Якби я міг повернутися в минуле на десять років назад, було б легко сказати собі, як студенту коледжу, купити біткойн і скинути його, коли він досягне 69 000 доларів. Я миттєво отримав би статус мільярдера.
Але це найпростіший вихід. Давайте натомість уявимо, що я маю передати загальну мудрість, щоб допомогти йому інвестувати більш уважно й ефективно.
Якби він був тут, сидячи навпроти мого столу в домашньому офісі, і цікавився, як я нарешті подолав прищі, що б я йому сказав (крім «Кинь пити газовану воду!»)?
Коротка версія
- Якби я міг повернутися в минуле і стати власним фінансовим консультантом, я б почав із того, що сказав би собі двадцять з чимось змінити погляд на пенсію як на дивовижну можливість для інвестування, якою вона насправді є.
- Далі я б сказав йому влити весь надлишковий капітал в індексні фонди, можливо, створити фонд YOLO для спекулятивного інвестування та не боятися тимчасових втрат.
- Нарешті, я б сказав йому, щоб усі інвестиційні поради ставилися з недовірою. Покладатися на довірену особу є ознакою мудрості, а не слабкості.
1. Переосмисліть своє ставлення до пенсійних заощаджень
«Дивись, чоловіче», Я б почав із того, що сказав. "Я знаю накопичення на пенсію це не весело. Це виснажливий обов’язок, як дозволити стоматологу почистити вам зуби кожні шість місяців або піти на спонсоровану роботою годину «щасливих годин».
Але тоді я б пояснив, що відкладати на пенсію – це не відкладати 1000 доларів зараз, тож у вас буде 1000 доларів пізніше. Зараз він відкладає 1000 доларів, тож пізніше у вас буде 35 000 доларів.
Завдяки силі складні відсотки, приблизно кожен долар, який ви заощаджуєте у свої 20 років за 9% APY, перетворюється на 35 і більше доларів за 40 років.
Отже, планування виходу на пенсію — це не просто нудна, нудна економія — це дає вашому майбутньому великий бонус розміру Camry. Це найпростіший спосіб гарантувати, що ви станете мільйонером… зрештою.
О, і не забудьте вказати максимальну відповідність роботодавця на вашій 401(k). У 2022 році їхній 6% збіг може становити лише 3000 доларів, але у 2062 році він становитиме 100 000 доларів.
Детальніше >>> Інвестиції 401(k): чи варто інвестувати в 401(k)?
2. Влийте надлишковий капітал в індексні фонди
У відповідь я впевнений, що я в минулому сказав би щось на кшталт: «Дивіться, майбутній Кріс — я розумію, — коли ми витратимо тисячу сьогодні, це означає, що ми матимемо додаткових 35 000 доларів до того часу, коли ми станемо членом AARP із картками. Але що, якщо я тим часом хочу почуватися багатим?»
Якщо ви хочете досягти фінансової незалежності задовго до виходу на пенсію, відповідь полягає в тому, щоб інвестувати в індексні фонди.
Індексні фонди відстежують показники загального індексу, наприклад S&P 500, тому це схоже на інвестування у фондовий ринок загалом.
Тепер, навіщо індексувати фонди? Що робить їх такими унікальними, скажімо, блакитні фішки? Це інвестиції з низьким рівнем ризику, різноманітні за своєю суттю, які забезпечують постійний двозначний прибуток.
Для ілюстрації: інвестиція в 1000 доларів США в Vanguard 500 Index Fund ETF [VOO] у 2017 році коштувала б 1533 долари США. час написання — і це навіть незважаючи на падіння ринків (у грудні це коштувало б 1955 доларів США) 2021).
Коротше кажучи, ліквідність і постійний прибуток роблять індексні фонди ідеальними для середньострокового портфеля (від 5 до 20 років).
Детальніше >>> Як інвестувати в індексні фонди: робіть це правильно
3. Це нормально мати 5% «YOLO Fund».
«Добре, майбутній Кріс», сказав би мій молодший. «Ви звучите дуже розумно, і я маю на увазі це як у хорошому, так і в поганому сенсі. А як щодо цікавих інвестицій, таких як акції GameStop і криптовалюта?»
