Roth IRA проти 401K: вибір пенсійного рахунку

Я щойно передав це в Рот ІРА, тому мені не доведеться платити податки на це, і коли це вичерпається, я покладе 3-5 відсотків на 401 і до побачення Поєднає заощадження облігацій з рештою і подивиться, як це працює на 5 р

Привіт Майк.
Мені 65 років і я щойно вийшов на пенсію. У мене є невеликий план на 401 тис. Близько 43 000,00 доларів. Я повинен перемістити його з того місця, де він є, і не знаю, що було б найкращим. Я не можу залишити його там, де він є, тому що мені потрібно отримати з нього близько 10 000 доларів, а решту перевернути. Я знаю про штрафи, але не можу їх обійти.
Я просто хочу перевернути баланс, поки мені не виповниться 70-1/2, коли я зможу почати малювати з нього без штрафу.
Я також не знаю, в що найкраще вкласти це, коли я його перевертаю.
Спасибі,
Джуді

Зараз я не заробляю багато грошей, оскільки я студент денної форми навчання, але моя робота пропонує 401 тис. У мене також є рот -іра з того часу, коли я переводив кошти зі своїх 401 тисяч на свою рот -іру. Мені просто дотримуватися своєї рот -іри? Або записатися на мою нову роботу 401 тис.

Плани 401 тис. - це чудово, якщо ви максимізуєте свій внесок, і те саме можна сказати про Рот Іра, хоча я б Погодьтесь, що самонаправлені рот -іра та самонаправлені продукти 401 тисячі, здається, навіть краще для малого бізнесу власників.

Я фактично зараз проходжу цей процес для себе. Я повідомлю вам, що я дізнаюся. Одне, що я можу сказати, це те, що я б не дозволив компанії заробітної плати втягнути мене ні в що. Я б сам шукав найкраще рішення незалежно від їх допомоги.

Наразі я реєструюся у своїх компаніях 401 тис. Вони відповідають 100% до перших 1%. Потім вони відповідають 50% на наступні 5%. Тоді загальна відповідність становить до 6%.

Однак я намагаюся з'ясувати, який законний (IRS) ліміт (у %), щоб отримати повну допустиму відстрочку податків. Я думаю, що це 10%, але я не впевнений. Як би там не було, я хочу змінити свій внесок до цього ліміту, щоб я міг скористатися відстроченням податків, навіть якщо це означає, що я не отримую відповідність понад 6%.

Чи можете ви сказати мені 1) якщо це хороша стратегія і 2) що таке ліміт %?

Дякую.

Джон. Чесно кажучи, я не думаю, що ви можете помилитися в будь -якому випадку. Багато чого зміниться між теперішнім часом і виходом на пенсію. Просто переконайтесь, що вона продовжує чимось сприяти. Деякі міркування:

1. 401 (k) до Rollover IRA, а потім перетворення на Рота означатиме велику виплату податків. Переконайтеся, що ви можете оформити грошові витрати.

2. Перехід до IRL із перекиданням зазвичай є розумним кроком, оскільки зазвичай це дає вам гнучкість та менші витрати.

3. Ви обидва можете диверсифікувати окремо, маючи по два рахунки кожен: у вас може бути 401 (k) і Roth, а вона - мати IRA Rollover, а потім запустити окремий Roth. У сукупності ви обидва можете внести більше 30 тисяч доларів на рік. Це було б чудово!

Ми з нареченою одружуємось у 2011 році. Нам 25 років, і наш спільний дохід становить близько 90 тисяч доларів. У неї залишилося 401 тис. Від першої роботи, її нова робота не пропонує жодних 401 тис. Варіантів. Мої внески становлять 7% у мого роботодавця (збігаються з першими 4 і 1/2 відсотками до 7%). Тепер їй доведеться заснувати власну IRA або ROTH IRA. Чи повинен я попросити її перетворити 401 тис. Від її першої роботи в ІРА і попросити її почати робити внесок у це? Чи повинен я змусити її перейти до IRA, а потім - до IRA roth і внести свій внесок у рот? Якби я мав 401 тис., А вона - рота, я припускаю, що на пенсії у нас буде диверсифікація податків? ДОПОМОГА!

@Cliff - Я щойно написав статтю про Правила виведення Roth IRA.

Схоже, ви зможете негайно зняти гроші. Майте на увазі, що вам потрібно буде спочатку перетворити 401K у традиційну (при перекиданні) IRA, а потім перетворити це на Roth IRA. Крім того, коли ви переходите до Рота, вам доведеться заплатити деякі податки.

Мені 75 і я думаю про те, щоб зробити конвертацію 401K у Рота. моє питання, коли я можу почати знімати гроші з рота? мені треба чекати? або я можу почати відразу? якісь інші обмеження?

