Консервативні інвестиції: наші 4 найкращі альтернативи на 2022 рік

Протягом тривалого періоду часу фондовий ринок, як правило, пропонує великі прибутки. Але протягом цих тривалих періодів часу, є багато злетів і падінь. Хоча ви навряд чи досягнете успіху, намагаючись визначити час на ринках, непоганою ідеєю буде зробити частину свого портфеля інвестиціями з меншим ризиком, залежно від ваших цілей. Незважаючи на це, ви повинні завжди будьте готові до несподіваного спаду ринку. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про консервативні інвестиції, які можуть захистити ваші гроші, якщо ви турбуєтеся про падіння фондового ринку.

Чому вам слід створити консервативний інвестиційний портфель?

Вам не потрібна дуже довга пам’ять, щоб згадати екстремальні часи волатильність ринку. Згадуючи трохи назад, ви можете згадати великі падіння ринку, такі як бульбашка інтернет-комунікацій, наслідки терористичних атак 11 вересня та фінансову кризу 2007-2008 років. Сподіваюся, ми не маємо повторення, але історія говорить нам, що ми завжди повинні бути готові до погіршення ринкових умов.

Замість того, щоб відразу створювати консервативний інвестиційний портфель, зазвичай має сенс скорегувати свій портфельний ризик на основі вашого інвестиційного горизонту, запланованого використання коштів і особистої толерантності до ризику. Оскільки часовий горизонт ваших інвестицій скорочується, зазвичай має сенс переходити до більш консервативних інвестицій, оскільки у вас менше часу, щоб відновитися після спаду ринку.

Якою б не була ваша причина уникати ризику, існує великий вибір активів з низьким рівнем ризику, які варто розглянути як на традиційних фінансових ринках, так і в інших країнах.

---

Приклади консервативних інвестиційних активів

Консервативні інвестиції призначені для захисту ваших активів у разі падіння ринку. В обмін на цей низький ризик вам також, ймовірно, доведеться погодитися на нижчу віддачу. У деяких випадках ці доходи можуть бути меншими за інфляцію. Ось чому деякі інвестори не вважають, що консервативні інвестиції варті меншого ризику. Знову ж таки, вам вирішувати, які інвестиції є найбільш доцільними для ваших цілей.

1. Державні облігації США
2. Корпоративні облігації інвестиційного рівня
3. Грошові кошти та їх еквіваленти
4. Дивідендні акції «блакитних фішок».
5. золото

1. Державні облігації США

державні облігації – це найкраще, що ви знайдете, до безризикових інвестицій. Міністерство фінансів США гарантує державні облігації. Поки уряд Сполучених Штатів справляється зі своїми боргами, вони будуть погашені. Однак вони також мають найнижчу прибутковість серед усіх інвестицій, з якими ви зіткнетеся.

У сфері державних облігацій ви можете інвестувати в такі підкатегорії:

1. Ощадні облігації: Як правило, ощадні облігації зберігаються протягом 20 років, після закінчення яких ви отримаєте їх номінальну вартість (зазвичай подвійну суму, яку ви заплатили за них спочатку).
2. Казначейські ноти: Ці облігації досягають терміну погашення від 2 до 10 років залежно від умов. Вони продаються по 100 доларів.
3. T-облігації: Також відомі як казначейські облігації, для погашення цих облігацій потрібно від 10 до 30 років. Їхня номінальна вартість становить 1000 доларів США, а відсотки виплачуються двічі на рік.
4. Казначейські цінні папери, захищені від інфляції: Можливо, ви чули про них, які називаються «ПОРАДИ». Їхні значення «плавають» разом із темпами інфляції, тому ви будете піддані меншому ризику втратити гроші з часом.

2. Корпоративні облігації інвестиційного рівня

Корпоративні облігації - це боргові зобов'язання, випущені великими компаніями. Інвестиційний рівень зазвичай відноситься до облігацій, випущених компаніями з відмінний кредит і надзвичайно низький ризик дефолту. Якщо облігація має рейтинг BBB або вище за S&P 500 або отримує BAA або вище за Moody’s, це вважається інвестиційним рівнем.

