Robinhood започаткував торгівлю акціями без комісії, що назавжди змінило те, як інвестори торгують. Відтоді, однак, інші брокери наслідували його приклад з висококонкурентними пропозиціями. Одним з таких конкурентів є М1.
Обидва брокери пропонують цілий ряд інвестиційних варіантів, які підходять для різних типів інвесторів, крім торгівлі без комісії та купівлі-продажу акцій. Хоча дві брокерські компанії пропонують інтуїтивно зрозумілі та прості у використанні платформи, важливо розглянути їх особливості, перш ніж вкладати гроші.
Цей огляд порівнює M1 проти Робін Гуд щоб допомогти вам вирішити, яка платформа для торгівлі акціями без комісії найкраще відповідає вашим інвестиційним потребам.
Коротка версія
- M1 Finance найкраще підходить для довгострокових або пасивних інвесторів, які зацікавлені в інвестуванні та продовженні життя.
- Robinhood добре підходить для активних інвесторів, які віддають перевагу торгівлі криптовалютою, торгівлі опціонами та денній торгівлі.
- M1 пропонує автоматичне інвестування, позики, кредитні картки, банківські та пенсійні рахунки на одній платформі.
- Robinhood має просту у використанні платформу, що робить її ідеальною для інвесторів-початківців, які хочуть навчитися купувати та продавати окремі акції, опціони, ETF або криптовалюту.
M1 проти Робінхуд: Огляд
Що таке М1?
M1 (раніше M1 Finance)є американською компанією з фінансових послуг, яка пропонує безкомісійну торгівлю акціями та кілька інших варіантів інвестування. Заснована в 2015 році Браяном Барнсом, M1 Holdings Inc. (включаючи його філії, M1 LLC та M1 Spend LLC), M1 користується популярністю серед інвесторів, які хочуть отримати більш широкий спектр фінансових продуктів.
Універсальна компанія з управління особистими грошима надає користувачам доступ до послуг запозичень, інвестування та витрат. Платформа забезпечує розумне управління грошима та автоматизоване інвестування для пасивного інвестора, що робить її універсальним інструментом особистих фінансів.
Прочитайте наш огляд M1 >>>
Що таке Робінхуд?
У 2013 році Володимир Тенев і Байджу Бхатт порушили спосіб торгівлі акціями американців, запровадивши Робін Гуд– безкоштовний додаток для торгівлі акціями. Замість того, щоб стягувати комісійні за операції, компанія з фінансових послуг заробляє гроші на маржинальному кредитуванні, потокі замовлень, відсотках, регіпотеці та підвищеній комісії за обслуговування.
Брокер, який базується в США, має зручну платформу, яка дозволяє інвесторам отримати доступ до фондового ринку для торгівлі акціями та ETF. Він також пропонує торгівлю опціонами.
З Robinhood Crypto будь-який інвестор на платформі може скористатися криптовалюта ринку. Однак на даний момент на інвестиційній платформі Robinhood зареєстровано лише сім криптовалют.
Прочитайте наш повний огляд Robinhood >>>
M1 проти Robinhood: Основні характеристики
Унікальні характеристики M1:
- M1 Витрати. M1 Spend – це чековий рахунок із супровідною дебетовою карткою, яка дозволяє користувачам отримувати кешбек за свої покупки. Зазвичай, коли інвестори реєструють рахунок M1 Invest, вони також отримують доступ до M1 Spend. Ви можете легко та швидко переказувати кошти між рахунками за допомогою M1 Spend без комісій або мінімального балансу.
- M1 Позика. M1 Borrow — це програма кредитування портфеля брокера для інвесторів, які хочуть використовувати маржу. З M1 Borrow користувачі отримують одні з найнижчих маржових ставок у галузі. Усі користувачі можуть користуватися маржою 3,75%. Користувачі з членством M1 Plus отримують маржу 2,25%. Інвестори можуть позичити до 40% свого інвестованого балансу, використовуючи функцію M1 Borrow.
- М1 Плюс. M1 Plus — це варіант преміум-рахунка, який пропонує 1% кешбеку на ваші покупки та 1% APY на ваш баланс. З M1 Plus інвестори мають доступ до функції Smart Transfers, яка дозволяє автоматично переказувати готівку між M1 Invest і M1 Spend.
