Огляд Cleo: додаток для грошей, який відповідає

Клео це один із багатьох бюджетних додатків, який робить більше, ніж просто бюджет. Перш за все, це бюджетний додаток, але він також розроблений, щоб допомогти вам заощаджувати (надаючи стратегії, які допоможуть вам досягти цього), отримати вигоду від грошових авансів і навіть створити чи покращити свій кредит.

Відразу стає очевидним, що Клео робить це особистим і навіть веселим! Додаток «розмовлятиме» з вами звичайною мовою, іноді на межі грубості. Може навіть здатися, що Клео «веде вас у дровяник» за погану поведінку. Але приблизно так працює цей додаток.

Якщо ви зацікавлені в іншому додатку для бюджетування, який виходить за рамки бюджетування та робить це таким чином, щоб...інший…Клео може зацікавити. Але як це порівняти з найкращими програмами для бюджету та економії, такими як YNAB або Acorns? Дізнайтеся в цьому огляді Cleo.

Зміст

1. Що таке Клео?
2. Як працює Cleo?
3. Чи безпечна Клео?
4. Особливості Cleo
1. Клео Бюджет
2. Клео Сейв
3. Клео Борроу (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)
4. Кредит Cleo Build
5. Гра (Клео).
6. Cleo Side Hustles
7. Cleo Money Hacks
insta stories
5. Скільки коштує Клео?
6. Як Клео заробляє гроші?
7. Як зареєструватися в Cleo
8. Плюси та мінуси Cleo
9. Альтернативи Клео
10. Підсумок Клео

Що таке Клео?

Клео описує себе як «додаток для бюджету/швидкого пошуку/побудови кредиту/грошей, який не поганий». Це широке твердження, але багаторівневий фокус — це саме те, до чого прагне Клео. Замість того, щоб допомагати вам в одній конкретній сфері вашого фінансового життя, наприклад у складанні бюджету, Cleo використовує більш цілісний підхід до вирішення багатьох проблем.

Cleo використовує штучний інтелект (AI), щоб допомогти вам краще розпоряджатися своїми грошима. Але він використовує гумористичні нотки, щоб зробити його більш реальним. Ви повинні вирішити, чи вони досягли успіху.

На наступному знімку екрана показано програму в «режимі смаження». Помітили використання простої вуличної мови? Виявляючи слабкі місця у ваших фінансах і надаючи рекомендації, Клео розмовляє з користувачами так, як ви розмовляєте з другом, який може витримати невеликі критики.

Компанію було засновано в 2016 році, її штаб-квартира розташована в Нью-Йорку, і доступна в США та Великобританії.

Додаток добре оцінено користувачами. Він має a Оцінка Trustpilot 4,4 із п’яти зірок, понад 3000 відгуків. Цілих 81% цих оглядів дали Cleo відмінну оцінку, а ще 7% оцінили її як хорошу.

Між тим, Cleo має рейтинг 4,7 із п’яти зірок серед 2500+ користувачів iOS на App Store і 4,0/5 зірок серед понад 42 000 користувачів Android Google Play.

Дізнайтеся більше про Клео

Як працює Cleo?

Як і багато інших бюджетних програм, Клео це агрегатор фінансових облікових записів, який вимагає підключення різних облікових записів до служби. Він легко зв’язується з більшістю великих банків, але ви можете подати запит на підтримку, якщо ваш не є одним із них.

Cleo починає з відстеження тримісячних транзакцій витрат на ваших рахунках. Звідти він створює спеціальний бюджет на основі цієї діяльності.

Але було б некоректно сказати, що Cleo — це виключно бюджетний додаток.

Як ви побачите в наступному розділі, це також дозволяє вам заощаджувати, позичати, нарощувати кредити та навіть розвивати додаткові види діяльності для отримання додаткового прибутку.

Cleo є інтерактивним і використовує формат запитання/відповідь. Наприклад, ви можете ввести запитання в програмі, як-от «чи можу я дозволити собі піти повечеряти?» і Клео дасть вам пропозиції. Він також надає проактивні сповіщення, тести, оновлення, статистику та виклики, розроблені, щоб змусити вас дивитися на гроші по-іншому.

Ви також можете використовувати додаток для встановлення цілей, і Клео надасть вам дорожню карту для їх досягнення. І щоб це було особисто, Клео навіть скаже тобі, коли ти щось облажаєш!

Чи безпечна Клео?

