Донедавна у інвесторів криптовалюти було мало або зовсім не було варіантів отримати прибуток від своїх криптовалютних активів або використовувати їх для доступу до готівки. Але BlockFi — це одна криптовалютна платформа, яка наполегливо працює, щоб змінити це.
BlockFi пропонує до 8,25% відсотка на ваші криптоактиви, надаючи їх у позику інституційним позичальникам. І ви можете позичити готівку під свою криптовалюту з фінансуванням у той же день без штрафів за передоплату.
Чи є BlockFi життєздатною альтернативою більш традиційним варіантам фінансування, таким як високодохідні ощадні рахунки або особисті позики? У цьому огляді BlockFi ми розглянемо всі ключові переваги, витрати та ризики, щоб допомогти вам прийняти рішення.
Вартість - 7
Процентні ставки - 8
Зручність використання - 9
Особливості - 7
Обслуговування клієнтів - 7
7
Всього
BlockFi спеціалізується на пропонуванні крипто-процентних рахунків і позик, забезпечених криптовалютою.
Що таке BlockFi?
Заснована в 2017 році Заком Принсом і Флорі Маркесом,
BlockFi є криптовалютною платформою з місцезнаходженням у США. Це велика рідкість, оскільки багато провідних криптовалютних сайтів базуються за кордоном, де їм не доводиться боротися з наглядом і правилами як на рівні штатів, так і на федеральному рівні.BlockFi спеціалізується на пропонуванні крипто-процентних рахунків і позик, забезпечених криптовалютою. І його модель була неймовірно успішною в залученні як клієнтів, так і венчурного фінансування. Зараз він управляє активами клієнта на суму понад 15 мільярдів доларів США і приніс цим клієнтам більше 200 мільйонів доларів.
Вражаючий список корпоративних спонсорів BlockFi включає провідні компанії, такі як Valar Ventures, Morgan Creek Capital, CMT Digital, Castle Island Ventures і Coinbase Ventures. У своєму останньому раунді фінансування (Серія D) BlockFi отримав понад 350 мільйонів доларів фінансування при оцінці в 3 мільярди доларів.
Функції BlockFi
Якщо ви плануєте відкрити обліковий запис у BlockFi, ось найвідоміші продукти та умови платформи, про які вам слід знати.
Відсоткові рахунки BlockFi (BIA)
Маючи процентний рахунок BlockFi (BIA), ви заробляєте до 8,25% APY інтерес (станом на 1 жовтня 2021 року) на понад 10 криптовалют і стейблкоін. Ось повний список валют, за якими BlockFi наразі сплачує відсотки:
| валюти | APY |
|---|---|
| біткойн (BTC) | до 4,5% |
| Ethereum (ETH) | до 5% |
| Litecoin (LTC) | До 4,75% |
| Chainlink (LINK) | до 3,5% |
| Монета США (USDC) | До 8,25% |
| Долар Близнюків (GUSD) | До 8,25% |
| Paxos Standard (PAX) | До 8,25% |
| Paxos Gold (PAXG) | До 3,25% |
| Tether (USDT) | До 8,25% |
| Binance USD (BUSD) | До 8,25% |
| дай (DAI) | До 8,25% |
| Uniswap (UNI) | До 3,25% |
| Основний маркер уваги (BAT) | До 3,25% |
Перераховані вище ставки актуальні станом на 1 жовтня 2021 року, але можуть змінитися в будь-який час залежно від динаміки ринку. Але продукт BlockFi BIA зараз недоступний у штатах Нью-Йорк чи Кентуккі.
Конкретний прибуток, який ви отримуєте за свої криптовалюти або стейблкойни BIA, визначається рівнями процентної ставки BlockFi. Наприклад, якщо ви тримаєте 1 BTC, ви заробляєте максимальні 4,5% APY лише за перші 0,10 BTC. Ви заробляєте 1,0% APY на наступні 0,10–0,35 BTC. І ви заробляєте лише 0,1% APY на будь-який залишок BTC.
Ви щодня накопичуєте інтерес у своєму BIA. Але виплати здійснюються щомісяця в останній день місяця. Ви можете отримувати виплати в будь-якій із запропонованих BlockFi валютах, а не лише у валюті (валютах), які у вас є.
Криптозакріплені позики
Вам потрібні гроші для покриття великої покупки чи інвестицій? Якщо у вас немає високого або відмінного доходу кредитний рейтинг, може бути важко отримати право на традиційне фінансування. Якщо у вас є криптовалюта, ви можете продати її, щоб конвертувати в готівку. Але це також не ідеально, оскільки ви втрачаєте можливість отримати будь-який майбутній прибуток від своїх активів після їх продажу.
