Чому міленіали затримують право власності на житло

Ми можемо назвати це американською мрією, але в ці дні може здатися, що власність будинку більше схожа на американську фантазію для молодих людей.

Представники так званого покоління тисячоліть-ті, хто народився між початком 80-х та серединою 90-х-стикаються з можливістю здавати в оренду надовго до повноліття, незважаючи на низькі ставки іпотечних кредитів та ціни на житло.

Згідно з останнім Звіт Федеральної резервної системи, лише 9 відсотків від 29 до 34 років уперше взяли іпотеку в період між 2009 та 2011 роками, тоді як 17% населення цього віку купували перше житло десятиліттям раніше. Очевидно, що планка власності на будинок стала вищою для нинішніх молодих людей, ніж для їхніх братів та сестер покоління X.

Тисячоліття часто неправильно характеризують як право, незрілі та небажані дорослішати, і, на жаль, відносно низький відсоток власності на житло серед цього покоління нічого не покращує репутація. Але існує ряд факторів, що сприяють виклику власності на будинок серед цієї демографічної групи - жоден з них не має відношення до передбачуваної незрілості цілого покоління.

Ось деякі з причин, чому ви не бачите, щоб 20-річні люди купували житло, і чому їхня власність у найближчому майбутньому може не покращитися:

Історія власності американського будинку

Перш ніж ми навіть поглянемо на стосунки тисячоліть з білими парканами, важливо подивитися, звідки взявся ідеал власності на житло в минулому столітті.

Відповідно до Дані перепису житла, менш ніж половина американців володіли своїми будинками в 1900 році, і рівень власності на житло неухильно знижувався протягом перших 20 років 20 -го^го століття. Повноліття молодої людини тієї епохи не мало б причин відчувати сором за те, що не володіє будинком.

Частково це пояснюється тим, що до Закону про національне житло 1934 р. іпотечні кредити зазвичай мав термін 10 років і вимагав a 50% першого внеску.

Велика депресія ще більше знизила рівень власності на житло - до 44% у 1940 році. Проте в Америці після Другої світової війни спостерігається бурхлива економіка та деякі сприятливі зміни до податкового законодавства, що дійсно допомогло стимулювати власність на житло. Найбільше покоління також побачило зростання 30-річна іпотека з фіксованою ставкою після війни, яка справді змінила власність на житло. До 1950 року рівень власності на житло досяг 55%і продовжив зростати в решті 20^го століття, досягнувши 66% у 2000 році.

Міленіали виросли наприкінці цього тривалого циклу позитивних тенденцій власності на житло. Як сказав Дерек Томпсон Атлантичний поклади це,

"Багато [тисячоліття] досягли повноліття за час найтривалішого економічного розширення 20 -го століття і пережили найгірший спад з 30 -х років".

Правила, які були дійсними для їхніх батьків та дідусів і бабусь, раптом втратили сенс, коли вони досягли повноліття. А оскільки минуло 75 років з того часу, як останній раз така велика група не могла дозволити собі володіння будинком, дуже легко можна звинуватити покоління, а не високі очікування та погану економіку перспективи.

Освіта та робота у новому тисячолітті

Іншим жорстким правилом, яке було розвінчено, коли міленіали стали дорослими, була ідея, що освіта-це ключ до процвітання.

З постійно зростаючими витратами на освіту стає все менш зрозумілим, чи вартує ціна коледжу. Але це усвідомлення повільно прийшло до нас. Коледж був настільки важливою частиною життєвої дуги американської мрії так довго, що брати студентські позики для оплати все більших рахунків за навчання здавалося розумним варіантом.

Ось чому вдарив непогашений борг за студентську позику 1 трильйон доларів на початку 2012 року. Студенти коледжу просто намагалися знайти спосіб оплатити освіту, яку запевняли їхні батьки та діди.

І ті випускники коледжу, які мають великі позики, опиняються без роботи. Рівень безробіття серед молодих людей до 30 років коливався близько 12%, що значно перевищує безробіття в країні в цілому по 7,8%. Ця ставка також не включає кількість молодих людей, які є недостатньо зайнятих і заробляли менше, ніж вони вважали, що їхній ступінь може визнати.

Чи варто дивуватися тому, що молоді люди відкладають право власності на житло, коли вони шатаються під вагою студентських позик і стурбовані своїми перспективами кар’єрного росту?

Відкладання шлюбу

Подальшим наслідком збільшення боргу за студентську позику та безробіття серед міленіалів є затримка шлюбу та дітей. Ця затримка часто служить додатковим свідченням ідеї незрілості тисячоліть, хоча насправді це надзвичайно практична точка зору: як Одружуватися а мати дітей - хороша ідея, коли ви одночасно берете студентські позики та маєте хиткі перспективи роботи?

Додайте до цього поступовий зсув культури щодо уявної необхідності шлюбу - тисячоліття загалом не бентежать на перспективу спільного життя чи народження дітей поза шлюбом-і ви побачите, що менше 20-ти людей вирушатиме вниз прохід.

Але власність на будинок не тільки більш поширена серед подружніх пар, але й має більш економічний сенс. Два доходи (або потенціал отримання двох доходів, навіть якщо один із подружжя не працює) кращі, ніж один. Фактично, Мартін Жерве та Йонас Д.М. Фішер робить висновок у своїй роботі Чому власність житла випала серед молоді? що

«Зменшення кількості шлюбів механічно знижує рівень власності на будинок».

Молоді люди відкладають важливі рішення дорослого життя - особливо шлюб та діти - через економіку. Власність будинку стає іншою жертвою цієї затримки.

Майбутнє міленіалів

Коли справа доходить до цього, нинішнє покоління молодих людей справді робить усе можливе з картками, які їм роздали. Але між вагою очікувань попередніх поколінь та раптовістю економічного спаду для них буде довгим гаслом відновитися як емоційно, так і фінансово.

Той факт, що багато їхніх старійшин цк-цкінг про їхній нібито страх перед дорослим життя навряд чи допомагає цьому поколінню підтягнутись за свої чоботи.

Але я не сумніваюся, що тисячоліття зможуть це зробити. Після важкої економіки та затримок, які їм довелося витримати за двадцять років, я впевнений, що це покоління молодих людей виявить, що хороші речі приходять до тих, хто чекає.

І це включає право власності на житло.

Ви відкладаєте покупку будинку? Чому? З якими ще перешкодами для власності на житло стикається це покоління?

Про Емілі Гай Біркен

Емілі Гай Біркен-письменниця, письменниця, грошовий тренер та експерт на пенсії. Її чотири книги включають П’ять років до виходу на пенсію, Виберіть свій вихід на пенсію, Зробіть так, щоб соціальне забезпечення працювало для вас, і Покінчити з фінансовим стресом зараз.