Ефективна стратегія бюджетування може допомогти вам швидше досягти ваших фінансових цілей. Хороша новина полягає в тому, що існує багато систем, з яких можна вибрати. Система бюджетування Kakeibo, можливо, менш відома, але є простим і безкоштовним способом відстеження вашого фінансового прогресу та складання плану витрат. Ось докладніше, як цей метод може допомогти покращити ваші фінанси без складних електронних таблиць або дорогих програм.
Зміст
- Що таке Какейбо?
- Хто має використовувати систему бюджетування Kakeibo?
- Як використовувати Kakeibo
- 1. Відстежуйте свої доходи та витрати на папері
- 2. Визначте постійні витрати
- 3. Створюйте щомісячні цілі заощаджень
- 4. Класифікуйте щотижневі витрати на стовпи Kakeibo
- 5. Проводити щомісячні огляди
- 6. Повторіть процес
- Плюси та мінуси Kakeibo
- Позитивні
- Негативні
- Поширені запитання про Kakeibo
- Останні думки щодо бюджету Какейбо
Що таке Какейбо?
Какейбо японською означає «фінансова книга домогосподарств». Цей метод складання бюджету був введений у 1904 році першою жінкою-журналісткою Японії Хані Макото. Основними цілями цієї системи є складання бюджету ручки та паперу для швидкого відстеження витрат і пошуку способів заощадити гроші для досягнення ваших фінансових цілей. Мета полягає в тому, щоб створити керований
домашній бюджет це займає лише кілька хвилин.Як і для будь-якого бюджету, вам потрібно витратити деякі початкові зусилля заздалегідь, але постійні витрати часу можуть бути мінімальними. Окрім відстеження своїх витрат та встановлення фінансових цілей, ви виконуєте огляд наприкінці місяця. Під час цього огляду ви задаєте чотири запитання, щоб переконатися, що ви можете покращити спосіб управління грошима.
Хоча японські домогосподарства використовують цей метод більше століття, щоб заощадити та мінімізувати непотрібні витрати, на Заході ця практика набуває популярності лише з 2018 року.
Хто має використовувати систему бюджетування Kakeibo?
Подумайте про використання Kakeibo, якщо ви віддаєте перевагу паперовому бюджету замість електронної таблиці чи програми. Якщо ви віддаєте перевагу цифровий бюджет, існує кілька програм Kakeibo для користувачів Android і Apple. Хоча відстеження ваших фінансів за допомогою ручки та паперу може здатися нецікавим у нашому високотехнологічному світі, воно безкоштовне, і його легше відстежувати.
Бюджет на папері може зайняти більше часу, оскільки вам доведеться вручну підраховувати свої щомісячні витрати за категоріями. Однак записування транзакцій і наявність фізичної копії бюджету допоможуть вам краще знати про свій фінансовий прогрес.
Альтернативою всім відомим також може стати какейбо стратегії бюджетування як правило 50/30/20 або система готівкових конвертів. Ці методи можуть допомогти покращити ваші фінанси, але ви можете віддати перевагу дослідницькому, але прямому мисленню Kakeibo.
Як використовувати Kakeibo
Ви будете вести журнал Kakeibo, щоб складати свої фінансові цілі, а також відстежувати свої доходи та витрати. Цей покроковий посібник допоможе вам почати використовувати цю систему.
1. Відстежуйте свої доходи та витрати на папері
Перший, запишіть свої доходи та витрати на папері за один місяць. Ця вправа може бути виснажливим, але це найточніший спосіб побачити, як саме ви витрачаєте кожен долар. Включіть усі витрати, наприклад:
- Витрати на житло (наприклад, оренда та комунальні послуги)
- Страхування
- Внески до пенсійного плану
- Розваги
Більшість людей використовують паперовий щоденник (з розкладеним або чистим папером), а інші вважають за краще бюджетні аркуші для друку створений для запису витрат за категоріями. Ця вправа допоможе вам оцінити, скільки ви зараз витрачаєте за категоріями.
Ви можете вирішити класифікувати свої витрати за типом, щоб було легше підрахувати загальну суму в кінці місяця. Інший варіант — перерахування кожної транзакції за календарними днями.
Якщо ви виберете цей метод відстеження, ви все одно можете призначити категорію, щоб швидко розрахувати свої витрати під час огляду наприкінці місяця. Ви можете використовувати ці суми витрат як базовий план для наступних кроків.
