Найдешевше страхування автомобіля для новачків і тих, хто водій вперше

Страхування автомобіля зазвичай є найдорожчою для водіїв молодше 25 років. Сюди входять водії-підлітки та дорослі водії, які мали розрив у охопленні або нещодавно переїхали до Сполучених Штатів, також можуть зіткнутися з високими ставками.

Однак те, що ви належите до однієї з цих категорій водіїв, не означає, що ви повинні погоджуватися на високі страхові ставки. Плата за страхування автомобіля може сильно відрізнятися між страховими компаніями, і є багато способів отримати знижки.

У нашому довіднику щодо найдешевшого страхування автомобіля для новачків і водіїв, які вперше керують автомобілем, є все, що вам потрібно, щоб знайти доступне покриття.

Зміст

1. Скільки коштує страхування автомобіля для тих, хто водій вперше?
2. Найкраще страхування автомобіля для нових водіїв
1. Веб-сайти порівняння автострахування
2. USAA
3. GEICO
4. Радгосп 
5. Мандрівники
6. Прогресивний
7. Allstate
8. Загальнонаціональний
9. Страхування Ері
3. 12 порад, як знизити страховку вашого автомобіля для нового водія
1. 1. Страхування телематики
2. 2. Керуйте старим автомобілем
insta stories
3. 3. Пройдіть курс захисного водіння
4. 4. Шукайте студентські знижки
5. 5. Знижки за кількома полісами
6. 6. Виберіть вищу франшизу
7. 7. Мати менші суми покриття
8. 8. Уникайте додаткового покриття
9. 9. Щороку порівнюйте ціни
10. 10. Знижки в повній оплаті
11. 11. Підтримуйте хороший кредитний рейтинг
4. Чи є страхування автомобіля для іноземців у США?
5. Заключні думки

Скільки коштує страхування автомобіля для тих, хто водій вперше?

Середня 12-місячна премія за страхування автомобіля для підлітків становить від 2200 до 3900 доларів США за полісом батьків. Ці ставки приблизно вдвічі більші середня вартість автострахування для досвідчених водіїв. Підліток, який має окремий поліс, може платити більше 5000 доларів на рік.

Відповідно до Зебра, літні водії (25 років і старше) краще отримують страхування вперше, витрачаючи від 1200 до 2300 доларів на рік.

Кілька факторів визначають вартість страхування автомобіля для підлітків і нових водіїв, зокрема:

• Вік водія
• Стать (чоловіки, як правило, мають вищі показники, ніж жінки)
• Страхова вартість транспортного засобу
• Держава проживання
• Суми покриття
• Чи мають вони окрему політику, чи вони підпорядковані своїм батькам?

Найкраще страхування автомобіля для нових водіїв

Нижченаведені постачальники автомобільного страхування пропонують найдешевше покриття для новачків і водіїв, які вперше керують автомобілем.

Багато з них також включено до нашого списку кращі автострахові компанії.

Отримання пропозицій від кількох допоможе підтвердити, що ви платите за найнижчою ставкою.

Веб-сайти порівняння автострахування

Ан сайт порівняння страхувань значно скорочує ваш час дослідження та порівнює різні носії.

Для отримання точних пропозицій надішліть номери водійських прав для кожного застрахованого водія та VIN-код для транспортних засобів, на які поширюється страхування. Якщо у вас уже є страховка, можливо, ви зможете завантажити свій поліс для порівняння яблук із яблуками.

Ви можете порівняти тарифи безкоштовно та не будете платити вищу премію, якщо придбаєте покриття. Різні ринки автострахування можуть мати партнерів, які збігаються, але більшість має кілька ексклюзивних партнерів.

Страхувати є одним із наших улюблених, оскільки вони не продають вашу особисту інформацію. Вони також можуть об’єднати кілька продуктів, щоб ви могли заощадити ще більше, не жертвуючи якістю покриття.

👉 Отримайте різноманітні пропозиції від Insurify

USAA

USAA є найдешевшим варіантом для багатьох домогосподарств і має високу оцінку задоволеності клієнтів, але є одна заковика – щоб мати право на членство, ви повинні мати один із наведених нижче досвідів:

• Військовий або ветеран США
• Старший офіцер
• Подружжя або дитина військовослужбовця (вони не обов’язково повинні бути членами USAA)
• Дитина члена USAA

Якщо ви один із кількох поколінь, які користуються членством USAA, ви можете отримати сімейну знижку до 10% як бонус лояльності.

Ви також можете розглянути можливість реєстрації в програмі водіння USAA SafePilot для максимальної економії. Ця послуга може заощадити до 30%, якщо ви практикуєте безпечні звички водіння.

