30 фінансових правил, які повинен знати кожен 30-річний підліток (або ризикуєте зірватися)

ВЕЛИКИЙ 3-0.

Вік, коли ти справді дорослий. У свої 20 років ти все ще міг би розмахуватися, будучи трохи незрілим.

Коли прийде 30, гра закінчиться. А тепер, коли мені 35 ...

Денґ! Я справді 35?

На півдорозі моїх 30 -ти, і я розгойдував це якнайкраще.

Як наслідок, я мав деякий час, щоб поміркувати про те, що я зробив правильно - і те, що я зробив неправильно << - повірте мені... було багато неправильного.

30-річне життя приносить багато нових та цікавих фінансових проблем.

Напевно, ви зараз заробляєте більше грошей, ніж будь -коли раніше, але у вас також більше проблем.

Кілька речей, з якими ми мали справу, - це народити більше дітей, будівництво будинку, зміна професії, відкриття нового бізнесу, і справи з втратами.

І це десятиліття, коли думка про вихід на пенсію та інші фінансові питання стають дещо більш «реальними».

Незалежно від того, що вам скоро виповнюється 30 років, або ви збираєтесь перейти до середини 30-х років, зараз саме час переглянути наступне:

30 фінансових правил для ваших 30 років

1. Створіть пріоритети витрат

На сьогоднішній день ви повинні добре уявити собі, що цінуєте в житті, і який спосіб життя ви хочете вести. Це означає, що прийшов час припинити витрати на речі, які для вас не важливі. Знаєте, скільки дерьмо я купив у двадцять років і був абсолютно марною грошю? Забагато.

Сядьте, подумайте, чого ви хочете досягти своїми грошима, а потім складіть список пріоритетів витрат, які вам підходять. Тоді витрачайте відповідно до цих пріоритетів. Ваші витрати будуть більше відповідати вашим цінностям, і в результаті ви станете щасливішими.

Якщо у вас є чоловік, це також стосується їх. Ми з дружиною постійно говоримо про те, на які важливі речі ми хочемо витрачати свої гроші. У наші 30 -ті роки постійні теми оберталися навколо оновлення нашого дому, подорожей, інвестування у наш бізнес та наших дітей - троє зростаючих хлопчиків дійсно додаються! 🙂

2. Оцініть свій фінансовий прогрес досі

Як далеко ви прийшли? Визнайте свій прогрес. Це дасть вам мотивацію, необхідну для продовження руху. Чесно оцініть свої помилки і придумайте, як їх виправити.

Хороша новина полягає в тому, що, коли вам за 30, ви досить дорослі, щоб визнати, що ви слід робити, але все ще досить молодий, щоб оговтатися від якоїсь фінансової дурості, яка могла напасти на вас раніше.

3. Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій

Погляньте на свій фонд допомоги. Чи достатньо велика, щоб покрити ваш поточний спосіб життя? Швидше за все, зараз у вас більше витрат і зобов’язань, ніж у 20 років. Фонд на випадок надзвичайних ситуацій, який ви мали за це десятиліття, просто не збирається скорочувати його за 30 років.

Коли ми з дружиною були одружені, у нас на ощадному рахунку було близько 500 доларів.

Це навіть не наближається до того, щоб його скоротити. Наразі ми маємо під рукою близько 12 місяців коштів на випадок надзвичайних ситуацій. Ми будували щось більше, коли будували свій будинок, але ніколи не опускалися нижче цього.

Збільште свій фонд дощових днів, тому що я обіцяю вам, що одного разу ви зіткнетеся з фінансовою грозою.

Ось наш список провідні ощадні рахунки в Інтернеті сплачувати найвищі ставки, якщо ви не отримуєте відсотків від своїх поточних заощаджень.

4. Сплатити борг під високі проценти

Якщо у 30-х роках вас все ще обтяжує борг під високі проценти, то зараз ідеальний час для того, щоб розібратися. Але як почати? Одним із інструментів, який може бути особливо корисним, є кредитна картка 0% річних або переказ балансу. Хоча отримання нової кредитної картки може здатися контрпродуктивним, цей тип картки дійсно може покращити ваші фінанси, якщо ви з розумом користуєтесь нею.

