Відстеження щомісячних витрат.
Дивно, але це те, що я зробив правильно задовго до того, як зібрав весь фінансовий акт разом.
Я вважаю, що я почав цим займатися восени 2001 року, коли переїхав до Техасу. Це було дуже просто. Я просто перерахував дні місяця в Excel і поставив назви своїх витрат у день їх сплати.
Відстеження ваших щомісячних витрат - це чудова стратегія покращення ваших фінансів. Це допомагає вам отримати чітке уявлення про кожен витрачений долар, допомагає приймати розумніші рішення щодо грошей.
Чому я відстежував свої щомісячні витрати
Я вирішив відстежувати свої витрати, щоб я міг:
- Завжди сплачуйте рахунки вчасно
- Майте краще уявлення про свої щомісячні потреби, щоб знати, скільки мені потрібно заробляти
- Визначте, скільки мені дійсно потрібно витрачати щомісяця, і знайдіть витрати, які я можу скоротити
- Визначте, скільки я можу витратити на несуттєві речі після оплати рахунків
Ось фото трекера, яким я користувався:
Завантажте щомісячний трекер
Як бачите, це не складно, але воно робить свою справу. Ви помітите, що я додав стовпці для заощаджень та доходів. Цей простий інструмент допомагає нам візуалізувати наші фінансові рамки та поставити в перспективу все, що впливає на наші фінанси.
Вам не потрібно використовувати Excel. Ви можете дуже легко відстежувати свої витрати старомодним способом, лише за допомогою олівця та паперу, якщо хочете. Крім того, існує безліч цифрових інструментів, які допомагають людям легко відстежувати щомісячні витрати.
Чому не повний бюджет?
Варто відзначити, що за допомогою цього інструменту ми не відстежуємо ВСІ наші витрати. Це не повноцінний бюджет. Детальний бюджет може не коштувати часу та зусиль для всіх.
Мета цього конкретного відстежувача витрат - не знати кожну річ, на яку ви витрачаєте гроші, а розуміти регулярні (постійні) витрати.
Ми вирішили не відстежувати такі категорії, як їжа чи розваги на цьому трекері, оскільки це змінні витрати. Вони змінюються з місяця в місяць, тому ми їх залишаємо осторонь.
Як подолати щомісячні витрати
Тепер давайте подивимось на велику проблему для багатьох із нас, коли надто багато місяця в кінці грошей. Багато людей піддаються стресу, і це справедливо, тому що вони просто не можуть випереджати свої рахунки настільки, щоб заощадити на майбутнє.
Ось кілька пропозицій щодо подолання ваших щомісячних витрат. Краще вжити заходів зараз, перш ніж опинитися в боргу і не зможете рухатися вперед.
Знайте свої щомісячні витрати
Перерахування всіх ваших фіксованих, передбачуваних витрат може бути дійсно уточнюючим заняттям. Як обговорювалося вище, навіть якщо ви не робите детального бюджету, перевірка ваших регулярних щомісячних витрат має вирішальне значення.
Фіксовані витрати
Це простіше, ніж ти думаєш. Просто перейдіть до виписки зі свого чекового та/або рахунку кредитної картки та знайдіть свої фіксовані місячні витрати. Щоб дати вам уявлення про те, що шукати, ось постійні постійні витрати моєї родини:
- $ 1017 - Іпотека
- 182 долари - Послуга мобільного телефону (зараз я з Republic Wireless і плачу набагато менше. Ви також можете перевірити наш огляд FreedomPop для абсолютно безкоштовного сервісу стільникового зв'язку.)
- $ 79 - Інтернет -послуга
- $ 50 - 529 Внески до ощадного плану коледжу
- $ 43 - Строкове страхування життя
- $ 43 - тренажерний зал та служба охорони здоров’я
Інші загальні постійні витрати, які ви можете включити сюди, - це виплати автокредиту та страхові внески. Вони не включені для нас, оскільки ми повністю володіємо своїми автомобілями і сплачуємо медичне страхування з рахунку підприємства.
Ви помітите, що кожен з цих витрат пов’язаний з контрактом або можливістю автоматичної оплати, і вони зазвичай фіксуються (протягом одного-двох доларів) щомісяця.
Переглядаючи щомісячні витрати, це гарний час зупинитися і запитати себе, чи всі вони мають сенс. Ви користуєтесь кожною з цих послуг? Вам потрібно щось додати? Чи могли б Ви щось усунути? Або є спосіб зменшити щомісячні виплати?
Наприклад, якщо ви намагаєтесь оплатити всі свої рахунки, ви захочете скасувати все, що вам не потрібно, наприклад, членство в спортзалі. Або ви можете тимчасово припинити внесення нових коштів на 529 рахунків, поки не повернетесь на міцніші позиції.
Змінні витрати
Далі вивчіть страшні регулярні, але змінні місячні витрати. Ви не маєте особливого вибору щодо того, щоб сплачувати їх щомісяця, але загальна сума залежить від використання. Якщо ви будете регулярно дивитися на них, то зможете знайти середньомісячну вартість таких речей, як комунальні послуги. Часто комунальні підприємства навіть надають деякі статистичні дані, які допоможуть вам спланувати, або пропонують стабільний щомісячний план виплат, який урівноважує, скільки ви будете платити щомісяця.
Ось наші приблизні змінні місячні витрати:
- 250 доларів - електричний
- 55 доларів - вода/сміття
- 40 доларів - газ/комунальні послуги
Мета цього розділу - отримати досить точну кількість витрат, які ви зобов’язані сплачувати щомісяця, виходячи з укладених угод. Це хороша відправна точка для оцінки решти ваших витрат.
Усі інші ваші витрати будуть змінними, і часто у вас є великий контроль над тим, скільки ви витрачаєте на ці категорії.
Ось деякі з можливих категорій змінних витрат, які, можливо, доведеться врахувати:
- Розваги
- Бакалія
- Обідати в ресторані
- Подарунки
- Особиста гігієна
- Подорожі
Подумайте про перехід до річних платежів
Одна зі стратегій, яка знімає певний стрес із здійснення щомісячних платежів: подумайте про перехід до річних або піврічних планів платежів. Ми зробили це за рахунок нашої десятини, автострахування, податків на майно, страхування власників житла, внесків за квартиру та пенсійних заощаджень (щоквартально).
Звісно, поряд із зручністю оплачувати ці витрати лише раз на рік, несе відповідальність і те, що у вас є під рукою кошти. Ми можемо зменшити цей ризик, встановивши декілька автоматичних планів заощаджень на наших високодохідних ощадних рахунках.
Пов'язані:Огляд заощаджень Capital One 360
Будьте в курсі великих, неконтрольованих категорій
Крім цих постійних і змінних регулярних місячних витрат, у вас є ці дуже мінливі витрати: їжа, подорожі, паливо, вечеря, подарунки, одяг, особистий догляд, розваги, домашні тварини, побутові тощо.
Окремо багато з цих витрат можуть не скласти багато за місяць. Але їжа є великою для нас (і для багатьох сімей). Подумайте над кожною з цих категорій та визначте всі слабкі місця, які у вас можуть бути, де ви схильні перевитрачати кошти.
У цих проблемних областях було б добре ретельніше скласти бюджет. Почніть із перегляду нещодавніх середньомісячних витрат у такій сфері, як продукти харчування або їдальня, а потім поставте ціль на наступний місяць.
Одним із способів утриматись у цій категорії є зняття готівки в такій сумі та розподіл її лише для цієї категорії. Після того як ви пройшли через готівку, киньте собі виклик не витрачати більше до наступного місяця. Ви також можете використовувати цей метод з певними банківськими рахунками в Інтернеті, які дозволяють налаштовувати «сегменти» для окремих категорій витрат.
У багатьох із нас у витратах є кілька категорій проблем. У цьому випадку, ймовірно, краще починати складати детальний бюджет кожного місяця. Ви можете знайти безліч ресурсів та зразок бюджету в Інтернеті. Одним з ресурсів є "Вам потрібен бюджет" (YNAB).
Детальніше:Вам потрібен бюджет 3: потужний інструмент бюджетування на основі принципів
Два інструменти бюджетування та відстеження, які слід спробувати
За останні кілька років фінансове програмне забезпечення зросло на тонну, тому у вас є багато варіантів на вибір. Вони пропонують прості способи упорядкування ваших фінансів у цифровому форматі. Ми детальніше розглянемо тут дві з них: Особистий капітал та PocketSmith.
Особистий капітал
Особистий капітал пропонує потужний набір інструментів фінансового менеджменту. Ми всі хочемо більше керувати своїми грошима, і Personal Capital допомагає вам у цьому.
