Згідно з його веб-сайтом, Дзвінок – це фінтех-компанія, яка забезпечує банківський «спокій». І, маючи майже 10 мільйонів членів, ми можемо припустити, що клієнти задоволені Chime.
Однак багато інших фінтех-компаній та онлайн-банки пропонують ті самі функції, що й Chime. Як дізнатися, який з них найкраще підходить для вас? У цій статті я описую десять онлайн-банків, схожих на Chime, щоб ви могли їх порівняти.
Я резюмував ключові особливості кожної платформи та розповів про схожість і відмінності між ними та Chime.
Зміст
- Що таке Chime?
- 10 найкращих альтернатив курантам
- 1. Союзник
- 2. Аксос Банк
- 3. Варо
- 4. CapitalOne 360
- 5. CashApp
- 6. Дейв
- 7. Бригіт
- 8. Цифра
- 9. MoneyLion
- 10. себе
- Альтернативи Chime: Резюме
Що таке Chime?
Перш ніж ми заглибимося в альтернативи Chime, давайте коротко поговоримо про те, що таке Chime. Дзвінок – це банківський фінтех, розроблений, щоб зробити банківські послуги корисними, легкими та безкоштовними.
Chime пропонує три типи облікових записів:
- Розрахунковий рахунок
- Накопичувальний рахунок
- Обліковий запис Credit Builder
Обліковий запис Chime Checking не має вимог до мінімального балансу, щомісячної плати та безкоштовного використання банкомату в мережі.
Ощадний рахунок Chime також є без комісії, без мінімального балансу, з процентними ставками, порівнянними з високоприбуткові ощадні рахунки.
Бонус: Покупки на поточному рахунку, зроблені за допомогою вашої дебетової картки Chime, автоматично округлюються, а додаткові кошти надходять прямо на ваш рахунок Chime Savings.
Chime також пропонує обліковий запис Credit Builder, який функціонує так само, як забезпечена кредитна картка.
Переказуйте гроші зі свого рахунку Chime Checking на рахунок Credit Builder, а потім робіть покупки за допомогою кредитної картки, яку вам надсилає Chime. Платежі здійснюються на ваш рахунок Credit Builder, і Chime повідомляє про них у ваше кредитне бюро як про своєчасні платежі.
За користування Credit Builder не стягується плата, і з вас не стягуватимуться відсотки. Крім того, немає кредитної перевірки, коли ви подаєте заявку на обліковий запис Chime Credit Builder.
Однак вам потрібні прямі депозити на суму від 200 доларів США, щоб отримати право. Chime надає банківські послуги та послуги з кредитування для всіх, включно з тими, хто має погану кредитну історію або взагалі її не має.
Дізнайтеся більше в нашому Огляд курантів.
10 найкращих альтернатив курантам
Як і у випадку з Chime, альтернативи, згадані нижче, часто допомагають надавати банківські послуги для незабезпечених. Кожен має свої функції, переваги та відмінності від Chime, які ми розповімо для вас.
1. Союзник
Банк Союзник є підрозділом компанії Ally Financial, раніше відомої як GMAC Inc., заснованої понад 100 років тому. Банківська частина компанії була запущена в 2001 році.
Як і Chime, рахунок Ally Checking не передбачає жодних комісій чи мінімумів. Однак рахунок Ally Checking приносить відсотки.
Ощадний рахунок Ally також безкоштовний, але процентна ставка, яку ви заробите, не така висока, як Chime. Звичайно, процентні ставки коливаються, тому це може змінитися.
Крім того, ощадний рахунок Еллі пропонує округлення (округлюйте покупки на поточному рахунку та вкладайте різницю в заощадження).
Він також пропонує додаткові ощадні депозити «Booster». Функція Booster переказує додаткові гроші з вашого чеку на ваші заощадження, коли бачить, що гроші доступні. З огляду на це, Ally також пропонує високоприбутковий рахунок грошового ринку та високоприбутковий компакт-диск.
Одна яскрава відмінність між Ally і Chime полягає в тому, що у Ally немає облікового запису Credit Builder.
Подібності до Chime
- Чекові рахунки без мінімальних вимог і комісій
- Ощадні рахунки без мінімумів і комісій
- Варіант заощаджень під високі відсотки (з рахунком Ally Money Market)
- Параметри заощаджень
Відмінності від Chime
- Немає кредитного рахунку в Ally
- У Ally є фізичні місцезнаходження банків
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібно або хочете збільшити чи покращити свій кредит. Виберіть Ally, якщо вас цікавлять варіанти компакт-дисків або хочете мати фізичні філії.