SafePilot підключає ваш смартфон до автомобіля та аналізує такі фактори, як швидкість руху, гальмування та використання телефону.

Отримайте пропозицію від USAA

GEICO

Оскільки членство відкрито для всіх, GEICO є головним претендентом у категорії доступності.

Знижки на членство та співробітників доступні для понад 500 організацій. Найкращі значення мають федеральні службовці (12%) і військовослужбовці (15%).

Ви також можете знайти знижки в цих категоріях:

• Організації випускників
• Корпорація Berkshire Hathaway
• Ділові та професійні організації
• Освітні організації
• Братства і жіночі товариства
• Рекреаційні організації
• Співробітники та викладачі університету

Молоді водії можуть мати право на знижки після закінчення курсів навчання водіїв. Крім того, усі водії, які проходять курс захисного водіння, мають право на економію.

Отримайте пропозицію від GEICO

Радгосп 

Якщо ви віддаєте перевагу послугам місцевого страхового агента, Радгосп пропонує конкурентоспроможні тарифи для водіїв-початківців.

Ви можете знайти місцевого агента в багатьох містах, в тому числі і в маленьких. Вони чудово підходять для практичного обслуговування, якщо вам потрібно подати претензію або скоригувати покриття.

Заслуговує на увагу знижка на хорошу оцінку для водіїв-підлітків до 25% до 25 років. Більшість страхових компаній пропонують подібні хороші студентські знижки, але державна ферма є винятковою.

Молоді водії віком до 25 років можуть претендувати на знижку Steer Clear Discount після трьох років відсутності претензій щодо вини чи порушення правил руху.

Нові водії також можуть установити додаток Drive Safe & Save, щоб заощадити до 30%, практикуючи правильні звички водіння.

Отримати цінову пропозицію від радгоспу.

Мандрівники

Початківці водії можуть знайти доступні, але широкі варіанти покриття Мандрівники.

Ця страхова компанія пропонує знижки через кількох роботодавців, кредитні спілки та асоціації, щоб запропонувати додаткові заощадження.

Ви можете розраховувати на стандартний набір знижок для першого водія, зокрема:

• Навчання водіїв
• Хороші оцінки
• Відвідування школи за 100 миль
• Знижки безпечного водія (3+ роки без претензій та порушень у домогосподарстві)

Також доступна знижка на гібридні та електромобілі.

Отримайте ціну від Travelers.

Прогресивний

Прогресивний має тенденцію бути однією з найбільш доступних компаній на деяких ринках. Однак є дослідження, які показують, що вони можуть бути відносно дорогими. Тому радимо завжди порівнювати тарифи принаймні двох постачальників, щоб уникнути переплати.

Один із способів, за допомогою якого Progressive пропонує конкурентоспроможні тарифи, — це постійна знижка на покриття. Progressive шанує час з вашим попереднім страховиком. Хоча нові водії не відразу отримають право на цю економію, батьки, які вперше додають до свого полісу, можуть.

Наступні знижки відносно легко отримати:

• Котирування онлайн
• Підписання остаточного полісу онлайн
• Безпаперові документи
• Автоматичні платежі
• Оплата повного 6-місячного терміну авансу

Одне з розчарувань, пов’язаних із порівнянням котирувань автострахування, полягає в необхідності додавати варіанти покриття та вносити зміни до лімітів і франшиз. Процес дослідження займає багато часу, щоб визначити, яку суму страхування ви можете собі дозволити.

Щоб заощадити час, розгляньте інструмент Progressive Name Your Price. Ця функція пошуку дозволяє вказати ліміт витрат і перерахувати доступне покриття у вашому ціновому діапазоні.

Також можна порівняти тарифи на подібне покриття інших страхових платформ. Ви можете порівняти тарифи після того, як отримаєте початкову ціну на автострахування.

Отримайте пропозицію від Progressive.

Allstate

Ви можете не отримати найнижчі ставки наперед Allstate, хоча остаточна премія може бути нижчою, ніж ви очікуєте, через різні заощадження. Перевізник застосовує економію на транспортних засобах, а також знижки за своєчасні платежі та безпечне водіння.

Водії приблизно в 20 штатах можуть заощадити більше завдяки програмі Allstate Milewise з оплатою за милю. Цей варіант покриття може бути дешевшим, якщо ви їздите лише на короткі відстані або не користуєтеся автомобілем кілька днів на тиждень.

Як і інші провайдери, студенти-водії можуть отримати знижки кількома способами. Наприклад, програма Drivewise стверджує, що економить безпечних водіїв на 40% або більше, водночас надаючи персоналізовану інформацію, щоб зменшити ймовірність потрапити в аварію або вчинити порушення правил руху.

