Найпопулярніші кредитні картки та стратегії з поверненням готівки: отримайте назад те, що ви витратили

Кредитні картки, які отримують винагороду за подорожі, звучать захоплююче, але ви не можете оплачувати рахунки за допомогою миль, які часто літають. Крім того, використання програм лояльності авіакомпаній і готелів може бути складним і неприємним.

Натомість багато користувачів бонусних кредитних карток вважають за краще отримувати старі добрі гроші назад, оскільки ними можна оплатити будь-що. Ось наш посібник із використання кредитних карток з кешбеком.

Що таке кредитна картка Cashback?

Простіше кажучи, кредитні картки з кешбеком — це картки, які пропонують фактичні долари та центи замість балів або миль для подорожей, які часто літають у якості винагороди. Сума винагороди буде залежати від суми, яку ви витрачаєте – зазвичай у відсотках від кожної трансакції. І на відміну від інших програм винагород, ви можете використовувати ці гроші на все, що забажаєте: на рахунки, вечерю, нове татуювання… будь-що! (Однак ми завжди рекомендуємо використовувати ваш

вільні гроші для інвестування)

Середні ставки кешбеку

Зараз середня кредитна картка з кешбеком виплачує винагороду в розмірі від 1% до 3% від суми кожної транзакції, здійсненої з цією карткою. Однак у певних ситуаціях деякі карти можуть давати до 6% (точні цифри див. нижче).

Плюси та мінуси використання кредитної картки Cashback

Плюси: Переваги використання кредитної картки з кешбеком досить очевидні: Ви отримуєте гроші назад щоразу, коли використовуєте картку! Це як заощадження додаткового відсотка на кожній здійсненій транзакції і є стимулом для використання вашої картки, а не, скажімо, готівкою для великих покупок.

Крім того, багато емітентів кредитних карт пропонують грошові бонуси за використання вашої картки на суму понад певну суму протягом певного періоду. Отже, якщо ви використовуєте свою картку практично все і щомісяця виплачувати залишок, ви можете заощадити значну суму грошей.

мінуси: Як щодо мінусів використання кешбеку? Ну, для початку, таких карток багато нараховуйте значні річні доходи – аж 30%! – які складаються. Найкраще використовувати картку з кешбеком, лише якщо ви впевнені, що зможете погашати свій баланс щомісяця.

Крім того, деякі кредитні картки з кешбеком стягують річну комісію. У цьому випадку ви хочете переконатися, що отримуєте достатньо винагород, щоб карта того коштувала.

Як отримати кешбек винагороди

Спосіб повернення готівки може відрізнятися залежно від банку, який видає вашу картку. Однак ось найпопулярніші варіанти викупу:

• У багатьох випадках вам доводиться зв’язуватися з емітентом по телефону або на веб-сайті, щоб попросити або прямий депозит на ваш банківський рахунок, чек поштою або виписку про кредит.
• Деякі картки дозволяють налаштувати автоматичний викуп винагороди.
• Або ви можете використовувати свої винагороди прямо на веб-сайті емітента для покупки подарункових карток чи інших предметів.

Різні типи кешбек кредитних карток

Так само, як існують різні види кредитних карток, які пропонують винагороди за подорожі, існує також кілька типів кредитних карток з поверненням грошей.

• Найпростішими є ті, які пропонують а фіксована ставка повернення готівки за всі покупки. Наприклад, Chase Freedom Unlimited® пропонує 1,5% повернення готівки скрізь, а Citi® Double Cash має 1% готівкового повернення, коли ви робите покупку, і ще 1% коли ви платите за неї, на загальну суму до 2%.
• Ще один тип кредитної картки з кешбеком пропонує вам бонус бали за покупки в певних категоріях продавців, таких як ресторани, супермаркети або подорожі. І хоча деякі з цих карток можуть запропонувати вам до 6% готівкового повернення за певні види транзакцій, у такого типу карток є два потенційних недоліки.
  По-перше, може бути обмежена кількість покупок, на які можна отримати бонус, і трансакції, що перевищують цю суму, не підлягають кваліфікації. Але також більшість цих карток пропонують лише 1% готівкового повернення на всі покупки без бонусів. Це менше, ніж 1,5% або 2% кешбеку, який ви можете очікувати від конкурентної картки з фіксованою ставкою повернення готівки.
• Нарешті, є кілька доступних кредитних карток з кешбеком ротаційні бонусні категорії. Такі картки, як Chase Freedom® і Discover it®, пропонують 5% готівкового повернення на суму до 1500 доларів США, витрачених щоквартально у продавців у рекомендованих категоріях, і 1% готівкового повернення на всі інші покупки. Пропоновані категорії продавців змінюються щокварталу, і вам потрібно зайти в Інтернет, щоб «активувати» їх, щоб отримати бонус.

