Покупка автострахування може бути надзвичайною справою, і це особливо вірно, коли ви не знаєте, як це відрізняється типи роботи зі страхування автомобіля. Деякі види страхування є абсолютно необхідними та вимагаються державою, яка видала ваше посвідчення водія. Інші види страхування автомобіля є необов’язковими, але це не обов’язково означає, що вони менш важливі.
Перш ніж придбати автострахування або перейти на новий поліс від іншого перевізника, ви повинні приділити час, щоб дізнатися про різні типи страхування автомобіля та як вони працюють. Ви можете виявити, що деякі з «додаткових» варіантів покриття варті додаткових премій, оскільки вони надають вам додатковий фінансовий захист, або вони дають вам спокій.
Переконайтеся, що ви не переплачуєте за автострахування – отримайте безкоштовну пропозицію сьогодні.
Натисніть свій штат, щоб знайти найкращого постачальника автострахування у вашому регіоні.
Отримайте безкоштовну пропозиціюЯкі існують види страхування автомобіля?
Деякі види страхування автомобіля призначені для покриття медичних рахунків та інших збитків, спричинених тілесними ушкодженнями, при цьому інші допоможуть оплачувати ремонт або заміну автомобіля, яким ви керуєте після аварії або покриття подія.
Нижче описано різні види страхування автомобіля:
Класичне покриття автомобіля
Особи з класичними або колекційними автомобілями повинні мати спеціалізоване автострахування. Автомобілі зазвичай мають бути антикварними, старовинними або класичними, щоб мати право на цей вид страхування.
Ви отримаєте ті самі види автострахування, які включені у ваш поліс (тобто захист відповідальності, захист незастрахованих і незастрахованих водіїв, захист від травм та більше), але класичне покриття автомобіля включає в себе зіткнення та комплексний захист, який платить вам узгоджену вартість за ваш автомобіль, якщо ви зіткнетеся з повною втратою або ваш автомобіль не може бути відремонтовано.
Покриття зіткнень
Покриття зіткнення працює саме так, як звучить. Цей вид страхування оплачує ремонт вашого автомобіля після ДТП незалежно від вини.
Взагалі кажучи, страхування від зіткнень купують люди, які мають новіший автомобіль або автомобіль з автокредитом. Якщо ваш автомобіль старший і не коштує дуже багато, або ви повністю володієте ним, це покриття може не вартувати додаткових витрат.
Комплексне покриття
Комплексне страхування — це додатковий вид автострахування, який відшкодовує пошкодження вашого автомобіля, які не є наслідком аварії з іншим транспортним засобом. Наприклад, комплексне покриття почне покривати збитки, спричинені градом, вандалізмом, пожежею, вітром, повені, крадіжкою, падаючими предметами або навіть тваринами на дорозі.
Відповідно до Радгосп, комплексне покриття також охоплює різні претензії щодо скла, а також ремонт лобового скла.
Покриття розривів
Страхування розриву є необов’язковим покриттям, яке багато водії купують, коли купують новий автомобіль (або нову машину) за допомогою позики. Цей тип захисту може окупити різницю або «розрив», коли автомобіль не можна відремонтувати після аварії, а водій все ще повинен більше, ніж він коштує.
Купівля страхування від розриву може не мати сенсу, якщо ви повністю володієте своїм автомобілем або залишок вашого автокредиту невеликий у порівнянні з вартістю вашого автомобіля.
Покриття відповідальності
Покриття відповідальності вимагається штатами як умовою володіння транспортним засобом, хоча мінімальні вимоги відрізняються залежно від місця проживання. Два типи покриття відповідальності включають:
- Відповідальність за тілесні ушкодження: Цей тип покриття оплачує медичні рахунки та витрати, коли інші постраждали в автомобільній аварії.
- Відповідальність за пошкодження майна: Цей тип покриття оплачує інші витрати, які є результатом нещасного випадку, наприклад пошкодження автомобілів, будівель, парканів та поштових скриньок.
Важливо бути обережними, вибираючи ліміти для покриття відповідальності у своєму полісі, в основному оскільки ці ліміти представляють абсолютну максимальну суму, яку сплатить ваша страхова компанія. Якщо збитки перевищують ліміти покриття відповідальності, вам доведеться сплатити різницю. Також зверніть увагу, що інші особи можуть подати до суду за збитки, які перевищують страхове покриття.
Страхування медичних виплат
Страхування медичних платежів також може називатися MedPay. Цей тип покриття також оплачує медичні витрати, які є результатом нещасного випадку, незалежно від того, хто винен, наприклад, перебування в лікарні, операції тощо.
