Що багато людей неправильно розуміють про пасивний дохід

instagram viewer

Немає такого, як справді пасивний дохід.

Це схоже на швидке збагачення або безкоштовний обід, вони звучать чудово, але це плод вашої уяви. Це міф. І небезпечний.

Ви можете нарощувати потоки пасивного доходу, але якщо ви думаєте, що це якийсь Ronco «встановіть і забудьте», ви будете дуже розчаровані або дуже обірвані (а іноді і те й інше).

Усі джерела пасивного доходу потребують роботи, як правило, великого обсягу досліджень наперед, а потім значної суми щороку. Це також може вимагати від вас справжньої роботи.

Це може бути фінансово прибутковим, але не без роботи.

Зміст
  1. Що таке пасивний дохід?
  2. Чому невірно розуміють пасивний дохід?
    1. Інвестування в когось іншого
    2. Інвестування свого часу
  3. Реальний пасивний дохід вимагає роботи

Що таке пасивний дохід?

Ви побачите багато визначень, але основна ідея полягає в тому, що це дохід, який вам не потрібно «активно» заробляти.

IRS має визначення для «Пасивні види діяльності», що є достатньо хорошим визначенням для джерел пасивного доходу. Пасивна діяльність — це «торгівельна або підприємницька діяльність, у якій ви не берете матеріальної участі». Це означає, що ви не «берете участь у регулярній, безперервній та істотній діяльності основа».

Вони пропонують деякі винятки, коли ви берете матеріальну участь, але вони все ще вважають це пасивним, наприклад, нерухомість, коли ви не є професіоналом у сфері нерухомості.

Це відмінність важливо для цілей оподаткування, оскільки ви можете компенсувати пасивний дохід пасивними збитками. Існує обмеження на суму пасивних збитків, які ви можете вимагати від свого активного доходу.

Ця відмінність менш важлива для того, як більшість із нас думає про пасивний дохід – ми хочемо, щоб гроші надходили без необхідності працювати.

Чому невірно розуміють пасивний дохід?

Пасивний дохід розуміють неправильно, оскільки не можна отримати жодне джерело доходу нульовий працювати. Найближче, що ви можете підійти до цього, — це покласти всі свої гроші в індексний фонд і отримати дивіденди. Ви можете зробити його майже пасивним, зробивши внески автоматично.

Але ви все одно повинні контролювати його на регулярній основі.

Я перевіряю свої інвестиційні рахунки раз на місяць, коли я оновити нашу електронну таблицю чистої вартості. Я намагаюся вносити коригування на щорічній основі, як правило, для того, щоб відновити баланс, якщо розподіл надто не синхронізований з моїм цільовим показником. (Я намагаюся коригувати це за допомогою регулярних внесків, а не ініціюю оподатковувані події через купівлю та продаж)

Я не возжуся з цим часто, але це теж не зовсім пасивно. Він оцінить або знецінить, що б я не робив, але мені все одно потрібно стежити за цим.

Але коли люди думають про пасивний дохід, вони не говорять про фондовий ринок. Про це всі знають, і це не сексуальна тема. Про пасивний дохід вони часто говорять інші джерела пасивного доходу.

Якщо ви помітили, вони поділяються на дві основні категорії:

  • Інвестуйте в когось іншого, який виконує роботу (нерухомість, кредитор, купує бізнес)
  • Інвестуйте час у проект і збирайте (напишіть книгу, створіть веб-сайт)

Інвестування в когось іншого

Для цього потрібно a багато дослідження. Коли ви інвестуєте в індексний фонд, ви спираєтесь на досвід інших людей і на розмір ринку. Ми знаємо, що індексні фонди є хорошими інвестиціями, тому що у нас є історія ефективності, довіра до роботи компанії це (нам не цікаво, чи є Vanguard чи Fidelity чи інші законні), і спираємося на інші припущення, які ми маємо щодо їх.

