Найкращі іпотечні ставки у Вашингтоні

Купівля або рефінансування житла може бути складним, особливо якщо ви не знайомі з процесом або не впевнені, як працює місцевий ринок житла. За даними онлайн -бази даних нерухомості Zillow, середня вартість будинків у Вашингтоні становить близько 377 100 доларів США, що на 8,1 % більше, ніж у попередньому році.

Zillow оцінює ринок житла Вашингтона як "дуже здоровий", заробляючи вражаючі 9,4 з 10 за індексом здоров'я компанії. Штат Вашингтон утримує фірму на рівні 395 000 доларів у порівнянні з середньою ціною національного списку в 275 000 доларів.

Національні процентні ставки мають значний вплив на ставки іпотечного кредиту та рефінансування Вашингтона, але місцеві економічні фактори також відіграють важливу роль. Серед різноманітних факторів, що сприяють, конкуренція між кредиторами має помітний вплив на ринок в цілому.

Ми детально вивчимо цю та інші важливі складові іпотеки та запропонуємо поради, які допоможуть покупцям житла у Вашингтоні випередити ситуацію.

Іпотечні ставки у Вашингтоні

Фактори іпотечних ставок у Вашингтоні

Для забезпечення найкраща іпотека та ставок рефінансування у Вашингтоні, важливо розуміти, як кредитори визначають процентні ставки за кредитами. Кожна ставка адаптована до конкретного фінансового становища позичальника, але є деякі важливі елементи, які враховують усі кредитори:

Кредитний рейтинг та історія

Кредитна інформація служить базою для визначення того, чи зможе позичальник вчасно здійснювати щомісячні платежі протягом терміну кредиту. При розрахунку ставок іпотеки та рефінансування кредитори завжди враховують загальну кредитну історію позичальника та його кредитну історію.

Позичальники з високими кредитними балами та довшою кредитною історією, як правило, мають змогу домовитися про вищі ставки та мати більше варіантів позики. Покупців з низькими кредитними балами та коротшою кредитною історією можна вважати високим ризиком, що може призвести до підвищення ставок або зменшення кількості варіантів.

Хоча претендувати на іпотеку буде складніше кредитний рейтинг низький, можливо, ви зможете домовитися про вигідну ціну з правильним кредитором.

Вид та термін кредиту

На іпотечні ставки також впливають тип і термін кредиту. Кожна кредитна установа пропонує, кожна зі своїми вимогами щодо відповідності вимогам. Для деяких позичальників іпотечні кредити з фіксованою та регульованою процентною ставкою можуть мати менш жорсткі кваліфікаційні вимоги, але процентні ставки будуть значно відрізнятися між кредиторами.

На противагу цьому, підтримувані урядом варіанти, такі як USDA, FHA та VA кредити пропонують стабільно низькі ставки, але мають дуже особливі кваліфікаційні вимоги. Важливо відзначити, що кожен вид кредиту поставляється з різними варіантами терміну, деякі пропонують більшу гнучкість, ніж інші.

Позики з коротшими термінами мають нижчі процентні ставки, але щомісячні виплати будуть вищими, ніж кредити з більш тривалими термінами. Ідеальна іпотека для ваших індивідуальних потреб багато в чому буде залежати від ваших доходів та заощаджень, тому обов’язково перегляньте свої фінанси, перш ніж узгоджувати ставки.

Тип процентної ставки

Хоча доступні різні види кредитів, існує лише два основних види процентних ставок: фіксована та регульована. Фіксовані процентні ставки залишаються незмінними протягом усього терміну дії кредиту, тому відсотки нараховуються з однаковою постійною ставкою щомісяця. Ці ставки не змінюються з плином часу, пропонуючи довгострокову стабільність та захист від ринкових коливань.

Іпотечні кредити з регульованою ставкою (ARM), з іншого боку, мають ставки, які можуть коливатися протягом строку кредиту, що робить їх більш ризикованими інвестиціями для позичальників з обмеженим доходом. Багатьох позичальників приваблює цей варіант через низькі вступні ставки, пропоновані кредиторами, які залишатимуться фіксованими протягом певного періоду, перш ніж настане зміна.

Тип рефінансування

Оскільки ставки за іпотечними кредитами змінюються з плином часу, деякі позичальники можуть отримати вигоду від рефінансування своєї первинної іпотеки, щоб отримати кращу ставку та платити менше до загальних витрат на кредит. Якщо зараз у вас є іпотека з вищою процентною ставкою, ніж середньоринкова, рефінансування може допомогти вам сплатити менше відсотків і більше до залишку основного кредиту.

