Огляд Empower (Особистий капітал) 2023

я любов Розширення можливостей (Особистий капітал) за всі безкоштовні інструменти, які вони пропонують. Це чудове місце, щоб об’єднати всі свої рахунки та побачити, що відбувається з вашими грошима. Empower може бути єдиним магазином для ваших грошей від бюджету до інвестиційної консультації.

Ось що вам потрібно знати про те, як працює Empower, як він заробляє гроші та чи буде це найкращий спосіб для вас керувати своїм щомісячним бюджетом, а також вашим пенсійним портфелем:

Як працює Empower

Процес налаштування Empower є відносно простим.

Після реєстрація облікового запису (що є безкоштовним і займає 60 секунд), ви зможете ввійти в систему та розпочати підключення свого фінансові рахунки, включаючи ваші банківські рахунки, інвестиції, іпотеку, кредитну картку та будь-які інші облікові записи.

Таким чином, я вважаю, що Empower дещо відрізняється від решти, оскільки вони додали компонент управління грошима просто регулярне особисте інвестування.

Підключити облікові записи так само просто, як ввести безпечну інформацію та дозволити програмному забезпеченню зробити все інше.

Empower використовує ту саму безпеку та шифрування, які ви можете очікувати від онлайн-банкінгу, тому надання програмі інформації про безпечний обліковий запис не є більш ризикованим, ніж онлайн-банкінг чи інвестиції.

У міру додавання облікових записів кількість ваших «інвестованих активів» продовжуватиме зростати. Коли ви досягнете цифри в 100 000 доларів США, очікуйте на відповідь команди Empower, до якої ми незабаром поговоримо.

По-перше, нам потрібно переглянути всі безкоштовні програми, які ви отримуєте навіть без вкладень.

Безкоштовне програмне забезпечення Empower

Одним із способів описати безкоштовне програмне забезпечення для бюджетування Empower є «агрегатор облікових записів». Ця програма дозволяє відстежувати та розуміти кожну копійку у ваших фінансових рахунках.

Після того, як ви зв’яжете всі свої різні облікові записи, Empower узагальнить ваші фінанси та запропонує вам основні інвестиційні вказівки.

Ця програма пропонує більш повну (і безкоштовну!) послугу, ніж a аналогічний конкурент Mint. Програма створює графіки та діаграми, щоб допомогти вам краще зрозуміти свою фінансову картину, зокрема:

• Чиста вартість
• Залишки на рахунку
• Звіти про доходи
• Звіти про витрати
• Розподіл активів
• Повернення інвестицій
• Прогнозовані інвестиційні збори

Які найкращі безкоштовні інструменти Empower? Давайте подивимося:

Бюджетування

З цією програмою базове складання бюджету – це просто. Інтерфейс дає вам уявлення про ваші витрати та залишки на рахунку, а також дозволяє класифікувати ваші витрати за датою, продавцем і типом витрат.

Відстеження власного капіталу

Однією з найкращих функцій Empower є відстеження чистої вартості. Empower дає вам можливість одночасно переглядати баланс ваших рахунків, готівку, інвестиції, кредити, іпотеку та позики. Ви також можете збільшити вартість свого житла за допомогою функції іпотечного кредитування на основі технології Zillow.

Мобільний додаток Empower

Оскільки вся ця фінансова інформація доступна через Empower, було б чудово, якби ви могли отримати до неї доступ у будь-який час, незалежно від того, де ви знаходитесь.

На щастя, це можливо через Відзначений нагородами мобільний додаток Empower. Тепер ви можете отримати доступ до всіх своїх облікових записів у будь-який час і відстежувати свої фінанси в режимі реального часу. Тепер ви можете отримати доступ до свого облікового запису Empower з будь-якого мобільного телефону, планшета чи комп’ютера.

Ви навіть можете отримати доступ до деяких функцій Empower зі свого Apple Watch та інших сумісних розумних годинників.

Управління капіталом за допомогою Empower

Звичайно, Empower найбільше претендує на популярність – це його інвестиційні консультації, тому вам призначають особистого консультанта, коли ваші інвестиційні активи досягають 100 000 доларів США, мінімальних інвестицій.