Коли ви інвестуєте в щось нове, наприклад, краудфандована нерухомість, вам потрібно провести додаткові дослідження. Чи дивимося ми на майбутнє інвестування в нерухомість чи це щось ближче до однорангового кредитування?

Джефф у Good Financial Cents задокументував свої повернення з Fundrise і навіть у складний період (пост охоплював період до квітня 2021 року) він забезпечував солідну віддачу. Це нерухомість (добре зрозуміла), навіть якщо вона зроблена не новим способом (це приватний REIT), але «масовим» маркетингом для індивідуальних інвесторів (що є відносно новим).

Ви пам’ятаєте, коли вперше з’явилися платформи однорангового кредитування? Такі компанії, як Lending Club та Prosper, запропонували можливість «інвестувати» у позики фізичним особам. Ви стали кредитором із збільшенням 10 і 20 доларів для багатьох позичальників і намагалися створити портфель із комбінованою процентною ставкою, яка мала сенс для такого рівня ризику. Теоретично звучить чудово, але на практиці ми виявляємо ризики кредитування.

Протягом перших кількох років однорангового кредитування ставки дефолту були далеко вище, ніж очікувалося, і багато людей побачили набагато меншу прибутковість і навіть втрати. Джонатан з My Money Blog поділився своїми доходами LendingClub і вони були... тьмяні. Я не знаю, в якому стані зараз цей світ, тому що я ніколи не брав участі, оскільки їх пропонували жителям Меріленду через закони про цінні папери (наскільки я пам’ятаю). Знову ж таки, зараз про це мало хто говорить, тому я підозрюю, що це не так привабливо.

Навіть якщо хтось звернеться до вас із чимось не новим, скажімо, звичайним інвестуванням у нерухомість, це може бути для вас новим. Я інвестував у кілька проектів нерухомості, і мені потрібно було багато дізнатися про те, як вони були структуровані, як вони порівнювалися з подібними інвестиціями, і наскільки я вірив у оператора (і багато іншого).

Справа в тому: Жоден із цих джерел не є пасивним – ви повинні виконувати роботу, інакше вас можуть обдурити.

Коли я інвестував ангелів, я не виконав роботу. Треба сказати – не робив достатньо працювати. Я думав, що проводив достатньо досліджень, але, оглядаючись назад, я зробив недостатньо. Я не знав того, чого не знав і це зашкодило мені (фінансово). На щастя, це було не за великі гроші, я все ще був досить скептично налаштований і занурився, але втратив гроші завжди болить.

Дослідження, необхідні для аналізу пропозиції нерухомості, не такі складні, як на багатьох інших ринках. Нерухомість – це відносно добре зрозуміла інвестиція. Ви можете знайти порівнянні інвестиції, щоб зрозуміти, що є «типовим». Ви можете знайти людей, які робили це раніше, і запитати у них поради.

Що, якби друг хотів відкрити бізнес і шукав, щоб ви інвестували? Це інше.

А якби це був пивоварний паб, де вони виготовляли власне пиво? Гарна інвестиція чи ні?

Мені пощастило, що ми знаємо сім’ю, яка керує місцевою пивоварнею, а також Лейф із Physician on FIRE’s, який інвестував у пивоварню. Я розмовляв з ним про це, коли до мене підійшов друг!

Чи можете ви уявити, скільки досліджень вам потрібно зробити, щоб по-справжньому зрозуміти цей бізнес? Це набагато більше, ніж ви очікуєте, незалежно від того, скільки пива ви любите випити. 🙂

Інвестування свого часу

Якщо ви не хочете віддавати свої гроші комусь іншому, що, якби ви інвестували трохи часу, щоб створити майбутній потік доходу? Завдяки потужності Інтернету ви можете створити актив, який генерує грошовий потік протягом багатьох років.

Можливо, ви хочете написати електронну книгу або створити блог, який приносить дохід від реклами? Чудово! Але обидва вимагають зусиль без гарантії виплати.

Обидва вони також потребують дослідження, особливо якщо ви робите це заради грошей, а не як розважальне хобі. Ви не хочете витрачати величезну кількість часу на створення того, чого ніхто не хоче.

