Після року використання M1 Finance я дізнався, що я роблю та не люблю

M1 Finance — це програма для інвестицій, яка пропонує створені експертами портфелі, регулярні інвестиції, динамічне відновлення балансу та можливість позичати кошти під ваші оподатковувані рахунки, серед багатьох інших функцій.

Його преміум-опція надає доступ до депозитарних інвестиційних рахунків для ваших дітей, високоприбуткового поточного рахунку, криптовалютної торгівлі, маржинальних позик і винагородної кредитної картки.

Я був М1 Фінанси клієнтом більше року, і я думаю, що це надійний інвестиційний додаток для нових інвесторів.

Є багато речей, які мені подобаються в додатку, і деякі речі, які я думаю, вони могли б зробити краще. Я записав кілька нотаток про свій досвід використання програми, щоб поділитися з вами. Ось моя відверта оцінка М1 Фінанс.

Мій рік користування М1 Фінанс

Дослідивши та випробувавши більше десятка програм для інвестування протягом багатьох років, я відкрив Рот ІРА з M1 Finance у 2021 році, щоб допомогти автоматизувати мої інвестиції та надати мені доступ до мого улюбленого індексні фонди. Процес реєстрації був простим, і мобільний додаток провів мене через усе.

Спочатку я хотів інвестувати лише в один індексний фонд, але коли я почав, я був змушений вибрати три інвестиції, щоб створити свій «інвестиційний пиріг». Це було трохи клопоту, щоб налаштувати свій розподіл активів, але спочатку це був чудовий спосіб урізноманітнити мій рахунок.

Після цього я міг переказати кошти кількома клацаннями, і програма автоматично інвестувала гроші відповідно до створеного мною пирога. Протягом останніх 12 місяців я періодично вносив кошти. Хоча наразі ринок не найкращий (бу!), у додатку легко побачити мій баланс, розподіл активів і загальну рентабельність інвестицій.

Загалом програма проста у використанні; Я можу показати своїй родині та друзям, як досить швидко налаштуватися. Швидкий доступ до тисяч варіантів інвестицій — це добре, а редагувати розподіл активів у моєму інвестиційному пирозі легше, ніж у будь-якій іншій програмі, якою я користувався. Отже, після більш ніж року я все ще є шанувальником програми, хоча є кілька речей, які я хотів би покращити.

П'ять функцій M1, які мені подобаються

M1 Фінанси постійно додають функції, але ось кілька моїх улюблених:

1. Інвестиційні пироги

Інвестиційні пироги є чудовим візуальним представленням активів у вашому портфелі. Вони дозволяють легко побачити, як інвестуються мої гроші. Я можу швидко додати або видалити активи з пирога, а потім M1 Finance автоматично відкоригує мій портфель на основі мого попередньо вибраного розподілу активів.

Коли я створював свій початковий пиріг, M1 Finance хотів змусити мене інвестувати в три фонди (мінімум). Я розумію, чому вони вимагають цього (для диверсифікації), але в той час спроба створити однофондовий пиріг була важкою. Однак після них M1 Finance оновив цю функцію, і тепер надзвичайно легко додати або видалити «скибочку» зі свого пирога.

Загалом, це фантастична функція, яка допомагає новачкам зрозуміти розподіл своїх активів.

Детальніше >>> Розподіл активів: наповнення вашого портфоліо правильною сумішшю

2. Поточні інвестиції

M1 Finance полегшує автоматизоване інвестування. Ви можете налаштувати повторювані інвестиції за графіком. Ви можете вибрати суму депозиту та вибрати періодичність: щотижня, раз на два тижні чи щомісяця — чи будь-яка інша.

Оскільки я великий шанувальник усереднення вартості в доларах у моїх інвестиціях це найкращий підхід «встановив і забув».

Наприклад, якщо ви встановите, що ваш пиріг містить 60% пирога індексні фонди, 30% в облігації, і 10% в акції, M1 відповідно розділить ваш депозит. Загалом, це чудова функція, яку надзвичайно легко налаштувати.

3. Доступ до акцій і фондів

На відміну від деяких інших робо-консультанти і програми для інвестування, M1 Finance надає вам доступ не тільки до індексних фондів. Завдяки тисячам акцій і сотням фондів, доступних від усіх провідних компаній, M1 Finance ніби об’єднує всіх найкращих брокерів в одній програмі.

Наприклад, я фанат Авангард коштів, але мені також подобаються кошти з нульовою комісією від Вірність. За допомогою M1 Finance я можу додавати будь-які фонди, які мені подобаються, а також я можу вибрати акції кількох моїх улюблених компаній, усі в одному портфелі. Я навіть можу поділитися цими пирогами з друзями та родиною, які хочуть дізнатися більше про те, як я розпоряджаюся своїми грошима (ризиковано, я знаю). Загалом, вибір великий, і комісії за торгівлю не стягуються.

Детальніше >>> Інвестиційні комісії мають... велике значення!

4. Відстеження дивідендів

Хоча я ще не створив достатньо значний портфель у додатку, щоб отримувати значні дивіденди (ще), добре мати можливість відстежувати всі свої дивіденди в одному місці. У додатку я можу натиснути на свій інвестиційний пиріг і провести пальцем, щоб переглянути деталі прибутків і збитків свого портфеля.