Припустімо, ви вирішили інвестувати в Empower. У такому випадку ваші гроші розміщуються в диверсифікованому портфелі біржових фондів (ETF) із доступом до їхньої технології «Smart Weighting», створюючи більшу диверсифікацію.

Якщо ви високопоставлений гравець і можете інвестувати понад 200 000 доларів США, ви перейдете до служби управління капіталом Empower.

Це дає вам доступ до двох спеціальних фінансових радників і індивідуального фінансового плану. На цьому рівні ви також матимете доступ до збору податкових втрат.

Усе це є частиною робо-консультування, яке пропонує Empower, але це ще більше інвестиційної сторони програми.

Фінансові консультації Empower

Клієнти, які інвестують за допомогою Empower, мають доступ до фінансових радників, які доступні по телефону, електронною поштою, або відеочат для запитань про все, від планування виходу на пенсію до іпотечних кредитів для рефінансування позик.

Якщо ви інвестуєте менше 200 000 доларів США, ви матимете доступ до команди консультантів. Інвестуйте понад 200 000 доларів США, і вам буде призначено двох радників.

Щоб допомогти вам якнайкраще розподіліть свої інвестиції, Empower налаштовує ваше портфоліо відповідно до вашого віку, терпимості до ризику, цілей і часових рамок інвестицій.

Це також враховує різні речі, наприклад оплату навчання ваших дітей у коледжі або купівлю будинку.

Ваші консультанти допомагають керувати вашими активами в поєднанні з індивідуальною програмою, хоча ви маєте останнє слово в будь-якому інвестиційному рішенні.

Крім того, на відміну від інші робо-консультанти, фінансові консультанти Empower готові допомогти вам подолати нестабільність ринку.

Інноваційна технологія Empower

Empower щиро вірить у силу технологій, які дозволяють ефективно розпоряджатися вашими грошима. Зокрема, програма використовує автоматичне відновлення балансу кожного разу, коли ваш портфель виходить з ладу.

Наприклад, портфель, який містить 15% інвестицій у технологічні акції, може вийти з балансу, якщо технологічні акції раптово зростуть, перетворивши ваші 15% інвестицій на 25% інвестиції.

Автоматизоване відновлення балансу Empower щодня відстежує ваше портфоліо та вносить необхідні зміни, щоб підтримувати ваш портфель у бажаному балансі.

Зменшення податку

Крім того, програма працює для зменшення вашого податкового тягаря, використовуючи переваги обох ефективні з оподаткування інвестиції а також отримання податкових збитків за рахунок використання індивідуальних цінних паперів.

Empower також працює над тим, щоб належним чином розподіляти інвестиції на облікові записи з найбільшою ефективністю з точки зору оподаткування.

Структура гонорару

Звичайно, фінансовим консультантам потрібно платити, а це означає, що структура гонорарів Empower вища, ніж у багатьох його конкурентів:

• Інвестиції до 1 мільйона доларів: 0,89%
• Інвестиції від 1 до 3 мільйонів доларів: 0,79%
• Інвестовано від 3 до 5 мільйонів доларів США: 0,69%
• Інвестиції від 5 до 10 мільйонів доларів: 0,59%
• Інвестовано понад 10 мільйонів доларів: 0,49%

Щоб поглянути на ці збори в перспективі, інвестор з активами менше 1 мільйона доларів США платитиме 89 доларів США за на рік за кожні інвестовані 10 000 доларів США, що трохи круто, особливо якщо порівнювати з іншими робо-консультанти.

Фінансові інструменти Empower

При цьому Empower працює, щоб бути альфою та омегою ваших фінансових потреб. Окрім наведених вище пропозицій, програма також має такі функції, багато з яких ви навряд чи знайдете в іншому місці:

Перевірка інвестицій

Чи досягаєте ви своїх цілей щодо виходу на пенсію? Це дещо спрощено порівняно з іншими планувальниками, але хороша відправна точка. Створіть основний профіль ризику, виберіть цільову дату виходу на пенсію та прогнозовані джерела доходу, і програма порекомендує вам портфель.

Пенсійний планувальник

Пенсійний планувальник Empower може допомогти вам створювати, керувати та прогнозувати свої пенсійні заощадження там же, де ви керуєте своїм звичайним бюджетом.

