О.27 березня президент Трамп підписав Закон про догляд в закон. Він надає понад 2,2 трлн доларів фінансової допомоги особам та власникам бізнесу, які страждають від зупинки коронавірусу.
Закон CARES є масштабним законодавчим актом, який запроваджує широкий спектр програм економічної допомоги. Але він також доручає Міністерству фінансів надсилати прямі платежі громадянам США. Кожен відповідний громадянин отримає стимулюючий чек у розмірі 1200 доларів США, а діти - 500 доларів США. Читайте наш стаття про перевірку стимулів.
Самотні, які заробляють менше 75 000 доларів на рік, мають право на повний стимулюючий чек у розмірі 1200 доларів, тоді як подружні пари без дітей отримають повну суму, якщо їх сукупний дохід нижче 150 000 доларів. Звідти платіж зменшується на 5 доларів за кожні 100 доларів, які ви робите, поки не припините повністю. Міністр фінансів каже, що виплати можуть з’явитися вже через три тижні, якщо в IRS вже є ваша інформація про прямий депозит.
Ці правила означають, що сім’я з чотирьох осіб, яка заробляє менше 150 000 доларів на рік, може очікувати, що стимулювальний чек у розмірі 3400 доларів США надійде на їх банківський рахунок дуже скоро. Це серйозний шматок змін. Але як слід проводити перевірку стимулів?
Нижче ми досліджуємо 5 найкращих і найгірших способів провести перевірку стимулів, особливо якщо ви володієте бізнесом або ведете бічну суєту.
5 найгірших способів витратити стимуляційний чек як власник бізнесу
Почнемо з найгірших способів провести перевірку стимулів. Вам потрібно добре подумати, перш ніж використовувати чек для виконання будь -якої з п’яти речей, наведених нижче.
1. Скласти заробітну плату
Хоча захоплююче те, що ви розглядаєте можливість використання особистого чеку стимулювання для оплати праці співробітників, більшість власників підприємств краще б подали заявку на Програма захисту зарплати (PPP).
Усі власники малого бізнесу з чисельністю працівників менше 500 можуть подати заявку на ДПП. Якщо це буде прийнято, ви можете отримати кредит SBA у розмірі, що до 2,5 разів перевищує ваші щомісячні витрати, що включає заробітну плату, орендну плату, комунальні послуги та страхові внески. І найдивовижніше про позики ДПП - це 8 тижнів кваліфікаційних витрат будуть повністю вибачені. Варіант прощення по суті перетворює позику ДПП у грант.
Програма захисту зарплати надає неймовірну можливість продовжувати платити своїм працівникам у цей складний час. Щоб дізнатися більше про ДПП та її різноманітні вимоги та обмеження, перегляньте наш повний посібник.
2. Купуйте службовий автомобіль
Так, на ваш чек -стимул може вистачити грошей, щоб послужити початковим внеском за автомобіль. Але покупка нового автомобіля (будь то для особистого або службового користування) також буде додаванням новий боргове зобов’язання перед вашим життям. І цього ви, ймовірно, захочете уникнути в ці невизначені часи.
Це загальне правило може бути розширене до будь -якого виду бізнесу або особистих витрат. Якщо ви можете скористатися чеком стимулів, щоб безкоштовно і зрозуміло придбати необхідні речі, поспішайте. Але використання грошей як початкових внесків за позики в розстрочку на меблі, побутову техніку чи обладнання лише сприятиме тому, що бюджет наступного місяця стане ще меншим.
3. Доплачуйте до федеральних студентських позик
Внаслідок дії Закону CARES, федеральні виплати студентського кредиту призупиняються на наступні 6 місяців з відсотками 0%. Вам навіть не потрібно подавати запит до свого позичальника. Вони просто припинять автоматичне списання коштів з вашого банківського рахунку автоматично.
Ці 6 місяців несплати будуть зараховуватись як виплати в рамках програм прощення, таких як прощення позик державних служб (PSLF). І якщо ваші студентські позики наразі є дефолтними, ці 6 неплатежів також зараховуватимуться як платежі за програми реабілітації.
За цих умов ви повинні не тільки уникати додаткових виплат студентського кредиту, але навіть гроші, які ви зазвичай витрачаєте щомісяця на студентські позики, слід направляти на пріоритетніші витрати.
