Незалежно від того, чи це вам заборгованість за студентську позику в розмірі 50 000 доларів США або 100 000 доларів США, або 2 -й іпотечний кредит Ви намагаєтеся розрахуватися, таке велике боргове навантаження здається нездоланним. На жаль, якщо ви зіткнулися з такою великою заборгованістю після закінчення коледжу, ви не самотні.
Із середнім боргом студентського кредиту в 35 000 доларів США, випускники коледжу 2015 року є найбільш заборгованими в історії. Що ще гірше, загальна заборгованість за студентські позики в США за останні кілька років зросла до 1,3 трлн.
Більше 43 мільйонів позичальників володіють шматочком цього пирога, переважна більшість з яких має залишки в 25 000 доларів або менше. Потім є випускники коледжу, які позичили стільки грошей, що замість цього вони могли б купити будинок ранчо на Середньому Заході.
Ми говоримо про те, що випускники та студенти потопають у шестизначному боргу за студентську позику, невеликий пул випускників, що складає всього 5,6 відсотка позичальників у цілому. Справа в тому, що знання вашої частини меншини, швидше за все, не буде втіхою, якщо ви впишетесь у цю демографічну групу.
Коли ви заборгували гроші, ви повинні подбати про себе. Незалежно від того, чи накопичували ви шестизначний борг в аспірантурі чи у трагічному прибутку. Оскільки студентські позики не підлягають погашенню у разі банкрутства, ви так чи інакше застрягли їх повернути. Але як?
5 кроків до подолання шестизначних боргів студентських позик
Якщо ви боретеся під вагою шестизначного боргу за студентську позику, вам потрібен рятувальний круг власного виготовлення. Наступні кроки можуть допомогти вам взяти під свій контроль і в кінцевому підсумку зменшити позики до більш керованого рівня - або назавжди стерти їх з карти.
Крок №1: Зважте плюси та мінуси рефінансування своїх кредитів.
Протягом останніх кількох років ряд компаній почали пропонувати інноваційні варіанти рефінансування студентських позик, які можуть скоротити роки - і тисячі доларів відсотків - з лиця ваших кредитів. Цей список включає SoFi, який обіцяє підхід, орієнтований на споживача рефінансування студентського кредиту та банківська справа. Крім того, подібні фірми LendEdu.com нехай банки конкурують рефінансування студентського кредиту лише з однією заявою про кредит.
Який би шлях ви не вибрали, ви повинні знати, що ви втратите певний захист, коли рефінансуєте федеральні позики з приватним кредитором. Це включає в себе варіанти відстрочки або терпимості, а також можливість підписатися на плани погашення, орієнтовані на дохід, або прощення кредиту на державну службу. Багато компаній прийшли до столу, щоб запропонувати допомогу, якщо ви втратите роботу, але вам потрібно перевірити дрібний шрифт, перш ніж оформляти позику.
Крім того, ви повинні мати хороші кредити рефінансувати студентську позику без співпідписувача. Тож, якщо у вас зараз поганий кредит або його немає, багато приватних кредиторів не розглядатимуть вашу заявку. Це включає будь -які одноліткові кредитори, такі як клуб кредитування або Проспер.
Якщо ваші кредити затримуються під високою процентною ставкою, ви не в змозі отримати особистий кредит, і ви не плануєте скористатися будь -якими урядовими програмами в майбутньому - або ваш майбутній дохід у будь -якому разі не дозволить вам скористатися перевагами, рефінансування студентського кредиту це один крок, який ви повинні розглянути.
Крок №2: Заробляйте якомога більше - принаймні на деякий час.
Якщо ви отримали диплом за професією, яка не відома високою зарплатою, у вас може виникнути спокуса взяти першу «роботу мрії», яка з’явиться - висока оплата чи ні. Але ви, можливо, захочете переглянути цей крок, якщо дійсно хочете погасити свої кредити. Натомість шукайте - і подавайте заявки - на вакансії у відповідних галузях, де у вас може бути можливість заробляти вищу зарплату.
Скажімо, ви закінчили ступінь магістра психології з надією знайти роботу шлюбного та сімейного терапевта - кар’єра, яка виплачувала середньорічну заробітну плату лише у 48 040 доларів у 2014 році. Переглянувши дані BLS та з’ясувавши, які варіанти кар’єри можуть виникнути з вашої освіти, ви можете виявити, що це робить має сенс шукати роботу спеціаліста з людських ресурсів - роботу, яка замість цього виплачувала середньорічну заробітну плату 57 420 доларів.