І навіть якщо ви побудуєте щось, що може заробляти гроші, поки ви спите, ніщо не принесе гроші вічно, якщо ви до цього не додасте. Будуйте поверх нього. Блог, який не має нового вмісту, - це блог, який повільно сповзає в невідомість.

Яскравим прикладом цього є написання романів. Я знаю кількох авторів-самвидавів, які мають каталог книг на Amazon. На перший погляд здається, що все, що потрібно, це вміння написати переконливу історію, яку хочуть прочитати інші.

Якщо зазирнути за лаштунки, то все набагато складніше. Ви хочете, щоб ці читачі перейшли на ваш веб-сайт і підписалися на ваш список розсилки, щоб ви могли рекламувати інші свої книги. Ви також хочете, щоб ці читачі розповідали своїм друзям про вашу роботу. Ви хочете відкоригувати ціни на свої книги, щоб продавати більше і потенційно бути вище в списках бестселерів, що допоможе вам продавати більше книг.

Це все на додаток до того, щоб бути хорошим автором історій, які люди хочуть прочитати. (і будьте готові заплатити за це!)

Бути хорошим письменником – це лише початок, потрібно вміти просуватися по службі, і все це не є інтуїтивним. Ви бачите це, лише розмовляючи з іншими письменниками або купуючи книги інших письменників і бачивши їх перебіг і структуру. Це вимагає від вас дослідження та вивчення, що забирає ще більше часу.

Ви можете продавати книги, поки спите, але краще працювати, коли ви не спите. 🙂

І найгірше те, що, хоча це вимагає багато часу, це може призвести до нульових продажів.

Буде відчуття, що ви б’єте молотком по цегляній стіні. Ви гойдаєтеся і гойдаєтеся, гойдаєтеся. Стіна не зрушується. Потім, одного разу, ти розмахнувся, і він тріснув. Потім ламається. Це був не той останній удар, а всі помахи до нього. Але ви не будете знати, які гойдалки прориваються, тому вам доведеться продовжувати розмах.

Важко продовжувати, коли ви не бачите жодних змін, але ці ігри працюють саме так.

Реальний пасивний дохід вимагає роботи

Коли ви думаєте про пасивний дохід, важливо визнати його таким, яким він є – роботою. Ви можете зробити це у вихідні та вночі, але це все одно потребує роботи. Він може заробляти гроші, поки ви займаєтеся іншими справами, але це все одно вимагає роботи.

Пасивний дохід не пасивний. Для пасивного доходу потрібна робота. Іноді багато роботи.

Пасивний дохід дає одну перевагу, якої не має ваша повна зайнятість - це відокремлює зусилля від винагород. Коли ви працюєте з 9 до 5, вам платять, коли ви з’являєтеся. Якщо ви перестанете з’являтися, роботодавець перестане вам платити.

Коли люди думають про пасивний дохід, вони зосереджуються на тому, як вони можуть заробити гроші, не працюючи. Хоча це може бути правдою, це неточно. Їм платять за роботу, яку вони вже зробили, вони просто заробляють, коли займаються іншими справами.

Коли ви інвестуєте в фондовий ринок, ви проводите дослідження заздалегідь, а потім отримуєте винагороду. Іноді через багато місяців, років чи десятиліть.

Інше непорозуміння полягає в тому, що зусилля ведуть до винагород. Зусилля не завжди призводять до винагород. Це може призвести до втрат, іноді до масових втрат.

Ключова ідея полягає в тому, що зусилля також можуть призвести до величезної винагороди. Ви можете створити блог з нуля і продати його за мільйони доларів. Ви не можете розбагатіти швидко, але ви можете розбагатіти швидше, ніж очікуєте (і ще бідніші).

Тому, коли ви думаєте про пасивний дохід, пам’ятайте, що мова йде про відокремлення зусиль від винагород.

Це не безкоштовні гроші, коли ви спите.

click fraud protection