Я б порадив собі молодшому думати про криптовалюту та індексні фонди як про дві різні ігри в казино:
Індексні фонди схожі на гру, у якій у 99,97% випадків ви виграєте 10% понад будь-яку суму ставки. Ви можете зіграти в цю гру і зрештою розбагатіти майже без жодного ризику — лише терпіння.
Крипто це як гра, де ви подвоюєте свої гроші в 50% випадків. Звичайно, ви можете отримати великий несподіваний прибуток, але немає гарантії, що ви розбагатієте, якщо просто гратимете в гру досить довго.
Зараз багато людей думають, що багаті розбагатіли, граючи в другу гру, народившись у багатстві або працюючи до смерті.
Хоча всі ці речі можуть дати вам перевагу, великий секрет накопичення багатства полягає в десятиліттях накопичення відсотків.
Зважаючи на все це, час від часу можна грати в гру №2. Я віддаю 5% свого портфеля «фонду YOLO» для спекулятивних/мегаризичних інвестицій.
Звичайно, іноді він перевершує решту мого портфоліо втричі. Але все одно я не вкладаю жодної копійки більше ніж на 5%, тому що з досвіду знаю, що завтра це може втратити половину своєї вартості.
Детальніше >>> Акції YOLO: що це таке, переваги та ризики інвестування в них
4. Не бійтеся тимчасової втрати
Я думаю, що на цьому етапі у молодшого Кріса виникнуть запитання: «Усе, що ви говорите, має сенс, але я все ще трохи нервую, щоб почати інвестувати. Що робити, якщо я втрачу гроші? Чи не безпечніше було б зберігати його на своєму банківському рахунку?»
Я відчуваю тебе на цьому. Щоразу, коли я збираюся інвестувати, я чую голос інвестора з Південного парку.
Інвестиції можуть лякати, тому дозвольте мені поділитися двома фактами, які мене надихають:
Гроші не є «безпечними» на вашому банківському рахунку. Насправді він втрачає цінність через інфляцію. Насправді безпечніше інвестувати десь із низьким рівнем ризику ETF, індексний фонд, або — у періоди інтенсивної інфляції — масово недооцінений Я Бонд.
Ви не втратили гроші, поки не продасте. Якщо сьогодні ваш різноманітний портфель знизився на 1371 долар, це не означає, що ви втратили 1371 долар. Це просто означає, що зараз, ймовірно, не вдалий час для продажу. Насправді, один із найкращих способів пережити рецесію – просто триматися і витримати шторм.
Детальніше >>> Інвестиції, захищені від інфляції: 6 способів захистити свій портфель у 2022 році
5. Будьте обережні щодо фінансових порад
Є багато людей, які вважають, що заробляння грошей дає їм право давати поради. Вони приймають удачу за вміння, багатство за мудрість.
Ваш фінансовий консультант — єдина людина, яка справді кваліфікована, щоб надати вам фінансову консультацію. Вони мають довірчий обов’язок перед вами, тобто вони юридично та етично зобов’язані діяти у ваших інтересах. Це як клятва Гіппократа для фінансистів.
Я не кажу, що ви повинні закривати вуха, коли чуєте грошові поради на TikTok. Просто сприймайте це з недовірою.
Якщо ви справді вважаєте, що ваш друг, впливова особа чи колега-трейдер щось натякав:
- Проведіть власне дослідження
- Переконайтеся, що він відповідає вашому допустимому ризику
- Керуйте цим своїм фінансовим консультантом
Думайте про грошову пораду як про медичну пораду; найкраще спочатку проконсультуватися з лікарем.
Детальніше >>> Що таке фінансовий радник?
Суть
Як мені за 30 з чимось, я добре розумію, що моя мудрість обмежена. Є стільки всього, що я можу надіслати в зворотному напрямку своєму собі за 20 з чимось.
Ось чому я не можу дочекатися, щоб почути, що моє 40 з чимось може сказати нам обом.
Які шматочки мудрості ви б додали? Дайте мені знати в коментарях.
Подальше читання:
- Як інвестувати в індекс S&P 500
- Як інвестувати 30 тисяч: 8 найкращих способів інвестувати гроші прямо зараз
- Як знайти законні інвестиційні поради в соціальних мережах