4. Замовляйте подорож на початку літа
Неважливо, для бізнесу чи для задоволення, оплата подорожей зараз - це ризикований крок. Хто знає, коли будуть скасовані обмеження на подорожі, пов’язані з коронавірусом. Ми можемо розглядати ще кілька місяців карантинів.
Задовго до того, як COVID-19 викликав у США велику стурбованість, я запланував відрядження на початок травня. Звісно, згодом засідання було скасовано. Хороші новини? Мій тариф на південно -західний рейс "повернули". Погана новина? Кошти можна використати лише на майбутній рейс. І хто знає, скільки часу пройде, перш ніж мені доведеться (або я зможу) знову літати.
Подібна ситуація якраз трапилася зі мною з квитками на концерт, які я купив на день народження брата. Концерт відсунули цілий рік. Проте, замість того, щоб повернути мені гроші, компанія з продажу квитків каже, що збирається перерахувати кошти на новий квиток на дату концерту наступного року. Цілий рік я не зможу витратити ці гроші на більші витрати!
Так, авіаквитки, готелі та квитки зараз дуже дешеві. Але бронювання подорожей просто не буде розумним кроком у найближчому майбутньому.
5. Придбання спекулятивних інвестицій
Як ми поговоримо в наступному розділі, це чудовий час почати інвестувати на фондовому ринку. Але також потрібно бути обережним.
У часи високої мінливості на ринку завжди є багато голосів, які заохочують людей робити ризикований вибір інвестицій. Наприкінці їх публікації в блозі або відео на YouTube ви можете бути повністю переконані, що акції XYZ мають зрости на 50% протягом наступних 60 днів.
Але це не час для емоційного інвестування. Не намагайтеся визначити час на ринку, інвестуйте в окремі акції, які, як ви впевнені, швидко відновляться, або купуйте купу опціонів на акції. Дотримуйтесь своєї довгострокової інвестиційної стратегії, якою б вона не була.
5 найкращих способів витратити стимуляційний чек як власник бізнесу
Тепер, коли ми розглянули 5 найгірших способів провести перевірку вашого стимулу, давайте підкинемо монету. Ось 5 чудових способів витратити свій стимул на перевірку, які не залишать вас у жалю.
1. Збільште свій фонд надзвичайних ситуацій
Якщо криза COVID-19 принесла валідацію будь-якій консультації з особистих фінансів, це потребує коштів на екстрені кошти. За даними Федеральної резервної системиспоживачі повинні прагнути мати щонайменше три місяці витрат у своїх фондах "дощового дня". Але багато експертів кажуть, що витрати від трьох до шести місяців є кращою ціллю.
Однак Федеральна резервна система стверджує, що лише близько половини американців мають достатньо коштів, щоб покрити тримісячну втрату роботи. Якщо ваш фонд допомоги на випадок надзвичайних ситуацій знаходиться не там, де він повинен бути, у вас дуже скоро з’явиться можливість накопичити його на 1200 доларів і більше. Хоча у вас може виникнути спокуса витратити ці гроші на інші речі, сховання їх може зменшити вашу тривогу, а також краще захистити вашу сім’ю.
Поряд із додаванням чека на стимулювання до фонду надзвичайних ситуацій, можливо, вам захочеться переоцінити місцезнаходження вашого фонду надзвичайних ситуацій. Якщо ви зберігаєте його на типовому ощадному рахунку, ви заробляєте лише 0,07% APY на свої гроші. Але а високодохідний ощадний рахунок (подібно до CIT Банк) або а Гідні облігації рахунок може принести від 1,5% до 5% APY. Дізнайтесь більше про те, як створити свій фонд надзвичайних ситуацій.
2. Внесіть свій внесок у свій пенсійний план для самозайнятих
Ніколи не було кращого часу для того, щоб почати інвестувати на фондовому ринку. Чому? Тому що весь ринок зараз у продажу! (Перевіряти Поліпшення або Ракетний долар для своїх варіантів інвестування в робот -консультанта.)
Тож якщо у вас вже є фонд допомоги на випадок надзвичайних ситуацій, то внести свої 1200 доларів США (або більше) у свій пенсійний план для самозайнятих осіб було б дійсно розумним кроком. І якщо ви ще не відкрили самостійний пенсійний рахунок, то зараз був би чудовий час для цього.
Незалежно від того, чи обираєте ви SEP-IRA, SIMPLE IRA або Solo 401 (k), кожен з них має більші межі внесків, ніж окремі IRA. І бічні хулігани також можуть відкрити пенсійні плани для самозайнятих! Не впевнені, який пенсійний план для самозайнятих підходить саме вам? Цей посібник допоможе вам визначитися.
