Якщо ви маєте проблеми з поганою кредитною історією або тільки починаєте користуватися кредитами, можливо, ви чули про послуги кредитного конструктора як про спосіб збільшити свій кредитний рейтинг. Але як вони працюють і чи законні кредитні кредити та кредитні картки?
Як і будь-що інше, послуги кредитування не для всіх, але якщо їх правильно використовувати, вони можуть бути корисними. У цій статті я поясню, як працюють послуги кредитування, поділюся деякими прикладами компаній, які варто розглянути, а також деякими альтернативами для кредитування.
Зміст
- Що таке послуги Credit Builder?
- Що таке Credit Builder Loan?
- Що таке кредитна картка Credit Builder?
- Де я можу отримати позику для кредитування?
- себе
- Клео
- Чи законні послуги Credit Builder?
- Кому варто скористатися послугами Credit Builder?
- Які інші способи я можу отримати свій кредит?
- Захищені кредитні картки
- Кредит під заставу
- Отримайте співпідписувача
- Останні думки про послуги Credit Builder
Що таке послуги Credit Builder?
Послуги зі створення кредитів використовують невеликі позики та кредитні картки, які легко отримати, щоб допомогти вам підвищити свій кредитний рейтинг. У більшості випадків ви використовуєте свої гроші для забезпечення «кредиту», тому компанія, яка займається кредитуванням, практично не ризикує.
Перевага для позичальника полягає в тому, що програма або компанія, що розробляє кредити, звітує про ваші платежі в бюро кредитних історій, що допомагає з часом підвищити ваш кредитний рейтинг і створити кредитну історію.
Хоча компанії, що займаються розробкою кредитів, стягують комісію за свої послуги, зазвичай вона є розумною, а не платою, яку ви повинні платити нескінченно.
Що таке Credit Builder Loan?
Позики для нарощування кредитів – це позики на виплату, призначені допомогти вам отримати кредит. Залежно від вашої компанії умови позики на виплату будуть різними.
Однак багато позик для кредитування використовують таку модель:
- Відкрити кредитний рахунок.
- Кошти кредиту розміщені на забезпеченому ощадному рахунку.
- Коли ви сплачуєте щомісячний платіж, ваш кредитний баланс зменшується.
- Кожен платіж повідомляється в одне або більше з трьох основних кредитних бюро
- Після погашення позики ви отримуєте кошти в забезпеченій накопичувальній системі за вирахуванням будь-яких відсотків або комісій.
Суми позики та платежу, а також комісії можуть відрізнятися залежно від компанії, якою ви користуєтеся.
Що таке кредитна картка Credit Builder?
Кредитні картки Credit builder працюють подібно до позик Credit builder. Однак доступна сума позики є поновлюваним балансом кредитних карток.
Залежно від того, як працює кредитна компанія, ви можете сплачувати щомісячні платежі на баланс вашої кредитної картки або сплачувати залишок частіше.
Наприклад, Додаткова дебетова картка це дебетова картка, яка функціонує як кредитна картка. Ви підключаєте картку до свого банківського рахунку, а потім використовуєте картку для покупок.
Наступного робочого дня загальна сума будь-яких покупок, здійснених за попередній день, буде знята з вашого пов’язаного банківського рахунку для покриття витрат, здійснених за допомогою картки Extra.
Ці покупки потім повідомляються в три основні кредитні бюро як покупки в кредит.
Де я можу отримати позику для кредитування?
Кілька компаній пропонують кредит будівельника позики. Ось кілька популярних варіантів.
себе
себе пропонує кредити будівельника на термін від 12 місяців до 24 місяців. Ви можете вибрати малий, середній, великий або надзвичайно великий кредит із виплатами від 25 доларів США на місяць.
Ваші кредитні кошти зберігаються на забезпеченому банківському рахунку до кінця терміну кредиту. У цей час ви отримуєте виручку від позики за мінусом відсотків і комісій.
Ви сплачуєте одноразовий адміністративний збір у розмірі 9 доларів США, коли використовуєте Self, а також процентну ставку в діапазоні 15%. Self також пропонує кредитні картки для створення кредитів. Дізнайтеся більше в нашому повному Самоогляд.
👉 Дізнайтеся більше про Self
Клео
Клео об’єднує кредитування, бюджетування, заощадження та короткострокові позики в одній програмі. Картка Credit Builder – це захищена картка Visa, яка пропонує кешбек винагороди без відсотків, і під час вашої заявки не вимагається жорсткий кредитний запит.
Однак вам потрібно буде заплатити за підписку на Cleo Builder, щоб отримати кваліфікацію, яка коштує 14,99 доларів на місяць.
Cleo повідомляє про діяльність вашого облікового запису в усі три кредитні бюро, включаючи Experian, Equifax і Transunion. Оскільки картка захищена, ваш ліміт витрат не може перевищувати кошти на депозиті.
Перевірте наш Огляд Клео для всіх деталей.
👉 Дізнайтеся більше про Клео
Чи законні послуги Credit Builder?
Більшість послуг зі створення кредитів є законними, але ви повинні провести належне дослідження перед реєстрацією, оскільки існує багато шахрайства. Компанії, згадані в цій статті, є законними, але вони можуть не підійти вам. Я рекомендую перевірити рейтинги та відгуки клієнтів в Інтернеті, перш ніж зареєструватися в будь-якій службі кредитування.
