Якщо ви хочете заощадити час і гроші, зменшити кількість своїх помилок і покращити свої фінанси за один раз – почніть автоматизувати свої фінансові завдання.
Раніше я виконував багато фінансових завдань вручну. Це було «безпечніше».
Але все це була ілюзія. Небезпечніше надсилати оплату рахунку поштою. Не безпечніше встановлювати нагадування про те, коли надсилати речі. Це не безпечніше лише тому, що це фізичний аркуш паперу.
Це просто більше тертя. А тертя призводить до помилок.
Я зрозумів це, коли пропустив оплату за рахунком, тому що конверт перемішався серед паперів на моєму столі. Його заповнили, чек виписали, на конверті поставили штамп. Але він ковзнув під купу паперів на кутку мого столу, і я знав про це лише тому, що отримав пізнє повідомлення (і значний штраф).
Відтоді я зрозумів, що краще автоматизуватиму все це й матиму справу з цими комісіями, ніж через необережність.
З огляду на це, ось найкращі фінансові завдання для автоматизації:
Зміст
- 1. Оплата рахунків
- 2. Пенсійні заощадження та інвестиції
- 3. Фінансовий менеджмент і бюджетування
- 4. Кредитний моніторинг
- 5. «Фінансове планування»
- 6. Читання новин
- Щороку перевіряйте свою автоматизацію
1. Оплата рахунків
У вас є фіксовані рахунки щомісяця, і якщо ви не автоматизуєте ці платежі, ви витрачаєте багато часу на те, для чого краще підходить комп’ютер.
Ось список усіх наших рахунків і способів їх оплати:
-
Іпотека – автоматично списується з нашого поточного рахунку.
- Оренда (ми не платимо орендну плату) – Ви можете платити орендну плату за допомогою a Білт-карта
- Комунальні послуги – автоматично оплачується нашою кредитною карткою
- Кредитні картки – автоматично списується з нашого поточного рахунку
- Дитячий садок – автоматично оплачується нашою кредитною карткою
- Рахунок за кабель (це просто інтернет-сервіс) – автоматично оплачується нашою кредитною карткою
- тощо
Ви зрозуміли – усі наші рахунки оплачуються автоматично за допомогою кредитної картки або нашого поточного рахунку.
Ми використовуємо Ally Bank для нашого основного поточного рахунку, і він має безкоштовний захист від овердрафту. Якщо трапиться овердрафт, він перерахує готівку з нашого ощадного рахунку для покриття цього. Поки ваш банк пропонує щось подібне, це мало ризикує.
Переваги величезні. Ви не пропустите жодних платежів! Ви не будете платити штрафи за прострочення, ви не постраждаєте від свого кредиту, і вам не буде соромно, що ви пропустили щось подібне.
The тільки потенційний ризик для цього передбачає автоматичну оплату виписок з вашої кредитної картки. Якщо ви хочете оскаржити стягнення плати, але ви вже сплатили виписку, кредитна картка чекатиме повернення коштів вас, поки він не вирішить спір на вашу користь. я отримав повідомлення про операції тому ми можемо виявити щось дивне чи шахрайське, щойно це станеться, тож це нас не хвилює.
2. Пенсійні заощадження та інвестиції
Добре відомо, що коли роботодавці пропонують автоматичне включення до пенсійних планів, рівень заощаджень зростає. Це настільки добре відомо, що воно було включено до Безпечний акт 2.0 що минуло ближче до кінця 2022 року – тепер співробітники повинні відмовитися від планів, а не погодитися.
Автоматичні програми заощаджень працюють дуже добре. Незалежно від того, чи це переказ грошей на ощадний рахунок, чи внесення автоматичних внесків на пенсійний план чи оподатковуваний брокерський рахунок – ви повинні це робити.
Якщо ви зробите це вручну, ви не будете настільки надійні, як комп’ютер, роблячи ці внески.
