WЯкщо справа стосується наведення порядку у ваших фінансах, ваш кредитний рейтинг служить важливим інструментом. Існує кілька способів отримати безкоштовний кредитний рейтинг, але жоден із них не дає вам глибини інформації, наданої Кредитна Карма.
Як ви побачите з огляду кредитної карми нижче, це законний спосіб отримати безкоштовну кредитну оцінку, а також додаткові інструменти для покращення кредиту.
Знання вашого кредитного рахунку та вжиття заходів для його покращення мають вирішальне значення для вашого фінансового стану. Хороший кредит може допомогти вам отримати кращі ставки страхування житла та авто, знизити процентні ставки за кредитами, покращити ставки затвердження кредитних карт та багато іншого.
Огляд кредитної карми нижче пропонує деяке розуміння того, як він працює, і відповідає на деякі поширені запитання.
Що таке кредитна карма?
Credit Karma - це безкоштовний веб -сайт для моніторингу кредитів, який надає вам безкоштовну кредитну оцінку та безкоштовний кредитний звіт.
Не потрібно надавати кредитну картку або скасовувати безкоштовну пробну версію. Це законний, безкоштовний спосіб отримати кредитні бали, кредитний моніторинг та всі необхідні інструменти для прийняття зважених рішень щодо вашого кредиту. На додаток до всіх згаданих інструментів, ви також отримаєте рекомендації щодо кредитних карток на основі вашої оцінки.
Почніть о CreditKarma.com.
Чи безпечна використання кредитної карми?
Щоразу, коли вам потрібно надати особисту інформацію, щоб отримати свою кредитну оцінку або звіт, ви хочете переконатися, що ваша конфіденційність у безпеці. Особисто я користуюся кредитною кармою близько 10 років і ніколи не мав проблем.
Ти можеш дізнатися про практику безпеки, яку вони застосовують тут.
Отримайте безкоштовний кредитний бал
Якщо ви читаєте цей огляд кредитної карми, щоб визначити, який вид безкоштовного кредитний рейтинг Ви отримуєте з послугою, ось вам черпак. Після реєстрації ви отримаєте свій VantageScore. Це модель оцінки, складена трьома кредитними бюро, TransUnion, Equifax та Experian.
Як і з будь -яким оцінка особистих фінансів, менш важливо, який насправді ваш бал, а більше те, в якому напрямку рухається ваш рахунок. На щастя, ви можете в будь -який час знову увійти до Credit Karma і побачити прогрес своїх балів.
Пов'язані:Найкращий безкоштовний кредитний рейтинг та моніторинг
Важливо відзначити, що більшість фінансових установ використовують ваш бал FICO як «золотий стандарт» визначити вашу кредитоспроможність, яка дещо відрізняється від оцінки, яку ви отримуєте за допомогою кредиту Карма. При цьому два бали повинні бути дуже близькими.
Щоб переглянути свій безкоштовний кредитний рейтинг, відвідайте сторінку www. CreditKarma.com.
Безкоштовний кредитний моніторинг
Залишатися над кредитом важливо для виявлення шахрайства.
Якщо Credit Karma помітить підозрілу активність у ваших кредитних звітах TransUnion або Equifax, вони надішлють вам сповіщення, щоб ви могли перевірити це. Помилки у вашому кредитному звіті є більш поширеними, ніж ви думаєте, і можуть мати згубний вплив на ваш кредитний рейтинг.
Credit Karma пропонує такі інструменти, як симулятор кредитного рейтингу, який допомагає вам зрозуміти, як покращити свій кредитний рейтинг. Коли ви його запускаєте, він відображатиме кілька кроків, які можуть спричинити зміну вашого кредитного рахунку, наприклад, прострочені рахунки, збільшення кредитного ліміту або отримання нової позики. Натисніть на кожному з них, щоб отримати прогноз вашого нового кредитного рахунку на основі наданої вами інформації.
Ви також отримаєте безкоштовні поради та інформацію, які допоможуть вам зрозуміти, що впливає на вашу кредитну оцінку та як змусити її працювати для вас.
Формування хороших фінансових звичок починається з того, що ви стежите за своїми грошима та знаєте, як у вас справи з фінансами. Поліпшення кредитного рейтингу з часом принесе дивіденди, що призведе до зниження процентних ставок та покращення фінансових продуктів.
Пов'язані:Небезпека недбалості щодо вашого кредитного рахунку
Додаток Credit Karma
Окрім онлайн -інструментів, Credit Karma також пропонує Додаток для Android та an Додаток для iOS. Хоча у версії програми немає деяких додаткових можливостей, таких як онлайн -калькулятори та ресурси, вона пропонує швидкий доступ до вашого кредитного звіту та оцінки. Це також може допомогти вам порівняти магазин нової кредитної картки чи інших фінансових продуктів.