Більшість кредитних карт 0% річних та переказу балансу пропонують 0% річних на період від 12 до 21 місяця. Якщо ви втомилися щомісяця платити купу грошей на відсотки, зареєструватись на кредитну картку для переказу балансу та перерахувавши залишки, щоб набрати 0% річних - це швидкий і простий вихід. Після того, як ваші залишки надійно становлять 0% річних щонайменше протягом 12 місяців, ви можете викинути всю свою зайву готівку на борг і погасити їх набагато швидше.

Хочете більше вивчити кредитні картки 0% КВІТНЯ? Перегляньте наш вичерпний посібник:

• Найкращі кредитні картки 0% річних та переказ балансу

5. Шукайте хороше співвідношення ціни та якості

Ви наполегливо працюєте за свої гроші. Переконайтеся, що ви отримуєте найкраще значення. Це не означає, що ви отримуєте найдешевшу річ - і вам не потрібно купувати найдешевшу річ, тепер, коли ви можете дозволити собі речі хорошої якості.

Моя дружина в цьому цариця. Вона завжди знаходить спосіб швидко заощадити.

Здійснюйте покупки на основі справжньої вартості (фінансової та емоційної), а не виключно на підсумку.

6. Цінуйте свій час

Я впевнений, що ви чули вираз "Час-гроші“.

Ваш час, мабуть, цінніший за будь -що інше. Цінуйте свій час. Вам не потрібно постійно міняти свій час на гроші. Шукайте способи максимально збільшити свій час та заробляти ефективніше.

І, якщо ви можете собі це дозволити, не бійтеся платити іншим за виконання мирських завдань, на які ви не хочете витрачати свій час.

7. Відкрийте Roth IRA

Не покладайтеся виключно на пенсійний план вашої компанії. Якщо ви відповідаєте вимогам, відкрити Roth IRA та робити внески. Зі зростанням федерального дефіциту та з відносно низькими ставками податку на прибуток (якщо брати до уваги історію), велика ймовірність того, що надходять більш високі податки. Ротська ІРА може захистити частину вашого доходу від податків, одночасно збільшуючи вашу пенсію.

Знайдіть найкращі варіанти відкриття Roth IRA. Ми розбиваємо всі ваші варіанти в Інтернеті ТУТ.

8. Купуйте будинок правильно

Якщо ви чекали, щоб купити будинок до 30 -х років, переконайтеся, що зробили це правильно. Не лазьте над головою. Зробіть хороший розмір першого внеску. Скромний будинок, який ви можете собі дозволити, дозволить вам уникнути бідності вдома та залишити свої ресурси доступними для інших речей.

Ми купили наш перший будинок, коли мені було 29 років, і відправили до Іраку. Ми могли купувати безпосередньо у власника, оскільки він був другом сім’ї. Це заощадило нам тисячі доларів через ціну продажу та уникнення комісій ріелторів. Якщо ви деякий час володіли своїм будинком, виймайте 2 -а іпотека на ваш будинок це може бути способом забезпечення додаткового грошового потоку, якщо ви хочете зробити ремонт або добудову будинку по мірі зростання вашої родини.

9. Інвестуйте в надійний транспорт (Остерігайтеся нових автомобілів)

Переконайтеся, що у вас є надійний спосіб дістатися туди, куди вам потрібно. Якщо вам потрібно дістатися до роботи, вам потрібен автомобіль, який може надійно доставити вас туди - або принаймні жити в районі з надійним громадським транспортом.

Це означає, що вам потрібно купити новеньку машину? Абсолютно ні!!

Дивіться відео нижче у відповідь на читача, який намагався переконати мене, що їм потрібно купити дитині новеньку машину, тому що їм потрібно щось надійне.

Для тих, хто більше шукає пригод, подумайте про те, щоб жити досить близько, щоб ви могли пішки або на велосипеді їхати на роботу.

