Кращі плани короткострокового медичного страхування на 2021 рік

Медичне лікування коштує дорого, коли ви не застраховані, тому медичне страхування є необхідним. Поки ви не зможете отримати медичне страхування у свого роботодавця або на державному ринку, найкраще короткострокове медичне страхування може заповнити прогалину у вашому покритті за розумну вартість. Хоча ви не будете користуватися постійними пільгами на медичне страхування, як-от існуючі умови або догляд по вагітності та пологах, ці поліси можуть покривати відвідування лікаря та невідкладну допомогу менш ніж за 100 доларів США на місяць.

Зміст

1. Що таке короткострокове медичне страхування?
2. Скільки коштує короткострокове медичне страхування?
1. Немає федеральних податкових кредитів
3. Як працює короткострокове медичне страхування?
1. Індивідуальне або сімейне покриття
2. Тривалість плану
3. План франшизи
4. Співстрахування
5. Медичне страхування
6. Покриття зору та стоматології є окремо
7. Мережа покриття
8. Немає попереднього покриття умов
9. Немає пільг по догляду за вагітними
10. Обмежене покриття рецептів
11. Немає штрафу за покриття ACA
4. Кращі плани короткострокового медичного страхування
insta stories
1. UnitedHealthcare (Страхова компанія «Золоте правило»)
2. Еверест
3. Pivot Health
4. IHC Group
5. Національний генерал
5. Поширені запитання
6. Останні думки щодо короткострокового медичного страхування

Що таке короткострокове медичне страхування?

Короткострокове медичне страхування забезпечує тимчасове медичне страхування, перш ніж ви отримаєте право на медичне страхування роботодавця або державне медичне страхування. Також відоме як «страхування від катастроф», його головна мета — покривати дорогі рахунки за медичну допомогу, як-от поїздка до відділення невідкладної допомоги, операція та госпіталізація.

Деякі поліси можуть також охоплювати звичайні відвідування та профілактичний догляд, але стягують вищі премії. Ви можете купувати ці поліси щомісяця, якщо ви не застраховані або втратите наявні пільги. Наприклад, ви можете придбати короткостроковий поліс на місяць-два, поки не почнете нову роботу. Деякі з причин отримати короткострокове медичне страхування включають:

• Чекаємо відкритої реєстрації
• Не застраховані та не мають права на особливий реєстраційний захід
• Зміна роботодавця
• Хочете недорогу альтернативу COBRA
• Виповніть 26 і більше не можете входити в план ваших батьків
• Пенсіонери чекають початку страхування Medicare

Це покриття може бути дешевшим, ніж традиційне медичне страхування, тому ви можете вирішити залишити його страховий продукт якомога довше, якщо ви здорові та задоволені зменшенням страхового покриття переваги. Наприклад, попередні умови є непридатними. Залежно від вашого стану та варіантів плану, ви можете отримати короткострокове покриття на термін до 36 місяців.

Скільки коштує короткострокове медичне страхування?

Короткострокові плани охорони здоров’я не підлягають будь-яким податковим пільгам, як-от федеральний план обміну, який ви купуєте на healthcare.gov. Але вартість може бути значно дешевшою, ніж план Marketplace, якщо ваші податкові кредити мінімальні. Ось кілька прикладів цитат для 35-річного чоловіка, який не курить:

• Короткостроковий постачальник № 1: 61,50 дол
• Короткостроковий постачальник № 2: $88,50
• gov Marketplace: $418

Зразок інформації про цитату. Ці приблизні щомісячні премії нараховуються на франшизу в 5000 доларів США та виплату співстрахування 60/40 (ви сплачуєте 40% прийнятних витрат після франшизи). Політика може коштувати від 200 до 300 доларів США на місяць для індивідуального плану, якщо вам потрібна низька 1000 доларів США франшиза та щедра виплата співстрахування, коли страховик сплачує 80% або 100% від суми франшизи баланс.

Кожен провайдер пропонує різноманітні плани, тому вам доведеться витратити кілька хвилин на порівняння переваг, щоб отримати найбільше покриття за найкращою ціною. На додаток до 30-денної щомісячної премії ви також можете розраховувати на одноразовий внесок за заявку. Зазвичай ця плата становить від 20 до 50 доларів.