Проте з BlockFi ви можете використовувати криптовалюту, яку ви тримаєте як заставу, щоб позичити до 50% її вартості готівкою. Процентні ставки починаються від 4,5%. Кожен кредит надається на 12 місяців без штрафу за дострокове погашення. І ви можете подати заявку на рефінансування в кінці терміну, щоб перенести дату виплати назад.
Подача заявки на позику з криптовалютою BlockFi займає всього близько двох хвилин, а кошти можуть надійти на ваш банківський рахунок всього за 90 хвилин. BlockFi стягує комісію за вихід у розмірі 2% з усіх своїх позик. Але відсоткова ставка, яку ви стягуєте, залежить від співвідношення кредиту та вартості (LTV). Ось поточні тарифи:
| Співвідношення позики та вартості (LTV). | Процентна ставка |
|---|---|
| 50% | 9.75% |
| 35% | 7.9% |
| 20% | 4.5% |
Зауважте, що якщо ваші криптовалюти знизяться, ви можете зіткнутися з маржинальний виклик на вашу позику. Перший маржовий виклик відбудеться на рівні 70% LTV, після чого BlockFI дає вам 72 години, щоб додати заставу або погасити частину свого балансу. Однак якщо ваш LTV досягне 80%, BlockFi почне продавати деякі ваші активи, щоб повернути ваш LTV до 70%.
Проста у використанні торгова платформа
Деякі платформи вимагають, щоб ви придбали криптовалюту на окремій біржі, а потім перевели її на свій крипто-ощадний рахунок. І ви, безумовно, можете зробити це за допомогою BlockFi. Але не треба. На BlockFi легко купувати, продавати або обмінювати криптовалюти.
На BlockFi доступно не так багато криптовалютних пар, як на деяких інших біржах. І він не надає жодних розширених інструментів для торгівлі. Але ви відразу починаєте отримувати відсотки на свої активи після того, як їх купуєте. І це перевага, з якою більшість бірж не може зрівнятися. Також є можливість налаштувати повторювані операції на щоденній, щотижневій або щомісячній основі.
BlockFi також рекламує, що його торгова платформа «безкоштовна». Але поки немає прямий збори, ви все одно платите непрямий витрати у вигляді спреду. І BlockFi стверджує, що розповсюдження зазвичай становить близько 1%, що набагато більше, ніж ви сплачуєте прямими комісіями на різних платформах, включаючи Coinbase Pro, Gemini, Kraken і Crypto.com.
Надійна безпека, але без страхування FDIC або SIPC
Відносини BlockFi з безпекою дещо складні. З одного боку, той факт, що він ліцензований і регулюється на всій території США, заспокоює. Він також використовує надійне шифрування та пропонує різноманітні інструменти для захисту вашого облікового запису, включаючи двофакторну автентифікацію та дозволений список.
Але з іншого боку, BlockFi не просто зберігає активи своїх клієнтів. Значну частину з них він надає установам і корпораціям. Тому, незважаючи на те, що він використовує як свого основного зберігача, Gemini (який має суворі заходи безпеки та забезпечує страхування зберігання), лише «резерви» BlockFi насправді зберігаються на серверах Gemini. Це означає, що вам слід подумати, чи є його модель кредитування стійкою. Хороша новина полягає в тому, що поки що так було. Станом на 31 березня 2021 року жоден з його позичальників не виявляв жодних ознак дефолту.
Важливо розуміти, що криптовалюта не є законним платіжним засобом. Це означає, що BlockFi не може запропонувати те саме Страхування FDIC що постачається з a високодохідний ощадний рахунок в банку. І немає Страхування SIPC щоб захистити вас, якщо BlockFi зазнає невдачі як бізнес.
Нарешті, 19 липня 2021 року BlockFi отримав а Повідомлення про припинення та відмову (PDF) Бюро цінних паперів Нью-Джерсі вказує, що BIA є незареєстрованими цінними паперами відповідно до законодавства Нью-Джерсі. Понад 20 штатів з тих пір приєдналися до Нью-Джерсі в розгляді практики BlockFi.
BlockFi стверджує, що його BIA не є цінними паперами, і він планує брати участь у дискусіях з державними регуляторами. Однак це юридична ситуація, що розвивається, за якою повинні стежити як існуючі, так і потенційні клієнти.
Кредитна картка, яка отримує винагороди в біткойнах (щойно запущена)
Ви чули кешбек кредитні картки. Але ви, мабуть, ніколи не чули про кредитну картку «повернення біткойнів». Але це саме те, що BlockFi тепер пропонує своїм клієнтам.
Кредитна картка BlockFi Rewards Visa® Signature повертає 1,5% у біткойнах (BTC) за кожну покупку, зроблену за допомогою картки, і 2,5% після того, як ви досягнете 50 000 доларів США щорічних витрат.