2. Визначте постійні витрати
Звівши загальні щомісячні витрати, визначте, які операції є вашими постійними витратами. Потім відніміть свої постійні витрати від вашого місячного доходу, щоб оцінити залишок грошей. Деякі з ваших основних витрат на проживання включають:
- Оплата оренди/іпотеки
- Послуги електрики, газу та сміття
- Страхування
- Витрати на дорогу
- Догляд за дітьми
3. Створюйте щомісячні цілі заощаджень
Оскільки цей метод складання бюджету надає пріоритет економії грошей і затримці миттєвого задоволення, створення цілей заощаджень має вирішальне значення. Ви зосередьтесь на принаймні одній цілі, на яку хочете заощадити після оплати основних витрат на проживання. Вирішивши, як швидко ви хочете досягти цієї мети, ви зможете оцінити, скільки ви повинні заощадити. Звідси ви можете вибрати, скільки ви хочете відкласти на додаткові витрати.
4. Класифікуйте щотижневі витрати на стовпи Kakeibo
Після того, як ви відстежите свої витрати та визначите цілі заощаджень, ви призначаєте кожен витрата одному з цих стовпів:
- Потреби: Житло, продукти, виплати боргу, рахунок за мобільний телефон, цілі заощаджень
- хоче: Ресторан або винос, хобі, нове, але непотрібне взуття
- Культурний: Театр, спортивні заходи, книги, розваги, потокові послуги
- Неочікувано: Ремонт автомобілів, відвідування лікаря, ремонт будинку
Скласти план витрат буде легше, якщо ви призначите цілі витрат на тиждень. Наприклад, ви можете відкладати 100 доларів на тиждень на витрати, пов’язані з культурою. Використовуйте своє розсудливе рішення, щоб вирішити, чи це бажання чи необхідність деяких витрат.
Ви також можете шукати способи скоротити витрати на свої основні витрати, як-от страхування, продукти харчування та рахунки за мобільний телефон. Крім того, Kakeibo унікальний тим, що культурні та несподівані стовпи відокремлені від потреб і бажань.
Хоча культура та несподівані стовпи можуть мати невелику суму заощаджень, все ж варто планувати їх, оскільки більшість із нас щомісяця має витрати на розваги та сюрпризи. Цей підхід схожий на Співвідношення 50/30/20 на потреби, бажання та заощадження. Однак ви не прив’язані до певного відсотка. Тому, хоча потреби можуть бути вашою найбільшою категорією, ви можете вирішити, як скласти бюджет для кожного рівня.
5. Проводити щомісячні огляди
Важливо переглядати свої доходи та витрати за допомогою щомісячного огляду. Використовуйте цей час, щоб порівняти свої фактичні витрати з прогнозованими. Відстеження своїх доходів може допомогти вам вирішити, чи варто скоротити свої дискреційні покупки, щоб уникнути перевитрат у менші місяці, якщо ви отримуєте змінний дохід.
Також непогано періодично відстежувати свої витрати протягом місяця. Таким чином, ви можете перекласти частину своїх грошей або сповільнити роботу, якщо хочете досягти своїх місячних цілей.
Питання для рефлексії
Щоб полегшити огляд наприкінці місяця, ви можете задати ці чотири запитання:
- Скільки грошей у вас є?
- Скільки грошей ви хочете заощадити?
- Ви витрачаєте занадто багато на деякі категорії?
- Як можна покращити?
Як бачимо з цих питань, економія грошей є пріоритетом. Але, на жаль, менш обмежувальні стратегії бюджетування можуть не сприяти заощадженню якомога більше. На додаток до питань для роздумів також оцініть свою місячну ціль заощаджень.
Не соромтеся змінювати плани, коли обставини змінюються, щоб зберегти першу частину свого наявного доходу для своїх цілей. Хоча гроші — не єдиний спосіб вимірювання успіху, серйозне ставлення до цих питань, коли ви вперше починаєте використовувати Kakeibo, може мінімізувати стрес, щоб незабаром витрачати менше часу на бюджет.