Немає федеральних податкових кредитів

На жаль, короткострокові плани не відповідають вимогам федеральних податкових субсидій. Залежно від вашого річного доходу, ви можете мати право на субсидію на преміальний податковий кредит за планом Marketplace (на жаль, короткострокові плани не відповідають вимогам федерального податку субсидії.) Однак короткострокові поліси все одно можуть бути значно дешевшими, якщо ви спокійно втрачаєте певні пільги, навіть якщо ви маєте право на отримання субсидія.

Як працює короткострокове медичне страхування?

Як і традиційне медичне страхування, ви можете придбати короткострокові поліси для таких послуг:

• Медичний: Екстренні візити, стаціонарне лікування, ліки за рецептом (тільки для стаціонару), дистанційне здоров’я та тяжкі захворювання
• Стоматологічний: Профілактичні, основні та основні послуги
• Бачення: Огляд, окуляри та контакти

Як і довгострокове страхування, вам потрібно буде придбати додаткові поліси, щоб отримати переваги для стоматології та зору. Але принаймні можна отримати покриття в будь-який час. Ви починаєте процес покупки страховки, вводячи свій поштовий індекс, щоб переглянути доступних постачальників. Ви також повинні вирішити, чи потрібне вам індивідуальне чи сімейне покриття, щоб побачити точну ціну плану. Вибравши план, ви зможете заплатити за покриття та одразу отримувати висвітлення для нових подій. Періоди очікування можуть застосовуватися для основних процедур із планами стоматології та зору.

Індивідуальне або сімейне покриття

Отримати поліси можна лише для себе, а також для інших членів вашої родини. Щоб оновити ціни, ви можете додати вік вашого чоловіка та чоловіка на утриманні. Для сімейних планів порівняйте виплати на страхування та франшизи, щоб зрозуміти, які виплати за власною кишенькою франшизи та виплати співстрахування. Можуть бути певні вікові обмеження.

Наприклад, дорослі мають право на покриття лише до 64 років, а потім повинні подати заявку на Medicare. Дітям також може бути два роки або старше, щоб мати право на участь. Кожен план має медичну гарантію, тому кожна застрахована особа повинна пройти основну анкету здоров’я. Оскільки попередні умови не відповідають вимогам, кваліфікація може бути відносно легкою. Ви можете не відповідати вимогам, якщо вам нещодавно відмовили в страхуванні або перевищили певну вагу.

Тривалість плану

Тривалість вашого плану також може визначати вашу щомісячну премію. Більшість постачальників мають два різні тарифні плани:

• Шість місяців або менше
• До 12 місяців

Більш короткі терміни можуть призвести до здешевлення премій, тому виберіть шестимісячний тарифний план, якщо вам потрібне покриття розривів лише на кілька місяців. Ви можете вибрати конкретну дату початку та закінчення, щоб отримати загальну ціну, яку ви заплатите. Якщо ви вирішите скасувати страхове покриття достроково, ви можете отримати відшкодування за період, що залишився. Ви матимете можливість платити щомісяця або внести одноразовий аванс. Порівняйте загальну вартість, щоб дізнатися, чи можете ви отримати знижку, заплативши авансом, якщо є додаткова економія.

План франшизи

Ваша щомісячна премія залежить від ваших переваг покриття, тривалості плану та франшизи за планом, як звичайна страховка. Залежно від постачальника, ваша франшиза може становити від 1000 доларів США або до 15 000 доларів США. Ваші виплати по співстрахуванню не набудуть, доки ви не сплатите франшизу, щоб допомогти компенсувати залишок суми рахунку. Хоча вища франшиза зменшує витрати на ваш план, ви повинні витратити більше наперед, перш ніж страхова компанія почне діяти.

Співстрахування

Після досягнення вашої річної франшизи страхова компанія починає виплачувати частину залишку за допомогою вашого співстрахування. Наприклад, виплата співстрахування 50/50 означає, що ви платите 50% залишку, а постачальник платить інші 50%. Рівень співстрахування 80/20 означає, що ви сплачуєте 20% медичних витрат. Після досягнення максимального ліміту власних коштів страхова компанія покриває решту витрат.

Медичне страхування

Швидше за все, у вас буде кілька різних планів, з яких ви можете вибрати. Також важливо порівняти декілька постачальників, щоб переконатися, що ви отримаєте найкращу ціну за бажані переваги. Деякі з додаткових переваг для порівняння включають:

• Відвідування лікаря та профілактика (захворювання та травми)
• Ліки за рецептом (стаціонарні та амбулаторні)
• Стаціонарне лікування
• Амбулаторна допомога

Більшість планів не охоплюють рутинного догляду. У результаті ви, швидше за все, будете платити зі своєї кишені за первинну медичну допомогу та відвідування лікаря.

Покриття зору та стоматології є окремо

Короткострокове страхування не дає переваг для стоматології та зору. Деякі плани можуть запропонувати пакет, який може бути дешевшим, ніж покупка кожного поліса a la carte. Однак ці політики також не надаються роботодавцем або обміном медичних планів. Хороша новина полягає в тому, що ви можете придбати додаткове покриття. Якщо ви це зробите, ви, можливо, зможете зберегти стоматологічне покриття та захист зору, коли знову отримаєте довгострокову медичну страховку. An веб-сайт порівняння страхування може також допомогти вам знайти найкращі ціни на зір та стоматологічне покриття.

Мережа покриття

Якщо у вас є бажаний сімейний лікар, ви можете побачити, які плани короткострокового страхування вони покривають. Оскільки виплати від регулярного догляду відносно мізерні, ваші відвідування можуть бути не по кишені, поки ви не повернетеся до постійного плану. Але все одно варто порівнювати мережі постачальників, щоб максимізувати свої переваги з лікарем, якому ви довіряєте.

Немає попереднього покриття умов

Хоча ви можете отримати миттєве покриття нових медичних інцидентів, ця страховка не покриває вже існуючі умови, як-от постійне медичне страхування. Якщо ви знайшли план, який пропонує деяке покриття, суми пільг відносно мінімальні. Ще одним потенційним недоліком є ​​поновлення вашого поліса після звернення за медичною допомогою протягом початкового терміну дії поліса. Будь-які подальші витрати можуть бути непридатними, оскільки вони пов’язані з уже існуючим станом.

В результаті це страхування не є довгостроковим рішенням, якщо вам або члену сім’ї потрібне вже існуюче покриття. Якщо у вас є поточний або попередній стан, вам слід дослідити період очікування від останнього разу, коли ви отримували лікування, щоб майбутній догляд знову став новим станом. Цей період зазвичай становить від 2 до 5 років і залежить від штату. Інші невиявлені події можуть включати:

• Витрати, що перевищують максимально допустимі витрати (MAE)
• Інциденти, що відбуваються за межами Сполучених Штатів
• Материнство
• Лікування, необхідне за медичною допомогою
• Травма або захворювання, заподіяні власними силами або під час участі у тяжкому злочині, небезпечній професії або міжуниверситетських видах спорту

Немає пільг по догляду за вагітними

На жаль, короткострокові плани є чим завгодно, але не чудовим варіантом медичної допомоги для догляду за вагітними. Догляд по вагітності та пологах для майбутніх і майбутніх мам, швидше за все, буде вже існуючим станом, який не підлягає охопленню.

Обмежене покриття рецептів

Короткострокові медичні плани зазвичай охоплюють лише рецепти, які ви отримуєте під час госпіталізації. Однак ви можете отримати знижки на амбулаторні ліки. Для ліків, які не покриваються, розгляньте можливість використання Отримати винагороди заощадити на ліках.

Немає штрафу за покриття ACA

Короткострокові медичні плани є законним варіантом медичного страхування, який існує протягом багатьох років. Але, на жаль, ці плани можуть бути менш привабливими після прийняття Закону про доступне лікування (Obamacare), оскільки ці плани не задовольнили індивідуальний мандат. Якщо ви занадто довго не працювали без плану охорони здоров’я, що відповідає вимогам ACA, або маєте кваліфікаційне звільнення, ви сплачуєте комісію за спільну відповідальність у своїй федеральній податковій декларації.

Федеральні законодавці скасував індивідуальний мандат починаючи з 2019 податкового року, щоб ви могли мати короткостроковий поліс, не турбуючись про штрафи IRS. Хоча федеральний уряд більше не вимагає наявності мінімального медичного страхування, ваш штат може мати мандат. Якщо так, надто тривалий короткостроковий поліс може призвести до плати.

Кращі плани короткострокового медичного страхування

На відміну від роботодавця, який може запропонувати лише одного або двох постачальників медичного страхування, у вас, швидше за все, є кілька варіантів, щоб знайти найкраще короткострокове покриття та ціни. Ось кілька постачальників, які можуть запропонувати плани у вашому поштовому індексі.

UnitedHealthcare (Страхова компанія «Золоте правило»)

Більшість людей впізнають UnitedHealthcare за надання традиційного медичного покриття. Крім того, перевізник надає короткострокові поліси, які страхує страхова компанія Golden Rule. У більшості штатів доступні короткострокові поліси від 1 до 12 місяців. Також можна отримати страхове покриття до 36 місяців за планом TriTerm Medical. Можливо, вам доведеться щорічно оновлювати свій план, щоб зберегти покриття. Деякі з інших продуктів, які ви можете придбати, включають:

• Стоматологічний
• Бачення
• Лікарня та лікар (оздоровчі іспити та відвідування офісу)
• Телездоров'я
• Додаткове страхування від нещасного випадку та госпіталізації

Вам потрібно буде перевірити, чи є ваш постачальник первинної медичної допомоги в мережі обслуговування. На щастя, для відвідування спеціалістів вам не знадобиться направлення.

Чому нам подобається короткострокове страхування UnitedHealthcare

• Короткострокові поліси до 12 місяців
• Середньострокові політики до 36 місяців (TriTerm)
• Додаткові доповнення для здоров’я

Еверест

An Термін страхування Everest FlexHealth поліс передбачає короткострокове медичне покриття на термін до 6 місяців або 12 місяців. Ваш план може охоплювати відвідування лікаря та щорічні медичні огляди з доплатою в 50 доларів США. У вас також є можливість вибрати будь-якого постачальника первинної медичної допомоги (PCP), який ви бажаєте. Також можна придбати ці додаткові правила:

• Стоматологічний
• Бачення
• Випадкова травма

Чому нам подобається Еверест

• Покриття до 12 місяців (364 дні)
• Може використовувати будь-який постачальник первинної медичної допомоги
• Може здійснювати доплату (замість співстрахування) за відвідування лікаря
• Деякі додаткові правила

Pivot Health

Pivot Health дозволяє налаштувати варіанти плану, відповівши на п’ять запитань, щоб рекомендувати політику для ваших потреб у сфері охорони здоров’я. Ваш план може покривати такі витрати:

• Відвідування лікаря
• Лабораторії або тести
• Ліки за рецептом
• Відвідування лікарні
• Відвідування невідкладної допомоги

Потім ви можете поговорити з агентом по телефону або в чаті, щоб порівняти варіанти свого плану та відповісти на запитання про покриття.

Чому нам подобається Pivot Health

• Можна легко налаштувати плани охорони здоров’я
• Підтримка консультантів по телефону та в чаті
• Безкоштовні та необмежені телемедичні консультації

IHC Group

The IHC Group пропонує різноманітні страхові продукти на додаток до короткострокового медичного покриття. Ви можете придбати плани на максимальний 12-місячний термін, а максимальна сума виплат може досягати 2 мільйонів доларів США.

Деякі постачальники можуть обмежити максимальну вигоду в 1 мільйон доларів США або менше. Ваш план також може передбачати доплату за амбулаторні рецепти, тоді як інші платформи можуть надавати лише аптечні знижки. Наприклад, ваша доплата за загальні ліки може становити лише 20 доларів США. Також доступні кілька додаткових політик.

Чому нам подобається IHC Group

• Високі максимальні суми покриття
• Може отримати амбулаторні пільги за рецептом
• Кілька продуктів додаткового страхування

Національний генерал

Національний генерал плани можуть допомогти зменшити наступні медичні рахунки:

• Відвідування лікаря
• Профілактичний догляд
• Кімната невідкладної допомоги
• Покриття швидкої допомоги
• Невідкладна допомога

Період охоплення коливається від 30 днів до одного року і зазвичай починається наступного дня. На відміну від деяких інших страхових платформ, вам потрібно буде вказати свій номер телефону замість адреси електронної пошти, щоб отримати початкову ціну. Якщо ви не хочете отримувати телефонні дзвінки, подумайте про іншу послугу.

Чому нам подобається National General

• Термін покриття до 1 року
• Гнучка франшиза та співстрахування

Поширені запитання

Ось деякі поширені запитання щодо короткострокового медичного страхування.

Останні думки щодо короткострокового медичного страхування

Найкраще короткострокове медичне страхування є бюджетним і може захистити ваші фінанси, якщо у вас є невідкладна медична допомога. Ці правила можуть допомогти вам орієнтуватися в життєвих подіях, коли ви не маєте доступу до традиційного покриття. Обов’язково порівняйте правильну франшизу та співстрахування відповідно до ваших споживчих можливостей та медичних потреб.