2. Аксос Банк
Аксос Банк це цифровий банк, який відкрився 4 липня 2000 року. Сьогодні активи компанії становлять понад 14 мільярдів доларів.
Axos має три різні особисті поточні рахунки, з яких ви можете вибрати. The Необхідний поточний рахунок — це базовий поточний онлайн-рахунок без мінімумів і комісій.
The Нагороди поточний рахунок приносить відсоток до 1,00%, якщо ви відповідаєте кваліфікаційним вимогам щодо ставки, наприклад, маєте мінімум 1500 доларів США прямих депозитів щомісяця.
Аксос Кешбек поточний рахунок дає вам до 1,00% готівки за покупки на основі дебетової картки.
Банківський ощадний рахунок High Yield не має мінімумів і комісій і сплачує конкурентоспроможну відсоткову ставку, як і рахунок Axos Money Market.
Подібності до Chime
- Чекові рахунки без мінімальних вимог і комісій
- Ощадні рахунки без мінімального залишку та комісії
- Варіант заощаджень під високі відсотки
Відмінності від Chime
- Немає рахунку для накопичення кредиту в Axos
- Висока прибуткова заощадження має початкову вимогу до 250 доларів США
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібно або хочете збільшити чи покращити свій кредит. Виберіть Axos, якщо вам потрібні більші відсотки заощаджень або варіанти позики через ваш банк. Дізнайтеся більше про Акції Axos Bank.
3. Варо
Заснована в 2015 році, Варо був першим споживчим фінтех-виробником США, який отримав статут національного банку від OCC.
Як і Chime, Varo пропонує (чековий) банківський рахунок без мінімумів і комісій. Операції в банкоматах у мережі також безкоштовні.
Ощадний рахунок Varo є безкоштовним, мінімальний баланс/депозит становить лише 0,01 дол. Автоматичні заощадження з ваших прямих депозитів і підсумкових покупок допоможуть вам заощадити більше грошей.
Одна приємна особливість ощадного рахунку Varo полягає в тому, що ви можете заробляти до 3,00% відсотків, якщо відповідаєте вимогам, викладеним на веб-сайті Varo.
Обліковий запис Varo Believe — це рахунок для створення кредитів, доступний для тих, хто щомісяця має щонайменше 1000 доларів США прямих депозитів.
Подібності до Chime
- Доступний рахунок Credit Builder
- Чекові рахунки без мінімальних вимог і комісій
- Ощадні рахунки без мінімального залишку та комісії
- Варіант заощаджень під високі відсотки
Відмінності від Chime
- Вимоги до прямого депозиту для рахунків кредитних будівельників вищі
- Норма заощаджень краща
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібна нижча вимога прямого депозиту. Виберіть Varo, якщо вам потрібні більші відсотки заощаджень.
4. CapitalOne 360
CapitalOne 360 пропонує споживачам привабливі онлайн-чеки та варіанти заощаджень. Рахунок 360 Free Checking не має комісій чи мінімумів і отримує відсотки на всі залишки.
Рахунок 360 Performance Savings також не передбачає жодних мінімумів для відкриття чи обслуговування та не має жодних щомісячних комісій.
Процентна ставка за ощадним рахунком 360 Performance є високоприбутковою, порівнянною з найкращі рахунки грошового ринку.
Якщо у вас є обліковий запис CapitalOne, доступно понад 70 000 безкоштовних банкоматів. Ви також можете завітати до філії чи кафе CapitalOne, щоб отримати особисту допомогу чи випити чашку кави.
Подібності до Chime
- Чекові рахунки без мінімальних вимог і комісій
- Ощадні рахунки без мінімального залишку та комісії
- Варіант заощаджень під високі відсотки
Відмінності від Chime
- Немає рахунку для накопичення кредиту в CapitalOne
- CapitalOne також пропонує кредити та інші банківські продукти
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібно або хочете збільшити чи покращити свій кредит. Виберіть CapitalOne, якщо ви шукаєте надійний онлайн-банкінг.
5. CashApp
CashApp – це фінтех-компанія, яка, як і Chime, пропонує рахунок витрат. Ви можете отримати прямий депозит на свій рахунок витрат до двох днів раніше та переказати готівку друзям і родині.
Але є кілька функцій CashApp, які відрізняються від Chime, і вам слід звернути увагу на ці відмінності.