6. Повторіть процес
На початку кожного місяця ви створюєте новий запис у журналі, вносите всі необхідні коригування в план заощаджень і знову починаєте відстежувати свої доходи та витрати. Сплативши постійні витрати, ви можете розділити решту грошей на цілі заощаджень і потреби, бажання та культурні витрати. Щоб надихнути вас, ось кілька інших способів спростити свої фінанси.
Плюси та мінуси Kakeibo
Щоб допомогти вам порівняти Kakeibo з іншими популярними системами бюджетування, я перерахував деякі позитивні та негативні сторони японської системи усвідомленого бюджетування Kakeibo.
Позитивні
- Пріоритетним є економія грошей
- Легкий у запуску та настроюваний
- Кілька стовпів витрат
- Це не вимагає програмного забезпечення
Негативні
- Відстеження витрат вручну може зайняти багато часу
- Призначений для складання бюджету ручкою та папером
- Чотири категорії бюджету можуть бути забагато для бюджетно несприятливих
Поширені запитання про Kakeibo
Наступні запитання допоможуть вам краще зрозуміти, як включити Kakeibo у вашу фінансову рутину.
Для створення щоденника можна використовувати паперовий блокнот або навіть чистий папір для принтера. Розділіть свій трекер на такі розділи: дохід, постійні витрати, цілі заощаджень, додаткові витрати (бажання, культура та неочікувані) та щомісячний огляд.
Швидше за все, ви будете використовувати пару сторінок на місяць, щоб перерахувати кожну витрату. Якщо ви віддаєте перевагу шаблон Kakeibo, ви можете придбати річний планувальник у Amazon. Також можна завантажити a шаблон для друку з Credit.com.
Є кілька програм, доступних для Android і яблуко пристроїв. Проте функції для кожної програми відрізняються, і вам може знадобитися робити покупки в програмі, щоб розблокувати преміальні функції, як-от інтерактивні графіки та резервні дані.
Ці програми дозволяють легко відстежувати ваші витрати за допомогою віртуального щоденника. Також можна синхронізувати з кількома пристроями, щоб ви та ваш чоловік могли класифікувати витрати в режимі реального часу. На вибір може бути кілька програм, тому витратите кілька хвилин на порівняння функцій і пошуку найкращої платформи для ваших потреб. Його
Як і будь-яка стратегія бюджетування, ця система може працювати, якщо ви ретельно відстежуєте всі витрати та шукаєте способи скоротити свої витрати та заощадити різницю. За допомогою системи Kakeibo ви спочатку платите собі за цілі заощаджень після оплати своїх постійних витрат. Складання бюджету вимагає навмисності, і Kakeibo може бути легше почати, оскільки він безкоштовний і вимагає лише простого щоденника або блокнота.
Кілька стратегій складання бюджету можуть краще відповідати вашому стилю грошей, якщо вам потрібна практика, яка буде більш детально орієнтована або потенційно легша для автоматизації.
Бюджет на основі нуля: Бюджет з нульовим значенням, як-от YNAB Додаток призначає роботу на кожен долар. Замість того, щоб оприлюднювати кожну витрату в одному з чотирьох стовпів Kakeibo, ви виділяєте конкретну суму в доларах для кожної категорії.
Бюджет 50/30/20:
Якщо ви отримуєте стабільний дохід або маєте передбачувані витрати, ви можете віддати перевагу призначати відсоток для потреб (50%), потреб (30%) і заощаджень/віддачі (20%). Ви також можете налаштувати коефіцієнти відповідно до ваших доходів і витрат.
Бюджет на основі цінностей: The бюджет на основі цінностей подібний до Kakeibo, оскільки ви можете вирішити, як розподілити свій наявний дохід. Ви можете розставити пріоритети своїх найважливіших витрат.
Пов'язані:
Враховуйте це безкоштовне програмне забезпечення для складання бюджету спробувати різні плани витрат.
Останні думки щодо бюджету Какейбо
Стратегія Kakeibo може бути ідеальною, якщо ви наголошуєте на економії грошей і не проти використання паперового журналу. Ця система спрощує визначення ваших постійних і необов’язкових витрат, одночасно змушуючи вас покращити спосіб поводження з готівкою. Інші методи можуть бути кращими, якщо ви хочете щось більш детально орієнтоване, щоб ви могли аналізувати свої витрати за категоріями або за допомогою поглиблених графіків. Однак ці складні системи можуть вимагати більше часу або платної річної підписки на a додаток для складання бюджету.