Як збільшити свою грошову винагороду

Оскільки пропонується так багато різних видів кредитних карток з кешбеком, має сенс визначитися зі стратегією їх використання. Це повністю залежить від ваших цілей.

Наприклад, ви можете отримати найбільшу кількість готівки, використовуючи лише одну картку для всіх ваших покупок. Якщо це ваша мета, то ви, ймовірно, захочете знайти картку з найвищим рівнем повернення готівки для всіх покупок без обмежень.

Інші люди готові мати при собі кілька кредитних карток, щоб максимізувати суму готівки, яку вони можуть заробити. Наприклад, ви можете використовувати одну або кілька карток, які пропонують бонуси за певні покупки, і іншу картку для всіх безбонусних покупок.

Хоча ця стратегія максимізує повернення грошей, яку ви можете заробити, вона може бути дещо заплутаною. Насправді, деякі власники карток заходять так далеко, що поміщають шматочок стрічки на свої картки і маркують його категорією продавця, для якої вони використовують картку, наприклад «газ» або «бакалія».

Ще одна річ, яку слід розглянути, — чи готові ви платити щорічну комісію за свою картку. Більшість карт з фіксованою ставкою не мають щорічної комісії, але деякі з карток, які пропонують найщедріший бонусний кешбек, стягують річну комісію до 99 доларів США.

Тепер сплата цієї комісії може бути цілком вигідною, коли отриманий вами бонусний готівковий рахунок перевищує річний внесок. Але ви не повинні просто порівнювати свою готівку з річною платою. Порівняйте повернення готівки з тим, що ви могли б заробити за допомогою безкомісійної картки. Якщо різниця перевищує річну плату, то її варто заплатити.

Як порівняти та вибрати кредитну картку з кешбеком

Після того, як ви визначилися зі стратегією повернення грошей, ви повинні вибрати картку.

На додаток до пропонованих винагород за кешбек є ще деякі міркування. Наприклад, ви можете шукати картку з великим бонусом за реєстрацію. Існують картки, які пропонують новим заявникам повернення до 300 доларів США, як правило, після виконання вимоги щодо мінімальних витрат.

Крім того, крім річної комісії, ви можете розглянути й інші збори, наприклад комісію за іноземні транзакції. Це комісія, яка стягується з усіх транзакцій, оброблених за межами Сполучених Штатів. Багато кредитних карток все ще стягують комісію в розмірі 3% за ці витрати, але все більше їх не роблять.

Іншим фактором можуть бути процентні ставки. Однак ви дійсно не повинні використовувати картку з кешбеком, якщо ви плануєте мати залишок. Як і всі бонусні картки, картки з кешбеком матимуть вищі процентні ставки, ніж подібні картки, які не пропонують винагороди.

Якщо вам потрібно мати з собою баланс, то вам слід шукати картку з найнижчою процентною ставкою, а не карту з кешбеком. Однак деякі картки з кешбеком мають акційну пропозицію фінансування 0% річних на нові покупки, перекази балансу або обидва. Це можуть бути цінні пропозиції, навіть якщо ви не плануєте зберігати баланс після закінчення терміну їх дії.

Кращі картки з кешбеком

Наша мета в Інвестор наркоман щоб допомогти вам зробити розумний вибір щодо ваших грошей. Тому ми розглянули найкращі картки з кешбеком, які зараз пропонуються, і перерахували їх тут. Ми порівняли відсоток винагород із річними комісіями, щоб переконатися, що вибрані нами картки не обдурять вас.

---

Найкращі картки для фіксованого кешбеку

Грошові винагороди Capital One® Quicksilver®

Це акуратна маленька картка для повернення готівки.