Крім того, пам’ятайте, що для того, щоб будь-який кредитний конструктор виконав свою мету, ви повинні виконати необхідні кроки та використовувати його належним чином. Якщо ви цього не зробите, ви можете погіршити свій кредитний рейтинг і витратити гроші.
Кому варто скористатися послугами Credit Builder?
Послуги кредитного конструктора рекламуються для тих, хто має погану кредитну історію або тих, хто не має кредитної історії.
І хоча багато послуг є законними та можуть допомогти вам отримати кредит, ними слід користуватися як крайній засіб. Проблема полягає в тому, що вони можуть бути дорогими, якщо врахувати щомісячну плату та відсотки, якщо вони стягуються.
Якщо у вас погана кредитна історія і ви відчуваєте проблеми з керуванням наявними зобов’язаннями, додавання ще одного платежу може ускладнити виконання щомісячних зобов’язань.
Якщо у вас немає кредитної історії, і ви можете дозволити собі виплати, кредитний кредит допоможе вам підвищити кредитний рейтинг. Але з часом вам знадобляться додаткові пункти, звітні до бюро; не покладайтеся виключно на позику підрядника.
Які інші способи я можу отримати свій кредит?
Існують інші способи отримати кредит. Одним із них, наприклад, є захищена кредитна картка. Ви можете отримати позику під заставу або супідписання для звичайної позики.
Захищені кредитні картки
Захищені кредитні картки вимагають готівкової застави, що дорівнює сумі ліміту кредитної картки. Депозит готівкою вноситься для покриття несплати залишку кредитної картки.
Ви можете використовувати картку щомісяця, а потім сплачувати залишок у повному обсязі. Ці картки часто не мають щомісячної чи річної комісії, і їх можна використовувати для покращення кредитного рейтингу.
Кредит під заставу
Позики під заставу – ще один варіант отримання кредиту. З кредитом під заставу ви вкладаєте гроші в депозитний сертифікат, який зберігає банк.
Цей же банк видасть вам позику з розстрочкою платежу на суму, яка вас влаштовує. Платежі надсилаються до трьох основних бюро кредитних історій, і ваші своєчасні платежі допоможуть покращити вашу кредитну історію.
Ваші кошти CD вивільняються після повної виплати кредиту.
Отримайте співпідписувача
Хоча я не рекомендую цього в більшості ситуацій, якщо у вас є батьки чи інші близькі родичі, які бажають цього зробити підписати за вас кредит, це збільшить ваші шанси на схвалення та збільшить ваш кредит під час здійснення платежів через деякий час.
Ваш співпідписант повинен мати фінансову стійкість із добре встановленим кредитом. Фінансова установа вживатиме заходів для того, щоб співпідписант міг самостійно нести борг, якщо ви прострочите платежі.
Мені не подобається цей варіант, оскільки він пов’язує обидві сторони фінансово на тривалий період, і якщо щось піде не так, це може зашкодити вашим стосункам із членом вашої родини. Однак я включаю його, оскільки це варіант.
Останні думки про послуги Credit Builder
Послуги зі створення кредитів є законними та можуть допомогти вам збільшити кредит за умови належного використання, але вони не для всіх. Вони також не є універсальним рішенням. Вам потрібно буде вжити додаткових заходів, щоб створити та підтримувати хорошу кредитну історію.
*Усі рахунки Credit Builder, створені провідним банком, членом FDIC, Equal Housing Lender, Sunrise Banks, Американський член FDIC, Equal Housing Lender або Atlantic Capital Bank, член N.A. FDIC, Equal Housing Кредитор. Підлягає перевірці посвідчення особи. Індивідуальні позичальники повинні бути громадянами США або постійними резидентами та мати принаймні 18 років. Необхідні дійсний банківський рахунок і номер соціального страхування. Усі позики підлягають розгляду та затвердженню звітів споживачів. Усі депозитні сертифікати (CD) зберігаються в Lead Bank, член FDIC, Sunrise Banks, N.A., член FDIC або Atlantic Capital Bank, N.A., член FDIC.
Ведучий банк. Член FDIC, Equal Housing Lender
Санрайз Бенкс, член Американської федерації фінансових інвестицій (FDIC), Кредитор рівного житла
Atlantic Capital Bank, член N.A. FDIC, Equal Housing Lender
**Кредитна картка Self Visa® випущена головним банком, членом FDIC, Equal Housing Lender, або South State Bank, N.A., членом FDIC, Equal Housing Lender. Вимоги можуть бути змінені. Усі вимоги можуть бути змінені.
***Приклади продуктів: місячний платіж за позику в розмірі 25 доларів США при сумі позики в 520 доларів США з комісією за адміністрування в розмірі 9 доларів США, терміном на 24 місяці та 15,92% річної відсоткової ставки; Щомісячний платіж за позику в розмірі 35 доларів США при сумі позики в розмірі 724 Долари США з комісією за адміністрування в розмірі 9 доларів США, терміном на 24 місяці та 15,97% річної відсоткової ставки; Щомісячний платіж за позику в розмірі 48 доларів США при сумі позики в розмірі 539 доларів США з комісією за адміністрування в розмірі 9 доларів США, терміном 12 місяців і 15,65% річної відсоткової ставки; Щомісячний платіж за позику в розмірі 150 доларів США при сумі позики в розмірі 1663 доларів США з комісією за адміністрування в розмірі 9 доларів США, терміном на 12 місяців і 15,91% річної відсоткової ставки. Будь ласка зверніться до www.self.inc/pricing для найновіших варіантів ціноутворення.