Ставки та кредитування криптовалют: все, що ви повинні знати

Протягом багатьох років фондові інвестори мали досить потужний козир у довговічних акціях проти. крипто-дебати:

Як ви отримуєте пасивний дохід?

І найдовше фанатам криптовалют доводилося кривлятися і складати руки. Холдинг не приносить дивідендів, а майнінг має високу планку для входу.

Але з цим все змінюється ставлення і кредитування. Обидва є простими та зрозумілими способами для криптоінвесторів заробляти пасивний дохід від своїх активів — іноді до 15% APY.

Але як це все працює? Який метод краще? І чи збираються регулятори закривати партію?

Ось все, що вам потрібно знати про стейкинг та кредитування криптовалют.

Що таке стейкинг та кредитування криптовалют?

Коротка відповідь така ставлення надає вашу криптовалюту в оренду блокчейн, і кредитування надає вашу криптовалюту в оренду a позичальник.

Обидва заробляють відсотки, які зазвичай виплачуються у вигляді криптовалюти, яку ви позичили або поставили.

Крипто-ставка

Стейкинг передбачає блокування вашої криптовалюти на певний період часу для її генерації пасивний дохід з нього (у вигляді більше криптовалют). Ви можете думати про це як про криптовалюту депозитний сертифікат (CD). Ви не можете доторкнутися до нього, але принаймні знаєте, що він викликає інтерес, залишаючись у відносно безпеці.

Це також набагато швидше, ніж компакт-диск — більшість стекінгів виконується лише з інтервалом у 30 днів.

Причина, по якій стейкинг приносить дохід, полягає в тому, що ви отримуєте винагороду за те, що ви поклали свою криптовалюту на підтримку мережі блокчейн. Таким чином стейкинг схожий на майнінг — майнери виділяють обчислювальну потужність для блокчейна, а стейкери — монети. Обидва отримують більше криптовалют.

Тепер не всі криптовалюти можна зробити на ставку, але про це трохи.

Процес стейкингу досить простий. Знайдіть платформу, яка підтримує стейкинг. Потім виберіть, скільки ви хочете зробити ставку і на який термін, і ви отримаєте пасивний дохід.

Коротше кажучи, стейкинг ідеально підходить для довгострокових власників криптовалют, які хочуть стабільного прибутку, мінімізуючи ризик.

Отже, чим це відрізняється від кредитування?

Крипто-кредитування

Криптокредитування також передбачає передачу своєї криптовалюти на певну платформу, щоб заробити більше криптовалют, але з трьома ключовими відмінностями.

Перша відмінність полягає в тому, як використовується криптовалюта. Як випливає з назви, коли ви позичаєте криптовалюту, ви дозволяєте платформі здавати її в оренду криптопозичальникам. Платформа стягує з цих позичальників відсотки та ділить заробіток з вами. Криптопозики забезпечуються використанням власних криптовалют позичальника як застави.

По-друге, стейкинг блокує вашу криптовалюту на певний проміжок часу, але багато платформ кредитування дозволяють вилучати свої прибутки в будь-який час, коли вам заманеться.

Отже, якщо стейкинг — це як відкриття компакт-диска, то позика — це як відкриття ощадний рахунок.

Чи означає це, що процентні ставки становлять 0,50%, як і на звичайних ощадних рахунках? На щастя, ні. Насправді відсоткові ставки за наданими криптовалютами досягають 14%.

Останнім фактором розрізнення ставок і кредитуванням є те, як їх сприймають регулятори США. The Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) здається, не розглядає стейкинг як велику загрозу (ну, не більше, ніж криптовалюта в цілому).

Але вони ненавидять криптокредитування.

У вересні 2021 року, коли кредитні платформи Celcius і BlockFi похвалилися своїми загальними депозитами в розмірі 35 мільярдів доларів, вони розбурхали шершневе гніздо законодавців. стверджуючи, що вони пропонують незареєстровані цінні папери. Незалежно від того, як ми, власники криптовалют, ставимося до цього, ми повинні визнати, що гнів, який викликає криптокредитування, робить його дещо менш привабливим як довгострокова стратегія пасивного інвестування.

Скільки грошей ви можете заробити, зробивши ставку або позичивши свою криптовалюту?

Процентні ставки за розміщення та кредитування криптовалют варіюються від 1% до 15%. Все залежить від того, яку криптовалюту ви позичаєте чи ставите і на який термін.

Загалом, ставки для більшості монет, як правило, коливаються в районі 6%. Порівняйте це з фондовим ринком США, який має середня 10-річна прибутковість 12%.