Як агрегатор фінансових рахунків, Cleo відображає вашу інформацію в режимі лише для читання. Це означає, що хоча ви можете бачити всю інформацію свого облікового запису в додатку, Клео не має доступу до ваших грошей. Ви також можете бути впевнені, що вони не зберігають ваші дані для входу в банк і що вони захищені 256-бітним шифруванням.

Клео забезпечить вам 250 000 доларів, якщо цього буде недостатньо. Це означає, що вони відповідатимуть захищеності вашого банку (тобто страховий ліміт FDIC у 250 000 доларів США).

Особливості Cleo

Клео Бюджет

Клео використовує помічника AI, щоб допомогти вам краще керувати бюджетом. Вони встановлять місячні цілі на основі вашої історії витрат і запишуть їх за категоріями. Вам потрібно буде ввести свої рахунки та щомісячний дохід, щоб бюджет працював.

Cleo автоматично відстежує доходи та витрати з ваших пов’язаних облікових записів. Зі зрозумілих причин вони не включають операції з готівкою чи чеками, а також операції з непов’язаних банківських рахунків. Не проблема, Cleo дозволяє додавати ці транзакції вручну.

Ви можете налаштувати різні категорії в рамках свого бюджету, як-от продукти, витрати на автомобіль, страхування та харчування. Використовуйте функцію «категорія перегляду», якщо це категорія, яку ви хочете уважно стежити. Cleo сповістить вас щоразу, коли гроші будуть витрачені в цій категорії. Cleo дозволяє змінювати категорії годинника в будь-який час.

Ви можете встановити свій бюджет щомісяця або за зарплатою (раз на два тижні). Метод виплати зарплати ідеально підходить для тих, хто має численні доходи або отримує нерегулярну оплату (самозайняті особи, працівники концертів, комісійні тощо).

Клео рекомендує правило 50/30/20: 50% ваших грошей йде на потреби, 30% на бажання і 20% на заощадження. Ця формула не зобов’язує вас, тому ви можете регулювати відсотки залежно від власних особистих обставин.

Клео Сейв

Cleo пропонує кілька способів заощадити гроші. Працює за принципом «приховування грошей від себе». Це означає вкладати гроші туди, де ви не можете їх легко дістати, щоб витратити.

Як і багато фінансових програм, вони пропонують «облави». Ця функція округлює ваші покупки до найближчого долара, переводячи здачу від кожної покупки в заощадження. Це дає вам можливість накопичувати гроші для заощаджень, витрачаючи їх на щоденні покупки.

І, як будь-яке хороше програмне забезпечення для бюджетування, вони також пропонують функцію Smart Save, яка дозволяє вам автоматично відкладати гроші. Функція «Встановити й забути» дозволяє вам вибрати конкретну суму для збереження, щоб Клео могла здійснювати перекази автоматично.

Але найцікавішим – і кумедним – є Swear Jar, функція, якої, мабуть, немає в жодному іншому бюджетному додатку. Клео «штрафує вас» за те, що ви витрачаєте гроші там, де не слід. Штрафи йдуть на економію.

Cleo також надає можливість повертати гроші на щоденні покупки (докладніше про це нижче Кредит Cleo Build). Тим часом ваш обліковий запис надійде з гаманцем Cleo Wallet. Саме тут ви можете сховати гроші від себе, переміщуючи грошові винагороди або регулярно знімаючи гроші зі свого чекового рахунку в гаманець.

Вони навіть надають коучинг, щоб допомогти вам стати кращим і більш дисциплінованим економом.

Дізнайтеся більше про Клео

Клео Борроу (Quick Spot Cash Advance/Salary Advance)

Клео надає свій Quick Spot готівковий аванс, принаймні частково, щоб не покладатися на програми з високими відсотками готівки або позики до зарплати. Вони не тільки не нараховують відсотки на свій аванс готівкою, але й не перевіряють кредитоспроможність. Варто також зазначити, що для отримання кваліфікації Клео не вимагає підтвердження місця роботи чи доходу.

Як новачок, ви отримаєте грошовий аванс Quick Spot у розмірі від 20 до 70 доларів США. Повернувши свій перший аванс, ви зможете отримати до 100 доларів США. Погашення може бути від трьох до 14 днів. Однак ви можете запросити відстрочку на 14 днів для погашення.

Це не може бути великим прогресом; врешті-решт, деякі інші програми просуваються на 200 доларів. Але це непогана угода, якщо врахувати, що вона безвідсоткова та не потребує отримання кредиту для отримання права.