10. Захистіть свої фінансові активи

У вас є страхування майна? Якщо ні, то саме час його отримати. Коли ви досягнете 30 -х років, ви, ймовірно, накопичили більш цінні речі. Від красивого автомобіля до більшого будинку вам, ймовірно, доведеться більше втрачати у разі катастрофи. Навіть якщо ви орендуєте, ви повинні отримати страхування орендаря.

Подумайте про те, що у вас є. Яка вартість їх заміни? Страхування може допомогти вам покрити ці витрати, не розбиваючи банків.

11. Купити медичне страхування

Тепер, коли ви стаєте старше, вам слід подумати про медичне страхування. Навіть якщо ви ведете здоровий спосіб життя, є підстави для медичного страхування. Якщо у вас є діти, вам неодмінно потрібно медичне страхування. Якщо ви можете дозволити собі високий відрахуваний план, має сенс (якщо у вас відносно небагато потреб і витрат на охорону здоров’я) його придбати.

Після цього можна вкласти гроші в Ощадний рахунок здоров'я, заробляючи вам податкові відрахування та дозволяючи грошам звільнятися від оподаткування, поки ви використовуєте їх для кваліфікованих витрат.

12. Забезпечте страхування життя для своєї родини

Якщо люди покладаються на вас для свого існування, вам потрібно страхування життя. Існує багато емпіричних правил, але важливо те, що ваша сім'я забезпечена, поки ваш молодший не досягне повноліття.

Визначте, скільки вам потрібно, щоб піклуватися про вашу сім’ю, якщо з вами щось станеться, і придбайте строковий поліс страхування життя що відповідає вашим потребам. Якщо у вас все чудово і ви вже страхуєтесь на самострахуванні, ви можете подивитися на а політика поховання це гарантує, що ваше майно залишиться недоторканим і перейде до ваших спадкоємців.

13. Складіть заповіт

Понад 55% населення США не склали заповіту. Принаймні ти потрібна воля для чіткого розпорядження вашими активами. І якщо у вас є діти, ваша воля передбачає їх опіку.

Створіть заповіт. Негайно онлайн за низькою ціною.

14. Будьте уважні до своїх бенефіціарів

Якщо ви накопичуєте багатство швидше, ніж ви очікували, то, напевно, саме час почати планування нерухомості. Структуруйте свої активи таким чином, щоб вигоди від спадкоємця були відмінним засобом для забезпечення безперервності. Тактика планування нерухомості, як -от довіреність та довірена особа охорони здоров’я, може забезпечити виконання ваших побажань, якщо ви живі, але недієздатні.

Поширеною помилкою планування нерухомості, яку я бачу, є не оновлення одержувачів щодо пенсійних планів та полісів страхування життя. Я чув страшну історію, де чоловік ніколи не міняв свою нову наречену на бенефіціара свого полісу страхування життя на роботі.

Нещасна автомобільна аварія забрала його життя, а його наречена залишилася ні з чим. Батьки нічого не давали своїй новій невістці (з причин, які не є моїми).

Регулярний огляд бенефіціарів міг би запобігти цьому.

15. Підготуйтесь до несподіваного страхування

Окрім інших видів страхування, переконайтеся, що ви враховуєте можливу потребу у додатковому страхуванні. Якщо ви стурбовані тим, що ви станете інвалідом і не зможете заробляти на життя, короткостроково чи довгостроково, вам знадобиться страхування по інвалідності.

Оскільки я - основний годувальник, ми вилучили а політика довгострокової інвалідності на себе. Якби я більше не працював, ми б отримували понад 4000 доларів на місяць.

Я також розглядаю питання стоматологічного страхування з ортодонтиком, оскільки моїм синам, безсумнівно, знадобляться брекети (у мами і тата також були брекети).

Проаналізуйте свої потреби та продумайте додаткову політику.

16. План витрат на дітей

Якщо у вас молода сім’я або ви плануєте сім’ю, саме час вам підготуватися до витрат, які можуть піти з дітьми. Коли ваші діти ростуть, вони дорожчають. У нас є 3 молодих хлопчика, вони вже їдять нас поза домом і вдома.

Страшна частина. Буде тільки гірше!

Від забезпечення найнеобхідніших для виживання до оплати позакласних заходів, регулярно відкладайте трохи, щоб ви були готові до витрат, пов'язаних з вихованням дітей.