Аналізатор пенсійних виплат

Цей безкоштовний інструмент допоможе вам зрозуміти, які комісії ви сплачуєте за свої поточні інвестиції. Багато людей не знають, скільки вони платять за комісію, тому це «обов’язковий» інструмент.

Серед інших популярних інструментів Empower:

• Відстеження опціонів на акції: Відстежуйте вартість опціонів на акції компанії, де ви працюєте.
• Універсальна чекова книжка: Депозуйте чеки через їхній мобільний додаток. Сфотографуйте свій чек, і кошти будуть зараховані.
• Оптимізація оподаткування: Чи ваші інвестиції повністю оптимізовані для податків?
• Витрати фонду: Скільки податків і витрат це коштує вам з кожним фондом, яким ви володієте?
• Цільовий розподіл активів: Чи є у вас надмірна або недостатня вага в будь-якій з основних категорій капіталу?

Розширення можливостей особистої готівки

Empower Personal Cash – це безкоштовний рахунок для керування готівкою від Empower. Він пропонує високоприбутковий APY для початку та ще вищі ставки для користувачів консультаційної служби Empower.

Empower Personal Cash — це чудовий варіант для людей, які хочуть заробляти більше відсотків на свої незадіяні гроші, ніж вони будуть на звичайному чековому або ощадному рахунку без вимог щодо мінімального балансу чи щорічних комісій залучений.

Він також має загальну страховку FDIC на суму до 2 мільйонів доларів і дозволяє користувачам переказувати до 1 мільйона доларів без сплати комісій.

Інші переваги включають необмежені щомісячні перекази та можливість налаштувати прямі депозити до зарплати та зв’язати свій обліковий запис із поточним рахунком для оплати рахунків.

Зверніть увагу, що існує максимальний ліміт депозиту на транзакцію в розмірі 250 000 доларів США та щоденний ліміт зняття коштів у розмірі 25 000 доларів США (або 100 000 доларів США, якщо ваш рахунок відкритий понад 60 днів).

Кому підійде Empower?

Empower ідеально підходить для тих, хто хоче бачити загальну фінансову картину та мати можливість відстежувати такі цифри, як витрати, заощадження та інвестиції.

Більшість людей будуть задоволені використанням безкоштовних інструментів Empower, оскільки вони пропонують низку опцій, які охоплюють практично все.

Інструменти складання бюджету Empower можна використовувати як єдиний варіант складання бюджету, але їх найкраще використовувати в поєднанні з іншими методами складання бюджету. Що стосується безкоштовних фінансових інструментів, ніхто не перевершить Empower.

Чи варто Empower того?

Як робо-консультант Empower дорожчий за своїх конкурентів, і з мінімальними інвестиціями в 100 000 доларів США він має високий бар’єр для входу.

Однак це програма, яка пропонує багато як для неінвесторів, які користуються перевагами безкоштовних інструментів, так і для інвестори, які хочуть мати спокій фінансового консультанта разом із автоматизованим підходом a робо-порадник.

Тому що інвестувати в Empower дешевше, ніж у більшість звичайні фінансові консультанти і набагато повніший, ніж більшість робо-консультантів, це найкращий варіант для довгострокових пасивних інвесторів, які хочуть отримати цілісне уявлення про свої фінанси.

Як зареєструватися в Empower

Натисніть тут, щоб перейти до Empower– користуватися ним можна безкоштовно. Ви почнете зі створення облікового запису, вказавши адресу електронної пошти, пароль і номер телефону.

Натисніть «Зареєструватися», і ви створили обліковий запис.

Ось і все!

Далі Empower надасть вам коротку анкету. Ви можете пропустити це, якщо хочете.

Але це займає лише кілька секунд. І це допомагає їхньому програмному забезпеченню дізнатися більше про вас і ваші фінансові цілі.

Далі ви можете почати підключати банківський та інвестиційний рахунки.

Коли всі ваші облікові записи буде додано, ви зможете переглянути загальну фінансову картину на інформаційній панелі Empower. Ви також можете почати формувати свій бюджет або зануритися в деякі з їхніх передових калькуляторів та інструментів.

Почніть сьогодні з Empower!