Для довгострокових власників криптовалют єдиною перевагою, яку ви маєте, не ставлячи чи не позичаючи свою криптовалюту, є ліквідність; якщо вам потрібно негайно вивести гроші, ви можете.

Але якщо ви не плануєте в найближчий час вивести свої інвестиції в криптовалюту, ви можете також запустити їх, щоб отримати відсотки.

Які криптовалюти заробляють найвищі відсотки?

Які криптовалюти оплачують найкращі зміни на щоденній — навіть погодинній — основі. На момент написання цього тексту це ICX, рідний токен корейського проекту блокчейн, значок. Він сплачує 10,60% APY.

Але пам’ятайте: ваші відсоткові ставки зазвичай виплачуються в криптовалюті, яку ви позичили або поставили.

Якщо ви читаєте технічний документ Icon і вірите в високий, довгостроковий потенціал ICX, то стейкинг має великий сенс. Якщо ні, то доцільніше позичити або поставити криптовалюту, вартість якої, на вашу думку, зросте в довгостроковій перспективі.

Які криптовалюти ви можете робити або позичати?

Наступне твердження може вразити вас, але ви не можете ставити біткойн.

Транзакції з біткойнами перевіряються за допомогою процесу, який називається «доказ роботи» — по суті, чиста стіна обчислювальної потужності. Ось чому для майнінгу потрібні величезні ряди комп’ютерів і чому Greenpeace не є прихильником.

Але тепер є новий, більш енергоефективний метод під назвою «доказ долі». Для цього використовуються монети, а не сила. Технологія підтвердження ставки надзвичайно складна. Але подумайте про два так:

Доказом роботи є автомобіль на газовому двигуні, а доказом ставки – електромобіль.

Ви можете робити ставку на монети, лише якщо вони є доказом ставки (PoS).

Звичайно, лише нові монети, які використовують підтвердження ставки, підлягають ставці. На момент написання цієї статті Cryptoslate повідомляє про 291 монету PoS в обігу.

Наразі деякі з найпопулярніших монет для ставки (з високими ставками):

• Ethereum 2.0 (ETH)
• Binance (BNB)
• Гідра (HYDRA)
• Cardano (ADA)
• BitDAO (BIT)

Список монет, які можна позичити, збільшується

Оскільки монети, які можна позичити, не обмежуються підтвердженням роботи або доказом участі, немає обмежень для типів монет, які можна позичати. Наразі список невеликий, але все більше.

На момент написання цієї статті, BlockFi підтримує кредитування на 13 криптовалют. Це набагато менше, ніж 291 монета з можливістю ставки. Але знову ж таки, криптокредитування набагато новіше, тому список монет буде зростати залежно від попиту позичальника. Якщо ваша улюблена криптовалюта недоступна для позики, стежте за списком.

Чим стейкинг і кредитування відрізняються від майнінгу?

Перша велика відмінність між стейкингом/кредитуванням і майнінгом полягає в тому, що перша пара не вимагає ніякого обладнання. Ви можете позичити або поставити свою криптовалюту зі смартфона, якщо хочете — це в основному прославлений банківський переказ.

Тим часом для ефективного майнінгу вам потрібно:

1. Потужний комп'ютер для майнінгу, і
2. Домовленість з сусідами по кімнаті платити більше за електроенергію

Інша ключова відмінність полягає в тому, що ви можете добувати лише монети, що підтверджують роботу, або робити ставку лише на proof-of-stake монети. Оскільки стейкинг схожий на майнінг з технічної точки зору, крипто-спільнота з любов’ю дала йому нове прізвисько: підробка.

Якщо ви хочете майнити криптовалюту, ви можете легко почати це робити всього за 60 секунд. Але, звичайно, використання лише домашнього комп’ютера не є надто ефективним, тому не чекайте величезної виплати.

Як ви робите ставку або позичаєте свою криптовалюту?

Процес ставок і кредитування досить простий і зрозумілий, за одним невеликим винятком, про який я розповім. Ось основні кроки:

1. Виберіть свою платформу

Більшість платформ підтримують стейкинг, хоча і з обмеженим вибором монет. eToro, Coinbase, Binance, Kraken, Близнюки та інші підтримують стейкинг.

Для кредитування дві найпопулярніші платформи — BlockFi і Compound — і вони не можуть більше відрізнятися одна від одної. BlockFi це централізована фінансова платформа (CeFi), а Compound — децентралізована фінансова платформа (DeFi). Ветерани крипто-трейдерів віддають перевагу платформам DeFi, оскільки вони втілюють оригінальну місію криптовалют щодо видалення третіх сторін. Початківцям кредиторам слід дотримуватися підтримки та обслуговування клієнтів, які пропонує платформа CeFi.

