому програма.