Облігації з нижчими рейтингами ризикованіші та отримують чудову назву «сміттєві облігації». Вони сплачують вищі процентні ставки, але також мають більшу ймовірність дефолту. Ви бачите тут тенденцію?

3. Грошові кошти та їх еквіваленти

Долар завжди буде коштувати долар. Знову ж таки, якщо ви вірите в уряд США та загальну економіку Сполучених Штатів, існує майже нульовий ризик, якщо тримати долари в накопичувальний рахунок, депозитний сертифікат (CD) або ощадний рахунок грошового ринку. Однак ваша процентна ставка, швидше за все, буде нижчою за інфляцію.

Перевагою зберігання грошей у банку чи кредитній спілці є федеральне страхування вкладів. FDIC захищає банківські рахунки на суму до 250 000 доларів США на вкладника в установі. Кредитні спілки отримують подібний захист від Національної адміністрації кредитних спілок. У будь-якому випадку ваші гроші гарантовані, навіть якщо ваш банк припиняє роботу, якщо ваш баланс знаходиться в межах застрахованих лімітів.

4. Дивідендні акції «блакитних фішок».

Кожна акція має різний рівень ризику, а дивідендні акції «блакитних фішок» є одними з найменш ризикованих на фондовому ринку. Блакитні фішки відноситься до великих стабільних компаній. Ті, хто виплачує дивіденди, швидше за все, підтримуватимуть для вас невеликий грошовий потік, водночас потенційно збільшуючи вартість.

Одна особливо стабільна підгрупа називається «Дивідендні аристократи.” Це акції S&P 500, які збільшували свої дивіденди протягом принаймні 25 років поспіль — чудовий досвід, який, сподіваюся, продовжуватиметься й у майбутньому.

5. золото

Деякі люди не є великими шанувальниками, але інші люблять золото як засіб збереження вартості. Золото шукали тисячі років і, ймовірно, буде цінним у далекому майбутньому. Однак ринки золота можуть бути нестабільними, і деяких продавців золота більше цікавить швидкий долар, ніж чесність.

---

Як інвестувати консервативно

З будь-яким із перерахованих вище активів ви зазвичай можете робити консервативні інвестиції в активи безпосередньо через a біржове посередництво, банку чи інших продавців. Однак купівля окремих облігацій, окремих акцій і фізичного золота несе в собі певний ризик. Ви можете додатково зменшити ризик за допомогою різноманітного портфеля.

Недорогі індексні фонди ідеально підходять для інвестування в акції, облігації або товари, такі як золото, з меншим ризиком. Наприклад, ви можете придбати фонд дивідендних акцій, який орієнтований на великі, стабільні компанії та стягує мінімальні комісії. Великі фондові компанії також пропонують індексні фонди для державних облігацій, корпоративних облігацій, муніципальних облігацій і суміші різних типів облігацій.

Інвестуючи в індексні фонди, взаємні фонди чи будь-які інші типи фондів, доцільно звернути увагу на наступне, щоб переконатися, що це правильний вибір для ваших грошей:

Суть

Хоча не існує такого поняття, як безризикова інвестиція, ці консервативні інвестиційні ідеї настільки ж безпечні, як і в цей рік ринкової невизначеності. Ці перевірені часом інвестиції мають історію, яка сягає десятиліть — або навіть більше століття. Якщо ви хочете отримати більше інформації про свій портфель і якщо ви на шляху до досягнення своїх фінансових цілей, ви можете скористатися такою послугою, як Особистий капітал.

Відомий вислів Воррена Баффета, що інвестори повинні бути «страшний, коли інші жадібні, і жадібний, коли інші бояться». Якщо ви бачите занадто багато жадібності на перегрітому ринку, ви можете перейти до більш консервативних інвестицій.