Додаток допоможе вам відстежувати вашу кредитну оцінку та ваш кредитний звіт, щоб ви могли бути в курсі ваших фінансів. Вбудована функція крадіжки особистих даних попереджає вас, коли ваша інформація була зламана через порушення публічних даних іншої компанії, а також вказує, що робити, щоб ваша інформація була в безпеці.
Крім того, ви можете використовувати його для подання своїх федеральних та державних податкових декларацій безкоштовно, незалежно від того, наскільки складна ваша податкова ситуація. Ви також отримаєте рекомендації щодо економії коштів та кредитні поради, відповідні вашому профілю.
Почніть покращувати свій рахунок вже сьогодні Кредитна Карма.
Що таке хороший кредит?
Люди з Credit Karma розуміють, що важливо допомогти вам покращити свій кредитний рейтинг. Ось чому вони створили свою картку кредитної звітності. Тут справді сяє їхній сервіс. Вони розбивають ваш бал на різні фактори, що сприяють цьому, і дають вам оцінку за кожним.
Використання кредиту
Це відсоток наявного кредиту, який ви використовуєте. Наприклад, якщо у вас є три кредитні картки, і вони мають загальну суму до 20000 доларів США доступної кредитної картки (тобто кредитні ліміти), і ви несучи залишки у розмірі 1000, 5000 та 10 000 доларів відповідно, тоді у вас є відсоток використання 80 відсотків ($16,000/$20,000).
Credit Karma використовує вашу кредитну карту для надання цієї інформації, а потім пропонує шляхи її покращення, наприклад погашення боргу. Вони також пропонують більш просунуті стратегії, такі як використання переваг взаємного кредитування або кредитна картка для переказу балансу.
Відсоток своєчасної оплати
Ви вчасно оплачували рахунки? Якщо так, Кредитна Карма покаже Вам високий бал у цій сфері. Якщо він низький, то все, що ви можете зробити, це почати працювати краще в майбутньому. Налаштуйте нагадування або автоматичні платежі, щоб гарантувати своєчасну оплату рахунків.
Середній вік відкритих кредитних ліній
Звичайно, це багато в чому залежить від того, скільки вам років. Це число буде досить низьким, якщо ви тільки починаєте свою кредитну історію. Моя коливається близько п'яти років (в середньому) через моє недавнє рефінансування та кредит на авто, який ми взяли у 2009 році. Щоб покращити цей показник, обов’язково візьміть старіші кредитні картки та час від часу використовуйте облікові записи.
Я отримав свій безкоштовний кредитний рейтинг у Credit Karma. Ось як ви також можете. Безкоштовний і безпечний. #кредит
Натисніть, щоб написати твітВсього рахунків
На вашу кредитну оцінку впливає кількість та сукупність кредитних рахунків, які у вас є. Якщо у вас немає кредитної картки, подумайте про те, щоб отримати хоча б хорошу кредитну картку для повернення кредиту. Так само і кредит на автомобіль, і іпотека підвищать вашу кредитну оцінку.
Пам’ятайте, що мати кредит і відповідально користуватися ним - це дві окремі угоди. Завжди поважайте свої рахунки, живіть по мірі своїх можливостей і щомісяця виплачуйте свої оборотні кредитні лінії.
Жорсткі кредитні запити
У мене зараз два з них впливають на мою оцінку. Я знаю, що це таке: рефінансування, на яке я звертався за останні два роки.
Запити щодо твердих кредитів - це не те ж саме, що перевіряти свій кредитний рейтинг лише для того, щоб побачити номер (наприклад, з Кредитна Карма), і вони не збігаються з пільговими кредитами, які тягнуть рахунки та компанії мобільних телефонів зробити. Запити щодо твердих кредитів стосуються фактичних позик: особистих кредитів, автокредитів, іпотечних кредитів, рефінансування тощо.
Щоб покращити цю частину свого рахунку, не подавайте заявки на кредити, якщо ви абсолютно не готові ними користуватися.
Зневажливі знаки
Це такі речі, як банкрутство, рахунки в колекціях, цивільні рішення тощо. Більшості з цих елементів потрібно сім років, щоб випасти з вашої кредитної справи. Якщо у вас вони є у вашому звіті, переконайтесь, що вони є законними, а потім просто викиньте їх, поки вони не випадуть.