17. Почніть економити для коледжу

Чим раніше ви почнете економити на навчання в коледжі своєї дитини, тим краще. Якщо ви ще не відкривали 529 або інший обліковий запис, який можна використовувати для збереження для своєї дитини, зробіть це зараз.

Вам не обов’язково повністю покривати витрати дитини в коледжі, але ви можете допомогти. Ми маємо намір допомогти нашим синам оплатити їхні витрати на проживання та книги, але ми не маємо наміру оплачувати 100% їх навчання. Ми б радше заохотили їх подавати документи на стипендію, служити у війську (більше я, ніж моя дружина) або працювати під час навчання в школі.

Найкраще, що ви можете отримати безкоштовні гроші, внесені у ваш план 529, за допомогою реєстрація в Upromise. Це не тонна грошей, але безкоштовні гроші - це безкоштовні гроші.

Що б ви не робили, не ризикуйте виходити на пенсію, але почніть зараз.

18. Розумно використовуйте кредитні картки

Кредитні картки можуть стати вашими друзями. Якщо ви їх розумно використовуєте, набирати бонусні бали що стосується планових покупок і щомісяця погашати залишок, ви можете отримати велику користь від кредитних карт.

Наразі у нас є 4 кредитні картки (1 особиста та 3 службові), якими ми користуємось і сплачуємо щомісяця. Насправді, моя дружина нав'язливо надсилає платежі 2-3 рази на місяць, тому що вона не хоче брати баланс навіть у найменшій сумі.

Кешбек, безкоштовний проїздта інші пільги можуть допомогти вам досягти фінансового успіху, просто витративши на речі, які зазвичай купуєте.

19. Перегляньте передплату за низьким процентним боргом

Я, мабуть, отримаю якийсь недолік для цього, але, можливо, зараз не час передплачувати іпотеку чи студентські позики. Якщо у вас іпотека з низькою процентною ставкою, запитайте себе, чи можна краще використати ваші гроші для інших інвестицій.

Фондовий ринок продовжує зростати, і я зробив двозначні прибутки з обома Кредитний клуб та Проспер цього року, що змушує вас задуматись: «чи дійсно має сенс погашати борги з низькими процентами?».

Я не думаю, що є правильна чи неправильна відповідь. Ми двічі фінансували свій будинок під заставу на 15 років, що означає, що наш будинок буде виплачений до того, як наші діти закінчать середню школу-солодко! У нас все ще достатньо грошей, щоб заощадити на пенсії, але ми не робимо жодних додаткових виплат по нашій іпотеці.

Якщо ви думаєте агресивно виплатити своє житло за допомогою іпотеки, врахуйте ставку, а також податкові відрахування.

20. Створіть пенсійний план

Багато людей у ​​30 років ще не виконали розрахунок пенсії. Настав час для вас провести цей розрахунок. Скористайтесь одним з багатьох онлайн -калькуляторів, щоб зрозуміти, що вам потрібно на пенсії, і що вам потрібно зробити зараз, щоб досягти своїх цілей пізніше.

Поставтеся серйозно до того, чим ви хочете займатися на пенсії, і складіть план.

21. Збільште пенсійні заощадження

Якщо у 33-річному віці ви робите більше, ніж у 26-річному віці, чому ви не оновили свій пенсійний внесок?

Я весь час стикаюся з людьми, які вважають, що достатньо 5% вашого доходу. Або іноді вони кажуть мені, що вклали достатньо, щоб отримати матч 401 тис. Хммм... добре для вас, але ви навіть не близькі.

Ви захочете працювати, щоб заощадити принаймні 20% свого доходу.

Не напружуйтесь і думайте, що потрібно починати з цього. Періодично збільшуйте пенсійні заощадження. Кожне збільшення заробітної плати має супроводжуватися збільшенням заощаджень.

22. Диверсифікуйте свої інвестиції

Чи належним чином диверсифіковано ваше портфоліо? Тепер, коли у вас є трохи більше грошей, настав час трохи змінити ситуацію та урізноманітнити її.