З карткою Capital One® Quicksilver® Cash Rewards ви отримаєте 1,5%. На все. Необмежений. Крім того, коли прийде час повернути гроші, ви вирішите. Немає мінімальної суми для викупу, а також немає обмежень у часі.

Крім того, коли ви зареєструєтесь, ви отримаєте 0% APY вступного періоду протягом 15 місяців. Ви також отримаєте грошовий бонус за реєстрацію: 150 доларів США після того, як ви витратите 500 доларів США зі своєю карткою протягом трьох місяців після відкриття рахунку.

З карткою Capital One® Quicksilver® Cash Rewards не стягується річна комісія. Також немає комісії за іноземні операції.

Картка Wells Fargo Cash Wise Visa®

Якщо ви шукаєте бонуси за реєстрацію, ця картка вас може зацікавити. Вас також може зацікавити, якщо ви приклеїлися до свого мобільного телефону.

Картка Wells Fargo Cash Wise Visa® Card дає вам бонус у розмірі 200 доларів США після того, як ви витратите 1000 доларів США протягом перших трьох місяців у якості власника картки.

Далі є винагорода кешбеку: необмежений 1,5% на всі покупки. У перший рік ви можете збільшити цей показник до 1,8%, використовуючи свій мобільний гаманець. Крім того, якщо ви використовуєте свою картку для оплати рахунка за мобільний телефон, Wells Fargo застрахує ваш мобільний телефон на суму до 600 доларів США від покриття пошкодження або крадіжки.

Citi® Double Cash

Картка така хороша, що винагороджує вас двічі. Картка Citi® Double Cash має одну з найкращих пропозицій кешбеку на ринку. Це також одне з найпростіших.

З карткою Citi® Double Cash ви отримаєте 1% готівки назад, коли ви робите покупку… і ще 1% коли ви її погашаєте. У сукупності це дає 2%. Ви можете повернути гроші як паперовий чек поштою, кредитну виписку або подарункову картку.

Для картки Citi® Double Cash немає річної комісії, але вона має 3% комісії за іноземні транзакції.

Підпис Alliant Cashback Visa®

Ця картка має одну з найщедріших пропозицій фіксованого кешбеку.

Підпис Alliant Cashback Visa® Signature дає власникам карток необмежений повернення готівки. За перший рік ви будете заробляти 3% на всіх транзакціях. Після цього ви отримаєте 2,5%. Протягом першого року емітент також відмовиться від щорічної комісії в розмірі 99 доларів США.

З цією кредитною карткою немає комісії за іноземні транзакції, тому вона добре підходить, якщо ви часто подорожуєте за кордон.

---

Найкращі карти для бонусного кешбеку

Кредитна картка Capital One® SavorOne℠ Грошові винагороди

Якщо вам подобається нічне життя, ця картка для вас. Але його пристойні відсотки кешбеку чудові і для всіх інших.

Кредитна картка Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards передбачає необмежену 3% готівку на харчування та розваги, 2% на продукти та 1% на інші місця. Ви також отримуєте бонус за реєстрацію в розмірі 300 доларів США, витративши 3000 доларів США протягом трьох місяців після відкриття рахунку.

За цю картку стягується річна плата в розмірі 99 доларів, але в перший рік від неї відмовляються. Крім того, кредитна картка Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards не стягує комісії за іноземні транзакції.

Кредитна картка Bank of America® Cash Rewards

За допомогою цієї картки ви можете отримати 3% готівки назад у категорії на ваш вибір, включаючи газ, покупки в Інтернеті, ресторани, подорожі, аптеки або облаштування дому/меблювання. Ви також отримуєте 2% готівкового повернення в продуктових магазинах і оптових клубах і необмежений 1% готівкового повернення на всі інші покупки.

Однак є обмеження того, скільки ви можете заробити. Ви отримуватимете 3% і 2% готівкового повернення лише за перші 2500 доларів США в комбінованій покупці категорії/продуктового магазину/оптового клубу щоквартально і 1% більше.

Ви також отримаєте бонус у розмірі 200 доларів США після того, як витратите 1000 доларів США протягом 90 днів після відкриття рахунку. За цю картку немає річної комісії, але вона має 3% комісії за іноземні транзакції.

