Коли ми шукали новий будинок, я зареєстрував обліковий запис Redfin, щоб допомогти нам у пошуку. Десь, напевно, після покупки житла я ввів нову адресу.
Кожного місяця Redfin надсилав мені електронний лист про ринкову вартість нашого будинку.
Кілька місяців вона зростала б. Декілька місяців він знизився.
У цьому було мало рими чи підстав. Зрештою я скасував підписку, тому що це було неприємно.
Але я знаю, чому вони це роблять – це тримає Redfin на голові. І щоразу, коли ціни будинку підвищуються (або знижуються), всім любить про це говорити.
Я розумію, чому це привертає так багато уваги, це часто є найбільшим активом на балансі будь-кого.
І я підіграю… але мені це байдуже. Ми будемо жити тут протягом наступних кількох десятиліть, і тому вартість нашого будинку, як і вартість нашого портфеля акцій, є такою, якою вона є – числом.
В нашому таблиця чистої вартості, я відстежую вартість нашого будинку як вартість покупки плюс будь-який капітальний ремонт. Я не враховую оцінку, це, по суті, цифра «витрати». Я включаю витрати на поліпшення, тому що ці поліпшення будинку збільшують вартість будинку, що корисно, коли ми підраховуємо прибуток від продажу. Вони також компенсують зменшення на інших рахунках, щоб оплатити ці покращення.
Для людей, які багато думають про цінність свого будинку, я хочу сказати одне: занадто уважно звертати увагу на вартість свого будинку – це погано.
Говорити про це хочеться, але одержимість цим погано для вас.
Ось чому:
Зміст
- Вища вартість будинку не краща
- Ви піклуєтеся про неправильні речі
- Заманливо позичати акціонерний капітал
- Ефект багатства шкідливий для вас
- Ефект бідності також шкідливий для вас
Вища вартість будинку не краща
Здається, всі думають, що вища вартість житла краще.
Якщо ви не продаєте свій будинок, вища вартість будинку не є кращою.
Вища вартість житла означає, що ви платите більше за багато різних речей так, як ви, ймовірно, не очікували.
По-перше, і найбільш очевидно, ваші податки на нерухомість зростуть. Оскільки вони розраховуються як відсоток від оціночної вартості вашого будинку, вища оціночна вартість означає більшу суму податку. Я думаю, що ми можемо погодитися, що платити більше податків гірше, ніж платити менше податків. 🙂
Крім того, ціни на обслуговування та ремонт зростуть, оскільки ці постачальники розумні. Вони знають (справедливо чи ні), що чим цінніший будинок, тим заможніший його власник і тим більше вони можуть стягнути. Я чув, що деякі провайдери називають це «ефектом під’їзної дороги». Чим приємніше під’їзд, тим вище ціна. 🙂
А вищі домашні цінності жодним чином не покращують ваше життя. Якщо ваш будинок коштує на 10% дорожче, чи ваш день у день стає кращим? Ваше ліжко зручніше? Кращий вид?
Ні. Ви просто платите більше податків.
Ви піклуєтеся про неправильні речі
Причина існування багатьох NIMBY полягає в тому, що вони занадто піклуються про цінність свого будинку.
«Не на моєму задньому дворі!» (але в іншому місці нормально!)
Хоча це почалося з доступного житла, воно може застосовуватися майже до всього, що вони вважають негативним, здебільшого до вартості їхнього будинку. Ви можете побудувати його, тільки не будуйте його у моєму дворі, тому що це може вплинути на вартість мого будинку!
Чи можете ви думати про когось проти доступного житла? я не можу.
Є багато людей, яким просто не подобається, щоб ці житлові одиниці були поруч з ними. 🙂
Всього кілька років тому девелопер будував житловий комплекс поблизу відносно заможного району, і тон групи у Facebook був вражаючим. Люди були в люті!
Це було майже повсюдно ненавиденим (і будь-кого, хто говорив інакше, нападали, ніби вони самі будували комплекс!), і причини були повсюдно. Це призведе до переповненості місцевих шкіл, збільшиться трафік, вплине на вивезення сміття тощо.
Але потім хтось сказав тиху частину вголос – «це зашкодить домашнім цінностям!»