У CashApp немає опції створення кредитів і можливості заощаджень. Однак є варіант інвестування, за допомогою якого ви можете придбати акції та акції в біткойнах всього за 1 долар США.
Немає комісії за рахунок витрат або рахунок інвестицій. З огляду на це, є комісія за банкомат у розмірі 2 долари США та максимальна місячна компенсація в розмірі 7 доларів США за комісію за банкомат.
Подібності до Chime
- Витрачайте рахунок без мінімальних вимог і комісій
Відмінності від Chime
- Без ощадного рахунку
- Немає облікового запису кредитного конструктора
- Безкоштовне інвестування з доступними варіантами часткової покупки акцій
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібно або хочете збільшити або покращити свій кредит або якщо ви хочете заощадити гроші. Виберіть CashApp, якщо вам подобається ідея безоплатного інвестування з низькими мінімумами інвестицій.
6. Дейв
Дейв це фінтех, названий на честь історії David vs. Голіаф. Іншими словами, здавалося б, слухняна супергеройська банківська альтернатива дає великим банкам можливість, так би мовити, заробити свої гроші.
У Дейва є платіжний рахунок без мінімумів і комісій, за винятком членської плати в розмірі 1 долара на місяць.
Існує функція позики до зарплати, за яку з вас не стягуються відсотки. Додаток також має функцію бюджетування, яка допоможе вам керувати доходами та витратами.
Дейв може допомогти вам отримати кредит, повідомляючи про ваші своєчасні орендні платежі до трьох основних кредитних бюро.
Бонус: Дейв має функцію побічної суєти, яка може допомогти вам заробити більше грошей.
Подібності до Chime
- Витрачайте рахунок без мінімальних вимог
- Особливість побудови кредиту
- Витратний рахунок без комісії
Відмінності від Chime
- Членський внесок 1 долар США на місяць
- Побічна функція для додаткового доходу
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібен ощадний рахунок чи кредит, щоб покращити свій кредит. Виберіть Dave, якщо вам потрібна простота та/або додаткові можливості.
7. Бригіт
Бригіт це фінансова програма, яка допомагає учасникам створити кращу фінансову картину, а фінансово підтримується програмою відомими знаменитостями та філантропами.
Додаток може похвалитися двома основними продуктами – авансовою позикою до зарплати під назвою Brigit Instant Cash, яку ви прив’язуєте до свого зовнішнього поточного рахунку, і позикою на 12–24 місяці, яка допоможе вам отримати кредит.
На відміну від звичайної компанії, що займається позикою до зарплати, функція позики до зарплати не стягує відсотків. Додаткова кредитна позика будівельника також є безвідсотковою.
Однак користувачі сплачуватимуть за Brigit щомісячну комісію в розмірі 9,99 доларів США, якщо отримають функцію позики для кредитування. Якщо ви просто хочете отримати готівку Brigit Instant Cash, плата не стягується.
Подібності до Chime
- Допомагає отримати кредит
- Жодних процентів за кредитні продукти
Відмінності від Chime
- Немає варіантів чекового чи ощадного рахунку
- Щомісячна плата в розмірі 9,99 доларів США, якщо ви користуєтеся функцією кредитування
- Має функцію авансового овердрафту, яку можна прив’язати до зовнішнього поточного рахунку
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібні або ви бажаєте мати варіанти чекового чи ощадного рахунку під час нарощування чи покращення свого кредиту. Виберіть Brigit, якщо вам не потрібні чекові чи ощадні рахунки, і вам потрібна лише функція позики до зарплати або позики для збільшення кредиту. наш огляд Brigit докладніше розповідає про послугу та її пропозиції.
8. Цифра
Цифра розроблено, щоб допомогти вам робити чотири речі: витрачати, складати бюджет, заощаджувати та інвестувати. Як і Chime, ви можете відкрити рахунок у Digit без мінімального балансу.
Digit аналізує ваші звички витрачати гроші та робить невеликі перекази на заощадження, коли бачить, що на вашому рахунку є додаткові гроші.
Ви можете будь-коли призупинити перекази автоматичного збереження. Ця ж концепція стосується інвестиційного рахунку, який ви відкриваєте за допомогою Digit.
Додаток переказує гроші з Spend на Invest залежно від ваших споживчих звичок і фінансових цілей.
Стати членом Digit коштує 9,99 доларів США. Однак ви можете заощадити 20% на цій ціні, якщо будете платити щорічно. Перші 30 днів із Digit безкоштовні.
