Як купити будинок без грошей

Примітка редактора: Ця стаття зроблена Брендоном Тернером з BiggerPockets.com. Ці хлопці знають свою нерухомість. Незважаючи на те, що, здається, є способи купити будинок без зниження 20%, ви, хлопці, знаєте, я б сказав, що розумно відкласти стільки, щоб бути захищеним від спаду ринку, PMI тощо.

Був 2006 рік.

Ринок нерухомості стрімко зростав, стандарти кредитування були слабкими, і навіть ваша домашня ігуана могла отримати позику.

В цю епоху неминучої приреченості, 100% іпотечні кредити були загальним місцем.

Однак, після падіння ринку кредитування, угоди про скорочення грошей майже повністю не зникли. Фізичні особи знову змушені економити 20% або більше для фінансування свого житла, що ускладнює проникнення мільйонів потенційних власників житла в новий будинок.

Незважаючи на кардинальні зміни у світі кредитування - існує ще кілька кредитів, які ви можете претендувати на покупку житла без грошей (або з низькими).

Позики у справах ветеранів

Багато банків та кредитних установ пропонують кредит, гарантований Міністерством у справах ветеранів США, яке пропонує Позики на 100% фінансування (без грошей) для тих, хто служив у армії США або вижив подружжя.

Якщо ви потрапили в цю категорію, "позика VA" може стати чудовим способом придбати ваш наступний будинок. Майте на увазі, однак, що ця позика призначена лише для житлових позик "мешканців, що мешкають", тобто будинку, в якому ви збираєтесь жити (вибачте, орендодавці!). Див Департамент у справах ветеранів веб -сайт для отримання додаткової інформації про позики VA.

Позики Міністерства сільського господарства США

Якщо ви не перебуваєте у штаті Вірджинія, є ще один менш відомий варіант позики, який ви можете розглянути, який не вимагатиме грошей, гарантований Міністерством сільського господарства США. Правильно: сільське господарство.

Однак - вам не потрібно бути фермером, щоб отримати цю позику. Фактично Міністерство сільського господарства США пропонує цей продукт усім, хто проживає в районі за межами великої столичної області. Іншими словами, якщо ви не проживаєте в одному з найбільших міст США -є хороші шанси отримати право на цю програму позики.

Подібно до програми VA, позика USDA також застосовується лише до мешканців -власників. Крім того, вам потрібно буде підпадати під деякі вимоги щодо максимального доходу, щоб скористатися позикою USDA, яка відрізняється залежно від окремого округу, у якому ви купуєте.

Для отримання додаткової інформації про позику USDA див Веб -сайт USDA або поговоріть з кваліфікованим спеціалістом з іпотеки. Перевірте поточні ставки іпотеки тут.

Кредит Fannie Mae HomePath

Без сумніву, ви чули про викупи, які є скрізь -ви, ймовірно, можете назвати десяток будинків під заставою, які ви проїжджаєте кожен день. Інвестори у нерухомість користуються низькими цінами і щодня знаходять вигідні пропозиції - і ви також можете.

Багато з цих будинків належать Федеральній національній іпотечній асоціації (ФНМА) або Фанні Мей-державному підприємству, яке купує позики у багатьох національних банків та інших фінансових кредиторів, щоб звільнити оборотний капітал у цих фінансах установ.

Щоб продати будинки, якими вони зараз володіють, Фанні Мей створила позику HomePath. Хоча він застосовується лише до будинків, проданих Фанні Мей, кредит HomePath пропонує фінансування всього за 3% вниз і включає можливість фінансування ремонту будинку у кредит.

Це означає, що ви можете придбати будинок, включити вартість нової фарби, килима та реконструкції кухні та заплатити лише 3% від загальної суми за початковий внесок. Це може допомогти вам значно зачепити і негайно наростити значну суму власного капіталу, покращивши майно.

HomePath також пропонує фінансування для інвесторів у нерухомість лише за 10% першого внеску, так що якщо ви є зацікавлені в інвестуванні в нерухомість з невеликими грошима - це може бути відмінним варіантом для вас. Докладніше про кредит HomePath див www. Homepath.com

F.H.A. Позики

Якщо ви не відповідаєте вимогам кредиту VA, USDA або HomePath, існує ще один кредитний продукт, який може допомогти вам придбати першу позику, орендовану власником: популярний кредит FHA. Позика FHA - це кредит, пропонований багатьма кредитними установами та гарантований Департаментом житлового будівництва та міського розвитку США.

Як і кредит HomePath, FHA -це не кредит на суму 0 доларів США, а досить близький -вимагає лише 3,5% вниз, що це означає, що на покупку у розмірі 100 000 доларів вам знадобиться лише приблизно 3 500 доларів, щоб укласти угоду статися.

Позика FHA має ще одну додаткову перевагу, подібну до позики HomePath: можливість фінансувати ремонт у кредит. Ця функція, відома як позика 203 тисячі доларів, дозволяє включати до суми позики такі речі, як фарба, килим, реконструкція, новий дах або майже будь -який «звичайний» ремонт будинку. Як і у випадку кредиту HomePath, це може допомогти вам створити негайний капітал.

Хоча з будь -якою кредитною програмою є витрати на закриття, з будь -яким із цих кредитних продуктів ви можете попросіть продавців оплатити більшість (або всіх) з них-це може навіть зробити ваші витрати з кишені менше.

Найбільшим недоліком використання кредиту FHA є додатковий платіж, відомий як “приватне іпотечне страхування” або PMI. PMI - це, по суті, лише «страхування» кредиту, який може додати від 50 до 200 доларів до вартості щомісячного платежу, залежно від розміру кредиту. Майте це на увазі під час розрахунків та визначення кількості

Бонусна ідея: Unison HomeBuyer

Через Програма Unison HomeBuyer Ви можете отримати до половини свого першого внеску в обмін на власний капітал у майбутньому зростання вартості вашого будинку. Ця програма не для всіх, тому обов'язково вивчити плюси і мінуси у нашому повному огляді, щоб дійсно зрозуміти, у що ви потрапляєте.

Чи варто купувати будинок без грошей (або з низькими)?

Можливо, мені слід було почати розмову з такого питання: Чи варто навіть купувати будинок без грошей? Використання позик без грошей - це відмінний спосіб потрапити у будинок, коли у вас немає великої суми грошей - або ваші гроші пов’язані з іншими інвестиціями.

Однак, звичайно, покупка без будь -якого першого внеску означає, що у вас не буде власного капіталу. Якщо ринок знизиться далі - ви можете виявитись винні вдома більше, ніж це коштує.

Будьте обережні, досліджуйте і не витрачайте занадто багато коштів (дивіться чудову статтю про PTMoney на тему «10 речей, які потрібно зробити, перш ніж зробити пропозицію на будинок.”

Ціни, однак, були досягнуті найнижчого рівня через масовий обсяг продажів, тому багато інвесторів вважають, що ми подолали дно ринку нерухомості і рухаємося вгору. Як часто казав великий оракул Омахи, щоб наростити багатство, просто «купуйте, коли всі інші продають».

Про Брендона Тернера

Брендон Тернер - колишній старший редактор та менеджер спільноти BiggerPockets.com, провідна спільнота інвесторів нерухомості в Інтернеті. Брендон - активний інвестор у нерухомість, який любить довгострокові інвестиції, гортання будинків та написання про все, що стосується нерухомості, як -от викупи майна, короткі продажі та банківські РЕПО. Слідкуйте за ним у Twitter за адресою @BrandonatBP.