5 пасток, які позбавлять вас вашого фінансового спокою

Фінансові пастки ховаються за кожним кутом. Ми потрапляємо в ці пастки, коли стаємо трохи розумними у тому, як розпоряджаємось своїми грошима. Можливо, ми думаємо, що зможемо багато отримати з 0% фінансування.

Ми маємо план витрат, але насправді не виконуємо його щомісяця (витрати контролюються). Або ми купуємо заздалегідь, позичаємо зі своїх заощаджень з добрим наміром повернути собі гроші.

Хоча на перший погляд ці кроки здаються нешкідливими, копніть трохи глибше, і ви побачите, як вони можуть пограбувати ваш фінансовий спокій.

0% Угоди про фінансування

Я знаю, що 0% фінансування, здається, має сенс, і на перший погляд це дуже багато! Зрештою, ви не сплачуєте відсотків, якщо не пропустите платіж. Багато людей використовують 0% фінансування для телевізорів, побутової техніки та автомобілів. Ми, звичайно, раніше використовували 0% фінансування для товарів. Однак це ніколи не є такою хорошою угодою, як здається. Фінансування 0% - це як і раніше борг, як би ви на це не дивилися. Ви маєте право здійснювати платежі щомісяця до дати виплати, і, як правило, передбачаються великі штрафи, якщо ви пропустите.

Найбільша проблема цього виду фінансування чи будь -якого іншого фінансування насправді полягає у припущенні, що у вас завжди будуть гроші для здійснення платежів щомісяця. Чим більший платіж, тим більшу припущення ви робите. Час від часу для всіх нас виникають несподівані витрати, і це просто факт життя. Якщо гроші обмежені, ви можете бути змушені пропустити платіж або вам доведеться покласти ці несподівані витрати на кредитну картку через ваше зобов’язання щодо оплати 0%. Забудьте про 0%, уникайте спокуси, і просто подумайте, чи хочете ви, щоб борг висів над головою.

Не стежать план витрат

Ми створюємо бюджет для планування своїх витрат щомісяця, і було б смішно вдавати, що ми завжди залишатимемось у межах нашого бюджету. Настільки хорошим планувальником ми можемо бути, але все -таки будуть часи, коли ми витратимо трохи більше, ніж очікувалося. Можливо тому, що ми купили більше продуктів, ніж зазвичай, або ціни на газ зросли. Причин багато. Але якщо ми послідовно ігноруємо своє план витрат і не виправляючи проблем із надмірними витратами, ми заглибимося в яму, з якої важко вибратися. Занадто багато їсте на вулиці? Згодом це наздожене. Ми або змушені брати гроші з іншої бюджетної категорії, щоб тримати баланс своїх витрат, або використовуємо кредитну картку, щоб компенсувати різницю. В іншому випадку у нас не буде грошей для покриття інших витрат. Не беріть себе трохи надмірних витрат, але також не дозволяйте йому вийти з -під контролю. Створіть план так, щоб у вас був план на ваші гроші, і ваші гроші не витрачали б вас.

Позичення із заощаджень

Позичити за рахунок заощаджень іноді легко. Можливо, вам сказали, що ви отримуєте премію за роботу, але ви не отримаєте гроші протягом кількох місяців. Хтось пам’ятає, як Кларк risрісволд передбачав майбутнє та купував його басейн напередодні «Різдвяні канікули».

Витратити на заощадження, а потім трохи, досить легко. Але проблема полягає в тому, що використання грошей сьогодні вам може знадобитися завтра. Знову ж таки, життя відбувається, і ми всі час від часу потребуємо своїх заощаджень, чи не так?

Все стає дуже складним, коли вам доводиться покладати нові витрати на кредитну картку, тому що ви чекаєте на майбутні гроші, щоб повернути свої заощадження. Позичання із заощаджень ускладнюється, коли ви берете позику на основі припущення, що пізніше ви заробите додаткові гроші.

Що станеться, якщо ви не заробите ці гроші? Знову ж таки, ви змушені провести пальцем по кредитній картці, щоб покрити витрати!

Купівля будинку з невеликими грошима

Дім вашої мрії, безумовно, приваблює, особливо коли ви їдете вдома в неділю вдень. Підсумок тут полягає в тому, що ми дізналися, що будинок не обов’язково є безпечною інвестицією. Він піддається економічним коливанням, як і фондовий ринок. Отже, відсутність принаймні 20% пуску на будинок потенційно коштує вам більше, ніж щомісячний PMI та більший щомісячний платіж по іпотеці. Якщо наша економіка піде на спад, ви ризикуєте перевернутись у своїх інвестиціях і вам доведеться коротко продати або викупити, якщо вам потрібно вийти з неї.

Пограйте в безпеку та орендуйте, поки не зможете заощадити за 20% початкового внеску (навіть якщо ви працюєте з подібною компанією Унісон, який може допомогти з першим внеском). В оренді немає сорому і мають більшу гнучкість, менші накладні витрати на обслуговування та, можливо, більш бажане місце розташування. У довгостроковій перспективі покупка будинку - це чудовий крок, але зробіть це з фінансовим почуттям і стримуйте емоції будинку мрії.

Не маючи заощаджень як мінімум 1000 доларів

"Переконайтеся, що ви зберегли принаймні від 6 місяців до року на своєму екстреному ощадному рахунку!" Порада звучить приблизно так. Чесно кажучи, я ціную цю пораду від багатьох фінансових гуру, але я трохи посміхаюся, коли чую її. Я з цим згоден, не помиліться. Звичайно, зберігайте, зберігайте та заощаджуйте для покриття своїх витрат у разі втрати роботи чи хвороби. Захистіться від надзвичайних ситуацій. Але, чесно кажучи, американцям важко економити, особливо, настільки. Якщо це вам по силах, зробіть це. Попрацюйте над тим, щоб прибрати зайві гроші та знайти способи заощадити гроші. Але спершу зосередьтеся на одній меті: заощадіть 1000 доларів. Я зустрічався з деякими надзвичайними ситуаціями протягом багатьох років, і, чесно кажучи, більшість із них є виправданими з 1000 доларів або менше. Я не припускаю, що це все, що ви повинні мати, але ви збираєтесь зустрітися з надзвичайною ситуацією тут чи там, і 1000 доларів - це мінімум, який потрібно мати, щоб зберегти фінансовий мир.

Усі ці речі, безумовно, легко потрапити в пастки. Повірте, коли я скажу, що ми з дружиною пережили кожного з них, і вони точно позбавили нас фінансового спокою, створивши певний стрес і занепокоєння.

Що ви думаєте про ці пастки і які пастки ви відчули?

Фотографія: Майк Біценгофер