Якщо ви занадто дбаєте про цінність свого будинку, ви можете перестати піклуватися про речі, які дійсно важливі.
Заманливо позичати акціонерний капітал
Якщо ви відстежуєте вартість свого будинку, незалежно від того, що ви використовуєте для оцінки його вартості, у вас може виникнути спокуса позичити під нього. Позики під заставу власного капіталу та кредитні лінії під заставу власного капіталу є універсальними інструментами, але якщо у вас багато власного капіталу, у вас може виникнути спокуса позичити трохи для чогось цікавого.
Банки люблять давати вам гроші в борг, і їм особливо подобається, коли кредит забезпечений вашим будинком. 🙂
І коли ваш будинок раптом визнається ціннішим, навіть за «об’єктивними» мірками, як-от незалежна оцінка, дуже спокусливо цим скористатися.
У деяких випадках позика може бути «відповідальною», як покращення будинку, що підвищує його вартість, а також його корисність. Можливо, ви додасте палубу або трисезонну кімнату, чого ви завжди хотіли. Це інвестиція, яка має певну віддачу (ніколи 100%), але також покращує те, як ви насолоджуєтеся своїм домом.
Крім того, є менш відповідальні способи, як-от перевести частину домашнього капіталу на відпустку. Я не сперечаюся, що це погано і ніхто не повинен цього робити, це ваші гроші, тому сміливо витрачайте їх як хочете.
Але подумайте, чи взяли б ви особисту позику для фінансування поїздки? Або зростання вартості житла зробило позику під нерухомість більш зручною (і доступною)?
Ефект багатства шкідливий для вас
The ефект багатства Це коли ви відчуваєте себе багатшими завдяки оцінці ваших активів, як правило, на папері. Коли фондовий ринок зростає, ми відчуваємо, що стаємо багатшими… навіть якщо ці гроші заблоковані на 401(k) або іншому пенсійному рахунку.
У результаті відчуваючи себе багатшими, ви витрачаєте більше. Неважливо, що ваш дохід не зріс, ви почуваєтеся заможнішими через зростання цін на активи, і тому ви схильні витрачати більше. Важко виміряти вплив багатства на національному рівні, але я підозрюю, що ви бачили або відчули це на власні очі.
Хоча ви не хотіли б приймати політичні рішення, ґрунтуючись на випадкових фактах, ви можете приймати особисті рішення на основі випадкових доказів… особливо якщо цим доказом є ви!
А використання домашнього капіталу трохи важче порівняно з нереалізованими прибутками в акціях. Маючи акції, ви можете продати їх, призначити відповідну суму для податку на приріст капіталу та отримати свої гроші протягом дня. З нерухомим капіталом вам доведеться пройти через процес отримання позики або кредитної лінії.
Ефект бідності також шкідливий для вас
Наскільки я знаю, це не офіційний термін, але я використовую його, щоб проілюструвати інший бік ефекту багатства – коли ціни на активи, як-от ваш будинок, знижуються, вам це погано. Смердить, коли ваш портфель акцій падає в ціні.
Коли ви дбаєте про вартість свого будинку, це не дуже добре, коли ваш сусід продає свій будинок дешевше, ніж ви очікуєте.
Незважаючи на те, що це майже не стосується вашого повсякденного життя – це може мати негативний вплив на вас. Якщо ви не продасте незабаром, нижча вартість будинку для вас не має значення. Якщо ви збиралися отримати позику під нерухомість, один продаж навряд чи вплине на вашу оцінку (особливо, якщо це отримати позику).
Чому б ви дозволили цінності вашого будинку так вплинути на вас? Навіщо ви вводите мислення про дефіцит (що трапляється, коли ви відчуваєте ефект бідності), коли ресурсів насправді не стає менше?
Ваш будинок може коштувати трохи менше, але оскільки він не впливає на вас щодня, навіщо дозволяти йому насправді впливати на вас щодня??? 🙂
І тому, друзі мої, я не звертаю такої уваги на цінність нашого будинку. Плюсів майже немає, а мінусів багато.
Чи навів я вагомий аргумент? Дайте мені знати, що ви думаєте.