Нове покриття заміни автомобіля
Відповідно до Allstate, покриття заміни нового автомобіля може надати вам абсолютно новий автомобіль, коли ваш автомобіль буде витрачено після аварії. Це покриття є необов’язковим, і зазвичай воно доступне лише для автомобілів, яким виповнилося два модельні роки або новіші.
Захист від травм (PIP)
Захист від травм (PIP) – це ще один вид страхування, за допомогою якого можна оплатити медичні рахунки після нещасного випадку. Покриття PIP також може оплачувати пов'язані втрати, такі як втрата доходу.
У багатьох штатах певний обсяг покриття PIP передбачено законом.
Покриття відшкодування орендної плати
Захист відшкодування за оренду може сплатити за орендований автомобіль, коли ваш автомобіль ремонтується після страхової аварії або події. Зауважте, що покриття відшкодування орендної плати може мати щоденні обмеження або обмеження на те, скільки днів ви можете використовувати це покриття після кожної окремої претензії.
Страхування Rideshare
Якщо ви їздите в Uber або Lyft або плануєте це зробити в майбутньому, важливо переконатися, що у вас є достатня страховка на час роботи. У той час як компанії, що займаються райдешерінгом, за законом зобов’язані надавати своїм водіям певну страховку, ви повинні намагайтеся переконатися, що у вас є достатньо, щоб захистити вас від втрат, спричинених аварією та будь-яких травм результат.
Там, де деякі компанії зі страхування автомобілів пропонують поїздки або схвалення, які ви можете додати до існуючої автомобільної страховки інші пропонують спеціальні поліси страхування поїздок, які ви можете придбати, якщо використовуєте свій автомобіль як для бізнесу, так і для особистих потреб використання.
Допомога на дорозі
Допомога на дорозі – це ще одне додаткове покриття, яке ви можете додати до свого плану страхування автомобіля. Завдяки службі допомоги на дорозі ви отримуєте доступ до гарячої лінії, на яку можна зателефонувати, якщо у вас закінчиться бензин, потрібна заміна шин або евакуатор. Зауважте, що гаряча лінія допомоги на дорозі, як правило, входить у вартість, що означає, що вам, можливо, доведеться платити зі своєї кишені за необхідні послуги.
Страхування для незастрахованих і незастрахованих автомобілістів
У 49 різних штатах законодавчо вимагається страхування незастрахованих і недостатньо застрахованих автомобілістів, головним чином тому, що водії нерідко виїжджають в дорогу без будь-якої страховки. З таким покриттям водії можуть використовувати власну страховку для оплати збитків після аварії з незастрахованим або недостатньо застрахованим водієм.
Покриття незастрахованих і недострахованих автомобілістів включає відповідальність за тілесні ушкодження та особисте майно.
Що таке державне мінімальне автопокриття?
Перш ніж купувати автострахування, ви також повинні знати, що кожна держава вимагає певного мінімального рівня автострахування для кожного, хто володіє транспортним засобом. Обов’язкове покриття зазвичай включає деяку відповідальність за фізичну відповідальність, страхування особистої майнової відповідальності, страхування незастрахованих або недостатньо застрахованих автомобілістів і покриття медичних платежів.
З огляду на це, точні необхідні покриття та мінімальні рівні покриття сильно відрізняються залежно від того, де ви живете. У штаті Аляска, наприклад, водії повинні мати відповідальність за тілесні ушкодження вартістю до 50 000 доларів США на людину та 100 000 доларів США за аварію, 25 000 доларів США в якості матеріальної відповідальності. покриття, 50 000 доларів США на особу та 100 000 доларів США за ДТП у разі нанесення тілесних ушкоджень незастрахованим і незастрахованим водіям, а також додаткові 25 000 доларів США в якості покриття збитків, пов’язаних із недостатньо застрахованим водієм.
В Арізоні, з іншого боку, водії можуть задовольнити мінімальні вимоги штату: 25 000 доларів США на особу та 50 000 доларів США за ДТП за нанесення тілесних ушкоджень. страхування, 15 000 доларів США відшкодування майнової відповідальності та 25 000 доларів США на особу та 50 000 доларів США за аварію як незастрахованих, так і незастрахованих тілесних ушкоджень водія покриття.
Розуміння лімітів автострахування
Коли ви порівнюєте типи автострахування та вирішуєте, за які типи покриття ви готові платити, вам також потрібно буде визначити ліміти, які ви хочете мати у вашому покритті. Іншими словами, скільки автострахування вам потрібно?
Хоча штат, в якому ви живете, вимагає певного покриття відповідальності, Інститут страхової інформації (III) каже, що є велика ймовірність, що вам знадобиться більше страхування відповідальності, ніж вимагає ваш штат, виходячи з простого факту, що нещасні випадки можуть бути дуже і дуже дорогими.
