НАШИЙ ПІДСУМОК ТОП -ПОСТАВЧІВ
ОГЛЯДИ КОМПАНІЇ ДОМАШНЬОГО АКЦІОНЕРУ
Ваші запитання про кредитні лінії власного капіталу
Для багатьох людей будинок - їх найбільший актив. Вартість вашого будинку мінус ваш кредит називається власним капіталом, і це та частина вашого будинку, якою ви фактично володієте. Іноді власники будинків хочуть отримати доступ до цього капіталу, щоб зробити такі речі, як реконструювати свої кухні, полагодити дірявий дах або погасити борг під високі відсотки. І це можливо за допомогою таких продуктів, як позики на власний капітал або кредитна лінія власного капіталу (HELOC).
Що таке позика на житловий капітал?
Позика на житловий капітал - це одноразова позика, схожа на особисту позику. Позики на житловий капітал зазвичай мають фіксовану процентну ставку та фіксовані щомісячні виплати, які ви повертаєте протягом певного періоду часу. Вони відрізняються від HELOC, хоча іноді люди використовують ці терміни як взаємозамінні. Однією з найбільших відмінностей є те, що HELOC часто мають змінні процентні ставки без фіксованих платежів. Як і HELOC, позики на житловий капітал також називають другою іпотекою. Ви повинні мати хороші фінансові звички, перш ніж брати позику на житловий капітал, тому що ви це зробите отримувати велику одноразову виплату для управління у порівнянні із залученням кредиту лише за необхідності, наприклад з HELOC.
Що таке HELOC?
HELOC - це поновлювана кредитна лінія, забезпечена власним капіталом у вашому домі. Це заслуга того, що ви можете подати заявку та використати її, якщо вам це буде потрібно. Він працює аналогічно кредитній картці. Коли у вас є кредитна картка, ви можете використовувати її чи не використовувати. Коли ви позичаєте гроші за допомогою кредитної картки, ви можете повернути їх повністю або сплатити мінімальний щомісячний платіж. Зазвичай банк стягує з вас проценти на суму позики. Те ж саме стосується HELOC. HELOC зазвичай мають змінні процентні ставки, і ви можете позичати великі суми залежно від того, наскільки у вас є власний капітал у вашому домі та ваш кредитний профіль. Іноді HELOC також називають другою іпотекою.
Як працює HELOC?
Ви подаєте заявку на HELOC разом із кредитором. Кредитор подивиться, скільки власного капіталу ви маєте у вашому домі, і перевірить ваш кредит. Якщо у вас достатньо власного капіталу та хороший кредитний рейтинг, ваш кредитор може запропонувати вам HELOC. Ви не отримаєте одноразову виплату, як за кредит. Натомість вам буде надано доступ до використання кредитної лінії до певної суми. Якщо він схвалений, ви зазвичай можете позичити не більше 85% вартості свого будинку за вирахуванням непогашеного залишку у вашому домі, хоча це може відрізнятися від кредитора до кредитора. HELOC також відрізняються щодо вимог погашення. Як правило, ви повинні здійснювати лише відсотки за період, який відомий як період нічия (зазвичай 10 років), а після закінчення періоду розіграшу ви повинні сплатити відсотки разом із основним боргом виплати. Деякі кредитори мають триваліші терміни розіграшу 15 років. Як і будь -який кредит, непогано платити більше, ніж просто відсотки під час погашення боргу, щоб допомогти вам швидше погасити його.
Що мені робити перед подачею заявки?
Перш ніж подати заявку на кредитну лінію власного житла або позику на власний капітал, вам слід:
- Знайте, скільки власного капіталу ви маєте у своєму домі. Вам потрібно мати принаймні 20% власного капіталу, щоб подати заявку на кредит HELOC або позику на житловий капітал. Іноді кредитор вимагатиме офіційної оцінки вашого будинку, а інші - ні.
- Переконайтеся, що у вас хороша кредитна історія. Перевірте свій кредитний звіт, щоб переконатися, що він правильний і що у вас немає колекцій. Найкраще подавати заявку на отримання кредиту HELOC або кредиту власного капіталу з чистою кредитною історією.
- Перевірте свій бюджет. Хоча протягом періоду тиражу виплати HELOC нижчі, оскільки ви можете здійснювати виплати лише за відсотки, після цього вони зазвичай зростуть. Виплати позики за житловий капітал бувають різними. Вони будуть однаковими платежами протягом усього терміну кредиту. У будь -якому випадку, переконайтеся, що додавання кредиту HELOC або позики на житловий капітал не призведе до надмірного фінансового розширення.
Які ризики?
Основний ризик під час одержання кредиту HELOC або позики у власність власного капіталу полягає в тому, що ви берете другу іпотеку, використовуючи свій будинок як заставу. Якщо ви не можете повернути ці кредити, можливо, ви можете втратити будинок. Крім того, якщо ви вирішите переїхати, ви несете відповідальність за погашення цих кредитів. Як правило, ви можете погасити їх, продавши свій будинок, але якщо ринок знизиться, а вартість вашого будинку знизиться, це може вплинути на вашу здатність повертати кредит HELOC або позику у власність.
Що станеться, якщо мені відмовлять у видачі кредиту HELOC або позики на житловий капітал?
Якщо вам відмовляють в одному з цих продуктів через кредит, ви завжди можете витратити час на покращення кредиту, а потім подати повторну заявку. Іноді люди отримують відмову через помилку у своєму кредитному звіті. Ось чому важливо ознайомитися зі своєю доповіддю та вашою кредитною оцінкою перед подачею заявки, щоб ви знали, де ви стоїте.
Чи вплине ця позика на мою кредитну оцінку?
HELOC - це поновлюваний кредитний рахунок, а позика на нерухомість - це позика. І те, і інше з’явиться у вашому кредитному звіті після того, як ви видалите один. Кожного разу, коли ви подаєте заявку на новий кредит, можливо, ваш кредитний рейтинг знизиться, але дослідження показують, що він може відскочити, якщо ви своєчасно здійснюєте платежі. Історія платежів, також відома як своєчасні платежі, - це найбільший фактор, який впливає на загальний кредитний рейтинг.
Чи передбачено штраф за передчасну виплату кредиту HELOC або позики на житловий капітал?
Це варіюється від кредитора до кредитора. Якщо для вас важливо дострокове погашення кредиту, обов’язково співпрацюйте з кредитором, який не буде штрафувати вас за це.
Чи повинен я отримати кредит HELOC або власний капітал?
Який кредитний продукт вам найбільше підходить, залежить від ваших особистих фінансів та цілей. Знайдіть час, щоб порівняти обидва ці продукти. Запитайте у свого кредитора, які плати за кожного з них, чи є витрати на закриття або збори за створення тощо. Як тільки ви отримаєте ці відповіді та поговорите з 3-5 кредиторами, ви зможете краще оцінити, який із цих продуктів найкраще відповідає вашим та вашим майбутнім цілям.
Як розпочати?
Вирішіть, чи хочете ви кредит на власний капітал чи HELOC. Потім перевірте свій кредитний звіт. Якщо ваш кредитний звіт здається точним, і ви готові подати заявку, зв’яжіться з 3-5 кращими кредиторами HELOC або кредиторами, які перераховані вище, і вони допоможуть вам у цьому процесі.