Картка Blue Cash Preferred® від American Express

Картка Blue Cash Preferred® від American Express має безліч способів повернути гроші.

Ця картка пропонує вам повернення 300 доларів США після того, як ви витратите 1000 доларів США протягом трьох місяців після відкриття рахунку. Він також дає вам 6% готівкового повернення на суму до 6000 доларів, витрачених щороку в продуктових магазинах США, і 6% готівки на вибрані послуги підписки на потокове передавання в США.

Ви також можете заробити 3% на громадському транспорті, включаючи плату за проїзд, таксі, парковку, плату за проїзд і потяги, а також 3% на бензині. Ви отримуєте 1% готівкового повернення на всі інші покупки.

За цю картку стягується річна комісія в розмірі 95 доларів США, а також комісія за іноземні транзакції в розмірі 2,7%.

HSBC Cash Rewards Mastercard®

Якщо ви шукаєте солідні щорічні бонуси в поєднанні без щорічних зборів, HSBC Cash Rewards Mastercard® може бути хорошою кредитною карткою для вас.

Ця картка пропонує щорічний бонус у розмірі 10% на всі грошові винагороди, які ви отримали за попередній рік. Це також повертає вам 3% готівки від ваших витрат за перший рік до 10 000 доларів США. Таким чином, по суті, ви будете заробляти 3,3% у перший рік до цього порогу в 10 000 доларів. Після цього ви будете заробляти не надто пошарпані 1,5%.

Немає жодних річних зборів і зборів за здійснення міжнародних транзакцій.

---

Найкращі картки для ротаційних бонусних категорій

Chase Freedom®

Ця картка пропонує вам повернути 150 доларів США готівкою після того, як витратите 500 доларів США протягом трьох місяців після відкриття рахунку. Ви також отримуватимете 5% готівкового повернення на суму до 1500 доларів США, витрачених щоквартально в продавців у рекомендованих категоріях, і 1% готівкового повернення на всі інші покупки.

Однак максимізація повернення грошей вимагає певної роботи з вашого боку. Пропоновані категорії продавців змінюються щокварталу, і вам потрібно зайти в Інтернет, щоб «активувати» їх, щоб отримати бонус.

За цю картку немає річної комісії, але вона має 3% комісії за іноземні транзакції.

Відкрийте для себе це®

Ось ще одна картка, яка пропонує вам 5% готівкового повернення на суму до 1500 доларів США, витрачених щоквартально у продавців у рекомендованих категоріях, і 1% готівкового повернення на всі інші покупки. Discover також буде відповідати сумі повернення коштів, яку ви заробите протягом першого року роботи облікового запису.

І, як і у випадку з карткою Chase Freedom®, тут також потрібно трохи попрацювати. Пропоновані категорії продавців змінюються щокварталу, і ви повинні зайти в Інтернет, щоб «активувати» їх, щоб отримати бонус.

За цю картку немає річної комісії. Також немає комісії за іноземні транзакції в розмірі 3%.

Картка US Bank Cash+™ Visa Signature®

Винагороди, які ви можете отримати за допомогою картки US Bank Cash+™ Visa Signature® Card, дуже налаштовуються.

За допомогою цієї картки категорії, що обертається, ви можете вибрати два бонусні категорії для повернення 5% грошей. На вибір є 11 категорій. Тож якщо ви цілковитий гурман, який витрачає трохи на Whole Foods, ви можете збільшувати свою винагороду з кожним відвідуванням продуктового магазину. Але ви також можете вибрати заробіток і в ресторанах, адже в ті дні вам не хочеться готувати. Цей бонус обмежується покупками на суму до 2000 доларів США на квартал. Після цього ви отримаєте 1%.

Але це ще не все. Ви також можете вибрати ще одну категорію, щоб отримати 2% готівкового повернення без обмежень. А всі інші витрати отримають 1% винагороди.

Ви також отримаєте бонус у розмірі 150 доларів США за нову картку після того, як витратите 500 доларів США на відповідні чисті покупки протягом перших 90 днів відкриття рахунку.

З цією карткою не стягується річна або іноземна комісія.