За допомогою безкоштовних послуг Personal Capital ви можете об’єднати всі свої фінансові рахунки в одному місці. Це включає чеки, заощадження, інвестиції, іпотеку, кредитні картки тощо.
Багато людей використовують особистий капітал для допомоги у складанні бюджету. Ви можете налаштувати свій місячні цільові витрати у кожній категорії, про яку ми говорили вище, а потім використовуйте програмне забезпечення, щоб легко контролювати, наскільки добре ви дотримуєтесь цих цілей. Багато з нас просто не усвідомлюють, скільки ми витрачаємо на певні сфери, і використання такого програмного забезпечення може допомогти вам стати на шлях.
Особистий капітал також популярний завдяки своїй можливості відстеження чистої вартості. У світі особистих фінансів йдеться не лише про щомісячний дохід, а про спостереження за зменшенням боргів та збільшенням багатства. Весело спостерігайте за зростанням вашої сукупної вартості, коли ви приймаєте послідовно розумні фінансові рішення.
Існує чудовий мобільний додаток з Personal Capital, тому ви можете перевірити свої облікові записи та відстежувати різні показники, де б ви не були.
Ви також можете скористатися програмою планування пенсійного забезпечення Personal Capital для розрахунку прогнозованого місячного доходу на пенсії. Коли ви збільшуватимете свої заощадження для виходу на пенсію, ви побачите, що ці цифри коригуються автоматично. Це може бути справді мотивуючим, особливо якщо вам здається, що ви зараз отримуєте багато задоволення. Ви побачите, як фінансові жертви, які ви робите сьогодні, можуть позитивно вплинути на ваше майбутнє.
Особистий капітал пропонує безліч безкоштовних послуг, які допоможуть вам отримати чітке уявлення про ваші загальні фінанси. На перший погляд, ось деякі з ключових переваг:
- Бюджетування
- Відстеження чистої вартості
- Залишки на рахунках
- Звіти про доходи
- Звіти про витрати
- Розподіл активів
- Повернення інвестицій
- Прогнозовані інвестиційні збори
Ви можете дізнатися більше про Особистий капітал тут.
PocketSmith
Ще один чудовий варіант, який допоможе вам відстежувати ваші витрати PocketSmith. Це програмне забезпечення для особистих фінансів, яке надає універсальний інструмент для моніторингу вашої повної фінансової ситуації.
PocketSmith дозволяє класифікувати всі ваші витрати, знаходити та організовувати ваші транзакції та планувати рахунки та бюджети у їхньому календарі.
Відстежити щомісячні витрати легко PocketSmith; вони пропонують гнучкі плани бюджетування. Ви можете планувати свій бюджет щоденно, щотижня або щомісяця - залежно від ваших потреб. Більшість з нас може добре працювати з місячним бюджетом, але якщо вам подобається ще більше погіршувати свої фінанси, дерзайте за це.
Ось кілька ключових переваг PocketSmith:
- Автоматичні поточні банківські подачі
- Мультивалютний (можна відстежувати інформацію про рахунки з різних країн)
- Організація угод
- Легко керуйте сукупними доходами
- Підключіть свій обліковий запис Xero
- Імпортуйте дані з Mint.com
- Звіти про рух грошових коштів оновлюються щомісяця
- Грошові прогнози
- Плануйте виплати рахунків
- Відстеження чистої вартості
- Безпечна двофакторна автентифікація
- Сценарії “що, якщо” показують вам, як рішення щодо витрат/економії можуть вплинути на вас
- Ніяких контрактів
- Базовий план безкоштовний
Ви можете подолати щомісячні витрати назавжди
У вас завжди будуть якісь місячні витрати. Навіть людям з погашеними будинками та нульовим боргом доводиться платити деякі рахунки: податки, комунальні послуги, продукти харчування, предмети життя тощо.
Це означає, що хоча відстеження місячних витрат може бути проблемою, з нею ви будете стикатися все життя. Ви також можете добре це зробити!
Працюйте над тим, щоб стати більш сумлінним у своїх щомісячних витратах і періодично переглядати своє фінансове становище.
Який підхід ви дотримуєтесь, щоб залишатися на рівні своїх щомісячних витрат? Ви детальний бюджетник? Ви не звертаєте уваги на свої звички витрат? Дайте нам знати, як ви ставитесь до своїх звичок витрат.
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.