- Робо-радник. M1 Finance пропонує доступну вартість послуги консультанта робо яка надає консультації щодо інвестицій та послуги з управління портфелем. Це також дозволяє інвесторам автоматизувати управління портфелем.
- Пиріг M1. Однією з унікальних особливостей М1 є спосіб торгівлі акціями, ETFs, і закриті фонди. Це дозволяє користувачам торгувати пирогами, які, по суті, є набір цінних паперів. Інвестори можуть створювати власні пироги або торгувати тими, які вже пропонують брокер. Кожен пиріг може складатися з до 100 шматочків акцій, ETF і закритих фондів.
З огляду M1 стає ясно, що філософія брокера залежить від трьох основних стовпів: інвестування, позики та витрати. Це може зробити платформу відмінним вибором для інвесторів, які хочуть мати багатофункціонального брокера особистого управління.
Унікальні особливості Robinhood:
- Рахунок Robinhood Gold. Інвестори можуть перейти на рахунок Robinhood Gold для торгівлі маржа (з низькою маржовою ставкою 2,5%), отримати доступ до ексклюзивного дослідження ринку та отримати дані рівня II. Однак, щоб кваліфікуватися, ви повинні мати принаймні 2000 доларів США.
- Торгівля за низькими витратами. Robinhood пропонує недорогу торгівлю акціями без комісії. Інвестори, зацікавлені в денній торгівлі, знайдуть низькі комісії досить привабливими.
- Віртуальна бібліотека: Однією з причин, чому початківці вважають Robinhood більш підходящим, є те, що вони мають доступ до віртуальної бібліотеки. Бібліотека – це багатий ресурс, що містить різноманітні теми щодо торгівлі опціонами та інвестування в цілому.
- Розширені години. Трейдери можуть насолоджуватися більше годин торгівлі на торговій платформі Robinhood. На відміну від M1 Finance, в якому відсутня ця функція, Robinhood пропонує торгівлю напередодні та в неробочий час. Попередній ринок відкривається о 9:00 ранку за ET – на 30 хвилин раніше, ніж традиційні години ринку в звичайні робочі дні. Торгівля в неробочий час закінчується о 18:00. ET – дві додаткові години після звичайних ринкових годин у звичайні робочі дні.
- Самостійна торгівля. Robinhood дозволяє трейдерам інвестувати в різні класи активів, включаючи акції, ETF, варіантита криптовалюти.
Robinhood підходить для початківців, зацікавлених у денній торгівлі, оскільки дозволяє інвесторам торгувати, не турбуючись про високі комісійні. Це також може добре підійти для маржинальної торгівлі.
M1 проти Robinhood: доступні варіанти інвестування
Більшість брокерів пропонують акції та ETF, і M1 нічим не відрізняється. Навіть якщо ви невеликий інвестор, ви можете використовувати дробові акції, доступні на платформі, щоб купувати великі акції. Однак інвестори на М1 обмежуються інвестуванням в окремі акції та ETF.
З іншого боку, Robinhood підтримує торгівлю криптовалютою і дозволяє інвесторам купувати дробові акції. Користувачі можуть купувати акції, ETF, ADR, а брокер дозволяє торгувати опціонами без стягнення комісії.
На жаль, обидва брокери не підтримують кілька інших варіантів інвестування, в тому числі компакт-диски, пайові інвестиційні фонди, ф'ючерси, форекс, та облігації.
M1 проти Robinhood: Торгова платформа та зручність використання
Обидві платформи дуже зручні для користувачів і пропонують спрощену роботу. Веб-сайт M1 надає користувачам чіткі показники ефективності з кількома вкладками, які показують портфоліо та діяльність. Платформа проста в навігації, за допомогою простих кнопок можна продавати, купувати або перебалансування. Інвестори мають доступ до детальної розбивки їх розподілу за допомогою графіків.
З іншого боку, Robinhood відомий своєю надзвичайною простотою, продемонстрованою в дизайні платформи. Навіть новачок може швидко зорієнтуватися та знайти дорогу на інтуїтивно зрозумілій платформі. Платформа надає оголошення про IPO, звіти про транзакції, оновлення Robinhood та стрічку новин із настроюваними списками акцій.
M1 проти Robinhood: Тип облікового запису
М1 Фінанси пропонує депозитарні та спільні рахунки, що дозволяє легко передавати право власності на рахунки між інвесторами. Клієнти можуть відкрити розрахунковий рахунок «все-в-одному», який об’єднує позики, інвестування та банківську діяльність в один тип рахунку. Брокер також пропонує кредитні картки та маржинальні рахунки.
На додаток до всього цього, M1 пропонує кілька різних типів індивідуальних пенсійних рахунків, включаючи традиційні IRA, Roth IRA та SEP IRA.
Тим часом клієнти Robinhood мають менше варіантів облікового запису. Ви можете отримати доступ до маржинального рахунку для позики, лише якщо у вас є рахунок Robinhood Gold як інвестор. Наразі Robinhood не підтримує жодних пенсійних рахунків.
Дізнайтеся більше >>> Як розбагатіти на акціях
M1 проти Robinhood: Гонорари
Робін Гуд відомий своєю торгівлею без комісії. Брокер не стягує комісію за торгівлю акціями, ETF, криптовалютами та опціонами. Крім того, не стягується плата за обслуговування рахунку, що робить його одним із найкращих недорогих брокерів у галузі.
Однак інвестори, які вибирають рахунок Robinhood Gold для маржинальної торгівлі, сплачуватимуть щомісячну плату за обслуговування рахунку в розмірі 5 доларів США.
Як і Robinhood, M1 також пропонує торгівлю акціями та ETF без комісії. І хоча він не стягує з клієнтів плату за обслуговування облікового запису, інвестори з нульовою активністю більше 90 днів сплачуватимуть комісію за неактивність облікового запису.
| Комісія / Комісія | М1 Фінанси | Робін Гуд |
|---|---|---|
| Запас | $0 | $0 |
| ETF | $0 | $0 |
| Параметри | Н/Д | $0 |
| Криптовалюта | Н/Д | $0 |
| Комісія за обслуговування рахунку | $0 | 0 доларів США (5 доларів США на місяць для облікового запису Robinhood Gold) |
| Комісія за переказ рахунку | $100 | $75 |
| Пайові інвестиційні фонди | Н/Д | Н/Д |
Загалом обидві брокерські фірми пропонують нижчу комісію за транзакції, ніж багато інших брокерів. Однак закриття облікового запису стягує плату. Robinhood стягує комісію в розмірі 75 доларів за перекази на рахунок, тоді як M1 стягує 100 доларів за ту ж транзакцію.
M1 проти Robinhood: обслуговування клієнтів
M1 забезпечує гарне обслуговування клієнтів з кількома варіантами. До них належать:
- Підтримка по телефону
- Підтримка електронною поштою з максимумом часу відповіді 24 години
- Миттєвий чат
На додаток до всього цього, на своєму веб-сайті M1 має надійний довідковий центр із великою кількістю корисних статей, які надають зрозумілі відповіді на найпоширеніші запитання, пов’язані з інвестиціями.
У минулому Robinhood був відомий тим, що пропонував дуже обмежене обслуговування клієнтів. Але нещодавно було зроблено деякі кроки для покращення в цій галузі. У жовтні 2021 р оголосила запуск цілодобової підтримки по телефону. Дзвінки в службу підтримки клієнтів можна замовити прямо в додатку Robinhood.
M1 проти Robinhood: мобільний додаток
M1 має високий рейтинг мобільний додаток, особливо за простоту використання. Програма доступна для пристроїв Android та iOS і має майже всі функції, які ви знайдете на веб-сайті.
Робін Гудтакож має повнофункціональний мобільний додаток для пристроїв Android та iOS. Додаток розроблено спеціально для нового інвестора, тому в ньому не так багато розширених функцій. Однак він простий у використанні і дозволяє швидко та легко торгувати.
M1 проти Robinhood: Безпека
Обидва брокери дуже серйозно ставляться до безпеки та мають ряд заходів для запобігання шахрайству та злому. Вони також захищають кошти інвесторів на випадок, якщо хтось із брокерів піде.
M1 функції безпеки включають двофакторну аутентифікацію та 4096-бітне шифрування військового рівня. Інвестиції інвесторів покриваються страхуванням SIPC, а депозити застраховані FDIC.
Функції безпеки Robinhood включають біометричне розпізнавання та двофакторну аутентифікацію. Акції інвесторів, готівка, кошти та ETF застраховані. Крім того, інвестори можуть відключити будь-які невідомі пристрої від свого крипто-торгового рахунку.
Плюси і мінуси М1
плюси
- Динамічний баланс: брокер може перебалансувати ваш портфель, використовуючи ваші нові покупки, щоб купити позиції, де ваш портфель неефективний.
- Надає доступ до багатьох облікових записів: Інвестор може відкривати та інвестувати в різні рахунки, включаючи оподатковуваний рахунок, індивідуальний пенсійний рахунок, спільний рахунок або траст.
- Підтримує багато типів облікових записів: На додаток до рахунків чеків, маржі та кредитних карток, M1 дозволяє інвесторам відкривати та інвестувати в кілька індивідуальних пенсійних рахунків, включаючи SEP IRA, Roth IRA та традиційні IRA.
- Низькі ставки маржі: M1 пропонує одну з найнижчих маржових ставок у галузі з функцією M1 Borrow.
мінуси
- Немає торгівлі криптовалютою. M1 не підтримує торгівлю криптовалютою, що робить його непридатним для будь-якого інвестора, який хоче торгувати цим класом активів.
- Жодних пайових фондів, облігацій та компакт-дисків. Мати по-справжньому диверсифікований портфель може бути складним з M1, оскільки він обмежує інвесторів акціями та ETF. Брокер не пропонує варіанти інвестування, такі як облігації, пайові фонди та компакт-диски.
- Не для активного інвестора. M1 дійсно створений для задоволення потреб пасивних інвесторів. Тож це може не підійти, якщо ви зацікавлені в короткостроковій торгівлі.
- Не дає інвесторам повного контролю. M1 може не працювати для вас, якщо вам потрібен брокер, який підтримує інвестування в окремі позиції замість портфеля. Хоча ви можете купувати та продавати акції, вони повинні бути з певних частин вашого портфеля.
Плюси і мінуси Robinhood
плюси
- Дозволяє створити по-справжньому диверсифікований портфель. Трейдери можуть торгувати за допомогою криптовалют Robinhood або інвестувати в акції, опціони та ETF.
- Жодних зборів чи мінімумів. Трейдери Robinhood не повинні підтримувати мінімальний залишок на своїх торгових рахунках і рахунках Robinhood Gold. Торгівля криптовалютами, акціями, опціонами та ETF здійснюється без комісії.
- Доступна маржинальна торгівля. Трейдери можуть здійснювати маржинальну торгівлю та мати доступ до інвестування дробових акцій. Крім того, на платформі Robinhood не стягується комісія за опціони за контрактом.
- Проста у використанні платформа. І торгова платформа веб-сайту, і додаток Robinhood прості для розуміння, навігації та використання. Це робить його чудовим вибором для будь-якого початківця інвестора.
мінуси
- Без інвестування пенсійних рахунків, облігацій та взаємних фондів. Robinhood не пропонує облігації, взаємні фонди та IRA. Вам доведеться знайти іншого брокера, якщо вас цікавлять ці варіанти інвестування.
- обмежений крипто-опції. Незважаючи на те, що Robinhood підтримує інвестування в криптовалюти, інвестори можуть вважати, що наявність лише семи криптовалютних опцій, перерахованих на торговій платформі, досить обмежує.
- Користувачі не можуть виводити криптовалютні кошти. Інвестувати в криптовалюту можливо, але отримати свої кошти з Robinhood може бути складно. Щоб вивести свої крипто-кошти, вам доведеться спочатку їх продати, щоб конвертувати в фіатні гроші.
M1 проти Robinhood: який брокер для вас кращий?
Ось наш остаточний вердикт: Подумайте про вибір M1якщо ви інвестор зі складною проблемою власності або податковою ситуацією. Крім того, типи рахунків платформи та варіанти інвестування дозволяють M1 працювати краще для пасивного інвестора, зацікавленого в довгостроковому інвестуванні.
Робін Гуд, з іншого боку, найкраще працює для активного трейдера, зацікавленого в денній торгівлі. Це також кращий варіант, якщо ви хочете купувати та продавати криптовалюту (незважаючи на обмежену кількість валют, яку він пропонує), оскільки M1 взагалі не підтримує торгівлю криптовалютою на момент написання.
Іншими словами, якщо ви зацікавлені в позиках та інвестуванні, M1 може бути кращим вибором.
Нарешті, пам’ятайте, що один брокер не обов’язково кращий за іншого. Вони просто відрізняються один від одного і підходять для різних типів інвесторів.