Виведення Рота з ІРА: 5 речей, які потрібно знати

Ми витрачаємо багато часу на обговорення внесків до Ротської ІРА та про те, як це зробити відкрити Roth IRA.

І це справедливо.

Найскладніше - почати і дотримуватися пенсійного плану інвестування. Витягти гроші легко.

Але є деякі правила, про які слід знати. Якщо ви наближаєтеся до пенсії, я рекомендую вам витратити трохи грошей на незалежний, платний фінансовий радник, який може пояснити вам ваші варіанти виведення з Roth IRA. Тим часом я викладу вам 5 фактів про вилучення (або розповсюдження) Roth IRA, щоб ви знали:

1. Ви можете зняти гроші Внески в будь-який час

Однією з причин, чому Roth IRA настільки популярна, є її гнучкість. Ви зараховуєте долари після сплати податків як річні Внески Рота ІРА, і тому ви можете вилучити ці кошти, коли захочете. У будь -який час не стягується пеня або податкова сплата за внески, зняті з IRA Roth. З цієї причини люди використовують IRA Roth для економити на пенсії, внесок у будинок, навчання в коледжі та інше. На мою думку, це неправильне використання облікового запису, але я не звинувачую людей у ​​цьому.

2. Ви можете зняти гроші Заробіток у будь -який час (але ви, ймовірно, будете платити штрафи та податки)

Заробіток (гроші, які приносять ваші внески) в Roth IRA зростає без оподаткування. Приємна вигода. Отже, у IRS є деякі правила щодо того, що ви можете робити з цими заробітками. Правила досить складні. Складніше, ніж інші Правила Roth IRA. Тож сядьте і приготуйтеся до того, що ваш розум вибухне. Гаразд, це не так вже й погано. 🙂 Якщо для вас це занадто складно, то просто пам’ятайте те, що я сказав вище: заробіток Roth IRA не можна торкатися, якщо у вас немає вагомих причин, які допоможуть вам уникнути податків та штрафів. Зрештою, це пенсійний рахунок. Облиш це.

3. Вихід на пенсію або інвалідність забезпечує чіткий шлях до зняття податків та пені

Якщо ви досягли пенсійного віку (59,5) та/або є інвалідом, ви можете звільнити податок на прибуток та пеню безкоштовно. Вони називаються "кваліфікованими дистрибутивами". Ви вважаєтесь наприкінці свого заробітку, і IRS стверджує, що ви заробили свою винагороду: неоподатковуваний прибуток. Вітаю! Майте на увазі, що тут потрібно знати “правило 5 років”. Ваш початковий внесок у Ротську ІРА повинен бути зроблений за 5 або більше років до моменту виходу на пенсію.

4. Перші будинки, коледж та труднощі дозволяють вилучати без штрафів заробіток

Якщо у вас є виняток, ви можете зняти прибутки Roth IRA, не сплачуючи 10% штрафу. Ці винятки включають всі види речей, пов'язаних зі здоров'ям і труднощами. Докладніше див. У IRS Pub 590. Вони також включають виняток для вашого першого будинку (до 10 тис. Доларів) та будь -які витрати в коледжі (необмежено). Пам’ятайте, що хоча ви можете уникнути штрафу у розмірі 10%, вам все одно доведеться розщедритися за податки за такі зняття коштів.

5. Виведення грошей не потрібно, поки ви не помрете

На відміну від деяких інших пенсійних рахунків, внески та заробітки в IRA Roth не потрібно знімати в певний час. Ви можете зберігати кошти там до самої смерті. Коли ви помрете, кошти повинні бути вилучені аналогічно традиційній ІРА, тобто вони повинні бути розподілені до 5 років після вашої смерті.

З цієї позитивної точки зору, це підсумовує мої 5 пунктів щодо виведення Roth IRA. Вам є що додати? Поділіться ним у коментарях нижче…

Джерела: Публікація IRS 590: Індивідуальні пенсійні домовленості та Правила виведення з Ірату Roth.

Про Філіпа Тейлора, CPA

Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.

Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.