Наразі найпопулярнішим варіантом є ставка та строкове рефінансування, оскільки воно окупається і замінює оригінальну іпотеку такою, що містить більш відповідну ставку та термін кредитування.

Врахування цих найважливіших елементів допоможе вам підготуватися до довгого переліку питань, які кредитори поставитимуть у процесі подання заяви про іпотеку. Найкращий спосіб забезпечити хорошу іпотеку або ставку рефінансування - зібрати якомога більше інформації для прийняття обґрунтованого рішення. Але як ви пройдете шлях від поінформованості до рішучих дій?

Як отримати найкращі іпотечні ставки у Вашингтоні

Незалежно від того, де ви живете, найкраща ставка іпотеки або рефінансування зводиться до досліджень та підготовки. Для покупців житла у Вашингтоні переговори з кількома кредиторами - це найкращий спосіб знайти найбільш підходящу пропозицію щодо кредиту.

Дослідження, проведене Бюро захисту прав споживачів (CFPB), показало, що майже половина всіх іпотечних позичальників не купуйте конкурентоспроможні іпотечні ставки, купуючи житло.

Цей висновок підкреслює важливість порівняльних покупок, оскільки переговори про процентні ставки можуть проходити набагато більш гладко за наявності правильної інформації та хорошого діапазону варіантів, на які можна повернутися. Оскільки кожен позичальник має унікальні фінансові потреби, ідеальна іпотека буде відрізнятися залежно від їх заощаджень та доходу.

Якщо ви хочете заблокувати доступну іпотеку або ставку рефінансування у штаті Вашингтон, розгляньте ці важливі кроки:

Визначте свою правомочність

Перший крок до забезпечення вигідної іпотечної ставки - це зрозуміти обсяг ваших фінансів та діапазон варіантів позики, на які ви маєте право. Хорошим місцем для початку є визначення того, чи маєте ви право на отримання іпотечних кредитів, що підтримуються державою, таких як позики USDA, FHA та VA.

Ці кредити мають послідовні вимоги щодо прийнятності для кредитних установ, тоді як звичайні іпотечні кредити (наприклад, звичайні кредити з фіксованою ставкою та кредити ARM), як правило, відрізняються між кредиторами. Ви також хочете переглянути свою кредитну історію та оцінити, щоб переконатися, що ви відповідаєте мінімальним вимогам.

Позичальникам з високими кредитними оцінками легше вибирати іпотечні кредити та вести переговори, тому якщо ваш кредитний рейтинг низький, ваші можливості можуть бути обмежені.

Порівняйте варіанти позики

Після того, як ви звузили свої можливості, наступним кроком має бути зваження переваг та обмежень кожного виду кредиту, на який ви маєте право. Намагайтеся узгодити свій дохід та довгострокові цілі зі специфікаціями різних видів кредиту, оскільки кожен із них дозволить отримати різні переваги та матиме певні недоліки.

Пам’ятайте також, що надмірна сума щомісячних платежів може поставити під загрозу ваші фінанси. Якщо ваші заощадження обмежені, більш тривалий термін кредиту може бути найкращим варіантом для скорочення щомісячних платежів.

Для покупців житла, які не впевнені у своїх довгострокових планах щодо нерухомості, іпотека з регульованою ставкою може забезпечити підвищену мобільність. Одним словом, обрана вами іпотека повинна підтримувати ваш спосіб життя, а не обмежувати ваш вибір

Ведіть переговори з кількома кредиторами

Чим більше ви знаєте про місцевих кредиторів та їх доступні варіанти позик, тим краще ви будете підготовлені до процесу подання заяви про іпотеку. Порівняльні покупки можуть збільшити ваші шанси на сприятливий результат і допомогти вам уникнути завищених процентних ставок.

Спілкування з кредитними працівниками з різних кредитних установ може призвести до пошуку банку, який вважає вас ідеальним заявником і запропонує вам найбільш конкурентоспроможну ставку для вашого фінансування профіль. Після того, як ви скоротите свій вибір, не забудьте запитати кожного кредитора про будь-які додаткові пільги та переваги, які вони можуть запропонувати, наприклад, про скорочення витрат на закриття чи збори за додаткові послуги.

Якщо ви хочете дізнатися більше, ознайомтеся з деякими з них, які допоможуть вам отримати найкращі ставки іпотеки або рефінансування у Вашингтоні.

Рекомендовані компанії у Вашингтоні

З такою кількістю варіантів на столі, почати пошук найкращих ставок іпотеки та рефінансування може бути лякаючим. Не бійтеся звертатися до кількох кредиторів зі своїм списком, оскільки запитання завжди не вимагають зобов’язань. Щоб допомогти вам по магазинах, ось деякі з провідних іпотечних кредиторів у Вашингтоні: