(або «Що робити, якщо вас не хвилює ваш кредитний рейтинг»)
Якщо вам не потрібен ваш кредитний рейтинг для отримання позики, це насправді не так важливо.
В Америці існує фетишизація кредитних балів. Ми святкуємо людей з «ідеальні» 850 балів FICO. Ми ставимося до людей, які подали заяву про банкрутство, як до прокажених. Ми попереджаємо, що ви не повинні анулювати кредитну картку, щоб не пошкодити ваш рахунок! О ні!
Відкриття нової кредитної картки? Стережись! Це важке розслідування вплине на ваш рахунок.
Рефінансування кредиту? Вам краще бути впевненим, що ви можете отримати кращу ставку, інакше перевірка тарифу вас збентежить.
Намагаєтеся зняти квартиру? Ви закладаєте свій найнижчий долар, що орендодавець перевірить, чи будете ви Ланністером.
Просто позичайте гроші, вчасно оплачуйте рахунки, і ваш рахунок підніметься. Вгору це добре! Будь хорошим боржником!
Але що робити, якщо вам байдуже ваш рахунок? Або ви хочете зробити всі «погані» речі щодо кредитного рейтингу, які можуть бути фінансово корисними для вас? «День обману кредитного рейтингу», якщо хочете? (скоріше нагадує тиждень чи місяць!)
Читайте далі!
Зміст
- Кому може бути байдуже?
- Які божевільні речі я можу робити???
- Перевірте ставки рефінансування
- Скасувати невикористані кредитні картки
- Подайте заявку на отримання бонусів за кредитними картками
- Зарядіть це!
- Погасити позику
- Перевірте свій кредитний звіт
Кому може бути байдуже?
Якщо вам не знадобиться позика протягом наступних кількох років, є велика ймовірність, що ви не дбаєте про свій рахунок. Якщо ви щойно купили будинок або просто купили надійний автомобіль або рефінансували позику, немає причин хвилюватися про свій рахунок.
Що стосується «інших речей», які потребують вашої оцінки, то мати середній бал досить добре. Ми всі чули історії про роботодавців, компаній мобільного зв’язку чи орендодавців, які шукають ваш кредит, перш ніж дати вам роботу, телефон чи ключі… але вам не потрібен зірковий кредит для цього. Просто треба мати гідну.
Якщо у вас кредитний рейтинг FICO 800... ви платите такі ж відсотки, як і хтось із 850!
Отже, якщо це описує вас, ви можете розглянути день обману кредитного рейтингу!
Які божевільні речі я можу робити???
По-перше, я б не отримав також божевільний. Подібно до дня шахрайства з шкідливою їжею, вам все одно доведеться платити за наслідки, навіть якщо вони відносно незначні.
Не робіть нічого дикого, наприклад, оголосити про банкрутство.
Не починайте пропускати платежі.
Ви хочете зібрати кілька речей, які «погані» для вашого результату, але все одно «хороші» для вас:
Перевірте ставки рефінансування
Може здатися, що це не має сенсу, але подивіться, чи можете ви отримати кращу ставку за будь-якою позикою. Існують ситуації, коли ви не захочете перевіряти свої тарифи, тому що ви не думаєте, що вони будуть нижчими або не варто того. Оскільки це стосується розслідування, ви могли відмовитися.
Якщо вас не хвилює ваш рахунок, зробіть це спочатку. Важкі запити можуть завадити вам, але вам нічого втрачати.
Якщо ви це зробите, переконайтеся, що ви отримаєте всі запити протягом 14 днів. Коли ви робите покупки, ви даєте пільговий період у 14–45 днів, коли всі запити «рахуються» як один. Це має сенс лише тому, що ви не відкриваєте кілька ліній, ви просто ходите по магазинах.
Ви хочете зробити це спочатку, тому що ваш бал буде найвищим (теоретично), перш ніж ви зіпсуєте його з речами, про які я згадую далі.
Скасувати невикористані кредитні картки
Це, мабуть, найкорисніша річ, яку ви можете зробити – почати прибирати в будинку! Можливо, у вас є кілька кредитних карток, які ви вже вийшли на пенсію, але запхали в ящик столу. Зараз чудовий час їх скасувати, особливо якщо кредитна картка має високу пропозицію вітального бонусу, тому що ви хочете почати годинник, коли ви будете вважатися новим клієнтом… щоб ви могли знову отримати картку та бонус. 🙂
Деякі емітенти мають обмеження на кількість карток, які ви можете мати з ними. Деякі просто обмежують кількість додатків. Чейз відомий своїм неофіційним правилом 5/24, у якому зазначається, що ви не можете мати більше п’яти заявок на картку протягом 24 місяців.