Quick Spot доступний із Cleo Plus і Cleo Builder, кожен з яких вимагає щомісячної передплати. Якщо вам потрібен експрес-переказ, за ​​кожен переказ стягується комісія в розмірі 4 долари США. Але ви можете уникнути цього, використовуючи натомість параметр ACH.

У той час як більшість заявників одразу схвалені на отримання готівкового авансу, не всі будуть схвалені. Здебільшого це питання наявності грошей на вашому рахунку та демонстрації вашої здатності залишатися в межах бюджету.

Кредит Cleo Build

Клео пропонує свою картку Credit Builder Card, щоб допомогти вам створити чи покращити свій кредитний рейтинг. Перевагою для багатьох є те, що Клео не перевіряє кредитоспроможність. Це дозволить вам відновити свій кредит, навіть якщо у вас поганий кредитний рейтинг.

Cleo Build Credit — це картка Visa, яка не стягує відсотків. Але вам знадобиться підписка на Cleo Builder, яка дає право на грошові аванси, кешбек винагороди та пріоритетну підтримку. Ви навіть можете використовувати картку для оплати рахунків і передплати.

Картка також може надати вам аванс до 120 доларів США за аванс. Якщо ви використовуєте аванс, стягуватиметься комісія в розмірі 2,50 доларів США за транзакцію. Якщо ви скористаєтеся перевагами авансу, ви будете обмежені до 300 доларів США на день, 400 доларів США на тиждень і 600 доларів США на місяць. Однак ви не можете отримати більше 90% кредитного ліміту для авансу.

Ви також можете мати право на повернення до 7% готівки (з преміум-підпискою Cleo Plus). Cleo надасть пропозиції, вуличні винагороди та готівку, коли ви будете робити покупки у своїх звичайних продавців.

Майте на увазі, що це захищена кредитна картка, і ви ніколи не зможете витратити більше, ніж сума депозиту. Але це допоможе вам отримати кредит, оскільки Cleo щомісяця звітує про вашу історію платежів усім трьом основним кредитним бюро. Це допоможе вам поступово збільшити або покращити свій кредитний рейтинг, що є основною метою картки.

І в цьому плані Клео дозволяє вам це зробити відстежуйте свою кредитну оцінку в додатку.

Гра (Клео).

Cleo прагне зробити управління фінансами легким і цікавим. Частково вони це роблять завдяки The Game.

Щотижня Клео дає вам тест про ваші гроші, здебільшого про те, як ви їх витрачаєте. Вам запропоновано кілька варіантів відповідей. Вікторина проводиться лише по суботах і має на меті підвищити обізнаність щодо ваших витрат.

Але ви також можете виграти гроші, які можуть досягати 10 або навіть 20 доларів. Ви можете не отримати готівку, навіть якщо правильно відповісте на всі запитання. Клео розподіляє грошовий приз, а це означає, що не кожен учасник вікторини отримує готівку.

Cleo Side Hustles

У своєму блозі Клео має розділ, присвячений побічним справам. Це рахунки, як правило, особисті історії людей, які заробляють додаткові гроші, і як вони це роблять. Ви можете знайти ідею, яка вам підійде, або, принаймні, надихнути, щоб розпочати власну суєту.

Cleo Money Hacks

Подібно до Cleo Side Hustles, Cleo також пропонує блог, присвячений способам заощадити гроші. Зрештою, бюджетування буде ефективнішим, якщо ви додасте скорочення витрат до кращого розподілу грошей.

Clear надає кілька публікацій у блозі на різноманітні теми щодо економії грошей.

Дізнайтеся більше про Клео

Скільки коштує Клео?

Cleo можна завантажити та використовувати безкоштовно. Але у них є преміальна версія Cleo Plus. Він поставляється з місячною передплатою в розмірі 5,99 доларів США, яка щомісяця автоматично зніматиметься з вашого поточного рахунку.

З преміум-версією ви зможете скористатися перевагами Cleo Quick Spot/Salary Advance, щоб уникнути овердрафтів, позик до зарплати чи іншого дорогого короткострокового фінансування.

Це також дасть вам доступ до 7% грошових винагород. Коли ви повертаєте гроші, Клео перераховує їх у ваш гаманець Cleo. Окрім грошової винагороди, ви також можете переміщувати звичайні суми в гаманець зі свого поточного рахунку.

Програма Cleo Credit Builder також працює за передплатою. Комісія становить 14,99 доларів США на місяць і дає вам право на грошові аванси та грошові винагороди.

Як Клео заробляє гроші?

Це поширене запитання споживачів щодо будь-якої безкоштовної послуги, яке варто задати. Зрештою, якщо сервіс безкоштовний для використання, він може не працювати дуже довго.

Але Cleo отримує дохід від плати за підписку на Cleo Plus і Cleo Builder, а також від фінансування венчурного капіталу. Як і інші фінтех-стартапи, Cleo використовує венчурний капітал.

Як зареєструватися в Cleo

Реєстрація на Клео легко. Ви можете завантажити версію для iOS з App Store або версію для Android з Google Play.

Щоб зареєструватися, вам має бути принаймні 18 років, мати дійсний номер соціального страхування та вказати дату народження та адресу. Вам не потрібно бути громадянином США, щоб подати заявку на програму.

Завантаження програми не стягується, але стягуватиметься щомісячна плата в розмірі 5,99 доларів США, якщо ви зареєструєтеся на преміум-сервіс Cleo Plus, або 14,99 доларів США за Cleo Plus.

Плюси та мінуси Cleo

Плюси:

• зручний формат запитання/відповіді, який говорить з вами невимушеною мовою

• Вбудована функція кредитування

• Картка Cleo Visa забезпечує повернення до 7% готівки на вибрані товари

• Рекомендації щодо створення додаткових джерел доходу та скорочення витрат

• Доступна безкоштовна версія

Мінуси:

• Гаманець Cleo Wallet не нараховує проценти, а баланс не гарантується

• У гру може бути цікаво грати, але обіцяні призові гроші не завжди надходять

• Наразі Клео не може вести спільні рахунки

Дізнайтеся більше про Клео

Альтернативи Клео

Хоча немає жодних фінансових програм, які б робили саме те, що робить Cleo, є кілька, які наближаються до них або пропонують різні рівні обслуговування.

Вам потрібен бюджет (YNAB) це справжній бюджетний сервіс і, можливо, найкращий окремий бюджетний додаток. Вони використовують чотири «правила», розроблені, щоб допомогти вам випередити свої фінанси, дозволяючи вам заощаджувати гроші та виплачувати борги.

YNAB — це послуга преміум-класу, яка, швидше за все, заощадить вам у кілька разів більше, ніж річна плата, яку вони стягують. Незважаючи на плату, YNAB вважається одним із найкращих додатків для прямого бюджетування. Для отримання додаткової інформації відвідайте наш повний огляд YNAB.

Особистий капітал не дуже сильний у плануванні бюджету, але вони пропонують безкоштовну послугу агрегатора фінансових рахунків, яка працює майже так само. Ви зможете переглядати та керувати всіма своїми обліковими записами безпосередньо з платформи Personal Capital.

Де вони дійсно сильні, так це інвестування. Безкоштовний сервіс також пропонує допомогу при виході на пенсію та аналіз інвестиційної комісії. І якщо у вас є щонайменше 100 000 доларів для інвестування, Personal Capital забезпечує індивідуальне управління інвестиціями за нижчу плату, ніж традиційні професійні інвестиційні менеджери. Читайте наш Огляд Особистого капіталу для більш детальної інформації.

Жолуді не надає можливості складання бюджету, але дозволяє інвестувати гроші – після того, як допоможе вам заощадити кошти, необхідні для цього. Це основна робота, яку виконує або повинна виконувати бюджетна служба. Як і Клео, вони використовують звіти про витрати та перераховують гроші у ваші заощадження, куди ви можете їх інвестувати.

Але ви також можете робити регулярні прямі внески на свій рахунок. Кошти будуть інвестовані в диверсифікований, повністю керований інвестиційний портфель. Це ідеальний сервіс для тих, хто не може заощаджувати та інвестувати в минуле та хоче почати негайно. Дізнайтеся більше в нашому Огляд жолудів.

Дізнайтеся більше про Клео

Підсумок Клео

Якщо ви серйозно налаштовані взяти під контроль свої фінанси, але цей контроль уникає вас до цього моменту, настав час серйозно зайнятися пошуком правильного бюджетного додатка. Отже, як виглядає Клео?

YNAB має чудові можливості бюджетування, і я б рекомендував його замість Cleo, якщо бюджетування є вашою основною метою. За $14,99 на місяць ($98,99/рік) YNAB коштує дорого, тож ви також можете розглянути Монетний двір, один з найкращі безкоштовні інструменти бюджетування ви знайдете, з багатьма функціями.

З іншого боку, якщо ви шукаєте інструмент, який може допомогти вам у кількох сферах: бюджет, економія і нарощування кредитів, і ви віддаєте перевагу додатку, який є інтерактивним і цікавим у використанні, тоді варто звернути увагу на Cleo.