Чорт візьміть, маючи ступінь магістра та певний досвід, ви навіть можете претендувати на роботу менеджера з людських ресурсів. Кумедний факт: Менеджери з персоналу середньорічна заробітна плата склала 102 780 доларів США на національному рівні у 2014 році, а ступінь магістра зазвичай потрібна лише для посад вищого рівня.
Уявіть, наскільки швидше ви могли б звільнитися від боргів, якби навіть за кілька років заробляли вдвічі більше. Пам’ятайте, мріяти про роботу чи ні - це не повинно бути назавжди.
Крок №3: Перегляньте програми прощення позик.
Для випускників, які відповідають певним нормам доходу або погоджуються працювати у державному секторі протягом заздалегідь визначеного часу, доступний широкий спектр державних програм прощення студентських позик. До короткого списку входять Прощення позики державній службі (PSLF) який прощає залишок за вашими прямими позиками після того, як ви зробите 120 відповідних платежів протягом десяти років. Велике застереження тут полягає в тому, що ви повинні працювати повний робочий день у кваліфікованого роботодавця у сфері державних послуг.
Інший плани збільшення прибутку також доступні, включаючи виплату на основі доходів (IBR), оплату заробітку (PAYE), переглянутий план виплати заробітної плати (REPAYE) та план погашення непередбачених доходів (ICR). Ці плани вимагають від вас десь від 20 до 20 відсотків вашого дискреційного доходу протягом 20-25 років, але ваші кредити будуть розраховані, як тільки ви завершите процес.
Якщо ви маєте заборгованість із шести цифр і ніколи не плануєте багато заробляти, ці програми можуть запропонувати вам найкращі можливості для заможного фінансового життя.
Крок №4: Зробіть бічну суєту.
Якщо ви вирішите рефінансувати або вирішити існуючі кредити такими, якими вони є, заробіток більше грошей може допомогти вам зробити ставку на це - раз і назавжди. Можливо, вам вдасться зайняти більше робочих годин на своїй роботі - з часом приберіть трохи, візьміться за новий проект або нарешті перейдіть після того просування, на яке ви очікували.
Якщо більше грошей на вашій теперішній роботі не є можливим, можна розглянути ще один підхід - розпочати побічну суєту або підробіток з дому. У нашому пості на 65 домашніх підприємств, якими можна керувати зі свого кухонного столу, ми перераховуємо безліч варіантів побічної суєти, які майже кожен може розглянути. Цей список включає:
- Бухгалтерія
- Масажна терапія
- Огляд будинку
- Копірайтинг
- Редагування
- Веб дизайн
- Таємничий шопінг
- Ведення блогів
Тим не менше, є багато варіантів підробітку, про які ми не згадували. Такі завдання, як косіння трави, укладання мульчі або прибирання будинків, можуть виконувати майже всі, а також можуть призвести до великої заробітної плати. Найкраще те, що всі додаткові гроші, які ви можете заробити, можна кинути безпосередньо на студентські позики, щоб прискорити їх загибель.
Крок 5: Зменшіть свій спосіб життя.
Закінчення коледжу може викликати зображення вашого першого будинку, вашого першого нового автомобіля та додаткові гроші, які вам доведеться спалити на новий, дорослий спосіб життя. На жаль, закінчення навчання із студентськими позиками із шістьма цифрами означає, що на деякі речі доведеться почекати. Принаймні, ви повинні намагатися стримувати ці основні етапи як можна довше, щоб ви могли швидше погасити свої кредити.
Продовжуйте їсти рамен. Продовжуйте їздити на тій розбитій машині. Поновіть оренду квартири, якою ви спільно користуєтесь трьома співмешканцями, доки ви просто не зможете її витримати.
Якщо ви продовжуватимете жити бідно якомога довше, у вас буде більше шансів так швидко вбити свої борги.
Суть
Шість цифр заборгованості за студентські позики здаються великими, але це може не виявитися фатальним, якщо негайно впоратися з ними із запалом. Поміркуйте над цим: середня ціна нового автомобіля в 2015 році становила 33 543 долари, це означає, що більшість людей так чи інакше витрачають на нову їзду кожні п’ятнадцять років.
Виплата кредитів може означати взагалі відмовитися від нового автомобіля або піти на жертви в іншій частині вашого бюджету. Або це може означати рефінансування в позику з кращими умовами та нижчою процентною ставкою, щоб прискорити процес.
Незважаючи ні на що, ви повинні тримати на столі всі свої варіанти. Маючи шість цифр боргу за студентську позику, вам знадобиться вся допомога, яку ви можете отримати.