До цього моменту мого життя, за винятком опціонів на акції компанії та випадкових бонусних угод з одного з кращі онлайн -брокери, Я уникав інвестування в оподатковувані інвестиційні рахунки. Це головним чином тому, що я зосереджуюся на інвестуванні на пенсії.
А оскільки мені доступно так багато варіантів інвестування з вигідним оподаткуванням (401 тис. Рот ІРА, Традиційний ІРА, план 529), я просто зосередився на цьому. Я люблю їх. Я не можу насититися концепцією захисту своїх доходів. Я думаю собі: «Чому б це не захотів хтось? вкладати свої гроші у чомусь, що не передбачає податкової пільги? " Після кількох досліджень та роздумів, що виходять за рамки моєї власної ситуації, сьогодні я відповім на це питання.
Що всередині цих різних облікових записів
Як я згадував минулого тижня, коли я переглядав найкращі курси компанії Roth IRAВажливо відзначити, що здебільшого ви можете інвестувати в ті ж види інвестицій на рахунках із пільговими податками або поза ними. Рахунок, як Roth IRA, - це просто місце для інвестування.
Тож коли ви почнете оподатковуване інвестування?
Коли ви максимально вичерпуєте свої можливості - Коли ви перевищили свої щорічні внески у розмірі 401 тис., Ваші внески Roth IRA та ваші Внески SEP IRA, якщо такі є у вашому розпорядженні, далі йде оподатковуваний рахунок. Фактично, після того, як ви подбаєте про ці інвестиційні рахунки, вам залишається лише вибрати інвестиції, що оподатковуються. Звичайно, це великий дохід, який ви щороку збираєте на пенсію. Хтось там максимум випускає і 401K, і Roth?
Коли ви досягаєте обмежень доходів - По -друге, якщо ви заробляєте вище певної суми грошей, ви не зможете інвестувати в Roth IRA. Тому, після того, як ви набрали максимум 401 тис., Наступний найкращий вибір - це, мабуть, оподаткування інвестицій.
Коли вам потрібна гнучкість - Наступним, і, мабуть, найважливішим моментом тут є те, що оподатковувані рахунки зазвичай дають вам більшу гнучкість щодо того, як ви використовуєте свої гроші. Гроші в а 401 тис повинні залишатися в 401K, доки ви не вийдете на пенсію, інакше вам доведеться платити податки з цих грошей і, можливо, загрожуватиме штрафні санкції за дострокове зняття. З оподатковуваним інвестуванням ви можете переміщати свої гроші туди і назад, як вам заманеться. Roth трохи гнучкіший за 401K, але він не торкається гнучкості звичайного старого оподатковуваного брокерського рахунку.
Коли ви хочете інвестувати в інвестиції, що не обкладаються податком -Нарешті, очевидно, є деякі види інвестицій, які не підлягають оподаткуванню (тобто неоподатковувані облігації), які ви можете отримати лише на інвестиційному рахунку, що підлягає оподаткуванню. Якщо ви зовсім не налаштовані на використання цих інвестицій, вам доведеться задовольнити рахунок, що підлягає оподаткуванню.
Чи варто мати обидва?
Я не бачу шкоди в тому, щоб мати обидва типи облікових записів. Якщо ви досягли одного з етапів, перерахованих вище, напевно, вам пора почати з оподатковуваних рахунків. Однак переконайтеся, що ваша позикова ситуація під контролем і гідна невідкладний фонд накопичені до того, як засунути купу додаткових коштів на один із цих рахунків.
Де відкрити оподатковуваний інвестиційний рахунок
Їх можна відкрити в тих самих місцях, де ви відкриваєте рахунки з пільгами щодо податків: за адресою онлайн -біржові посередники (якщо ви збираєтесь працювати з вашою торгівлею) або інвестиційні будинки з повним обслуговуванням, наприклад Vanguard (якщо ви можете задовольнити вимоги щодо початкового балансу). Живете в Канаді? Перевірте це Порівняння канадських онлайн -брокерських операцій.
Тож яка ваша думка щодо інвестування в оподатковувані рахунки? Ви розпочинали одну? Ви чекаєте, щоб спочатку досягти деяких з цих етапів?
Продовжуйте читати:
Де ви повинні заощаджувати та інвестувати між нині та наступним роком?
006: Досягнення фінансової незалежності (і щастя) у 30 -ті роки з Брендоном, божевільним фієнтом
Як кожен може інвестувати у "хедж -фонд" [Огляд Titan Invest]
«Ківа» та «Нова ківа -блискавка» допомагають підприємцям від Літл -Рока до Кенії
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.
Привіт, я Філіп Тейлор (він же "PT"), CPA, блогер та засновник FinCon.
Початок бічної суєти призвів до дивовижних змін у моєму житті.
Ми з командою експертів використовуємо цей сайт, щоб поділитися нашою пристрастю до бізнесу, особистих фінансів, інвестування, нерухомості тощо.
Наша місія полягає в тому, щоб допомогти вам покращити своє життя, відкривши та розширивши ідею про неповний робочий день або малий бізнес.