З Allstate ви працюєте безпосередньо з агентом. Крім того, у них є безкоштовна гарантія задоволення претензії, яка може повернути вам кошти, якщо у вас виникнуть проблеми з поданням претензії.

Як постачальник повного спектру страхових послуг, ви можете мати широкі варіанти покриття для своїх потреб у страхуванні автомобілів та інших транспортних засобів для додаткового спокою.

Отримайте ціну від Allstate.

Загальнонаціональний

Є різні способи заощадити за допомогою Загальнонаціональний, одна з найвідоміших страхових компаній. По-перше, реєстрація в SmartRide пов’язує вашу знижку з вашими звичками водіння шляхом підключення інтелектуальної програми до вашого автомобіля.

По-друге, SmartMiles пропонує нижчі ставки, якщо ви нечастий водій і недостатньо їздите, щоб скористатися традиційним полісом.

Поряд із численними можливостями знижок, котирування страхових премій є відносно низькими для тих, хто вперше керує автомобілем будь-якого віку. Наприклад, 16-річні підлітки та люди старшого віку з великим життєвим досвідом можуть претендувати на чудові тарифи.

До речі, п’ять років безаварійного водіння можуть дати додаткові знижки, а водії старше 55 років можуть отримати знижки на захист водійських курсів.

Отримайте пропозицію від Nationwide.

Страхування Ері

Незалежний агент від Страхування Ері може надати кілька безкоштовних варіантів покриття, за які інші постачальники стягують додаткову плату:

• Ремонт автоскла
• Слюсарні послуги
• Особисті речі
• Покриття домашніх тварин
• Покриття оренди
• Допомога на дорозі

Якщо ви схиляєтеся до додавання цих додаткових покриттів до свого полісу, можливо, варто витратити час, щоб витягти цінову пропозицію та порівняти її з аналогічними місцями та дешевшими основними альтернативами.

Ця компанія отримала позитивні оцінки задоволеності клієнтів у своїх регіонах діяльності. На жаль, членство обмежено 13 штатами (всі на схід від річки Міссісіпі) і округом Колумбія.

12 порад, як знизити страховку вашого автомобіля для нового водія

Хоча це факт, що новачки будь-якого віку платять більше, ніж досвідчені водії, кілька знижок можуть зробити страхування доступним. Ось кілька стратегій, які ви можете застосувати, щоб отримати дешевше страхування.

1. Страхування телематики

Якщо ви впевнені, що ваші здібності водіння класифікують вас як безпечного водія, ви можете розглянути можливість використання телематики у своєму автомобілі, щоб отримати додаткові знижки.

Багато страхових компаній пропонують окрему програму для телефону та автомобільний плагін, які аналізують вашу поведінку. Максимальна знижка зазвичай становить 30%, але вона менша, якщо ви неодноразово демонструєте небезпечні звички.

Зазвичай період спостереження становить 90 днів, а знижка поширюється на ваш наступний шестимісячний період страхування.

Ви отримаєте найвищу знижку, дотримуючись таких правил:

• Дотримання обмеження швидкості
• М'яке і поступове гальмування
• Легке прискорення
• Не користуватися телефоном під час водіння
• Їдьте на коротші відстані
• Уникайте водіння в небезпечний час доби

Високотехнологічне страхування може знизити ваші ставки, підтвердивши, що ви маєте право на знижки за невеликий пробіг.

2. Керуйте старим автомобілем

Плата за страхування автомобіля частково залежить від вартості автомобіля. Таким чином, водіння надійного автомобіля, який є досить дешевим і потребує страхування відповідальності, звичайно, коштуватиме дешевше, ніж аналогічний автомобіль, який на кілька років новіший.

Пам’ятайте, що відмова від повного покриття та страхування на випадок зіткнення означає оплату за пошкодження транспортного засобу з вини. Таким чином, ви також можете розглянути можливість мати захист від травм (PIP) і аналогічне покриття, щоб компенсувати витрати на медичне лікування пасажирів у вашому автомобілі.

3. Пройдіть курс захисного водіння

Залежно від страхової компанії, ви можете пройти курс безпечного водіння та отримати знижку. Вам потрібно буде проходити цей курс кожні кілька років, щоб поновити знижку, хоча вимоги відрізняються залежно від штату та страхової компанії.

Це заняття зазвичай триває один повний день і його можна пройти онлайн або особисто.