«Якщо ви визнані юридично відповідальним за рахунки, які перевищують ваші страхові покриття, вам доведеться заплатити різницю зі своєї кишені», — пишуть вони. «Ці витрати можуть знищити вас!»
Взагалі кажучи, більшість експертів рекомендують мати принаймні 100 000 доларів США у вигляді страхування відповідальності на людину і 300 000 доларів США за нещасний випадок, а також 50 000 доларів США або більше на страхування особистої власності. Цих сум може бути недостатньо, якщо ви потрапили в автомобільну аварію, яка призведе до серйозних травм або навіть смерті, але ці обмеження забезпечать набагато більший захист, ніж те, що вимагає ваш штат.
Інститут страхової інформації (III) також пропонує розглянути страховий поліс парасольки що забезпечує покриття надлишкової відповідальності. Ці політики можуть легко забезпечити додатковий захист до 1 мільйона доларів США за відносно низьку вартість від 200 до 300 доларів США на рік.
«Якщо у вас є власники житла та автострахування в одній компанії, спершу перевірте вартість покриття в цій компанії», — пишуть вони. «Якщо у вас є страхування в різних компаніях, може бути простіше придбати його у вашій автостраховій компанії».
Як визначитися з різними видами страхування автомобіля
Більшість полісів автострахування не включають усі види страхування автомобіля, які ми викладаємо в цьому посібнику, головним чином тому, що автострахування створено з урахуванням індивідуальних потреб кожного водія. Наприклад, комусь із старшим автомобілем вартістю кілька тисяч доларів, можливо, не доведеться турбуватися про покриття зіткнення, повне покриття чи страхування розривів. Тим часом водій з абсолютно новим автомобілем, ймовірно, захоче всі ці варіанти покриття та більше, щоб захистити свої інвестиції.
Щоб розібратися, які види автострахування вам потрібні, подумайте, на якому автомобілі ви їздите, скільки ви маєте заборгованість за автокредитом (якщо є) та рівень захисту, який ви бажаєте отримати у разі аварії нещасний випадок. Якщо ви заможна особа і маєте багато активів, які потрібно захистити, вам слід переконатися, що у вас є високий капітал рівні покриття, щоб відображати ваш капітал, і, ймовірно, страховий поліс парасольки для додаткового захист.
Тим часом переконайтеся, що ви купуєте принаймні три-чотири різні страхові компанії, щоб порівняти їх на основі того, скільки покриття ви можете отримати за подібні премії. Витративши деякий час на дослідження та планування, ви повинні намагатися придбати якомога більше автострахування за ціною, яку ви можете собі дозволити.
Один із найкращих способів сплатити менше за автострахування – порівняти ціни на автострахування.
Натисніть нижче, щоб почати знаходити нижчу ставку сьогодні на Progressive.
Порівняйте ціни та знайдіть нижчу ставкуЧасті запитання (FAQ)
Якщо ви застрягли, намагаючись вирішити, які типи автострахування купити, а які слід пропустити, ці поширені запитання та відповіді можуть допомогти.
Які види страхування автомобіля є обов’язковими?
Мінімальне автострахування штату сильно варіюється залежно від того, де ви живете, і це стосується лімітів покриття, а також видів автострахування, які ви повинні придбати. З огляду на це, обов’язкове покриття зазвичай включає деяке страхування фізичної відповідальності, особисте страхування майнової відповідальності, страхування незастрахованих або незастрахованих автомобілістів, а також медичні виплати покриття.
Як я можу заощадити гроші на страхуванні автомобіля?
Ви можете заощадити гроші на страхуванні автомобіля, ходячи по магазинах і порівнюючи пропозиції щонайменше трьох-чотирьох різних страхових компаній. Тим часом обов’язково перевірте, на які знижки на автострахування ви маєте право.
Інший спосіб заощадити на страхуванні автомобіля – підвищити франшизу по страховці автомобіля. Вища франшиза означає, що вам доведеться заплатити більше за страхування, якщо вам доведеться подати претензію, але це також може призвести до зниження внесків за автострахування.
Скільки коштує страховка автомобіля?
The найкращі автострахові компанії запропонувати адекватне страхове покриття за розумну вартість. Однак ставки, які ви будете платити, будуть сильно відрізнятися в залежності від автомобіля, яким ви керуєте, вашого віку, історії водіння та звичок, кредитного рейтингу та інших факторів.
Які знижки я можу отримати на автострахування?
Існує чимало знижок, які можна використовувати, щоб заощадити на автострахуванні, хоча доступні знижки можуть відрізнятися в залежності від перевізника. Відповідно до GEICO, потенційні знижки, на які варто шукати, включають заощадження на наявність кількох полісів, знижки для безпечних водіїв, знижки за хороші оцінки, знижки на наявність протиугінного обладнання на вашому автомобілі, знижки на лояльність та більше.