Нерідкі випадки, коли люди активно керували обліковими записами IRA, тобто платити професіоналу керувати своїми рахунками для них. Це має великий сенс, якщо ви майже нічого не знаєте про інвестування. Але якщо у вас взагалі є якісь знання щодо інвестицій, IRA, що керується самостійно, майже завжди є кращим вибором.
Існує щонайменше п’ять причин, чому самокерована (або самокерована) ІРА виходить на перше місце в порівнянні з активно керованою фінансовим спеціалістом.
1. Інвестиційні менеджери дорогі
Наскільки хороша робота, яку може зробити інвестиційний менеджер із вашим пенсійним портфелем, коштує недешево. Їхня винагорода може бути заснована на фіксованій платі, відсотку від вашого портфеля або навіть на погодинній ставці. Відсоткова база, ймовірно, є найпоширенішою формою, і вона може мати значний негативний вплив на прибуток від інвестицій, який ви отримуєте у своєму портфелі.
Припустимо, що менеджер заробляє вам 10% на рік на вашій IRA протягом десятирічного періоду, але віднімає 3% від його винагороди. У цьому випадку ваша справжня прибутковість становить лише 7% на рік (10% мінус комісія 3%).
Якби ваша IRA мала 100 000 доларів США, коли менеджер перейшов на посаду, вона виросла б до 196 715 доларів США через десять років. Але якби не було комісії за інвестиції, а ви отримали б перевагу повної 10% прибутку, вона виросла б до 259 374 доларів США.
В ефекті, інвестиційний менеджер коштує вам майже 63 000 доларів США протягом десятирічного періоду в результаті власних зборів і втраченого наповнення інвестиційного доходу від нижчого чистого прибутку.
2. Інвестиційні менеджери зазвичай не «перемагають ринок»
Проблему з винагородою ускладнює той факт, що дуже мало інвестиційних менеджерів постійно перемагають ринок протягом тривалого періоду. Якщо вам пощастить, гідний інвестиційний менеджер буде відповідати ринку, і значна частина, безумовно, не впорається з ним.
Сплата інвестиційного внеску інвестиційному менеджеру, який не обіграє ринок, навряд чи варто клопоту. Управління власними інвестиціями, ви можете принаймні відповідати ринку, інвестуючи свої гроші в фонди індексу без навантаження, прив’язані до індексу S&P 500.
3. Багато інвестиційних менеджерів не адаптують вашу стратегію
Що ви часто бачите з інвестиційними менеджерами, так це те, що більшість їхніх клієнтів інвестують у ті ж цінні папери та кошти, що й усі інші. Це робить управління інвестиціями принаймні загальним. Вони не обов’язково створюють портфель, розроблений відповідно до ваших конкретних потреб та інвестиційного темпераменту, але, швидше за все, будують його на основі моделі портфеля, яку вони використовують у всьому.
Навряд чи це індивідуальний інвестиційний портфель, який інвестори зазвичай вважають, що отримують в результаті сплати щорічної винагороди досвідченому інвестиційному менеджеру. Це може полегшити роботу менеджера, але це не дає вам такого портфоліо, яке вам потрібно.
4. Практика робить досконалим — особливо з інвестуванням
Одним із факторів, на які часто не звертають уваги, коли наймають інвестиційного менеджера, є те, що він відмовляє вам у цьому розвивати свої знання щодо інвестицій. Це важливо, оскільки ви будете інвестувати гроші протягом усього життя.
І якщо ви збираєтеся взяти участь у будь-якій справі, яка триватиме так довго і матиме такий важливий вплив на ваше життя, ви зобов’язані навчитися всьому, що можете. Цього не відбувається, якщо ви покладаєтесь на послуги інвестиційного менеджера.
Коли ваша IRA справді самокерована, ви отримуєте важливий реальний досвід інвестування. Звичайно, на самому початку це може вийти не дуже добре, але вам доведеться зробити кілька помилок, перш ніж почати по-справжньому пізнати, про що йдеться. Як тільки ви подолаєте ці помилки, ви побачите, що можете інвестувати гроші так само, як і будь-який інвестиційний менеджер, але без усіх комісій.
5. Інвестиційні ресурси для незалежного інвестора
Однією з великих переваг для інвесторів сьогодні є те, що Інтернет пропонує так багато ресурсів для дрібних інвесторів. Навіть якщо ви нічого не знаєте про інвестиції на початку, ви можете точно і точно знайти, які інструменти вам потрібні, щоб стати експертом з інвестицій, яким вам потрібно бути.
Як приклад, підписка на Ранкова зірка може надати вам більше інформації про інвестування, ніж ви коли-небудь здогадувалися про існування. Приблизно за 200 доларів США на рік ви матимете доступ до їхніх оглядів та рейтингів взаємних фондів та акцій. Інформація, яку вони надають, є ресурсом, який допоможе вам прийняти рішення щодо інвестування.
Ви також можете налаштувати свій IRA за допомогою дисконтної онлайн-брокерської фірми, яка дозволить вам торгувати інвестиціями та керувати своїм портфелем з мінімальними комісіями за транзакції. Наприклад, ви можете відкрити IRA за допомогою Альянс Інвест, де ви можете торгувати акціями за 4,95 дол. США за угоду або 9,95 дол. США в пайових фондах без навантаження.
Якщо ви хочете зробити щось на кшталт гібриду між керованим обліковим записом і самокерованим обліковим записом, ви також можете використовувати онлайн-платформу управління багатством, як-от Багатство. Вони налаштують ваш портфель, виберуть усі необхідні інвестиції та, за потреби, збалансують ваш портфель, і все це за плату менше 1% на рік. Це не зовсім самостійний обліковий запис, але керування ним коштує набагато менше, ніж стягують окремі інвестиційні менеджери.
Маючи всю інформацію, ресурси та інструменти, які у вас є, ви повинні спробувати піти самостійно зі своїм IRA. Переваги в довгостроковій перспективі незаперечні.