4. Шукайте студентські знижки

Учні середньої школи та коледжу зазвичай мають право на “хороша студентська знижка», зберігаючи середній рівень «B» або вище. Середня економія становить від 10% до 15%.

Студенти коледжу, які залишають свою машину вдома, мають право на знижку на проїзд поза домом, якщо їхня школа знаходиться щонайменше за 100 миль. Ця знижка запобігає розриву в охопленні, коли студентам потрібно їздити в екстрених випадках або під час візитів у вихідні та святкових канікул.

5. Знижки за кількома полісами

Пакетування страхування домовласників або страхування орендаря це простий спосіб заощадити на страхуванні автомобіля. Однак переконайтеся, що постачальник страхових послуг не передає деякі з цих продуктів третім особам, які можуть запропонувати не найкращі ціни чи покриття.

6. Виберіть вищу франшизу

Вища франшиза збільшує кишенькові витрати на винні претензії, але зменшує ваші витрати на премії за 6 або 12 місяців. Наприклад, ви можете збільшити свою премію з $500 до $1000.

7. Мати менші суми покриття

Окрім вищої франшизи, ви можете вибрати нижчі межі покриття. Однак, як правило, доцільно піднятися на рівень або два вище, ніж державні мінімуми (якщо ви можете дозволити собі вищу премію), оскільки ремонт автомобіля та медичне лікування можуть бути напрочуд дорогими.

8. Уникайте додаткового покриття

Хоча поліс із усіма наворотами може захистити вас у більшій кількості ситуацій, ваша щомісячна премія є вищою. Щоб заощадити гроші, спершу зосередьтеся на основних покриттях, таких як:

• Відповідальність
• Зіткнення
• Комплексний
• Страхування спільної поїздки (якщо у вас є додаткова робота в додатку для доставки)
• Допомога на дорозі
• Незастраховані автомобілісти

Однак ви можете відмовитися від додаткових видів покриття, таких як відшкодування оренди автомобіля та страхування проміжків.

9. Щороку порівнюйте ціни

Будучи тривалим клієнтом, зазвичай ви можете отримати кращі знижки, для отримання яких потрібні роки. Проте щорічне порівняння тарифів між страховиками — непогана ідея, оскільки лояльність не завжди гарантує найдешевшу страховку.

Зміна політики до дати скасування також може допомогти вам отримати спеціальні знижки при зміні постачальника.

10. Знижки в повній оплаті

Кілька страхових компаній пропонують знижки, якщо ви сплачуєте весь шестимісячний страховий поліс наперед. Вам може знадобитися щонайменше 1000 доларів США, щоб оплатити рахунок, але це того варте, якщо у вас є готівка. В іншому випадку ви можете сплачувати щомісяця та все ще користуватися постійним покриттям.

Розглянемо переслідування a бічна суєта щоб допомогти вам зібрати кошти та отримати цю знижку.

11. Підтримуйте хороший кредитний рейтинг

На диво, маючи хороший кредит допомагає вам претендувати на нижчі страхові ставки. Ан Інститут страхової інформації (III) Звіт свідчить про те, що клієнти з нижчим кредитним рейтингом мають більшу ймовірність пред’явити винні претензії.

Наприклад, річна різниця премій між хорошою та поганою кредитною історією може досягати 2000 доларів США. Ця потенційно суперечлива практика заборонена в Каліфорнії, на Гаваях і в Массачусетсі.

Чи є страхування автомобіля для іноземців у США?

Так, недавні іммігранти до Сполучених Штатів можуть придбати страховку на автомобіль. Вони можуть сплачувати новим водіям страхові внески, оскільки страхові перевізники переглядають їхню національну історію водіння та не визнають чисте водіння в цих інших країнах.

Це незважаючи на те, що в багатьох країнах важче їздити, ніж у Сполучених Штатах, через різні закони про дорожній рух і місцеву практику.

Відповідно до Національна конференція законодавчих органів штатів (NCSL), наступні 17 штатів і округ Колумбія спрощують для іммігрантів отримання водійських прав і, згодом, страхування автомобіля.

Заключні думки

Є кілька способів знайти доступну страховку автомобіля для новачків і водіїв, які вперше керують автомобілем. Одним із варіантів є порівняння кількох постачальників страхових послуг і спроба отримати право на різні знижки. Крім того, страхові компанії, що надають повний спектр послуг, і дисконтні оператори, що працюють лише в Інтернеті, пропонують конкурентоспроможні тарифи.

Інші фактори, які ви можете контролювати, включають водіння менш цінного транспортного засобу, покращення вашої кредитної оцінки та спроби укласти поліс із досвідченим водієм із чистою історією водіння, щоб зберігати гроші.