3. Оплата боргу кредитною карткою
Виплата боргу за кредитною карткою може бути одним із найефективніших способів витратити чек на стимул. За даними Департаменту економічних досліджень Федеральної резервної системи, середня процентна ставка за кредитними картками, на які нараховуються проценти, становить 16,88%.
Але це тільки те середній. Десятки американців платять більше 20% річних за залишки своїх кредитних карток. Тож, якщо ви зможете виплатити одну, дві або три тисячі доларів боргу за кредитною карткою одним махом, це може заощадити вам купу грошей з плином часу на відсотки.
На додаток до високих процентних ставок, важче призупинити виплати за кредитними картками. У той час як багатьом позичальникам іпотечних та студентських позик зараз надається допомога, ваші кредитні картки, ймовірно, просто продовжують нараховувати та нараховувати відсотки щодня. Тож якнайшвидше позбутися цього боргу - це майже завжди розумне фінансове рішення.
Якщо ви не зможете погасити повний залишок кредитної картки за допомогою чека стимулу, ви можете розглянути можливість відкриття картки для переказу залишку 0%. Щоб отримати поради щодо того, як знайти правильну картку для переказу балансу, ознайомтеся з нашим повним посібником щодо розумного пошуку та використання кредитних карт.
4. Інвестуйте в себе
Якщо зараз ваш бізнес повільний або ваш штат перебуває під повним розпорядженням «залишатися вдома», у вас, ймовірно, більше часу, ніж зазвичай. Чудовий спосіб провести цей додатковий час - пройти курс, який вас навчить як заробити додаткові гроші або розпочати власний бізнес в Інтернеті.
Наприклад, можливо, ви хотіли б використати свої знання про особисті фінанси, щоб допомогти людям у цей складний час. Якщо так, ви могли б вступити до Академії фінансового тренера навчитися ставати фінансовим тренером. Або, якщо ви хочете працювати вдома віртуальним помічником, ви могли б пройдіть курс курсу Кейли Слоан за 10 тисяч доларів США. Або можна було навчитися як заробити на Etsy.
В моєму власному житті я платив кілька сотень доларів за курс позаштатного письменника допоміг мені створити 6-значний письменницький бізнес. Існує маса ресурсів, які можуть допомогти вам розпочати власну виставу для заробітку грошей. Тому не бійтеся використати деякі перевірки стимулів, щоб скористатися ними.
5. Віддавати
Якщо ваші особисті фінанси та ваш бізнес зараз у хорошому стані, можливо, ви могли б перевірити свій стимул, щоб допомогти іншим, кому так не пощастило. Просто швидко погляньте навколо своєї спільноти, і ви обов’язково знайдете безліч способів подати руку допомоги.
Однією з ідей була б пожертва у місцевий продовольчий банк. Або ви можете зробити додатковий внесок у свою церкву або улюблену благодійну організацію. Як людина, яка має сім’ю на службі, я знаю, що зараз багато церков борються!
Місцеві ресторани та роздрібні торговці зараз також дійсно забиваються. Можливо, ви могли б заздалегідь придбати подарункові картки до ваших улюблених місцевих місць. Це допомогло б власникам бізнесу взяти в руки необхідні гроші зараз. А у вас, у свою чергу, є подарункові картки, які можна витратити, коли ресторани та магазини знову відкриються для бізнесу.
Суть
Існує безліч способів провести перевірку стимулів. І є багато хороших способів (і поганих), які не були розглянуті в цій статті. Але загальний сенс полягає в тому, щоб продумати, як витратити чек, щоб ваш вибір відповідав вашим теперішнім та майбутнім цілям.
Однією з хороших новин є те, що на них можуть претендувати незалежні контракти або працівники концертної економіки, які втратили роботу додаткові державні гроші у формі страхування від безробіття. Дізнайтесь більше про те, як стати безробітним, якщо ви самозайняті.
Як ви витрачаєте стимуляційний чек?
Фото автора Артем Бєляйкін на Unsplash
Клінт Проктор є засновником Гаманець Мудрий Гай і позаштатний письменник. Його роботи можна знайти в Business Insider, US News, Forbes, Yahoo Finance, Credit Karma, Planner для студентських позик та багатьох інших новинних сайтах та блогах.