Подібності до Chime
- Чекові рахунки без мінімальних вимог
- Ощадні рахунки без мінімальних вимог
- Відсотки, отримані від заощаджень
Відмінності від Chime
- Немає рахунку для накопичення кредиту в Digit
- Щомісячний або річний членський внесок
- Нижча процентна ставка на заощадження, ніж у Chime
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібно або хочете збільшити чи покращити свій кредит. Виберіть Digit, якщо вам потрібні базові банківські рахунки без можливості накопичення кредиту.
9. MoneyLion
MoneyLion має на меті змінити банківську систему, щоб кожен працьовитий американець мав шанс на кращий фінансовий шлях.
Фінтех пропонує свій платіжний рахунок RoarMoney без мінімумів і щомісячних комісій.
Замість ощадного рахунку MoneyLion пропонує інвестиційний рахунок без мінімуму та комісії. Ви можете налаштувати обліковий запис, щоб інвестувати консервативно, агресивно або де завгодно.
MoneyLion використовує підбірки з вашого рахунку RoarMoney, щоб допомогти швидше поповнити ваш інвестиційний рахунок.
Обліковий запис CreditBuilder Plus – це позика, яку ви можете схвалити, яка допоможе вам отримати кредит.
І хоча більша частина кредитних надходжень зберігається на ощадному рахунку, ви отримуєте негайний доступ до частини грошей.
Зауважте, що щомісячна плата за обліковий запис MoneyLion CreditBuilder Plus становить 19,99 доларів США.
Подібності до Chime
- Чекові рахунки без мінімальних вимог і комісій
- Для людей без кредиту або з проблемою
- Доступний рахунок Credit Builder
Відмінності від Chime
- Обліковий запис CreditBuilder не є безкоштовним
- Інвестиційний рахунок без комісії
- Немає можливості ощадного рахунку
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібні базові варіанти чеків і заощаджень. Виберіть MoneyLion, якщо вам потрібен доступ до безкоштовного інвестиційного рахунку з накопиченими депозитами для швидшого зростання.
10. себе
себе подібний до Chime і MoneyLion тим, що пропонує варіанти нарощування кредитів. Однак Self зосереджується виключно на кредитуванні.
Немає поточних рахунків, таких як рахунки витрат, і інвестиційних рахунків.
З Self ви можете вибрати один з двох різних варіантів кредитування. Платежі за чотирма варіантами позики коливаються від 25 доларів США на місяць до 150 доларів США на місяць.
Ви можете вибрати з усіх чотирьох варіантів залежно від оплати, яка вас влаштовує, та інших факторів.
Self також пропонує картку Visa Self Secured. Картка Visa забезпечена грошима на вашому (ощадному) рахунку Self Credit Builder.
Ліміт вашої кредитної картки Visa дорівнює сумі грошей на вашому рахунку Self Credit Builder. Мінімальна сума, яку потрібно внести, щоб відкрити рахунок Self Credit Builder, становить 100 доларів США.
Ви сплачуєте відсотки за кредитом Self і кредитною карткою Self. Процентні ставки різні. Перегляньте веб-сайт Self для отримання додаткової інформації.
Подібності до Chime
- Доступні рахунки для створення кредиту
- Ні щомісячної, ні річної плати
- Доступні плани кредитування
Відмінності від Chime
- Обліковий запис CreditBuilder не є безкоштовним
- Відсотки за кредитами можуть бути високими
- Немає функції перевірки рахунку
Який вибрати?
Виберіть Chime, якщо вам потрібні базові чеки, варіанти заощаджень і отримання кредиту. Виберіть Self, якщо ви бажаєте отримати доступ до різноманітних облікових записів для створення кредитів на вибір.
Альтернативи Chime: Резюме
Chime може багато чого запропонувати, наприклад, рахунок витрат, ощадний рахунок і позику для створення кредиту. Ви можете отримати доступ до багатьох функцій безкоштовно та розраховувати на конкурентоспроможну процентну ставку на свій ощадний рахунок Chime.
Хоча всі наші альтернативи Chime пропонують деякі з тих самих функцій, жодна інша програма не може запропонувати такі ж точні функції за тією ж ціною. Chime заслуговує на увагу, якщо ви хочете отримати кредит і відкрити витратний або ощадний рахунок з високими відсотками без щомісячних комісій.
Якщо вам не потрібні або не потрібні всі ці функції, ви можете розглянути одну з альтернатив Chime, перелічених тут.