Я зробив це за рахунок своїх інвестицій, потрапивши в акції, пайові фонди та однорангове кредитування

Диверсифікація важлива на багатьох фронтах.

23. Набудуйте більше людського капіталу

Замість того, щоб затримуватися у свої 30, продовжуйте розвивати нові навички. Побудуйте свій людський капітал щоб ви могли виправдовувати підвищення та підвищення. Продовжуйте вчитися і тримайте свої навички гострими. Таким чином ви завжди будете для когось цінним, навіть якщо втратите роботу.

24. Диверсифікуйте свій дохід

Тепер, коли вам за 30, і ситуація трохи налагодилася, настав час подумати про різноманітність доходів. Не покладайтесь на свою щоденну роботу для свого фінансового благополуччя. Це просто просить неприємностей.

Мені вдалося диверсифікувати свій дохід, відкривши цей блог та інші онлайн -підприємства, щоб компенсувати свій дохід від практики фінансового планування.

Спробуйте виховувати різноманітність доходів за допомогою бічні концерти, інвестиції та інші заходи. Таким чином, фінансове майбутнє всієї вашої родини не буде під загрозою, якщо ви звільнені з роботи.

25. Подивіться на страхування парасольок

Якщо ваші активи зростають, вам може знадобитися парасольове страхування. Це страхування додаткової відповідальності може захистити ваші активи, якщо ви станете об’єктом великого судового процесу.

Яка вартість? За 1 мільйон доларів покриття вартість повинна становити близько 150-200 доларів (у мене 180 доларів) на рік. За кожен додатковий мільйон доларів покриття ви повинні розраховувати на додаткові 100 доларів.

26. Віддати

Тепер, коли у вас є засоби, почніть давати іншим. Благодійність є важливою складовою добре сформованих фінансів. Дайте все можливе, щоб допомогти іншим. Ви навіть можете пожертвувати свій час, який також є цінним товаром.

Ми з дружиною даємо десятини 10% свого доходу нашій церкві, а також пожертвуємо іншим благодійним організаціям. Я визнаю, що це було не те, що ми робили прямо за воротами. Минули роки, щоб дійти до того, щоб відчувати себе фінансово комфортно, щоб робити обидва.

Шукайте способи повернути гроші, оскільки ви, ймовірно, отримаєте допомогу на початку свого життя.

27. Отримайте допомогу з фінансового планування, якщо вона вам потрібна

28. Зберігайте гнучкість

Іноді все полягає в гнучкості. Чи можете ви перемістити свої гроші для вирішення надзвичайної ситуації? Якби вам довелося забрати і переїхати, ви могли б це зробити, а потім пізніше уточнити деталі? Якщо ви втратили роботу, чи маєте ви гнучкість, щоб знайти щось інше, чи творчі здібності подолати у своєму фонді допомоги на випадок надзвичайних ситуацій?

Розробіть гнучкий підхід, щоб ви могли рухатися зі змінами.

29. Поживи трохи

Пам’ятайте, що ваші гроші можуть бути засобом досягнення мети. Ти теж можеш трохи пожити. Не думайте, що вам доведеться накопичити величезні статки. І не чекайте, поки ви старієте, щоб насолоджуватися своїми грошима.

У мене були клієнти, які буквально працювали все своє життя, а зараз, за ​​60 років, збиваються. Я сказав дружині, що хоча я наполегливо працюю, я хочу переконатися, що ми приділяємо багато часу собі. Вся робота, а не гра - це не те, що таке живе життя.

Витратьте трохи на чудові враження та сімейні спогади.

30. Ніколи не припиняй мріяти

Те, що ваші 30, не означає, що ви не можете пробувати щось нове. Хочете подорожувати закордоном? Зроби це.

Хочете навчитися грати на гітарі? Що вас зупиняє.

Завжди мріяла бути сама собі начальником? Хто каже, що не можна?

У дитинстві ми мріємо робити чудові речі. Не дозволяйте цим мріям вмирати. Як повідомляється у відео нижче: "Не переставай мріяти!"

Що ви думаєте про ці правила? Які фінансові правила, на вашу думку, мають прийняти ті, кому за 30?