Зняти чи купити будинок? Міфічні переваги покупки

Ринок нерухомості змінюється.

Після років рекордно низьких ставок за іпотечними кредитами ринок відсотків починає нагріватися.

Покупці житла раптово вгадують своє рішення про покупку.

Нещодавно повідомлялося про NPR що лише багато тижнів тому багато потенційних покупців котирувалися на “3,5 відсотка”. Тепер їм загрожує 5,2 відсотка.

Шукають покупці житла низькі іпотечні ставки вже давно виграли від розширеного кількісного пом'якшення (QE) Федеральної резервної системи. Утримуючи низькі процентні ставки, ФРС сподівалася стимулювати банківське кредитування, а отже, і більші позики (більше капіталу для ринків).

Загалом, це спрацювало. На жаль, ринок, інвестори та покупці житла ставлять під сумнів, що в кінцевому підсумку збільшення ставок вікна ФРС означатиме для їх підсумків.

Американська мрія змінюється

Купівля будинку була в основному американською. Мрії про паркан з білосніжним огорожею давно стали прийнятою нормою. Власність заохочувалася у популярних засобах масової інформації, урядовцях і навіть у нашому податковому кодексі.

Від Залиште це Бобру до Зростаючі болі на телеканали MTV Дитячі ліжечка, власність на житло насолоджується важливою мірою успіху та зрілості. Сім'я починається вдома, з іпотекою. Це одне з найбільших інвестицій більшості людей, а іноді і єдине місце, де сім'ї мають заощадження. Чіткі іпотечні платежі порівнюються з банківським рахунком.

Пожиттєвий борг до опору

Загальна мудрість і поради завжди пропонували купити будинок. Автор книги «Жити багатим дешево» просто спитав себе якби він витратив 80 тисяч доларів на оренду роками. Допитування заохочують часті фрази на кшталт "ти змиваєш гроші в туалеті" або "марнуєш гроші", орендуючи приміщення. Вони є постійним нагадуванням того, що від вас очікується у віці.

Цей ідеал згасає. Будучи молодшими поколіннями, скутими постійно обтяжливими студентськими позиками, боргами за кредитними картками та рекордно високим безробіттям, спробуйте залучити робочу силу і знайти свою мрію, постає питання: чи хочу я мати борг ще на 20 років?

Вам не просто потрібно бути тисячоліттям, щоб повірити чи поставити під сумнів це. Все більше людей є чинити опір купівлі житла, на користь оренди. І це може бути лише фінансово підкованим.

Світ, де орендують більше людей, ніж власних

Ви могли б подумати, що більшість світу купує будинки, але чи знаєте ви, що 62,1 відсотка жителів Монреаля орендують житло? Нью-Йорк Таймс щойно представив франкомовну провінцію в комічному оповіданні про Розташування 1 липня. Щорічно близько 115 000 людей переїжджають. Переїзд стресує місто та промисловість того дня. Але потім це зроблено. Райони допомагають, і люди знаходять все, що можуть, щоб перемістити (наприклад, велосипеди, пікапи та причепи).

Коледжні міста та мегаполіси славляться високими оборотами та попитом на оренду нерухомості. У перехідні періоди життя оренда мала сенс. Тим часом покупка - це тверда прихильність залишатися і вкорінюватися в одному конкретному місці.

Фінансові вигоди: оренда проти покупки будинку

Вищезгадані списання податків та інвестиції у нерухомість давно стали стійким аргументом для покупки. Але чи можна було б щомісяця заощаджувати більше і виходити на пенсію раніше, послідовно орендуючи квартиру? Відповідь: Можливо.

Часто єдина єдина реальна економія, яку має сім'я, тому що іпотека - це вимушена дисципліна, щоб заощадити більше. Але що, якщо додаткова сума, заощаджена при оренді кожного місяця (порівняно з іпотекою), була інвестована?

Ще до останнього краху ринку житла, Forbes поставив під сумнів логіку покупки будинок проти інвестування. Ось що вони знайшли:

«[У короткостроковій перспективі… США. ціни на продаж нерухомості зросли більш ніж на 56% з початку 1999 р. до кінця 2004 р відстежується Управлінням Федерального нагляду за житловими підприємствами, що входить до Департаменту житлового будівництва та міського розвитку США. За цей же період індекс S&P 500 опустився майже на 6%.

Але якщо ви подивитесь довше - скажімо 25 років -, то виявите, що S&P 500 насправді подолав ринок нерухомості, від Бостона до Детройта до Далласа. З початку 1980 р. До кінця 2004 р. Ціни на продаж житла зросли на 247%. Здавалося б, досить солодка угода. Однак за той же період показник S&P 500 виріс більш ніж на 1000%».

У міру того, як міхур на ринку обміну іпотечних кредитів лопнув, а ціни на житло знизилися, питання щодо ефективності фондового ринку порівняно з ринком житла тривали. Навіть незважаючи на те, що ширший ринок розвалився, він зблід у порівнянні з житлом. Потенційно, інвестуючи свої додаткові гроші та заощаджуючи на пенсії, різниця може отримати серйозне враження від покупки будинку.

• Перевіряти Zillow.com щоб знайти всю необхідну інформацію про покупку нового будинку

Заперечуйте свої припущення

Я не кажу, що ви ніколи не повинні купувати будинок. Я не кажу, що покупка колись може стати кращою інвестицією. Я навіть не кажу, що всі тисячоліття змінять цю стару звичку купувати. Я наголошую лише на тому, що ми повинні поставити під сумнів наші припущення. Застарілі фрази купівлі та утримання повинні бути замінені скептицизмом щодо збільшення боргу, затримки виходу на пенсію та величезної іпотеки.

Купівля будинку має чимало додаткові витрати та зобов’язання. Ви несете відповідальність за технічне обслуговування, відповідальність за механічні несправності, ринковий ризик, комісійні за купівлю та продаж, а також за збільшення щомісячних витрат на іпотеку. Оренда пропонує гнучкість прийому і відходу. Ви не несете відповідальності за більшість робіт з технічного обслуговування, несете відповідальність за більшість механічних несправностей, ринковий ризик, комісійні за купівлю -продаж або збільшення місячних витрат. Оренда пропонує ліквідність, якої неможливо купити.

У довгостроковій перспективі фондовий ринок зруйнував ринок житла. Оскільки дисципліновано заощаджувати та вкладати додаткові гроші щомісяця від оренди, це може призвести до величезного прибутку.

Що з вами? Ви купували деякі міфічні переваги покупки будинку? Чи варто було орендувати? Поділіться своєю історією в коментарях нижче.

Це стаття Сем Люстгартен, докторанта університету Середнього Заходу.