Я дивився програму податкового радника на OPB вчора ввечері, і він натискав на Roth IRA. За допомогою Roth IRA ви сплачуєте сьогоднішню ставку податку. З традиційною IRA або 401K ви сплачуватимете ставку податку, коли знімаєте ці гроші. Податковий радник прогнозував, що податки будуть зростати, зростати, зростати. Тому вам набагато розумніше інвестувати в Roth IRA.

@Cathy - Чудово, що ти хочеш почати економити. Немає такого часу, як теперішній. Щодо того, в якому напрямку слід інвестувати свої інвестиції, я вважаю, що найбільший ризик у тому, що ви не почнете. Тож, якщо у вашому виборі 401 тис. Немає великих обмежень, розподіліть свій внесок між обома рахунками та просто приступайте. Хороший інструмент для того, щоб побачити, наскільки якісно накопичилися ваші 401 КБ - brightscope.com. Якщо вам не подобається те, що ви бачите, то киньте більше грошей у Рота. Але відповідь не проста. Будь ласка, переконайтеся, що ви зважили всі чинники та зробили вибір, який вам підходить.

Дякую за статтю. Мені 29 і хочу якнайшвидше почати економити на пенсії. Сподіваюся, ви можете сказати мені, чи я тут на правильному шляху. Я хочу внести 10% свого доходу, приблизно 3500 доларів, але мій роботодавець не має зрівнятися з нашими 401 тис. Тож я повинен внести все це в Roth IRA, так?

Привіт, Гейл! Якщо ви запитуєте, що було б краще, я б однозначно сказав, що спочатку перейдіть на 3% матч. Потім почніть внески Roth. Чи можете ви зробити обидва?

привіт, ми хочемо відкрити акт Roth, але пропозиція вакансії мого чоловіка становить 401 тис. на 3%, що було б краще. дякую мистецтву і Гейл Замберлін.

Щодо самої статті, я зроблю саме так, як згадується у статті. Додайте достатньо для 401 (k) матчу компанії, потім Roth IRA max, потім 401 (k) max.

@Josh: Можливо, ви побачите це трохи пізно, але…

1. Хороше запитання: я не знаю відповіді на це питання. Однак прочитайте наступні відповіді на ваші запитання.

2. Ліміти внесків на одну особу. Отже, кожен із вас отримує 5000 доларів США за ІРА та 16 500 доларів США за 401 (к). Ви отримуєте лише 5000 доларів між традиційною та ротською ІРА. Ви не можете вкласти 5000 доларів у кожну з них. Між 401 (k) та IRA (або Рот, або традиційний) ви можете внести 21 500 доларів США (16 500 доларів + 5 000 доларів).

3. Знову ж таки, ні, вона не може. Вона може внести всього 5000 доларів США в будь -яку комбінацію ІРА. Є безліч способів заощадити. Однак, якщо ви шукаєте ощадний рахунок з пільгами, то ваші єдині варіанти-ІРА та 401 (к). Ви завжди можете створити індивідуальні інвестиційні рахунки, але без податкових пільг.

Цей сайт чудовий. Люблю освіту. У мене є кілька запитань - сподіваюся, ви зможете допомогти пояснити:

1. Між моєю дружиною, чи можемо ми покласти 10 000 (за 2009 рік - я знаю, що дедлайн був сьогодні, але я просто запитую) у РОТ ІРА? Чи могли б ми відкрити спільний рахунок IRA, скажімо, Fidelity і внести 10000 депозитів, або ми повинні мати окремі рахунки, оскільки ліміт на одну особу становить лише 5000?
2. У мене на роботі 401 тис., А у дружини немає (у неї пенсія, але вона не зможе претендувати на наступний рік). Я знаю, що можу поставити 16500 макс (знову припускаючи обмеження 2009 року) у свій 401K, але я плутаюся між 401K, традиційним та Roth. Якщо я поклав 16500 у свій роботодавець 401K, чи можу я також покласти 5000 у традиційну ІРА та 5000 у Ротську ІРА? Тобто загалом 26500 на одну особу дозволено депонувати на пенсійному рахунку, правильно? Я знаю, що лише 21500 є податком до оподаткування, а 5000 у Роті - після оподаткування.
3. Оскільки у моєї дружини немає 401 тис. На роботі, чи може вона займатися тільки традиціями та Ротом на загальну суму 10000? Чи є ще якийсь спосіб заощадити? (Я знаю, що у неї є можливість отримувати заробітну плату на основі 1099 у порівнянні з роботою на W2 - це буде вигідніше, ніж оплата за W2?

Дякую, хлопці, купа.