А нові власники карток заробляють 3,5% у BTC протягом перших трьох місяців користування карткою. Крім того, кредитна картка BlockFi Rewards Visa® Signature не стягує річну комісію чи комісії за іноземні транзакції.
Ексклюзивні продукти для установ
Якщо ваша корпорація чи установа прагне отримати доступ до цифрових ринків, BlockFi може допомогти. Він надає установам позики криптовалютою, стейблкоінами та долари США.
Він також пропонує казначейські рішення для корпорацій, які хочуть використовувати криптовалюти як резервні активи. А інституційні інвестори можуть скористатися перевагами BlockFi Prime, яка є передовою торговою платформою, доступною 24/7 по всьому світу.
Ціни та збори BlockFi
BlockFi не стягує комісію за депозит, незалежно від обраного вами методу. Однак він дозволяє лише один безкоштовний виведення криптовалют або стейблкоіну на місяць. Якщо вам потрібно здійснювати зняття коштів частіше, з вас стягуватиметься комісія, яка залежить від валюти. Наприклад, з біткойнами комісія становить 0,00075 BTC (близько 43 долари США на момент написання цієї статті).
Існують також ліміти зняття коштів для кожної з пропонованих BlockFi валют. Наприклад, ви не можете вивести більше 5000 ethereum (ETH) протягом 7 днів. Усі ліміти на зняття коштів та комісії дивіться тут.
BlockFi не стягує комісію за пряму торгівлю. Замість цього він передає витрати на трейдерів через спред. Цей спред може змінюватися від торгівлі до торгівлі.
BlockFi каже, що цей спред зазвичай становить близько 1%, але може бути вищим, якщо ліквідність активу низька. Крім того, позичальники сплачують комісію за надання кредиту в розмірі 2% (зняту після повної виплати кредиту) на додаток до відсоткових платежів за кредит. Це ускладнює порівняння комісій за купівлю та продаж BlockFi з іншими біржами.
Нарешті, якщо ви ввімкнете функцію «Flex Payment», з вас буде стягнуто адміністративний збір у розмірі 1%. Ця функція дозволяє вибрати валюту, в якій здійснюються ваші процентні платежі. Ця комісія в розмірі 1% буде вирахована з ваших щомісячних виплат відсотків.
Як відкрити обліковий запис за допомогою BlockFi
У нашому тесті для відкриття облікового запису в BlockFi знадобилося всього близько п’яти хвилин. Ви починаєте, вказуючи своє ім’я та адресу електронної пошти. Після того як ви підтвердили свою електронну адресу, ви можете розпочати повний процес подання заявки.
Зауважте, що вас попросять надати кілька частин особистої інформації, включаючи ваш номер соціального страхування, адресу та номер телефону. Вам також потрібно підтвердити свою особу, ввівши код, надісланий SMS на ваш мобільний пристрій. Однак у моєму випадку BlockFi не вимагав від мене завантажувати посвідчення особи з фотографією.
Коли ви підтвердите свою особу, ви можете негайно підключитися до свого банківського рахунку або обміняти гроші, щоб поповнити свій рахунок готівкою або криптовалютою. Або якщо ви не готові додавати кошти, ви можете пропустити цей останній крок і почати переглядати інформаційну панель свого облікового запису та доступні інструменти.
Обслуговування клієнтів
На додаток до довідкового центру, BlockFi пропонує розумного помічника на основі штучного інтелекту (так називається BotFi), який призначений для того, щоб допомогти клієнтам знайти відповіді на поширені запитання за лічені хвилини. Він також пропонує контактну форму для наявних позичальників позики, щоб подати запит на допомогу.
BlockFi не публікує публічно свій номер телефону служби підтримки клієнтів. Але щойно ви поповнюєте свій рахунок, ви знайдете його на інформаційній панелі облікового запису. Телефонні представники BlockFi доступні з понеділка по п’ятницю, з 9:30 до 17:00 за східним часом.
Чесна рекомендація
Під час тестування BlockFi я з радістю виявив, що зміг відкрити свій обліковий запис швидко і без проблем. Мене також вразила простота користувальницького інтерфейсу. Чистий, простий дизайн дозволяє легко знайти кожну з ключових функцій платформи.
Я не був здивований, виявивши, що торгові параметри BlockFi (для індивідуальних рахунків) є базовими. Хоча він пропонує можливість налаштовувати повторювані операції, на цьому додаткові функції закінчуються. Вам потрібно шукати в іншому місці, якщо ви хочете торговельну платформу, яка пропонує передові інструменти графіків та технічного аналізу.
Що інші говорять про BlockFi
Зараз BlockFi має рейтинг 3,9 з 5 на Trustpilot з 215 оглядів. Мобільний додаток BlockFi має рейтинг 3,3 зірки в Apple App Store і 3,4 зірки в магазині Google Play.