Це також хороший спосіб навесні очистити свої фінанси. Наявність активного облікового запису може залишити вас відкритим для потенційного шахрайства, хоча ймовірність дуже мала, і про це потрібно думати менше.
Подайте заявку на отримання бонусів за кредитними картками
Це очевидно – подача заявки на нові кредитні картки шкодить вашому рахунку, тому що емітенти витягнуть ваш кредитний звіт. Цей важкий запит на деякий час зменшить ваш рахунок. Жорсткий запит з’являтиметься у вашому кредитному звіті протягом двох років, але більшість його впливу зникне після першого року.
Це матиме значення, якщо ви отримуєте позику, але якщо ні, це мало вплине на ваше повсякденне життя.
Але отримання 100 000 балів з нової кредитної картки може означати безкоштовні перельоти, безкоштовне проживання в готелі та інші приємні пільги – це вплине на ваше повсякденне життя (ну, все одно кілька днів!).
Ось список найкращих бонусів за кредитну карту на 100 000 балів за милю.
Зарядіть це!
Велика покупка кредитною карткою збільшує використання кредиту та зменшує ваш рахунок. Це подвійний удар, якщо ви робите велику покупку на нову кредитну картку, щоб отримати бонус! Ви отримуєте жорстке запитання та потенційне збільшення використання.
Ви також отримуєте хороший бонус, але це та морква, яку емітенти бовтають. 🙂
Погасити позику
Я знаю, я знаю.
Це звучить суперечливо інтуїтивно, але чи знаєте ви, що кредитні рейтинги багатьох людей насправді знижуються після того, як вони виплатили позику? Багато людей здивовані, що їхня оцінка може знизитися після того, як ви виплатите позику, тому що це не є мірою вашого ризику дефолту? (Це є)
Так чому ж воно падає? Оскільки це, ймовірно, одна з ваших найстаріших позик, і коли ви її погашаєте, це впливає на середній вік ваших рахунків.
Так безглуздо. 🙂
Перевірте свій кредитний звіт
Ця публікація була присвячена всім «поганим» речам, які ви можете зробити, але я хочу залишити вам те, що є відносно відповідальним. Це все одно, що їсти овочі в день шахрайства (твоє тіло віддячить тобі завтра!).
Просто подивіться на свої кредитні звіти, щоб переконатися, що вони на 100% точні та правильні. Помилки з’являються постійно. Колись у мене було два номери соціального страхування, які я думав неможливо але в моїх особистих даних у звіті зазначено два.
Виявляється, у вас може бути кілька номерів, тому що вам може знадобитися змінити свій перший у разі крадіжки особистих даних або в іншій небезпеці (можливо, захист свідків?). Однак це не стосувалося мене, це була проста помилка (переміщено два числа).
У будь-якому випадку, перевірте свої звіти через AnnualCreditReport.com і виправте ці помилки, навіть якщо ці помилки допомогли вашому рахунку!
Що б ви зробили в день обману кредитного рейтингу?
Про Джим Ван
Джим Ван – батько чотирьох дітей, якому тридцять років, і він часто пише Forbes і Блог Vanguard. Йому також пощастило мати з’являвся в New York Times, Baltimore Sun, Entrepreneur і Marketplace Money.
Джим має ступінь бакалавра з комп’ютерних наук та економіки з Університету Карнегі-Меллона, магістр. в галузі інформаційних технологій - Програмна інженерія з Університету Карнегі-Меллона, а також ступінь магістра ділового адміністрування від Джона Хопкінса університет. Його підхід до особистих фінансів — це інженерний підхід, який розбиває складні предмети на невеликі зрозумілі концепції, які можна використовувати у повсякденному житті.
Один з його улюблених інструментів (ось моя скарбниця інструментів,, все, чим я користуюся). Особистий капітал, що дозволяє йому керувати своїми фінансами всього за 15 хвилин щомісяця. Вони також пропонують фінансове планування, наприклад інструмент планування виходу на пенсію, який може сказати вам, чи ви на шляху до виходу на пенсію, коли захочете. Це безкоштовно.
Він також диверсифікує свій інвестиційний портфель, додавши трохи нерухомості. Але не оренда будинків, тому що він не хоче другу роботу, це диверсифіковані невеликі інвестиції в декілька комерційних об’єктів і ферм в Іллінойсі, Луїзіані та Каліфорнії через AcreTrader.
Останнім часом він інвестував у кілька творів мистецтва Шедевр також
Думки, висловлені тут, належать лише автору, а не будь-якому банку чи фінансовій установі. Цей вміст не було перевірено, схвалено чи іншим чином не схвалено жодною з цих організацій.