2. Виберіть свою криптовалюту

Далі ви вибираєте, яку криптовалюту позичити чи поставити. У більшості випадків ви використовуєте той, який уже є у вашому гаманці. Але якщо ви купуєте його з нуля для цілей кредитування або ставок, не зациклюйтеся на високій процентній ставці. Пам’ятайте, що вам виплачують монетами, а не готівкою. Тому використовуйте монету, яка буде дорожчати.

3. Позичте або поставте свою криптовалюту

BlockFi і великі платформи стейкингу полегшують кредитування та стейкинг.

Використовуючи Binance як приклад, вам просто потрібно:

1. Виберіть монету зі свого гаманця
2. Натисніть Депозит
3. Виберіть 30, 60 і 90 днів
4. Ставте свої монети і спостерігайте, як накопичується ваш інтерес

Що стосується кредитування на BlockFi, просто виконайте кроки, щоб відкрити a Відсотковий рахунок BlockFi. Вам не потрібно шукати позичальників — як платформа CeFi, BlockFi подбає про все це.

Які ризики пов’язані з стейкингом або кредитуванням криптовалют?

Як і будь-яка діяльність, пов’язана з криптовалютою, ставки та кредитування не є повністю безризиковими; і один, безумовно, ризикований за інший.

Ризики ставки

Стейкинг, як і майнінг, зазвичай є досить низьким ризиком. Стакери не повідомляють, що їхні гроші зникають у надрах блокчейну — вкладіть трохи, отримайте більше, просто.

Єдиний ризик, притаманний стейкингу, — це ваша неліквідність — якщо ціна починає знижуватися або вам потрібно вивести гроші в надзвичайній ситуації, вам не пощастило. Тож якщо ваш крипто-гаманець виступає як ваш екстрений фонд, вам, ймовірно, не варто ставити його.

Ризики кредитування

Завдяки криптокредиту ваші активи все ще можуть бути пов’язані, але ризики виходять за межі тих, що пов’язані з неліквідністю.

Як уже згадувалося, на відміну від стейкингу, кредитування зараз знаходиться під контролем регулятора. У серпні ринкова капіталізація криптовалют досягла 2 трильйони доларів (вдруге) — і той факт, що кредитування та запозичення з високими відсотками відбуваються з нульовим наглядом лякає SEC. Елізабет Уоррен назвала це «дуже непрозорим і нестабільним», а голова SEC Гарі Генслер сказав: «Якщо ми не вирішимо ці проблеми, я хвилююся, що багато людей постраждають».

У вересні SEC пригрозила подати позов до суду на Coinbase через їхній сервіс кредитування Coinbase Lend. Coinbase вилучила Lend з платформи, але все ще наполягає, що вони не знають, за що їх подали в суд.

«SEC досі не пояснить, чому вони бачать проблему», – пише компанія у дописі в блозі.

Зайве говорити, що кредитування не є стабільним кораблем прямо зараз, оскільки SEC стріляє по носу і висуває білі прапори.

Плюси і мінуси крипто-стейкінгу

Плюси і мінуси криптокредитування

Чи варто подумати про ставку чи позику своєї криптовалюти?

Ставка — Якщо у вас немає планів продавати свої криптовалюти з можливістю ставки протягом наступних 90 днів, стейкинг є надійним варіантом для отримання певного пасивного доходу, одночасно підтримуючи блокчейн. Якщо ви можете погодитися на період неліквідності, мінусів дуже мало.

Кредитування — Якщо ви хочете отримувати пасивний дохід на своїх криптовалютах без ставок і не переживаєте, що SEC загрожує криптовалютам, то для вас може бути кредитування.

Крім того, ви отримаєте теплі пухнастики, знаючи, що ваша позика може допомогти комусь у країні, де немає банківських коштів, почати бізнес або купити будинок.

Останні думки

Ставки та кредитування — це одночасно захоплюючі та інноваційні способи заробляти пасивний дохід на ваших криптовалютних активах.

Крипто ставлення є версією майнінгу з доказом ставок і передбачає виділення частини вашої криптовалюти в блокчейн протягом заданого періоду часу (зазвичай від 14 до 90 днів) в обмін на дрібний відсоток.

Крипто кредитування передбачає дозволити іншій людині позичити вашу криптовалюту через такі платформи, як BlockFi або Celsius, що розділить відсотки з вами. Кредитування за своєю суттю є більш ризикованим через ретельний контроль регуляторів.