Декілька задоволених клієнтів відзначили простоту платформи. Однак у кількох негативних відгуках згадується, що мобільний додаток часто виходить із облікового запису через кілька годин. Інші скаржилися на повільніший, ніж очікувалося, час вилучення.
BlockFi наразі не акредитований або не оцінений у Better Business Bureau (BBB). Однак наразі він реагує на скарги, які були розміщені на платформі.
Плюси та мінуси BlockFi
плюси
Ліцензований і регулюється в США — Багато криптовалютних бірж базуються за межами США, але штаб-квартира BlockFi знаходиться в Джерсі Сіті, штат Нью-Джерсі, і охоче піддалася нагляду федерального та державного регулювання тіла.
Привабливі процентні ставки на крипто-заощадження — Процентні ставки BlockFi не найвищі, які ви можете знайти на рахунку криптовалют промисловості, але вони набагато вищі, ніж зазвичай пропонуються на стандартні або навіть високодохідні банківські заощадження рахунки.
Розумні відсоткові ставки за кредитами, забезпеченими криптовалютою — Незважаючи на те, що кредитна перевірка не потрібна, відсоткові ставки BlockFi за кредитами починаються лише з 4,5%.
Нова кредитна картка з поверненням біткойнів — Бонусна картка BlockFi повертає необмежену 1,5% у біткойнах на всі покупки.
Фінансова підтримка від лідерів галузі — BlockFi підтримується широким списком інституційних інвесторів, включаючи деякі з найвідоміших імен в індустрії криптовалют.
Настроювані послуги для установ — BlockFi пропонує різноманітні унікальні фінансові рішення для корпорацій, від криптовалютних трастів до торгівлі 24/7 та індивідуальних варіантів кредитування.
Мислення безпеки без довіри — Впроваджуючи політику безпеки, BlockFi планує найгірший сценарій, щоб надати своїм клієнтам найнадійніше шифрування та найкращі інструменти захисту облікового запису.
мінуси
Обмежена кількість підтримуваних монет — BlockFi пропонує лише 13 криптовалют і стейблкоін, що менше, ніж у багатьох його конкурентів.
Немає страхового захисту на федеральному рівні — BlockFi не є банком або брокером, і активи всередині його BIA не захищені FDIC або SIPC страхуванням.
Непрозора структура ціноутворення для торгівлі криптовалютами — Комісія BlockFi базується на спреді, який може змінюватися в залежності від торгівлі, тому знати, що це за комісія, непросто.
Може стягуватися комісія за зняття коштів — Клієнти BlockFi обмежені одним безкоштовним виведенням криптовалют або стейблкоін на місяць. Після цього ви сплачуєте комісію за виведення.
Постійні юридичні заходи — Поки що рано прогнозувати, як будуть розвиватися події, але останні звинувачення від понад 20 (і збільшуються) заявляють ради цінних паперів викликає занепокоєння і те, на що інвестори захочуть стежити протягом найближчих тижнів місяців.
Альтернативи BlockFi
Nexo
Клієнти BlockFi отримують щоденні відсотки за свої криптоактиви, але їм доводиться чекати до кінця кожного місяця, щоб отримати виплату відсотків. Не так з Nexo. Він надсилає відсотки за криптовалюту щодня.
Наразі користувачі Nexo можуть заробляти до 12% відсотків на 20 валютах. Він також пропонує 375 мільйонів доларів США страхування зберігання та доступний у більш ніж 200 юрисдикціях.
Як і BlockFi, Nexo пропонує лише один безкоштовний виведення криптовалют на місяць на своєму базовому рахунку. Однак клієнти можуть перейти на вищі рівні лояльності (срібло, золото та платина), щоб мати більше безкоштовних зняття коштів до п’яти на місяць.
Цельсія
Якщо ви хочете бути впевненими в тому, що ви завжди зможете безкоштовно зняти свою криптовалюту, ви можете відкрити крипто-ощадний рахунок у Цельсія. Він ніколи не стягує комісію за зняття коштів. Він також не стягує комісію за вихід або дострокове припинення своїх позик, забезпечених криптовалютою.
Наразі клієнти Celsius можуть заробляти відсотки на понад 30 криптовалютах і стейблкоінах. І найвища прибутковість, яку він пропонує, – це 17%.
Чи підходить вам BlockFi?
Якщо ви шукаєте недорогу криптоплатформу, яка приносить значні відсотки за кілька криптовалют і стейблкоіни, BlockFi може стати чудовим вибором. Також варто подумати, чи хочете ви отримати готівку зі своїх криптоактивів, не продаючи їх.
Однак, якщо вам потрібні найкращі інструменти для торгівлі або найбільш підтримувані валюти, ви можете розглянути іншу платформу. Ти можеш перегляньте наш посібник з інвестування в криптовалюту щоб побачити ще кілька бірж, які ми рекомендуємо прямо зараз.