Ця картка кредитного звіту є ідеальним інструментом, який допоможе вам дійсно вжити заходів щодо вашого кредитного рахунку та того, що відображається у вашому звіті. Він пропонує вам відповідні інструменти та інформацію, щоб ви потрапили на правильний шлях та допомогли вам підвищити кредитний рейтинг.
Пов'язані:Створіть свій кредит та заощадження одночасно з кредитором -самокредитом [це законно!]
Рекомендації щодо кредитів та кредитів
Цей огляд кредитної карми був би не повним, якщо не зазначити, як компанія заробляє гроші. Один з основних способів - це кредитні картки та кредитні заяви.
Налаштувавши свій обліковий запис, ви отримаєте список рекомендацій на основі ваших кредитних оцінок, шансів схвалення та грошей, які вони заробляють за кожну заявку. Рекомендації можна відфільтрувати за категоріями, щоб полегшити перегляд інформації.
Крім того, Credit Karma покаже вам шанси на схвалення певної кредитної картки, а також відгуки користувачів. Останнє може бути золотим рудником інформації про поради щодо затвердження кредитів, хитрощі з виплатою винагороди, досвід обслуговування клієнтів, вимоги до кредитних балів та досвід заявників щодо застосування процесу.
Credit Karma також пропонує рекомендації щодо особистих, житлових, студентських, авто- та бізнес -кредитів. Це може бути хорошим способом порівняння процентних ставок і може заощадити вам поїздку в банк, щоб подати заявку на кредит.
Почніть з Кредитна Карма сьогодні.
Плюси і мінуси кредитної карми
Кредитна Карма пропонує величезну кількість інформації про Вашу кредитну історію та оцінку - і все це безкоштовно. В цілому, це чудовий інструмент для того, щоб бути в курсі ваших фінансів, а також для розгляду додаткових варіантів кредитної картки та позики. Нижче наведено короткий огляд плюсів і мінусів використання кредитної карми.
Плюси
- Безкоштовний кредитний рейтинг та кредитний звіт
- Безкоштовне подання податків
- Мобільний додаток, щоб стежити за своєю інформацією
- Рекомендації щодо кредитних карток та кредитних продуктів
- Інструменти та поради щодо покращення кредиту
Мінуси
- Ви отримаєте оцінку Vantage замість оцінки FICO
- Ви не можете отримати доступ до свого фактичного кредитного звіту
Останні думки щодо огляду кредитної карми
Легко зрозуміти, чому 60 мільйонів людей використовують кредитну карму. Отримання безкоштовного кредитного рахунку та безкоштовного кредитного звіту є важливими інструментами для того, щоб бути в курсі ваших фінансів. Було б непогано, якби ви отримали оцінку FICO замість оцінки Vantage, оскільки це золоті стандарти, але в цьому випадку оцінка Vantage є хорошою альтернативою.
Credit Karma пропонує такі ресурси, як безкоштовне подання податків та сповіщення про крадіжку особистих даних, які допомагають вам стежити за своїми фінансами. Якщо ви шукаєте новий кредит або кредитну картку, інструменти рекомендацій Credit Karma можуть стати в нагоді для дослідження та звуження можливостей.
Нарешті, ви отримаєте поради, які допоможуть вам покращити вашу кредитну оцінку, що є цінністю. Багато з цих інструментів-це те, за що ви зазвичай платите, тож отримати їх безкоштовно, хоча кредитна карма-це непросто.
Хоча є й інші способи отримати безкоштовну кредитну оцінку або безкоштовний кредитний звіт, Поєднання інструментів та послуг кредитної карми полегшити доступ до інформації та покращити вашу кредитоспроможність.
Отримайте свій безкоштовний кредитний рейтинг (і почніть його покращувати) вже сьогодні.
Ви також можете перевірте Experian Boost щоб побачити, як можна покращити свій кредитний рейтинг.
Продовжуйте читати:
Підвищте свій кредитний рейтинг за допомогою нашого Кінцевого посібника з кредитування
Створіть свій кредит та заощадження одночасно з кредитором -кредитором [це законно!]
Фінанси в порядку? Не забудьте контролювати свій кредит [Огляд кредитного моніторингу TransUnion]
Захистіть себе від посвідчення особи та крадіжки кредитних карт
Філіп Тейлор, він же "PT", є CPA, блогер, подкастер, чоловік і батько трьох дітей. PT також є засновником та генеральним директором конференції та виставки індустрії особистих фінансів, FinCon.
Він створив Part-Time Money® у 2007 році, щоб поділитися своїми порадами щодо грошей, притягнути себе до відповідальності (поки виплати боргу понад 75 тис. доларів США) та зустріти інших, захоплених переходом до фінансових питань незалежності.