Якщо у вас є доступ до облікового запису 401(k) або подібного через роботу, переконайтеся, що ви налаштували ці внески. Отримайте принаймні мінімум, необхідний для отримання відповідності будь-якої компанії.
Далі налаштуйте автоматичні внески в a Рот ІРА якщо ви маєте право. Ліміт внеску Roth IRA на 2023 рік становить 6500 доларів США (7500 доларів США, якщо вам 50 років і більше). Це $541,66 на місяць (плюс додаткові 8 центів протягом одного з цих місяців).
3. Фінансовий менеджмент і бюджетування
я відстежувати нашу чисту вартість щомісяця в електронній таблиці Excel і до запровадження всіх цих інструментів фінтех Особистий капітал, Румпель, і Монетний двір (а нещодавно, Визер оскільки ми маємо справу з великою кількістю облікових записів, які не автоматизуються належним чином) – я б увійшов у кожен обліковий запис вручну та витягнув цифри.
Немає причин входити в кожен обліковий запис вручну, якщо ці інструменти можуть отримати всі ці дані за вас.
Я все ще користуюся електронною таблицею, тому що маю з нею історію. Це пристосовано до того, що мені потрібно. Але я використовую програми для особистих фінансів щоб допомогти мені керувати нашими фінансами щодня (реалістичніше, щотижня).
Якщо ви складаєте бюджет вручну, це буде дуже важко підтримувати. До використання інструментів я також відстежував наші витрати в електронній таблиці. Я записував кожну транзакцію! Це добре працювало, коли мені було 20 з чимось, я мав дуже мало відповідальності та весь час світу.
Я ніколи не зміг би цього зробити сьогодні. Але вам не потрібно. The найкращі програми для бюджету зв’яжеться з вашими рахунками витрат, збере ці дані, класифікує їх і дасть вам уявлення про те, що вам слід робити.
4. Кредитний моніторинг
Слідкувати за своїм кредитом важливо, але не терміново (див.: Матриця Ейзенхауера), тому ми часто забуваємо це зробити. У минулому я рекомендував метод водоспаду для моніторингу ваших кредитних звітів – запитуйте один із трьох звітів (Equifax, Experian, TransUnion) кожні чотири місяці та повторюйте.
Але сьогодні є кращі варіанти у вигляді послуги кредитного моніторингу. Це безкоштовні програми або служби, які стежать за будь-якими змінами вашої кредитної оцінки. Мені не потрібно знати свою оцінку, але я хочу знати, чи змінюються вони і чому.
Зазвичай він коливається на кілька пунктів щомісяця, оскільки наш кредитний рівень використання змінюється. Слідкуйте за тим, чи є у вас нещодавні запити і, що найважливіше, будь-які нові облікові записи, які ви не відкривали.
Найприємніше те, що ці послуги безкоштовні. Якщо ви бачите щось дивне, тоді ви йдете AnnualCreditReport.com і запитайте свої звіти, щоб підтвердити це.
5. «Фінансове планування»
Я беру фінансове планування в лапки, тому що є дуже мало способів автоматизувати це, але найближчий те, що ви можете зробити, особливо якщо ви не збираєтеся звертатися до платного фінансового планувальника, це з роборадники.
Робопорадники досягти цього, поставивши вам кілька запитань, а потім сформувавши портфель інвестицій, щоб допомогти вам досягти цих цілей. Це автоматизовано в тому сенсі, що ваше портфоліо буде змінюватися відповідно до вашого віку без вашого втручання.
Це не заміна розвитку a фінансовий план. Це може спростити інвестування.
особисто, Я не користуюся робопорадниками. Я нічого не маю проти них, але я дотримуюся досить ванільного портфеля інвестицій і не надто з ним метушуся. (хоча я втручаюся дивідендні акції для розваги – і під балуватися я маю на увазі, що я купую і тримаю їх протягом тривалого часу)
Близькою версією цього є пенсійні фонди на визначену дату. Це пайові фонди, які коригують свій розподіл відповідно до цільової дати виходу на пенсію. Кожен фонд має різний «шлях ковзання», який показує, наскільки консервативним стає фонд, коли ви наближаєтеся до цільового року виходу на пенсію, тому вам потрібно їх уважно переглянути.