У розділі дивідендів показано кумулятивні виплати дивідендів для кожної інвестиції. Хоча я ще не створив повний портфель дивідендів, приємно бачити, що мої інвестиції створюють пасивний дохід, і його продуктивність легко відстежувати з часом.

Детальніше >>>Як інвестувати в дивідендні акції

5. Дробове інвестування

Пропозиції М1 Фінанс часткове інвестування, що означає, що я можу інвестувати в свій улюблений індексний фонд або акції всього за 1 долар США. З іншими інвестиційними програмами мені доводилося купувати цілі акції. Через це було складно планувати мої інвестиції, оскільки ціни на акції постійно змінюються й іноді коштують сотні доларів.

Дробові акції також ідеально підходять для регулярних інвестицій; Я можу переказувати невеликі суми грошей, щоб робити регулярні покупки, замість того, щоб сидіти поза ринком, чекаючи, коли з’явиться більше коштів, щоб зробити одну більшу покупку.

Три речі, які мені не подобаються в M1 Finance

M1 Finance — добре розроблений додаток, але є кілька речей, які мені в ньому не подобаються:

1. Обмежені торгові вікна

Хоча M1 Finance пропонує доступ до окремих акцій і ETF без комісій за торгівлю, ви не можете взяти перевага падіння ринку протягом дня, тому що існують обмежені торгові вікна, коли M1 здійснює угоди.

Для безкоштовних користувачів існує єдине торгове вікно о 9:30 ранку, коли відкривається ринок. Це означає, що якщо ви купуєте акції після виконання всіх угод і закриття вікна, угода не буде виконана до 9:30 ранку наступного дня. Якщо акція впаде на 10% і відновиться протягом дня, ви втратите серйозні прибутки.

Ви можете отримати доступ до другого торгового вікна за допомогою облікового запису M1 Plus (о 15:00), але це все ще дуже обмежено порівняно з іншими програмами для торгівлі акціями, такими як Робін Гуд або Webull.

2. Реінвестування дивідендів (DRIP) – це не чудово

M1 Finance пропонує доступ до сотень акцій і фондів, які виплачують дивіденди. Однією з найпотужніших стратегій інвестування є реінвестування цих дивідендів шляхом купівлі більшої кількості того самого активу. І хоча більшість програм можуть реінвестувати дивіденди автоматично, M1 Finance вимагає від вас увімкнути функцію «Автоматично інвестувати».

Ця функція автоматично інвестує залишки готівки на вашому рахунку M1 у ваш пиріг, але мінімальний ліміт становить 25 доларів США. Це означає, що дивіденди менше 25 доларів залишатимуться на вашому рахунку, якщо ви не здійсните угоду вручну. Це дратує, і я б хотів, щоб вони дозволили мені ввімкнути реінвестування дивідендів однією кнопкою.

3. Вам потрібен M1 Plus, щоб відкрити кастодіальний рахунок

У мене четверо дітей, і я хочу допомогти їм отримати перевагу, відкривши депозитарний рахунок. Природно, я зареєструвався в M1, щоб дізнатися, чи можу я просто відкрити їх через додаток. На жаль, M1 Finance вимагає наявності облікового запису M1 Plus і обмежує його до двох кастодіальних рахунків на клієнта, тому це було заборонено.

Ці обмеження, очевидно, встановлено, щоб спонукати користувачів оновлювати свої облікові записи, щоб розблокувати цю функцію. Я не міг виправдати вартість 125 доларів США на рік лише за доступ до двох облікових записів, однак, можливо, це варто заплатити, якщо ви хочете зберігати всі свої облікові записи в одного брокера. Зрештою я вибрав Fidelity, яка не стягує нічого за необмежену кількість кастодіальних рахунків.

Підсумок: M1 Finance чудово підходить для початківців

М1 Фінанси це добре розроблена програма, яку я рекомендую родині та друзям, щоб почати інвестиційну подорож. Завдяки керованому налаштуванню, яке допомагає користувачам створювати диверсифіковане портфоліо, доступ до експертних пирогів, регулярні інвестиції та можливість інвестувати лише 1 долар США, M1 є моєю улюбленою програмою. Я продовжуватиму пасивно фінансувати свій Roth IRA, але використовуватиму інший торговий додаток для активного інвестування.

Подальше читання:

• Думка: чому я відкрив обліковий запис Chime цього року і не пошкодував про це
• Думка: чому я не використовую інвестиційних радників для управління своїми грошима
• Чому я переважно пропускаю активну торгівлю акціями

Розкриття інформації M1 Invest: Ця стаття не є інвестиційною порадою. Будь-яке інвестування пов’язане з ризиком, включаючи ризик втрати вкладених грошей. Минулі результати не гарантують майбутніх результатів. Брокерські продукти та послуги, які пропонує M1 Finance, LLC член FINRA/SIPC, а також дочірня компанія M1 Holdings, Inc.Розкриття M1 Plus: M1 Plus — це річна передплата вартістю 125 доларів США, яка пропонує продукти та послуги від M1 Spend LLC і M1 Finance LLC, які повністю належать, окремі, але афілійовані дочірні компанії M1 Holdings Inc.