Vanguard, наприклад, має цільовий фонд на кожні п’ять років, починаючи з 2020 року до 2070 року. Їхні фонди зберігають інші фонди Vanguard у розподілах, які мають сенс для тих, хто хоче вийти на пенсію в цьому році.
Я також не використовую цільові пенсійні фонди. Вони можуть стати складними, якщо змішати їх з іншими холдингами, оскільки розподіл вашого портфеля не відповідатиме цільовим цільовим показникам виходу на пенсію.
6. Читання новин
Фінансові новини насправді не є фінансовими новинами – це фінансові розваги. Єдиний раз, коли я дивився будь-який із каналів фінансових новин, це коли я був на рейсі Southwest. Єдиний раз, коли я читаю веб-сайти фінансових новин, це коли щось ламається (що рідко).
Це тому, що я підписуюся на різні фінансові бюлетені які збирають для мене інформацію. Замість того, щоб заходити на кілька веб-сайтів і читати купу статей, я можу швидко просканувати купу інформаційних бюлетенів, щоб дізнатися, які важливі новини дня.
Ось декілька, які ви повинні отримати (усі безкоштовні):
- Ранковий напій – надійні для всіх фінансові новини
- Хастл – це для новин бізнесу та підприємництва
- Короткий опис ринку – п’ятихвилинний підсумок новин дня
Щороку перевіряйте свою автоматизацію
Нарешті, не забувайте періодично переглядати свої автоматизовані завдання, щоб переконатися, що вони все ще працюють для вас (принаймні раз на рік). Їх потрібно буде періодично оновлювати, і важливо перевіряти щороку.
Яскравим прикладом може бути збільшення лімітів внесків Roth IRA або якщо ваш дохід зростає настільки, що це впливає на ваші ліміти. Або, можливо, вам доведеться замінити кредитну картку, і тепер для цих автоматичних платежів потрібно оновити номер нової кредитної картки.
Автоматизація може допомогти вам заощадити час і гроші, але вам все одно потрібно не забувати перевіряти їх.
про Джим Ван
Джим Ван — сорока з чимось, батько чотирьох дітей, який часто бере участь у Forbes і Блог Авангарду. Йому теж пощастило з'являвся в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur і Marketplace Money.
Джим має ступінь бакалавра доктор інформатики та економіки з Університету Карнегі-Меллона, ступінь магістра в галузі інформаційних технологій - Розробка програмного забезпечення від Університету Карнегі-Меллона, а також ступінь магістра ділового адміністрування від Джонса Хопкінса університет. Його підхід до особистих фінансів — це підхід інженера, який розбиває складні теми на невеликі, легко зрозумілі концепції, які можна використовувати у повсякденному житті.
Один з його улюблених інструментів (ось моя скарбниця інструментів,, все, чим я користуюся) є Особистий капітал, що дозволяє йому керувати своїми фінансами всього за 15 хвилин щомісяця. Вони також пропонують фінансове планування, наприклад інструмент планування виходу на пенсію, який може сказати вам, чи готові ви вийти на пенсію, коли захочете. Це безкоштовно.
Він також диверсифікує свій інвестиційний портфель, додавши трохи нерухомості. Але не оренда будинків, тому що він не хоче другої роботи, це диверсифіковані невеликі інвестиції в кілька комерційних об’єктів і ферм в Іллінойсі, Луїзіані та Каліфорнії через AcreTrader.
Нещодавно він інвестував у кілька творів мистецтва Шедеври теж.
>> Читайте більше статей Джима
Думки, висловлені тут, належать лише автору, а не будь-якому банку чи фінансовій установі. Цей вміст не переглядався, не схвалювався чи іншим чином схвалювався жодною з цих організацій.